2022年青海省中级银行从业资格深度自测提分卷.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1. 【问题】 ()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 C2. 【问题】 在资本供给方面,一般情况下应以()合格标准为准,适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 B3. 【问题】 证券的()越大,利率的变化对该证券价格的影响也越大,因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 A4. 【问题】 下列

2、关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是( )。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 D5. 【问题】 “信用风险缓释工具应手续完备,确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 B6. 【问题】 将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑,从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿,属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 D7. 【问题】 流动性风险的( )体现在整个市

3、场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 A8. 【问题】 个人住房贷款的主要风险点不包括( )。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 C9. 【问题】 清算方式不包括( )。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 D10. 【问题】 商业银行流动性比例的最低监督标准为( )。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】 B11. 【问题】 ()应定期向信息科技管理委员会

4、提交重大信息科技项目的进度报告,由其进行审核,进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 C12. 【问题】 下列属于内部控制第二类目标的是()。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 A13. 【问题】 信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 C14. 【问题】 巴塞尔资

5、本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 D15. 【问题】 商业银行每季度进行一次常规( ),且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 C16. 【问题】 下列不属于信托公司的风险管理体系的是()。A.促进经营决策,优化资本配置B.区分固有业务和信托业务,实施不同的风险管理策略C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D.风险揭示和信息披露【答案】 A17. 【问题】 “信用风险缓释工具应手续完备,确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性

6、C.审慎性D.独立性【答案】 B18. 【问题】 ( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 C19. 【问题】 ( )是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核检查D.临时检查【答案】 C20. 【问题】 在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中,( )的形成原因更加复杂,涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C二 , 多选题 (共20题,每题2分,选项中,至少两个符合题意)1. 【问题】 银行业金融机构应当加强

7、绩效考评结果的应用管理,绩效考评结果的应用可以应当包括( )。A.评定等级行B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.分配信贷资源和财务费用E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】 ABCD2. 【问题】 下列关于银团贷款的表述,正确的有( )。A.实行牵头行决策,风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同相同【答案】 BC3. 【问题】 ( )可以视为固定收益类资产。A.国债B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款【答案】 ABD4. 【问题】 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终

8、止前对有关事宜的管理,具体包括()。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷后档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】 ABCD5. 【问题】 理财规划书的最后部分是“附录”,主要包括()。A.所推荐金融产品的具体信息B.全生涯模拟仿真表C.“定期投资市场分析报告样本”D.“不定期解读市场事件的快报”E.其他相关信息【答案】 ABCD6. 【问题】 贷款质押的风险防范措施包括()A.对质押物进行严格审查B.对抵押物的价值进行准确评估C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限E.根据评估价值打折后确定贷款额重【答案】 ABC7. 【问题】 与养老金的资金筹集相比,企

9、业年金的资金来源比较少,一般是由()组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴【答案】 ABC8. 【问题】 在制作收入支出表时,应注意以下事项( )A.需有表头B.通常以年度为单位C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例D.结余为总收入减去总支出E.各类支出占比均为各类支出占总支出的比例【答案】 ABCD9. 【问题】 在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有( )。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答

10、案】 ABC10. 【问题】 信息披露又称信息公开,是指在证券市场上公开发行证券者,将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息( )予以公开,供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值,以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。A.全面B.完全C.真实D.准确E.及时【答案】 BCD11. 【问题】 个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的()。A.偿还能力B.诚信状况C.担保情况D.抵(质)押比率E.贷款风险因素【答案】 ABCD12. 【问题】 保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有( )。A.遗属需求法B.20%法则C.倍数法则D.资产比例法E.生

11、命价值法【答案】 AC13. 【问题】 下列情况中的( )会导致遗嘱无效或部分无效。A.口头遗嘱B.没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱C.被篡改的遗嘱D.受胁迫、欺诈所立的遗嘱E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的【答案】 BCD14. 【问题】 对供应链金融模式下的存货和应收账款,贷后管理应关注的内容包括()。A.应收账款管理B.应收账款的质量与坏账准备情况C.存货本身的风险,如货物丢失、挪用、过时或变质的风险D.存货的周期风险,如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险E.对存货质押融资,要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策【答案】

12、 ABCD15. 【问题】 以下有关巴塞尔协议的内容,表述正确的有( )。A.确定了资本构成B.建立国际统一的流动性监管框架C.划分资产的四个等级D.缓解银行体系顺周期性E.建立跨境银行处置机制【答案】 BC16. 【问题】 固定资产原值的确定原则有( )。A.购入的固定资产其原值为购买价B.自行建造的固定资产按照建造过程中发生的全部实际支出确定C.投资者投入的固定资产按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账D.融资租入的固定资产原值为租赁合同确定的价款E.与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息也应计入相应的固定资产价值【答案】 BC17. 【问题】 网上银行营销途径包括( )。A.利用搜索

13、引擎扩大银行网站的知名度B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理C.利用网络广告开展形象. 产品和服务的宣传D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量E.树立形象统一. 功能齐全的商业银行网站【答案】 ABCD18. 【问题】 与传统的定性分析方法相比,违约概率模型能够直接估计客户的违约概率,因此对历史数据的要求更高,需要商业银行( )。A.建立一致的、明确的违约定义B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C.与传统的专家系统相结合D.建立统一的信贷评估指引和操作流程E.建立统一的关键要素指标【答案】 AB19. 【问题】 资讯技术的进步使全球金融市场连成一体,加快了金

14、融市场的( )。A.一体化B.国际化C.全球化D.网络化E.多元化【答案】 ABD20. 【问题】 下列不适用中华人民共和国行政许可法的有( )。A.行政机关甲对行政机关乙的财务审批B.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批C.行政机关甲对行政机关乙的人事审批D.行政机关甲对行政机关乙的外事审批E.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题,每题8分)1. 根据以下材料,回答69-74题借款人刘某是国企男员工,今年47岁,离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为12万元,每平

15、米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49),二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债,刘某收入至少应达到()元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50),月房产支出与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以,月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。2. 陈先生是做电脑生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为

16、最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好,拥有市值700万左右,评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。(1)在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将陈先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万。(填空题)(2)最适合陈先生申请的贷款种类为()。(单项选择题)A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度(3)对陈先生来说,最适合的还款方式为()。(单项选择题)A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到

17、期一次性还本还款法D等比递增还款法(4)该笔贷款的贷后管理中,银行还应做到()。(多项选择题)【答案】(1)420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中,银行最高可贷出的资金为60070=420(万)。(2)C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中,陈先生以后可能会有不定期资金需求,所以应

18、该申请个人可循环授信额度。(3)C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。(4)ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化;动态地评价企业的经济实力,并判断其是否具备可靠的还款能力;做好个人贷款的档案管理;持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况;向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。3. 某企业计划从事一个固定资产投资项目,投资总额1000万元,固定资产项目寿命期预计为5年,期末残值为零。自投资后一年起,项目预计可实现销

19、售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50,设备折旧采用直线折旧法,除设备折旧外,企业无其他固定成本。基于上述情况,完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位:万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下:年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元),以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300(1-50)-200=-50(万元),税前项目现金流=300(1-50)=150(万元);第二年税前利润=400(1-50)-200=0(万元),税前项目现金流=400(

20、1-50)=200(万元);第三年税前利润=600(1-50)-200=100(万元),税前项目现金流=600(1-50)=300(万元);第四年税前利润:700(1-50)-200=150(万元),税前项目现金流=700(1-50)=350(万元);第五年税前利润=500(1-50)-200=50(万元),税前项目现金流=500(1-50)=250(万元)。4. 张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成

21、交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。(2)答案:ABDE解析:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括:合法有效的身份证件,包括居民身

22、份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。(3)答案:ABCDE解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况,并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照,如表55所示。根据以上材料回答(1)(2)题。根据上述数据,刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_,其中_能够提供经风险调整后最好的收益。()【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式:SRp=(Rp-Rf)p。A基金:SRA=(1371-664)3298=02144;B基金:SRB=(694-664)2258=00133;C基金:SRC=(877-664)2356=00904。因为SRA最大,所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。

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