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1、2022年afp金融理财师考试试卷模拟试题1 .家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为（）A,青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.视家庭其他成员而定【答案】A2 .影响投资决策的因素包括（）。I .投资者的现实财务状况H.赋税状况III.投资区间W.投资态度V.生命周期a. I、m、vb. I、n、in、m vc. H、w、vd. i、H、in、iv【答案】B3.对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心,以 判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是（）的评价。本资料来源公一众.号:文得课堂,更多计算机等级考 试题库及视频,关注gzh:文得课堂。A,股票选择能力
2、B.基金投资风格C.市场时机选择能力D,基金投资业绩归属【答案】A4 .使用成本平均法投资策略的最大利益是（）。A,减少投资的风险和成本,若投资者持之以恒,可获得高于市 场平均回报的投资收益B.和其它投资策略相比较,它是种绝对安全的投资策略C.当股价下跌时,可以获得超额投资回报D.当股价升高时,可以获得更多的股份【答案】A5 .以下哪个例子说明的是已实现的资本收益?（）I .投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了 !0%II.投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了 30%HI.投资者在超过只股票的成本价的基础上,出售了这只股票IV.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值
3、A. IIB. IIIC. I 、 IID. Ilk IV【答案】B6 .根据中国金融理财标准委员会的规定,下列说法正确的是 （）。A.如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可 的研究生学历、硕士学位和博士学位,则至少应当具备1年合格的全 职工作经验,或等额的合格兼职工作经验B.对于AFP/CFP申请人,其从业经验必须是全职工作经验C.对于AFP/CFP申请人,从业经验的计算起止期限是资格考试 日之前15年和之后5年D.如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得 的,那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月 内必须继续取得至少3个月的合格从业经验符
4、合要求【答案】A本资料来源公一众.号:文得课堂,更多计算机等级考 试题库及视频,关注gzh:文得课堂。7 .下列关于金融市场融资方式的描述中,错误的是（）。A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资B,直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证 券（称为直接证券）的融资方式,直接证券包括债券和股票等金融工具C.间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接证券,而金 融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方 式,间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具D.在间接融资过程中,金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券【答案】C8 .下列关于基金管理公司的说法正
5、确的是（）A.证券投资基金按照组织形式和法律关系可以分为封闭式基金 和开放式基金8 .证券投资基金是种共享收益、共担风险、组合投资、专家 运作的集合证券投资方式C.证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分为公司型基金、 信托型基金和契约型基金D.基金管理公司主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、 信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社 会信誉,最近3年没有违法记录,注册资本不低于8亿元人民币【答案】B9 .商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是 （）A.信用创造10 支付中介C.信用中介D.金融服务【答案】C11 .导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（）。A,可
6、口可乐价格的上升B.百事可乐价格的下降C.消费者可支配收入的上升D,年轻人对碳酸饮料偏好的增加【答案】B11.假定政府对每出售的1瓶威士忌额外征收1元的税,由此引 起每瓶威士忌的市场价格从12元上升到12.63元。根据这一信息, 可以推测出（）A.供给曲线相对需求曲线更缺乏弹性B.需求曲线相对供给曲线更缺乏弹性C.供给和需求的价格弹性相等D.卖者承担了全部税收负担【答案】B12 .已知某种商品的市场需求函数为D=50-P,市场供给函数为 S=2P-10,如果对该商品实行减税,则减税后的市场均衡价格（）A.等于2013 小于20C.大于20D.小于或等于20【答案】B13 .金融理财师在提供服务
7、时不得（）。I .以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密【披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业 秘密in.以合同的方式获得权利人的商业秘密m违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求,披露、 使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密v.以授权的方式获得权利人的商业秘密A. I、IIB. I 、 !I IIIC. I 、 II 、 !VD. II、III、IV【答案】C14 .下列关于继承法的表述错误的是（）A,我国遗产继承的方式主要包括:遗嘱继承、法定继承、遗赠 和遗赠抚养协议四种方式。被继承人在没有遗嘱时进入法定继承程序B.第一法定继承顺序包括配偶、父母、子
8、女;第二法定继承顺序 包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后,由第一顺序继承人 继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二 顺序继承人继承C.第一法定继承顺序中的子女,包括婚生子女、养子女和有扶 养关系的继子女,不包括非婚生子女D.被继承人的子女先于被继承人死亡的,由被继承人的子女的 晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲 有权继承的遗产份额【答案】C15 . A县人民政府为建办公楼,向该县B银行贷款500万元,到 期未能偿还,B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该 案所涉及的法律关系()。A.不是平等主体之间的民事法律关系16 应属政府行
9、政行为C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D.是平等主体之间的民事法律关系,应由民法调整【答案】D16 .下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中,不正确的是 ()A,家庭形成期应提高寿险保额,紧急预备金以外的资产可多以 股票方式持有B.家庭成长期应储备高等教育学费,由于家庭成长期通常也是 购房负担房贷的主要阶段,信贷运用以房贷为主C.家庭成熟期应投保长期看护险,信托安排以购房置产信托为 主D.家庭衰老期应将养老险转为即期年金,核心配置应以债券为【答案】C17 .（）是整个理财规划的基础。A.风险管理理论18 收益最大化理论C.生命周期理论D.财务安全理论【答案】C18.不同家庭生命周期的
10、理财重点不同,资产配置也应有所不 同,（）收益性的需求最大,投资组合中债券比重最高。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】D19.在下列各项中,可以直接或间接利用普通年金终值系数计算 出确切结果的项目有（）。I.偿债基金n.永续年金现值in.先付年金终值IV.永续年金终值a. I 、 inB. I 、 !Vc. II inD. II、W【答案】A20.某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率 为10%, 5年后该项基金本利和将为（）元。A.871600B. 671561C. 610500D. 564100【答案】B21 .对于家庭财产两全保险,在保险期满时,原交保险储金应
11、 （）A.加银行存款利息还给被保险人22 全部如数退还被保险人C. 90%退还给被保险人D.留存一年后如数退还给被保险人【答案】B22.下列各项属于早期工资学说的是（）。A.资基金论B.供求均衡论c.资谈判论D.边际生产工资论【答案】A23.某企业的经营特点表现为:员工作的业绩完全可以量化考 核;员的努力程度、能力水平将直接影响其业绩水平。则该企业可 以实行（）薪酬管理原则。A.绩效资B.能力资c.年功资D,岗位资【答案】A24.薪酬的范围包括（）I .资II .津贴m.奖金IV.社会福利v.员福利W.股权期权a. I、II、mb. u、in、m vc. i、n、in、m vd. i、H、in
12、、m v、vi【答案】D25.下列关于社会保障基本原则的表述不正确的是（）A.权利保障。公民享有获得社会保障的权利,社会保障是经济权利,也是社会权利B.国家责任与社会伙伴。建立社会保障体系是国家的责任,也 是各类社会组织的责任;政府有责任与企业、社会组织、社区、个人 和家庭结成合作伙伴关系,共同构建国家社会保障体系C.公平与效率相结合。公平即公平筹集资金和公平分配基金, 效率即以最经济的方法将有限的社会保障基金分配到最需要的人群 中去D.只有国家责任。社会保障一般是由国家统筹安排,无须个人 或者企业配合执行【答案】D26.李龙目前面临购房还是租房的选择:租房,房租每年48000 元,押金400
13、0元;购房,总价100万元,自备首付款20万元,可 申请80万元贷款,20年期,房贷利率为7%。按年等额本息方式还 款,假定房屋维护成本为6000元/年,押金与首付款机会成本率均为 4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果未来房价不变,根 据年成本法,那么李龙应该做出的选择及理由为（）。A.购房,因为购房的年成本比租房的年成本低21840元B.购房,因为购房的年成本比租房的年成本低8800元C.租房,因为租房的年成本比购房的年成本低21840元D.租房,因为租房的年成本比购房的年成本低8800元【答案】C27.租屋年租金2万元,购房要花40万元,另外每年维修与税捐0.5万元,已居住5年
14、,折现率以5%计算,5年后房价要以（） 万元出售,购房比出租屋划算。A. 36.8B.42.8C. 44.3D. 48.9【答案】B28 .下列选项中属于教育的间接成本的是（）A,学费B.书籍费C.额外的吃、穿、住等费用D,放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入【答案】D29 .制定孩子的教育培养的目标时,应当考虑的有（）I .从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考 虑规划II.别人的孩子学了钢琴,不管自己的孩子是否需要或喜欢也 定要孩子练钢琴m.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负W.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展 的方向A. I、IIb. n、inc.
15、II、wD. i、w【答案】D30.在帮助客户进行教育投资计划时,理财策划师的下列做法中 正确的是（）。I.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析,以确定客户 当前和未来的教育投资资金需求I【.分析客户的收入状况（当前的和未来预期的）,并根据当地具体 情况确定客户和子女教育投资资金的来源in.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距,并在此基础 上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间 的差额IV.鼓励客户投资于定期定额的长期投资a. I、II、inb. I 、 n 、【Vc. u、in、Ivd. i、n、in、iv【答案】D31 .处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于
16、支出阶段的 投资者相比,其投资的特点在于（）。A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失【答案】B32 .()是组合管理的基本环节。I .确定投资目标n.评价绩效in.选择资产M确定投资政策A. I、II、!Vb. II、m、ivc. I、in、ivD. I、II、III、iv【答案】D本资料来源公一众.号:文得课堂,更多计算机等级考试题库及视频, 关注gzh:文得课堂。33.资产配置的基本方式是()资产配置策略,它以不同资产 类别的收益情况与
17、投资人的风险偏好、实际需求为基础,构造一定风 险水平上的资产比例,并保持长期不变。A.战略性B.战术性C.积极型D,消极型【答案】A34.在现实中,下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是 （）。A,金额加权收益率B.时间加权收益率C,持有期收益率D.当年现金流【答案】B35 .如果投资者是风险中性的,为了使效用最大化,他会选择下 列（）的投资。A. 60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益B. 40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益C. 60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益D. 40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益【
18、答案】C36 .近因原则最不适用于（）A.汽车保险37 财产保险C.人寿保险D.伤残保险【答案】C37.作为种特殊的民事合同,保险合同约定的是（）的保险 权利义务关系。A,投保人与保险人B.受益人与保险人C.被保险人与保险人D.保险代理人与保险人【答案】A38.作为一种附合合同,保险合同是由（）在订立合同时作出 是否同意的意思表示。A.保险人B.投保人C.被保险人D,受益人【答案】B39.在各类财产保险中,按保险标的价值是否载明于保险合同, 可以将保险合同分为（）。A,定值保险合同和不定值保险合同B.补偿性保险合同与给付性保险合同C.单风险保险合同与综合风险保险合同D.不足额保险合同与超额保险
19、合同【答案】A40.保险合同的内容是由双方当事人依法约定的,该内容是指（）A,双方的责任B.双方的责任和期间C.双方的期间D,双方的权利和义务【答案】D本资料来源公一众.号:文得课堂,更多计算机等级考试题库及视频, 关注gzh:文得课堂。41.按照责任限额计算基础划分,再保险可分为（）。A,比例再保险和非比例再保险B.成数分保和溢额分保C.比例再保险和成数分保D.非比例再保险和溢额分保【答案】A42.王某打算为自己的母亲投保健康保险,已缴纳保险费4000 元,但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史,后来王某的母亲因犯病住院 需要医疗费10000元,王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列 说法正确的是
20、（）I .王某违背了最大诚信原则n.保险公司经过调查后拒绝承担10000元in.保险公司应当退回4000元保险费w.王某违背了损失补偿原则V.保险公司不予退回4000元保险费A. I、II、!Vb. I、n、vc. I、in、ivd. in、m v【答案】B43.关于定期寿险的类型,下列论述不正确的是（）A,根据保险金额在整个保险期限内的变化情况,定期寿险可以 分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险B.到目前为止,多数定期寿险属于定额定期寿险,即保额在整 个保险期限内保持不变C.保险公司针对特定的保险需求,设计出了不同的递减定期寿 险产品,常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险D.
21、递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的【答案】C44.在人身保险中,有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以 红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为（）。A.投资保险B.分红保险C.万能保险D.储蓄保险【答案】B45.关于分红寿险,下列论述不正确的是（）A,分红寿险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余,而非分 红寿险的投保人不可以B.盈余是指保险公司经营利润的累积余额C.分红保单的投保人可以分享的部分称为保单红利D,分红保单与非分红保单的个基本区别是前者通过非保证红 利的设计而使投保人承担了部分精算风险【答案】C31 .处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的
22、投资者相比,其投资的特点在于（）。A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失【答案】B32 .（）是组合管理的基本环节。I .确定投资目标H.评价绩效III.选择资产W.确定投资政策A. I、II、Wb. u、in、ivc. i、in、ivd. i、n、in、iv【答案】D本资料来源公一众.号:文得课堂,更多计算机等级考试题库及视频, 关注gzh:文得课堂。33.资产配置的基本方式是（）资产配置策略,它以不同资产 类别的收益情况与投资人的风险偏
23、好、实际需求为基础,构造一定风 险水平上的资产比例,并保持长期不变。A,战略性B.战术性C.积极型D.消极型【答案】A34.在现实中,下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是 （）。A,金额加权收益率B.时间加权收益率C.持有期收益率D.当年现金流【答案】B35.如果投资者是风险中性的,为了使效用最大化,他会选择下列（）的投资。A. 60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益B. 40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益C. 60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益D. 40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益【答案】C51 .关
24、于企业补充医疗保险的特征,下列描述错误的是（）A.主要由企业举办,少数地方创立了由企业和社会保险经办机 构共同举办的经验B.是国家基本医疗保险的补充,支付范围基于国家基本医疗保 险报销范围以外确定C.以购买商业健康保险产品为主要管理模式D.国家基本医疗保险是企业补充医疗保险的补充,国家基本医 疗保险支付范围基于企业补充医疗保险报销范围以外确定【答案】D52 .退休计划的资金来源渠道是多方面的,其中不包括（）A.国家基础养老金B.个人账户养老金C.企业补充养老金D.社会捐赠【答案】D53 .（）不属于资总额的范畴。A.计时资B.计件资c.退休资D.奖金津贴【答案】C54 .下列各项属于早期工资学
25、说的是（）。A,资基金论B.供求均衡论c.资谈判论D.边际生产工资论【答案】A55 . 18世纪末19世纪初,新兴的资本主义生产方式还没有得到 充分的发展,工人阶级尚处于无组织的状态,他们在劳动市场上无 任何讨价还价的能力,马尔萨斯无法预料人类生存发展条件的多样变 化,其人口原理相当悲观。在上述背景下,产生了（ ）A.生存工资理论B.资基金理论C.边际生产率理论D.分享经济理论【答案】A56 .下列哪项不是公司实行拆股的目的?（）A,有利于公司实行兼并B.增加每股收益C.提高股票的可转让性和流动性D.为公司发行新股做准备【答案】B57 .某使用技术分析法进行投资的股票投资者,观察到最近单个 股
26、票的购买与出售量的比值从1.25升为1.30。这意味着（）A.市场会走跌,因为小额投资者买入的比他们卖出的多B.市场会看涨,因为小额投资者卖出的比买入的多C.市场会走跌,因为小额投资者卖出的比买入的多D.市场会看涨,因为小额投资者买入的比他们卖出的多【答案】D58 .金融期权的时间价值是（）A.履约价值,是期权合约本身具有的价值,即买方执行期权能 获得的收益B.内在价值,价值的大小取决于期权执行价格与标的资产市场 价格之间的关系C.外在价值,期权买方购买期权时实际支付的价格超过内在价 值的部分D.额外价值,当标的资产价格上涨时,期权买方可以获得的收 益【答案】C59 .下列有关影响选择看涨期权价格因素的叙述正确的是）。A.标的商品价格越高,其价格越低B.执行价格越高,其价格越高C.无风险利率越高,其价格越低D.标的商品的价格波动越高,其价格越高【答案】D60,下列有关期货交易逐日盯市制度的叙述,正确的是（）A.期货交易者必须交纳双倍的保证金以维持保证金账户中的资 金充足B.期货交易者无须交纳保证金而由期货交易所代为支付C.逐日盯市制度是期货交易所的每日无负债结算制度,期货交 易所要根据每日市场的价格波动对投资者所持有的合约计算盈亏并 划转保证金账户中相应的资金D.它是由期货交易所代交易者进行交易的制度【答案】C