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1、 农村信用社贷款合同(多篇) 第一篇：农村土地承包经营权出租合同信用社农业贷款样本 农村土地承包经营权出租合同 出租方（简称甲方）： 承租方（简称乙方）： 甲、乙双方依据白兔镇政府农业构造调整详细规定，更好地做大、做强白兔村的特色农业，经双方共同协商，特制定本合同： 一、出租土地的用途 乙方承包经营甲方的土地，从事高效农牧业种植养殖经营，不转变土地性质。 二、出租面积 三、甲方将其土地面积亩，其中：水田亩，旱地亩，出租给乙方。 四、出租价格 乙方在前五年向甲方上交租金，水田每年每亩元，旱地每年每亩元，以后每隔五年上浮10%。 五、支付方式和时间 乙方采纳现金支付出租费的方式，每年一次性付清，支
2、付时间为每年的 月 日前。 六、违约责任 任何一方当事人违约，应向守约方支付违约金，违约金数额为壹年土地租金的壹倍。 七、争议条款 因本合同的订立、生效、履行、变更及终止等发生争议时，甲、乙双方应协商解决。 八、生效条件 甲、乙双方商定，本合同经双方签字盖章后生效。 本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。 甲方：乙方（签字）：签约时间： 其次篇：农村信用社贷款条件 农村信用社贷款条件 时间：201*-11-3 9:38:54 点击：50 3、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必需在一个信用社贷款，不存在多头贷款问题； 4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营，不得跨地区贷款。 四、工程可行性 1、
3、原材料有来源，原材料供给有意向性协议； 2、产品质量合格，有长期稳定的市场，产品销路有意向性协议；3、有可观利润，经济效益好； 4、企业有生产技术保障； 5、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流淌资金借款，企业自有资产占总资产的比例必需大于30%；对 于固定资产贷款，企业自有资产占总资产的比例必需大于50%； 6、新建工程自筹资金必需在50%以上，要有注册资金证明； 7、新建工程必需要有有关部门批准文件。 五、贷款的安全性 1、担保人必需具有足够的经济实力和代替偿贷的力量，必需是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户 或具有完全民事行为力量的自然人； 2、抵押物必需是地上定着物
4、，易变现，贷款额必需掌握在抵押物的70%以内；3、质押物、证、权真实清晰，票据合规合法有效。六、贷款的效益性有明确牢靠的归还贷款本息的渠道，企业每年结清利息后，能拿出肯定的资金归还贷款本金。农村信用社贷款条件 时间：201*-11-3 9:38:54 点击：50 2、若发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%；信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能 超过50%。 3、市州联社、信合办必需有贷款可行性论证报告，有充分的可贷理由，对存在的缺乏要有改良措施； 4、市州联社、信合办审贷委多数同意，其中：理事长、主任必需同时同意，分别鉴有“同意”字样； 5、市州联社、信合办主要负责人必需
5、对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。 6、贷款责任人（信用社、县联社、市联社信贷员、分管信贷的领导、主要负责人等有关人员）应担当的责任。/p p 第三篇：农村信用社贷款业务 农村信用社贷款业务 之风险治理 一.何为贷款风险 贷款风险是指银行贷款治理活动中由于各种事先无法猜测额不确定因素影响使银行贷款到期不能收回或无法如数足值收回从而使贷款有蒙受损失的可能性。 二.农村信用社贷款风险治理分类：农村信用社贷款风险治理分为以下几个阶段： 201*年以前，农村信用社贷款分类方法是根据四级分类，把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款。 201*年以后，农村信用社可依据自身
6、实际制定五级分类治理制度，及依据借款人的实际还款力量进展贷款质量的五级分类，即根据风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。 当前，农村信用社实际的是在综合系统网络中贷款分类根据四级分类，二在实际治理中使用五级分类的折中方法。 三.信用社贷款现状 当前，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高是困扰农村合作金融事业进展的一大难题。它不仅影响到农村信用社的自身效益和在社会上的声誉，而且也关系到农村信用社的生存、进展乃至 金融、社会的稳定。因此，如何防范化解贷款风险，提高信贷资产质量，保证信贷业务正常运行已成为农村信用社改革和进展中亟待解决的首要问题。 1.不良贷款占比高，
7、贷款的流淌性差。 2.贷款收息率低，贷款的效益性难以实现。 3.抵押贷款占比少，担保贷款留于形式，贷款的安全性难以保障。 四、贷款风险产生的缘由 风险源于事物的不确定性，是一种导致损失产生的可能性，它有广义和狭义之分。广义风险是指预期事物的不确定性，通常有两种状况：一是预期不确定性可能带来意外收益，即风险收益；二是预期不确定性可能带来意外损失，即风险损失或风险本钱。狭义风险仅指预期事物不确定性而造成的损失。通常所谓经济风险仅指狭义风险，本文中的风险限制在狭义范围内。所谓贷款风险是指银行、信用社放出去的贷款不能按期收回，造成信贷资金损失的可能性。它是风险的一种，具有风险的一般属性，信贷资金的运动
8、是一种以“两权分别、按期归还”为本质特征的特别的价值运动，即银行、信用社发放贷款所让渡的只是信贷资金的使用权，而全部权仍归银行、信用社全部。这一本质特征要求借款人必需根据事先协议到期归还贷款，以实现信贷资金的归流。但是，由于贷款的发放和收回存在着肯定的时间间隔，在此期间内，会受各种不确定因素的影响，导致借款人经营失败，造成银行、 信用社的贷款不能收回，贷款风险由可能性变为现实性。引发贷款风险的缘由许多，根本上可分为两种，即外部缘由和内部缘由。 五.贷款风险的躲避方法 1.始终坚持以人为本，提高信贷人员整体素养。 一是大力构建学习平台，将安康的信贷文化思想、行为及职业道德，通过人这一特别载体进展
9、有效传导和贯彻；二是建立长效的信贷培训机制，依据新时期信贷工作要求制定培训规划，让信贷人员针对性的不断充电，以适应不断变化的信贷工作需求；三是通过整合现有人力资源、公开聘请、选拔信贷人员和加大培训力度等措施，把优秀的人才放在信贷岗位上；四是建立信贷人员等级治理制度。通过科学设臵评定信贷人员等级、建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的鼓励机制，让信贷人员的工作实绩得到高额回报和实现个人价值，充分调动信贷人员工作的积极性和主动性。 2.切实执行信贷治理的各项规章制度。 一是严格执行贷款三查制度，对每笔贷款都必需仔细做好贷前调查、贷时严格审查、贷后尤其需要跟踪检查。 二是严格贷款操作规程，特殊是对每
10、笔贷款从申请调查审查审批发放贷后检查收回等每个环节的相关操作流程要严格根据规定执行，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。 三是建立主责任人制度，严格责任界定。主责任人制，即第 一责任人制，是适应农村信用社信贷业务进展需要，在实行审贷分别、明确岗位职责和部门职责的根底上，针对有决策权人在决策各环节中的作用及行为而担当责任的治理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有决策权人治理责任的进一步明确，有利于标准信贷决策行为，有利于克制多年来信贷业务逐级报批而由一人担当责任或名为集体担当责任而实际无人担当责任的弊端，是信贷治理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识
11、，确保责任人严格仔细履行职责，共同为信贷业务的稳健进展负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。信用社权限内办理的信贷业务，信贷人员为调查主责任人，业务副主任为审查人担当审查主责任、主任为审批决策人担当决策责任。经审贷小组审议通过的信贷业务，审贷小组成员共同为真实性和合规合法性负责，并担当相应责任。 四是强化制度制约，(请你连续关注公文素材库)严格责任追究。冷静分析多年来信贷治理不标准和违规现象屡禁不止的缘由，除信贷治理制度本身不完善的缘由外，还有一个比拟突出的缘由，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有幸运心理和依靠思想，养成了一
12、边订正一边违章或只查违章不仔细订正的不良习惯，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的安康快速进展，尽快转变信贷人员的惰性思维，必需通过制度建立，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，标准主责任 人的行为。 五是确保信贷治理的正面奖惩鼓励和约束机制的有效执行。加强内部稽核监视检查，强化对客户的贷后监管，准时发觉信贷运行和治理中存在的问题，全面把握客户的风险状况。做到定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检查相结合。对重点社、重点人员存在的重点问题，重点进展检查，严格责任认定和责任追究，做到发觉一个查处一个，始终对信贷违规现象形成高压态势。通过监视检查和责任追究，使信
13、贷人员逐步养成按制度办理贷款的良好工作习惯，转变重放轻管的工作作风。 3.建立内部评价体系。 首先，在明确责任，实时监控的前提下，应完善现有授权治理制度，进一步明确信贷治理部门工作程序内容及应担当的责任，逐步完善信贷治理制度，削减干预行为，提高效劳效率。其次，推广农户贷款授权、授信治理新模式。针对农户和其他自然人贷款，可以借鉴、推广农户授信联保贷款一证通做法，在推广过程中要加强基层社授信评定小组的建立，在落实贷款责任制的根底上，建立健全鼓励约束兼容的考核机制，通过导入市场营销鼓励机制等手段，将经营绩效与基层社信贷人员切身利益结合起来。 第三，建立农村信用社内部评级体系。可以在农村信用社风险治理
14、中引入内部评级法。农村信用社建立客户信用等级评定体系，对科学识别、评价客户信用状况，优化客户构造，对信贷业 务的安康进展将起到积极的推动作用。积极探究建立适合公司类工程贷款、大额贷款、微小企业贷款和农户贷款客户不同特点的信用评级制度，并将信用评级标准按区域经济状况予以区分。建立大额授信客户、大额贷款风险集中度、关联交易和关系人贷款治理制度，科学评定客户授信额度，坚持进展与风险防范并重的原则，完善授信治理制度。 第四，标准信贷档案治理。作为序时性真实反映信贷业务和信贷运行，明确信贷责任的信贷档案，是信贷治理工作的一项重要内容，必需引起高度重视。 4.推动信贷治理电子化和信息化建立。 农村信用社要
15、加强信贷治理，当务之急是加快信贷治理信息化系统建立。各级联社应优先确保肯定比例的资金，重点加快基层社电子化建立进程，做好人员培训，提升基层社治理水平第一是稳步推动信贷治理电子化建立。要讨论建立全社统一的信贷业务电子化处理系统，实现信贷业务数据的集中治理与维护，强化对业务处理流程的刚性掌握。上级主管部门应牵头组织开发和推广，或讨论论证现有已开发的信贷治理系统，或考察评估引进国内外银行同业先进的信贷治理系统。 其次是探究建立信贷治理信息系统。要建立上下级之间的信息沟通机制，确保信息的对称性和充分性。建立信贷治理工作重点联系制度，加强与联系社之间的对话，将联系社作为试验的基地。充分利用网络资源，建立
16、信贷治理网页，并准时把有关文件 和学习资料在网上公布，使之成为全社信贷治理人员学习沟通的平台。 第四篇：浅谈农村信用社贷款的风险 浅谈农村信用社贷款的风险 贷款业务是农村信用社的主要业务之一。贷款是信用社的最主要的资产，也是信用社收入的主源。农村信用社在漫长的进展历程中形成了大量的信贷风险，且目前仍在连续增加。如何防范化解这些风险是信用社始终谈论的问题。笔者拟从人的因素谈点浅薄的看法。 目前信用社信贷现实 从信用社的贷款对象来看主要是两类，一是以家庭为主的自然人贷款，占农村信用社信贷业务的主要，二是以初级组织为主的中小企业贷款，且向民营企业方向进展，成为信用社的业务新领域； 从信用社贷款的数额
17、，信用社单户贷款小的只有几百元，大的却达数千万元，给贷款的治理拉长战线 从信用社贷款的治理本钱来自，信用社贷款对象为千家万户，现实中一个信贷员只能治理300500户农户，以每户农户5000贷款元，年治理贷款200万元，这样的治理本钱与商业银行的信贷治理来比确定高； 从信用社贷款的治理方式来看，对信用社的贷款治理信用社目前主要仍与信用方式为主，如农户小额信用贷款。尽管逐步在推行抵押贷款，但进展不算顺当。 产生的风险与缘由 产生信用社信贷风险的外部因素： 一、政策因素。主要是地方政府在扶贫工作、抗灾工作、农业技术试行、农业产业调整以及农户小额信用贷款推广中产生的风险，政策的风险转嫁给贷款。在小额农
18、户贷款推广中，由于有关机构及工作人员执行非道德行为，把小额农贷视为国家安抚百姓，稳定农村的“民政救助性”贷款，在工作中人为地违反小额农贷核定、发放、使用、治理、收回的政策、制度、规定，造成小额农贷风险。这种风险源于人类的劣根性自私，具有很大的危害性，是农户小额信用贷款的主要风险。 二、农业因素，由于我国农业根底薄弱，农业生产的的单户组织形式、农业生态环日益严峻，农业生产的风险转嫁给贷款。农业自然灾难导致的风险。自然灾难对农业的影响是其他产业无法比较的，它的到来往往使农夫血本无归。 三、农夫的因素。由于农夫是弱势群体，其抗风险力量非常弱。主要是两点，其一农夫没有医疗保障，许很多多好不简单已脱贫农
19、夫，因没有医疗保障，一旦发生重大疾病，一下以回到“解放前”。其二农夫没有失业保障，可以说农夫是一日 不做就会一日不得食。其三农夫没有养老保障，老一辈农夫的养老负担直接地压在新一代农夫的身上。这些风险都极易直接或间接转移到信用社的贷款上。除此之外还有农户主观因素。对于农户小额信用贷款，绝大多数农户都 能贷好、用好、还好。可也有不少的农户曲解农户小额信用贷款的政策，有意违反农户小额信用贷款的规定，既不讲社会道德，也不顾国家法令，拒不归还农户小额信用贷款、帮借、挪用于非法用途等，造成小额农贷无法定全运行。主要有以下几种表现形式。一是拒不还贷。这种人，借贷款时就准备不还，主要用于超过自己生活水平的消费
20、。二是转借贷款证，或农户小额信用贷款这是农户小额信用贷款中一时无法制止的坏风气。这里既有农村“助人为乐”的风气所致的缘由，也有少数相互得利的“互惠互利”的合作贷款。尽管农村信用社户主本人到堂办理贷款手续的制度，但贷款户一出信用社的门就将现金给谁，无法监视。三是农村一些染有坏习的人(但派出所没有案件记录)，贷款后用于非法用途。如有养猪的贷款用于赌博、购肥的用于吸毒。四是有的农户只想投入扩大生产，不算收益，不守信用，不按时归还。 四、社会信用环境因素。保障因从内外环境来分万物之灵，风险是人为的，它必需用人为的方法来解决。一方面乡村组织(党政)及个人的主观风险。受部门利益的驱使和帽子工程的因素，消失
21、了不少乡级下指标，村级两委干部贷款交税费的不良现象。以我县赤岸乡为例，全乡20个村委全部以村级干部或群众的名义，在信用社借款缴交税费，共涉及160多名村干部，共结欠借款200余万元。另一方面其他人员的主观风险。主要是在小额农贷的清收中既有不明道理群 众的不理解，还有乡村干部的不支持，最为令人不解的是执法不严、诉讼难、胜诉难、执行难，并且有的司法人员自己的贷款都不还。以我县为例，到201*年底，全县共有86名国家干部和职工在信用社借款222万余元未归还，其中执法机关15人，借款金额33万余元。 四、市场体系所带来的客观风险。农户小额信用贷款主要针对的效劳对象是以农户(家庭)为前提的小生产者，受信
22、息质与量的影响，其适应市场的力量较差，目前又缺乏相应的机构扶助，其生产经营易产生市场风险。 产生信用社贷款风险的内部因素： 一、制度与现实的缺陷和滞后带来的风险。主要表达在一是信用社信贷制度本身的缺乏，导致贷款产生风险，例如有的制度不能表达相关法律的规定，；二是由于制度的时效性差，导致贷款产生风险，现行的信贷制度往往缺乏执行、信息反应、修订的程序；三是制度的有用性导致的贷款风险。如现有的信贷制度没有关于新概念资产抵押担保的的内容，导致基层难推广其他资产抵押担保。 二、信用社工作人员主观风险。农村信用社农贷信贷员是贷款调查、核贷发放，治理的第一责任人，假如动机稍有不纯，就很简单制造道德风险和操作
23、风险。一是信贷员与贷款户内外钩结，收受贷款户的小利、回扣。二是信贷员不合实际状况，机械地推广农户小额信贷。三是信贷员不按制度 操作给贷款带来的风险。四是信贷员对小额农贷和个体工商私营企业贷款实行级差治理。认为小额农贷的本钱高于企业贷款本钱，小额农贷收益率低于企业贷款，小额农贷点多面广，手续繁锁，收息小而散，不如工商个体户的贷款额度大，却因培训、人员更新跟不上而低估工商企业贷款发放、治理、评估重放轻管而造成风险。 4、协管员的主观风险。由于协管员只管放贷的推介，并对其工作不负任何责任，所以协管员做老好人的现象普遍存在。 风险防范的想法 一、加强农村公民道德建立推行农户小额信用贷款，全靠信用作支撑
24、。道德在前，法律在后的信贷（借贷）操作，是产生其风险重要缘由，所以应普遍加强诚信的社会公德建立，特殊要有针对性地长期将公民道德建立纲要贯彻落实究竟，并在政策与制度上进展创新，可结合信用村镇创立活动，加强诚恳守信的道德建立。 二、建立风险补偿机制防范风险。作为政策与制度制定者的国家及其职能部门，在政策上要考虑实际问题多样性、简单性，多从宏观上指导，少从微观上加条条框框。对一些不符合实际和 “强加”给信用社的“政治任务”，应转移到国有政策性银行身上。如：救灾贷款；也可以开办专项保险，或联户担保来补偿小额信用贷款风险，但实际操作将给农夫增加难以承受的本钱，难以运行。 二、建立责任追究制防范风险。主要
25、是指各级信用社要加强信用贷款的治理、收回检查，对造成风险的要进展责任清查，建议每三年清理一次，对信贷员道德风险和操作风险造成的损失，不能仅按比例扣风险金，而因视状况实行经济、行政、法律手段，使信用社贷款损失降到最低。 三、建立违法追究机制。对主观不还贷款或有意违法贷款的。一方面司法部要加大打击力度，追缴有钱不还，帮借贷款；另一方面要防止信用社做好人，“区分对待”地将欠款户移送司法机关，而应全面移交，由司法机关依法办理。对借贷款违法消费的，可按有关法律进展“金融诈骗”定罪惩罚 四、建立相应信贷的鼓励机制。不仅要对工作进展评估，更要依据信贷员的工作业绩进展鼓励，并建立相应的培训、淘汰机制，不断提高
26、信贷员队伍的素养。 第五篇：农村信用社贷款营销思索 农村信用社贷款营销思索 贷款营销是指农村信用社（包括其他金融机构）以市场为导向，以客户为中心，以满意客户不同的贷款需求为目的，通过市场调查与细分，把贷款销售给客户，实现信用社赢利的全部活动。贷款营销以“三性”（安全性、效益性和流淌性）为原则，实现收息最大化。近年来，随着金融业的进展，农村金融市场和金融产品面对严峻竞争和挑战，客户与信用社的双向选择已经形成，农村信用社如何充分利用现有金融产品，在贷款营销上发挥优势，应对咄咄逼人的同行业竞争，做好贷款营销工作，笔者就如何利用农村信用社现有金融产品浅谈贷款营销工作。 一、农村信用社贷款营销现状 1、
27、农村信用体系建立滞后，营销意识淡薄。多年来，农村信用社在农户建档、信用等级评定和贷款发放等方面，做了大量工作，并且为“三农”经济进展供应了强有力的信贷扶持，得到信贷扶持并规划与信用社长期建立信贷关系的农户对信用状况和等级评定较为关注，大局部农户对自身信用状况并未引起足够重视，欠债不还、逃废债务等负面影响依旧存在，农村信用体系建立仅靠信用社力气已远远不够，虽然地方政1府在信用体系建立方面赐予了肯定投入，但由于缺乏相应制裁措施，失信行为仍旧占有相当大的比例。在贷款营销方面，一是信用社一些信贷员和贷款审批人员担忧贷户失信，在发放和营销贷款时产生“恐贷”和“惧贷”思想，宁愿少放，也不愿多担当风险；二是
28、对贷款责任追究熟悉缺乏，产生畏惧心里，在贷款营销时，热衷抵（质）押贷款，无论是否足值，总认为抵押物“看得见、摸的着”，“无钱有物”的思想较为严峻，尽管第一还款资金来源较好，但往往由于没有抵押物，瞬间失去了优良客户，工作方法简洁。 2、“霸主地位”思想严峻，危机意识淡薄。在集镇、乡村，大局部农户和个体经济户把金融效劳依靠于农村信用社，“香饽饽”成为一些员工傲慢的资本，认为在效劳片区内，没有其他金融机构和信用社抢客户、抢饭吃，客户有求于信用社，“霸主地位”思想较为严峻，居安思危意识淡薄。 3、贷款营销考核鼓励机制未完全落实。虽然将贷款所涉及的有关指标进展了单独考核，并出台了一系列鼓励政策，但贷款营
29、销考核鼓励机制并未完全落实，营销与不营销没有区分，考核兑现没有明显区分，按劳取酬、风险与利益共担仍旧流于形式，信贷人员缺少应有的贷款营销压力，挫伤了一些信贷员的工作积极性。 二、农村信用社贷款营销优势 农村信用社地位、进展和开办贷款业务与其他金融机构相比，并不逊色，甚至优于其他金融机构，突出表现在以下几个方面： 1、50多年的进展历史，城乡百姓对农村信用社的信任和依靠根深蒂固。信用社从最早的人民公社中逐步进展并分别出来，历经屡次体制改革、风雨洗礼，为“三农”和地方经济进展效劳的职能和宗旨始终没有转变，“人无我有、人有我新、人有我快”的进展理念，使得农村信用社历经50多年的艰辛跋涉，现已进展壮大
30、，成为农村金融一支不行取代的主力军。目前，汉台区农村信用社32个网点办理贷款业务，其中18个网点在农村（含城郊结合部网点），城区14个贷款业务网点（含营业部）效劳对象除私营经济、个体工商户外，全部为城中村农户。“三农”经济及地方经济进展，让百姓受益、政1府满足，农村信用社越来越得到地方政1府的支持和关注，信用社在城乡群众中已根深蒂固，特殊是广阔农夫朋友对信用社的信任和依靠是其他金融机构所不能取代的。 2、农村信用社效劳对象广泛。汉台区是一个农业大区，农村金融效劳主要由信用社担当，随着农村集镇商业银行分支机构的撤销，农村信用社“一支独秀”处于霸主地位，尤其是农夫朋友把信贷支持仍旧寄予在农村信用社
31、，信用社在贷款营销对象方面有着明显优势。 3、小额农贷备受青睐。对于大多数需要信贷扶持的农夫，往往贷款金额较少，他们祖祖辈辈与信用社打交道，有着深厚的感情，因此对信用社在贷款利率执行上不会进展讨价还价，他们渴望在较短的时间内解决资金需求，不误农时。从信用社贷款业务上看，多年来，已全面进展了农户建档、信用等级评定等小额农贷发放前期预备工作，这些工作的开展，不仅使信用社对所辖农户经济状况有全面了解，并且能够准时为辖区农户供应信贷扶持；从贷款金额小、便利快捷及效劳对象上看，农村信用社有着明显优势。 4、富秦家乐卡便利快捷。近年来，农村信用社在支持“三农”经济进展中，推出了积存取款及贷款双重成效的“富
32、秦家乐卡”，持卡客户需要信贷扶持时，可前往全省信用社任何机构网点办理贷款业务，无需报批手续，此项业务的开展，不仅利率低（6.9），而且便利快捷。 5、审批程序简洁化，限时效劳质量高。为最大限度地满意客户需求，简化贷款审批程序，提高办事效率，汉台联社在贷款授信额度和审批权限方面实行松绑放权政策，并准时推出贷款限时效劳公开承诺制度，贷款审批程序简洁化及快捷的办事效率给贷款营销制造了较好条件。 6、黄金客户大额贷款利率执行实行集中审批制。稳住黄金客户、进展黄金客户，是信用社业务经营过程中至关重要的环节，实际工作中，这些客户会提到贷款利率执行问题，汉台联社因地制宜，在稳定黄金客户的同时，注意进展新客户
33、，对涉及贷款利率执行问题，由联社有关会议进展讨论确定，到达银企共盈的目的，这样不仅稳住了黄金客户群体，而且贷款能够准时营销出去。 三、农村信用社贷款营销建议 1、全方位加强社会信用体系建立。社会信用观念不强、信用体系建立滞后，制约着农村信用社贷款营销增量和增速，提高社会信用观念，加快信用体系建立，不仅需要政1府、企业（农户）和信用社的共同努力，而且需要全社会的共同努力；信用社要结合当地产业构造和经济构造调整状况对支农贷款进展调查摸底，准时供应信贷扶持，定期或不定期向当地党政单位领导或部门汇报工作，搭建信息沟通桥梁，最大限度地取得当地政1府的帮忙与支持，特殊是地方执法部门，要出重拳打击恶意逃废金
34、融债务行为，给信用社贷款营销人员扫清“恐贷、畏贷、惧贷”思想障碍，为贷款营销制造良好的社会信用环境。 2、加强全员贷款营销学问培训，树立竞争意识。贷款营销不是信贷员或某一个人的事，应是全体员工共同的工作，特殊是“三个方法一个指引”的出台，未从事信贷业务的员工，对贷款业务流程较为生疏，特殊是对资产负债表、损益表和现金流量表接触较少，对贷款风险熟悉模糊、分析缺乏，因此首先需要对全员进展贷款业务学问培训，学会“十个指头都会弹琴”，培育造就复合型人才；其次坚固树立贷款营销竞争意识，贷款营销有任务、有压力、有动力，全体员工不仅要对信贷业务熟识、了解，并能够对业务流程娴熟操作。在日常工作中，发觉优良客户、
35、黄金客户，特殊是如何与这些客户加强沟通联系，关注其经营状况，适时赐予信贷扶持，把贷款营销出去。 3、推行全员贷款营销，完善考核鼓励机制。每个人对贷款营销社会关系人熟悉不同，其营销对象也不同，目前一些储蓄网点客户业务发生频繁，这些客户很需要信贷扶持，因储蓄网点不办理信贷业务或客户社会关系单纯等缘由，客户信贷需求往往得不到满意，因此，一是建议全部营业网点开办信贷业务，对客户经营状况了解并自愿营销贷款的员工，实行鼓舞政策；二是考核鼓励措施准时出台，凡贷款质量高、不拖欠本息、形态正常的营销员工，按收息额的肯定比例实行积极的嘉奖政策，兑现给职工本人，铲除“营销与不营销”一样的错误熟悉，收入有一个明显反差
36、；反之，贷款营销形成不良，实行从严惩罚措施，实行下岗收贷、终身责任追究等方法。 4、发挥金融产品优势，满意城乡客户需求。从贷款种类上看，农村信用社推出的农户小额 信用贷款和“富秦家乐卡”贷款业务，以金额小、程序简便、审批速度快等特点深受广阔农户欢送，因此，农村信用社应首先在农户小额信用贷款和“富秦家乐卡”贷款业务方面积极做好贷款营销工作，把贷款营销的立足点放在农村，把营销对象放在千家万户；其次依据当地产业构造和经济构造调整等状况，因地制宜，制定科学的营销策略，坚固树立贷户是信用社生存和进展的“衣食父母”观念，主动为贷户供应优质高效效劳，帮忙他们进展经济，提高贷款营销主动性，满意不同层次、不同群
37、体、不同客户的信贷需求，实现银企（农户）的双赢目标。另外，不管是鼎盛时期的客户、进展中的客户，还是经营面临困难的客户，都要从财务、非财务、职业道德、信用状况等主客观方面进展分析和讨论，对客户的成长周期进展市场分析，注意制定严谨的营销方案，将原则性和敏捷性有机结合起来，既要有稳定的客户群体，积极营销贷款，更要降低贷款风险，到达贷款营销放得出、收得回的目的。 5、满意客户贷款时间。“一年之际在于春，一日之际在于晨”，农村信用社放款时间大局部集中在年初，年初全面完成全年贷款投放规划，这无疑是一种绝佳的经营策略。但年底掌握规模，把“储藏”贷款来年发放，也将挫伤一局部客户的贷款需求愿望，在这些客户群体中，贷款需求往往在下半年或年底，比方从事果蔬批发业务的个体工商户，这局部客户所最求的最大利润时点往往在冬季或开春前，在年底前需要信贷扶持，因此农村信用社在加大年初贷款营销（投放）的根底上，要严密结合中国传统风俗和居民消费季节，加强贷款营销，不误客户、稳定客户、进展客户；其次对优良个体工商户，信用社要亲密与当地办事处、社区居委会、工商行政治理、*派出所等单位和部门加强沟通联系，对客户在属地经营时间进展确定，信用社依据客户经营时间（年份），按报批程序确定经营户是否为信贷扶持对象，既要防止跨区域发放贷款，又要防止客户流失，尽量满意客户在就近信用社（网点）办理贷款业务。