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1、保险法规培训第一部分第一部分 加强保险营销队伍加强保险营销队伍 法规教育的重要性法规教育的重要性一、保险个人营销制度的重要性一、保险个人营销制度的重要性保险个人代理制度是保险营销的一种主要保险个人代理制度是保险营销的一种主要制度，是国际上广泛采用的一种行之有效制度，是国际上广泛采用的一种行之有效的保险营销方式。的保险营销方式。19921992年保险个人代理年保险个人代理人制度引入我国，人制度引入我国，20082008年底达到年底达到256256万万人。人。保险营销员对我国保险事业尤其是寿保险营销员对我国保险事业尤其是寿险市场的发展功不可没，同时也为自己找险市场的发展功不可没，同时也为自己找到了
2、一条到了一条就业就业和和事业发展事业发展的重要途径。的重要途径。一、保险个人营销制度的重要性一、保险个人营销制度的重要性 在相当长的时期内，保险营销员作为保险在相当长的时期内，保险营销员作为保险在相当长的时期内，保险营销员作为保险在相当长的时期内，保险营销员作为保险营销主要渠道的地位将不可改变，保险公司将营销主要渠道的地位将不可改变，保险公司将营销主要渠道的地位将不可改变，保险公司将营销主要渠道的地位将不可改变，保险公司将持续重视个人营销渠道，保险业未来对保险营持续重视个人营销渠道，保险业未来对保险营持续重视个人营销渠道，保险业未来对保险营持续重视个人营销渠道，保险业未来对保险营销员的需求将进
3、一步增加，其主要原因在于销员的需求将进一步增加，其主要原因在于销员的需求将进一步增加，其主要原因在于销员的需求将进一步增加，其主要原因在于:1 1、营销员渠道拥有数量庞大的营销员队伍、营销员渠道拥有数量庞大的营销员队伍,据据调查显示调查显示,75%,75%的客户是通过营销员购买保险。的客户是通过营销员购买保险。2 2、保险营销员渠道在国内发展了十几年、保险营销员渠道在国内发展了十几年,经过经过不断探索不断探索,积累了较丰富的营销经验积累了较丰富的营销经验,是目前最是目前最为成熟的保险营销发展模式为成熟的保险营销发展模式,被大多数寿险公被大多数寿险公司采用。司采用。3 3、营销员由保险公司直接管
4、理、营销员由保险公司直接管理,培训专业、展培训专业、展业效率高、容易调动销售人员积极性。业效率高、容易调动销售人员积极性。二、当前保险营销队伍建设中的问题二、当前保险营销队伍建设中的问题1 1、保险营销员身份特殊，属于签约代理人，、保险营销员身份特殊，属于签约代理人，非正式员工，业绩压力较大，一定程度上导致非正式员工，业绩压力较大，一定程度上导致营销员的短期行为和销售误导。营销员的短期行为和销售误导。2 2、营销员之间收入差距悬殊，部分骨干营销、营销员之间收入差距悬殊，部分骨干营销员收入很高，而部分则很低，导致脱落率较高员收入很高，而部分则很低，导致脱落率较高3 3、佣金制度设计不尽合理导致短
5、期行为。、佣金制度设计不尽合理导致短期行为。4 4、少数营销员的误导和不合规行为、再加上、少数营销员的误导和不合规行为、再加上媒体的刻意渲染，损害保险业形象。媒体的刻意渲染，损害保险业形象。5 5、少部分营销员保险专业素养不足，难以胜、少部分营销员保险专业素养不足，难以胜任日益复杂的金融保险产品销售。任日益复杂的金融保险产品销售。二、当前保险营销队伍建设中的二、当前保险营销队伍建设中的问题问题保险展业误导五大保险展业误导五大“瘤疾瘤疾”1 1、保险销售人员不认真履行说明义务，、保险销售人员不认真履行说明义务，对保险合同的责任免除、赔偿处理、等对保险合同的责任免除、赔偿处理、等待期、犹豫期及释义
6、等重要条款不进行待期、犹豫期及释义等重要条款不进行充分说明，不向投保人作明确提示。充分说明，不向投保人作明确提示。2 2、夸大保险产品功能，特别是夸大新型、夸大保险产品功能，特别是夸大新型人身体保险产品的分红，投资收益；不人身体保险产品的分红，投资收益；不充分提示投资风险；回避或故意隐瞒投充分提示投资风险；回避或故意隐瞒投资类保险产品的费用扣除。资类保险产品的费用扣除。二、当前保险营销队伍建设中的问题二、当前保险营销队伍建设中的问题保险展业误导五大保险展业误导五大“瘤疾瘤疾”3 3、对于银行代售的保险产品，宣传时混同于、对于银行代售的保险产品，宣传时混同于银行理财产品，使投保人产生银行理财产品
7、，使投保人产生“需要钱时可取需要钱时可取回保费回保费”的误导，并隐瞒退保损失，造成不良的误导，并隐瞒退保损失，造成不良后果。后果。4 4、擅自印制宣传材料进行不实宣传。然而目、擅自印制宣传材料进行不实宣传。然而目前却存在着个别展业人员私自印制各种保险宣前却存在着个别展业人员私自印制各种保险宣传材料的现象，其中还掺杂了一些虚假的宣传传材料的现象，其中还掺杂了一些虚假的宣传内容。内容。5 5、引导投保人隐瞒事实，或代替投保人签名，、引导投保人隐瞒事实，或代替投保人签名，导致后来发生保险合同纠纷，损害了消费者的导致后来发生保险合同纠纷，损害了消费者的权益。权益。三、三、三、三、加强保险营销员法规教育
8、的重要性加强保险营销员法规教育的重要性加强保险营销员法规教育的重要性加强保险营销员法规教育的重要性 广大保险营销员为我国保险事业做出巨大贡献，广大保险营销员为我国保险事业做出巨大贡献，也为普及国民风险和保险意识，培育正确的保险及理也为普及国民风险和保险意识，培育正确的保险及理财观念、让保险走入千家万户发挥了重大作用。财观念、让保险走入千家万户发挥了重大作用。也正因为如此，如果保险营销员误导以至于欺诈消也正因为如此，如果保险营销员误导以至于欺诈消费者，带来的负面影响同样会极其严重。费者，带来的负面影响同样会极其严重。1 1、阻碍保险业的健康发展、导致保险的社会认可度日、阻碍保险业的健康发展、导致
9、保险的社会认可度日益降低益降低 “好事不出门、坏事传千好事不出门、坏事传千里里”；2 2、误导客户使得公众形成错误的保险观念，对保险产、误导客户使得公众形成错误的保险观念，对保险产生偏见和错误认识，不利于保险业可持续发展生偏见和错误认识，不利于保险业可持续发展 “偏见比无知更可怕偏见比无知更可怕”；3 3、损害消费者利益，最终使得保险行业的整体形象严、损害消费者利益，最终使得保险行业的整体形象严重受损；重受损；4 4、损害保险营销员群体的长期根本利益。、损害保险营销员群体的长期根本利益。“误导和不诚信可以保一时，无法保一世误导和不诚信可以保一时，无法保一世。”三、三、三、三、加强保险营销员法规
10、教育的重要性加强保险营销员法规教育的重要性加强保险营销员法规教育的重要性加强保险营销员法规教育的重要性 导致保险营销员违规以至于违法的原因既导致保险营销员违规以至于违法的原因既有现实客观原因，更有主观原因，但无论任何有现实客观原因，更有主观原因，但无论任何原因，在任何情况下，合规展业、诚信服务都原因，在任何情况下，合规展业、诚信服务都是保险营销员展业的基本准则。是保险营销员展业的基本准则。遏制保险欺诈误导及违规的两道防线：道遏制保险欺诈误导及违规的两道防线：道德和法律。德和法律。道德道德自我约束、诚信教育与建设、职业道自我约束、诚信教育与建设、职业道德教育德教育法律法律保险法制岗前及继续教育、
11、保险监管。保险法制岗前及继续教育、保险监管。法律法规惩戒是遏制保险欺诈误导的制度约束法律法规惩戒是遏制保险欺诈误导的制度约束和威慑利器。和威慑利器。四、保险个人营销模式的改革发展四、保险个人营销模式的改革发展近期保监会下发了近期保监会下发了关于改革完善保险营销体制机制的关于改革完善保险营销体制机制的意见（征求意见稿）意见（征求意见稿）对保险营销员进行多元转化的试点。大致包括：保对保险营销员进行多元转化的试点。大致包括：保对保险营销员进行多元转化的试点。大致包括：保对保险营销员进行多元转化的试点。大致包括：保险营销员可以成为保险公司的销售员工（正式员工和准险营销员可以成为保险公司的销售员工（正式
12、员工和准险营销员可以成为保险公司的销售员工（正式员工和准险营销员可以成为保险公司的销售员工（正式员工和准员工形式的营销员）、保险中介公司的销售员工、以保员工形式的营销员）、保险中介公司的销售员工、以保员工形式的营销员）、保险中介公司的销售员工、以保员工形式的营销员）、保险中介公司的销售员工、以保险公司为用人单位的劳务派遣公司员工（代理公司员工）险公司为用人单位的劳务派遣公司员工（代理公司员工）险公司为用人单位的劳务派遣公司员工（代理公司员工）险公司为用人单位的劳务派遣公司员工（代理公司员工）、以及符合保险法规定的个人保险代理人。个人保险代、以及符合保险法规定的个人保险代理人。个人保险代、以及符
13、合保险法规定的个人保险代理人。个人保险代、以及符合保险法规定的个人保险代理人。个人保险代理人将属于首次尝试。理人将属于首次尝试。理人将属于首次尝试。理人将属于首次尝试。个人代理人分为独立个人保险代理人和专属个人保险代个人代理人分为独立个人保险代理人和专属个人保险代理人。理人。独立个人保险代理人独立个人保险代理人独立个人保险代理人独立个人保险代理人：个人独资企业或合伙制企业和专：个人独资企业或合伙制企业和专属个人保险代理人，可以代理多家保险公司的产品属个人保险代理人，可以代理多家保险公司的产品 专属个人保险代理人专属个人保险代理人专属个人保险代理人专属个人保险代理人：个体工商户形式注册，只能代理
14、个体工商户形式注册，只能代理一家保险公司产品一家保险公司产品 第二部分第二部分 保险营销员有关保险营销员有关法律法规概论法律法规概论一、法律规范的构成一、法律规范的构成 法律规范法律规范=假定假定+行为模式行为模式+法律后果法律后果保险违法行为导致的法律后果保险违法行为导致的法律后果 1 1、刑事责任；、刑事责任；2 2、行政责任、行政责任 3 3、民事责任、民事责任例：保监局吊销某被判刑营销员例：保监局吊销某被判刑营销员资资格证书格证书，法律后果属于承担（，法律后果属于承担（）A A、刑事责任、刑事责任 B B、行政责任、行政责任 C C、民事责任、民事责任 D D、道义责任、道义责任二、二
15、、保险营销员法律性质保险营销员法律性质 1 1 1 1、保险营销员定义保险营销员定义保险营销员定义保险营销员定义保险营销员管理规定保险营销员管理规定第二条第二条 指取得中国保监指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。2 2 2 2、保险营销员的必备条件、保险营销员的必备条件、保险营销员的必备条件、保险营销员的必备条件第一、须获得第一、须获得保险代理资格证书保险代理资格证书第二、向保险人申请个人代理展业证书第二、向保险人申请个人代理展业证书第三、与保险人订
16、立保险代理合同第三、与保险人订立保险代理合同 向保险人申请，保险人凭资格证书、展业证书、向保险人申请，保险人凭资格证书、展业证书、代理合同书向保监局备案。即两次申请。代理合同书向保监局备案。即两次申请。取得取得资格证书资格证书后即进入中国保监会后即进入中国保监会保险中介保险中介监管信息系统监管信息系统，接受社会公众的查询与监督。，接受社会公众的查询与监督。（仅限于从业相关信息）（仅限于从业相关信息）C:C:保险代理人有关表格保险代理人有关表格.doc.doc三三.保险合同订立保险合同订立合同订立通常经过如下过程合同订立通常经过如下过程 要约邀请：向不特定公众宣传，邀请其提要约邀请：向不特定公众
17、宣传，邀请其提要约邀请：向不特定公众宣传，邀请其提要约邀请：向不特定公众宣传，邀请其提出保险要求的行为出保险要求的行为出保险要求的行为出保险要求的行为 要约：提出保险要求（注意：最终提出订要约：提出保险要求（注意：最终提出订要约：提出保险要求（注意：最终提出订要约：提出保险要求（注意：最终提出订立合同要约的投保人，而不是保险人）立合同要约的投保人，而不是保险人）立合同要约的投保人，而不是保险人）立合同要约的投保人，而不是保险人）提出新承保条件提出新承保条件提出新承保条件提出新承保条件 承诺：同意保险要求，同意新承保条件。承诺：同意保险要求，同意新承保条件。承诺：同意保险要求，同意新承保条件。承
18、诺：同意保险要求，同意新承保条件。签发保单签发保单签发保单签发保单。第三 部分保险法关于保险代理人的法律规定综合案例综合案例“营稍精英营稍精英”骗保问题骗保问题 “营销员营销员A告诉我，告诉我，C险种险种是公司最好的是公司最好的险种，资金全部投资于三峡工程、奥运工程等项险种，资金全部投资于三峡工程、奥运工程等项目。目。”尹凤凰说，尹凤凰说，“如果投保，除了每年可以参如果投保，除了每年可以参加公司分红外，交钱时就可以拿到加公司分红外，交钱时就可以拿到10%的返还。的返还。另一位受害保户也称：另一位受害保户也称：A答应当场给他答应当场给他8%回回报。记者从数十名受害人处证实，他们得到的报。记者从数
19、十名受害人处证实，他们得到的“许愿许愿”基本相同，只是当场返还的钱从基本相同，只是当场返还的钱从5%至至15%不等。不等。（思考：违反了哪些规定思考：违反了哪些规定）综合案例综合案例营稍精英营稍精英”骗保问题骗保问题 A给受害人李格重的都是复印投保单。给受害人李格重的都是复印投保单。“A对对我说，保单原件要存档，采用复印的保单可以免我说，保单原件要存档，采用复印的保单可以免交税费，省下来的钱可以返还给你们。交税费，省下来的钱可以返还给你们。”由于复由于复印件上盖着公司印章，李格重打消了疑虑。印件上盖着公司印章，李格重打消了疑虑。A还使用过还使用过“阴阳保单阴阳保单”。据办案人员调查，。据办案人
20、员调查，A只向公司缴了只向公司缴了1万元，换回保单和保费收据，然万元，换回保单和保费收据，然后自己在单据上加了一个后自己在单据上加了一个“0”，l万变成了万变成了10万。万。（思考：违反了哪些规定思考：违反了哪些规定）综合案例综合案例营稍精英营稍精英营稍精英营稍精英”骗保问题骗保问题骗保问题骗保问题 在多数情况下，在多数情况下，在多数情况下，在多数情况下，AA给客户们的都是一纸给客户们的都是一纸给客户们的都是一纸给客户们的都是一纸“收条收条收条收条”，而不是公司的收据。而不是公司的收据。而不是公司的收据。而不是公司的收据。BB公司给予公司给予公司给予公司给予AA的信任，助长了她的的信任，助长了
21、她的的信任，助长了她的的信任，助长了她的底气一一这家公司曾多次为底气一一这家公司曾多次为底气一一这家公司曾多次为底气一一这家公司曾多次为AA组织面向客户的业务推介组织面向客户的业务推介组织面向客户的业务推介组织面向客户的业务推介会，公司经理亲自出面，称所有业务可以全权委托会，公司经理亲自出面，称所有业务可以全权委托会，公司经理亲自出面，称所有业务可以全权委托会，公司经理亲自出面，称所有业务可以全权委托AA。自圆其说的自圆其说的自圆其说的自圆其说的“故事故事故事故事”、业务明星的光环、高额返还、业务明星的光环、高额返还、业务明星的光环、高额返还、业务明星的光环、高额返还的诱惑、毫无效力的凭据，组
22、成了的诱惑、毫无效力的凭据，组成了的诱惑、毫无效力的凭据，组成了的诱惑、毫无效力的凭据，组成了AA的欺骗链条。为了的欺骗链条。为了的欺骗链条。为了的欺骗链条。为了填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，AA又又又又不得不断编造谎言。不得不断编造谎言。不得不断编造谎言。不得不断编造谎言。20072007年，她的骗保行为近乎疯狂，年，她的骗保行为近乎疯狂，年，她的骗保行为近乎疯狂，年，她的骗保行为近乎疯狂，自己的亲戚也成为欺骗对象。自己的亲戚也成为欺骗对象。自己的
23、亲戚也成为欺骗对象。自己的亲戚也成为欺骗对象。（思考：违反了哪些规定思考：违反了哪些规定思考：违反了哪些规定思考：违反了哪些规定）20092009年修订之年修订之保险法保险法第五章第五章保险代理人和保险经纪人保险代理人和保险经纪人第一百二十二条第一百二十二条第一百二十二条第一百二十二条 个人保险代理人个人保险代理人个人保险代理人个人保险代理人应当取得保应当取得保应当取得保应当取得保险监督管理机构颁发的资格证书。险监督管理机构颁发的资格证书。险监督管理机构颁发的资格证书。险监督管理机构颁发的资格证书。第一百二十五条第一百二十五条第一百二十五条第一百二十五条 个人保险代理人在代为办理人寿保个人保险
24、代理人在代为办理人寿保个人保险代理人在代为办理人寿保个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。第一百二十七条第一百二十七条第一百二十七条第一百二十七条 保险代理人根据保险人的授权代为保险代理人根据保险人的授权代为保险代理人根据保险人的授权代为保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，办理保险业务的行为，办理保险业务的行为，办理保险业务的行为，由保险人承担责任。由保险人承担责任。由保险人承担责任。由保险人承担责任。保险代理人没
25、有代理权、超越代理权或者代理权终保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使止后以保险人名义订立合同，使止后以保险人名义订立合同，使止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有投保人有理由相信其有投保人有理由相信其有投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。代理权的，该代理行为有效。代理权的，该代理行为有效。代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权保险人可以依法追究越权保险人可以依法追究越权保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。的保险代理人的责任。的保险代理人
26、的责任。的保险代理人的责任。第一百三十一条第一百三十一条第一百三十一条第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从保险代理人、保险经纪人及其从保险代理人、保险经纪人及其从保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人 （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（二）隐瞒与保险合同
27、有关的重要情况；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险（四）给予或者承诺给予投保人、被保险（四）给予或者承诺给予投保人、被保险（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利
28、益；人或者受益人保险合同约定以外的利益；人或者受益人保险合同约定以外的利益；人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利（五）利用行政权力、职务或者职业便利（五）利用行政权力、职务或者职业便利（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；险合同；险合同；险合同；（以下为新保险法新增加条款）（以下为新保险法新增加条款）（以下为新保险法新增加条款）（以下为新保险法新增加条款）第一百三
29、十一条第一百三十一条第一百三十一条第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从保险代理人、保险经纪人及其从保险代理人、保险经纪人及其从保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务中不得有下列行为：业人员在办理保险业务中不得有下列行为：业人员在办理保险业务中不得有下列行为：业人员在办理保险业务中不得有下列行为：（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事 人提供虚假证明材料；人提供虚假证明材料；人提供虚假证明材料；人提供虚假证明材料；（七）挪用、
30、截留、侵占保险费或者保险金；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益（八）利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益（八）利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益（八）利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保（十）泄露在业务活动
31、中知悉的保险人、投保人、被保（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。险人的商业秘密。险人的商业秘密。险人的商业秘密。（以下为新保险法新增加条款）（以下为新保险法新增加条款）第一百七十四条第一百七十四条第一百七十四条第一百七十四条 个人保险代理人违反本法规定的，个人保险代理人违反本法规定的，个人保险代理人违反本法规定的，个人保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的由保险监督管理机构给予警告，可以并
32、处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。并可以吊销其资格证书。并可以吊销其资格证书。并可以吊销其资格证书。未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的由保险监督管理机构给予警告，可以并
33、处二万元以下的由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。（备注：（备注：（备注：（备注：今年今年今年今年月日起，人身险收付费全面推行月日起，人身险收付费全面推行月日起，人身险收付费全面推行月日起，人身险收付费全面推行“零现金零现金零现金零现金”制度，员工、营销员上门收取保费的，金额不制度，员工、营销员上门收取保费的，金额不制度，员工、营销员上门收取保费的，金额不制度，员工、营销员上门收取保费的，金额
34、不得超过得超过得超过得超过1000100010001000元。元。元。元。）案例分析案例分析 某营销员在一家公司服务了某营销员在一家公司服务了5年，续佣年，续佣每月上千元。最近有一家保险公司新开业，每月上千元。最近有一家保险公司新开业，招聘业务经理，为避免辞职后失去续佣，该招聘业务经理，为避免辞职后失去续佣，该营销员在原来签约的保险公司请了个长假，营销员在原来签约的保险公司请了个长假，与新公司签了约，请问该业务员的行为合法与新公司签了约，请问该业务员的行为合法吗？吗？第四部分第四部分保险营销员管理规定保险营销员管理规定第第四四部部分分保保险险营营销销员员管管理理规规定定一、一、一、一、保险营销
35、员管理规定保险营销员管理规定保险营销员管理规定保险营销员管理规定出台背景出台背景出台背景出台背景 及立法过程及立法过程及立法过程及立法过程|2006200620062006年底全国保险营销员达到年底全国保险营销员达到年底全国保险营销员达到年底全国保险营销员达到158158158158万人，持证率为万人，持证率为万人，持证率为万人，持证率为95.43%95.43%95.43%95.43%。保险营销模式正处于转型期和调整期，保险营销模式正处于转型期和调整期，保险营销模式正处于转型期和调整期，保险营销模式正处于转型期和调整期，保险公司经营理念的转变，保险公司经营理念的转变，保险公司经营理念的转变，保
36、险公司经营理念的转变，2005200520052005年开始保险营销队年开始保险营销队年开始保险营销队年开始保险营销队伍规模趋于稳定。伍规模趋于稳定。伍规模趋于稳定。伍规模趋于稳定。|2001200120012001年底保监会废止了人民银行的年底保监会废止了人民银行的年底保监会废止了人民银行的年底保监会废止了人民银行的保险代理保险代理保险代理保险代理人管理规定人管理规定人管理规定人管理规定(试行试行试行试行)|2002200220022002年保监会中介部提出改革保险营销制度，精年保监会中介部提出改革保险营销制度，精年保监会中介部提出改革保险营销制度，精年保监会中介部提出改革保险营销制度，精简
37、分流的思路，设计了三条路。但保险公司对此提简分流的思路，设计了三条路。但保险公司对此提简分流的思路，设计了三条路。但保险公司对此提简分流的思路，设计了三条路。但保险公司对此提出了不同意见。出了不同意见。出了不同意见。出了不同意见。|“2004200420042004年初，中介部发函各寿险公司，提出在年初，中介部发函各寿险公司，提出在年初，中介部发函各寿险公司，提出在年初，中介部发函各寿险公司，提出在现有基础上完善保险营销管理制度思路，现有基础上完善保险营销管理制度思路，现有基础上完善保险营销管理制度思路，现有基础上完善保险营销管理制度思路，24242424家寿险家寿险家寿险家寿险公司一致赞同。
38、公司一致赞同。公司一致赞同。公司一致赞同。|令令令令2006200620062006年年年年3 3 3 3月保监会主席办公会议通过，月保监会主席办公会议通过，月保监会主席办公会议通过，月保监会主席办公会议通过，4 4 4 4月月月月6 6 6 6日日日日定富主席签发第三号主席令实施。定富主席签发第三号主席令实施。定富主席签发第三号主席令实施。定富主席签发第三号主席令实施。第第四四部部分分保保险险营营销销员员管管理理规规定定二、二、二、二、保险营销员管理规定保险营销员管理规定保险营销员管理规定保险营销员管理规定的主要特点的主要特点的主要特点的主要特点|1 1、特征、特征、特征、特征 实务中掌握保
39、险营销员的三个特征：实务中掌握保险营销员的三个特征：实务中掌握保险营销员的三个特征：实务中掌握保险营销员的三个特征：(1)(1)(1)(1)取得资格证书；取得资格证书；取得资格证书；取得资格证书；(2)(2)(2)(2)他们为保险公司服他们为保险公司服他们为保险公司服他们为保险公司服务；务；务；务；(3)(3)(3)(3)他们与所属保险公司之间形成的是他们与所属保险公司之间形成的是他们与所属保险公司之间形成的是他们与所属保险公司之间形成的是委托代理关系，而不是劳动雇佣关系。委托代理关系，而不是劳动雇佣关系。委托代理关系，而不是劳动雇佣关系。委托代理关系，而不是劳动雇佣关系。（4 4 4 4）注
40、意：在保险代理公司取得注意：在保险代理公司取得注意：在保险代理公司取得注意：在保险代理公司取得执业证执业证执业证执业证书书书书的，不得领取的，不得领取的，不得领取的，不得领取展业证展业证展业证展业证。|2 2、能否兼职问题、能否兼职问题、能否兼职问题、能否兼职问题 法规没有明确禁止兼职从事保险营销活动，法规没有明确禁止兼职从事保险营销活动，法规没有明确禁止兼职从事保险营销活动，法规没有明确禁止兼职从事保险营销活动，但明确禁止行业内兼职，具体包括两种：两但明确禁止行业内兼职，具体包括两种：两但明确禁止行业内兼职，具体包括两种：两但明确禁止行业内兼职，具体包括两种：两家保险公司兼职、到中介公司兼职
41、家保险公司兼职、到中介公司兼职家保险公司兼职、到中介公司兼职家保险公司兼职、到中介公司兼职|3 3、规定首次明确禁止保险公司扣留保险营、规定首次明确禁止保险公司扣留保险营、规定首次明确禁止保险公司扣留保险营、规定首次明确禁止保险公司扣留保险营销员的资格证书。销员的资格证书。销员的资格证书。销员的资格证书。第第四四部部分分保保险险营营销销员员管管理理规规定定三、资格与展业登记管理三、资格与展业登记管理1 1、资格管理、资格管理、资格管理、资格管理第六条第六条 从事保险营销活动的人员应当通过中国保监从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得会组织的保险代理从业人员
42、资格考试，取得保保险代理从业人员资格证书险代理从业人员资格证书 第七条第七条第七条第七条 资格证书资格证书资格证书资格证书由中国保监会统一印制。由中国保监会统一印制。由中国保监会统一印制。由中国保监会统一印制。第十一条第十一条第十一条第十一条 有下列情形之一的人员，不予颁发有下列情形之一的人员，不予颁发有下列情形之一的人员，不予颁发有下列情形之一的人员，不予颁发资格资格资格资格证书证书证书证书：（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5 5年的年的（二）因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾（二）因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3 3年的年的（三）被金融监管机
43、构宣布在一定期限内为行业禁（三）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。入者，禁入期限仍未届满的。C:C:保险代理人有关保险代理人有关表格表格.doc.doc第十二条第十二条第十二条第十二条 资格证书资格证书资格证书资格证书有效期有效期有效期有效期3 3年，自颁发之日起年，自颁发之日起年，自颁发之日起年，自颁发之日起计算。持有人应当在计算。持有人应当在计算。持有人应当在计算。持有人应当在资格证书资格证书资格证书资格证书有效期届满有效期届满有效期届满有效期届满3030日前申请换发。日前申请换发。日前申请换发。日前申请换发。第第四四部部分分保保险险营营销销员员管管理理规规定
44、定三、资格与展业登记管理三、资格与展业登记管理|第十六条第十六条第十六条第十六条资格证书资格证书资格证书资格证书毁损影响使用的，毁损影响使用的，毁损影响使用的，毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请持有人可以向中国保监会申请持有人可以向中国保监会申请持有人可以向中国保监会申请更换更换更换更换。应当。应当。应当。应当提交被毁损的提交被毁损的提交被毁损的提交被毁损的资格证书资格证书资格证书资格证书原件。原件。原件。原件。|资格证书资格证书资格证书资格证书遗失的，持有人应当在中国遗失的，持有人应当在中国遗失的，持有人应当在中国遗失的，持有人应当在中国保监会指定的媒体和网站上公告。持有人保监会指定
45、的媒体和网站上公告。持有人保监会指定的媒体和网站上公告。持有人保监会指定的媒体和网站上公告。持有人向中国保监会申请向中国保监会申请向中国保监会申请向中国保监会申请补发补发补发补发的，应当提交亲笔的，应当提交亲笔的，应当提交亲笔的，应当提交亲笔签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料。料。料。料。|第十七条第十七条第十七条第十七条 资格证书资格证书资格证书资格证书由持有人保管，保由持有人保管，保由持有人保管，保由持有人保管，保险公司及其他组织和个人险公司及其他组织和个人险公司及其他组织和个人
46、险公司及其他组织和个人不得以任何理由不得以任何理由不得以任何理由不得以任何理由扣留扣留扣留扣留资格证书资格证书资格证书资格证书。第第四四部部分分保保险险营营销销员员管管理理规规定定三、资格与展业登记管理三、资格与展业登记管理2、展业登记管理、展业登记管理|第十九条第十九条 资格证书资格证书持有人应当取得所持有人应当取得所属保险公司发放的属保险公司发放的保险营销员展业证保险营销员展业证，方可从事保险营销活动。方可从事保险营销活动。|第二十一条第二十一条 展业证展业证由中国保监会监制。由中国保监会监制。保险公司发放保险公司发放展业证展业证前，应当向当地前，应当向当地保险行业协会办理该持有人保险行业
47、协会办理该持有人展业证展业证的的登记注册。（登记注册。（即先注册后再发放展业证即先注册后再发放展业证。）。）第第四四部部分分保保险险营营销销员员管管理理规规定定三、资格与展业登记管理三、资格与展业登记管理2、展业登记管理、展业登记管理第二十三条第二十三条第二十三条第二十三条 保险营销员向所属保险公司申请保险营销员向所属保险公司申请保险营销员向所属保险公司申请保险营销员向所属保险公司申请领取领取领取领取展业证展业证展业证展业证，应当提交下列材料：，应当提交下列材料：，应当提交下列材料：，应当提交下列材料：|（一）（一）（一）（一）保险营销员展业证申请表保险营销员展业证申请表保险营销员展业证申请表
48、保险营销员展业证申请表|（二）身份证明文件复印件；（二）身份证明文件复印件；（二）身份证明文件复印件；（二）身份证明文件复印件；|（三）（三）（三）（三）资格证书资格证书资格证书资格证书复印件；复印件；复印件；复印件；|（四）（四）（四）（四）保险营销员培训证书保险营销员培训证书保险营销员培训证书保险营销员培训证书复印件；复印件；复印件；复印件；|复印件即可，先培训后发放展业证复印件即可，先培训后发放展业证复印件即可，先培训后发放展业证复印件即可，先培训后发放展业证第第四四部部分分保保险险营营销销员员管管理理规规定定三、资格与展业登记管理三、资格与展业登记管理2、展业登记管理、展业登记管理第二
49、十七条第二十七条 保险营销员有下列情形之一的，保险营销员有下列情形之一的，应当将应当将展业证展业证交还所属保险公司，保交还所属保险公司，保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的险营销员的展业证展业证登记：登记：（一）与所属保险公司解除委托协议（一）与所属保险公司解除委托协议 （二）（二）展业证展业证未通过年度审核的未通过年度审核的（三）（三）资格证书资格证书被注销的。被注销的。第第四四部部分分保保险险营营销销员员管管理理规规定定四、展业行为管理之合规行为规定四、展业行为管理之合规行为规定 第三十条第三十条第三十条第三十条 保险营销员从事保险营销活动，
50、应保险营销员从事保险营销活动，应保险营销员从事保险营销活动，应保险营销员从事保险营销活动，应当出示当出示当出示当出示展业证展业证展业证展业证。第三十一条第三十一条第三十一条第三十一条 保险营销员应当客观、全面、保险营销员应当客观、全面、保险营销员应当客观、全面、保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的准确地向客户披露有关保险产品与服务的准确地向客户披露有关保险产品与服务的准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中信息，应当向客户明确说明保险合同中信息，应当向客户明确说明保险合同中信息，应当向客户明确说明保险合同中责责责责任免除、犹豫期、健康保险