《第六章 财产保险.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第六章 财产保险.ppt（29页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、第六章第六章 财产保险财产保险一一.财产保险的概述财产保险的概述财产保险：以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度1.财产保险与人身保险的比较1)保险标的不同财产保险承保法人,自然人所拥有的各种物质财产及其有关利益人身保险承保自然人的生命和身体2)保险标的价值确定的标准不同财产保险标的可用货币衡量其价值,因此货币是确定其价值的标准人身保险标的没有价值,不可用货币来衡量,因此没有确定其价值的标准3)合同性质不同财产保险合同是补偿性合同人身保险合同是给付性合同第六章第六章4)保险期限不同财产保险:短期 1年或1年以下人身保险:长期;短期
2、;极短期5)合同主体不同财产保险合同主体:保险人;投保人;被保险人人身保险合同主体:保险人;投保人;被保险人;受益人6)适用保险原则不同财产保险适用所有原则人身保险不适用损失补偿原则,其他都适用2.财产保险的意义1)能够补偿被保险人的经济利益损失,维护社会再生产的顺利进行2)有利于提高整个社会的防灾减损意识,使各种灾害事故的发生及其危害后果得到有效控制3)有利于创造公平的竞争环境,维护市场经济的正常进行第六章第六章3.财产保险的分类1)财产损失保险火灾保险:企业财产保险;利润损失保险;家庭财产保险货物运输保险:海上货物运输保险;陆上货物运输保险;航空货物运输保险;邮包保险运输工具保险:机动车辆
3、保险;飞机保险;船舶保险工程保险:建筑工程保险;安装工程保险;科技工程保险2)责任保险第三者责任保险;公众责任保险;产品责任保险;雇主责任保险;职业责任保险3)信用保证保险保证保险:合同保证保险;产品保证保险;忠诚保证保险;投资保证保险信用保险:出口信用保险;国内信用保险第六章第六章二二.火灾保险火灾保险火灾保险：以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险1.可保标的与不保标的1)可保财产被保险人所有的财产被保险人与他人共同拥有,由被保险人负责的财产由被保险人经营管理或代为保管的财产其他具有为法律所承认的,与被保险人有经济利害关系的财产2)不保财产不属于一般性生产资料
4、和商品不属于实际物质无法鉴定其价值的财产属于违法的财产处于危险状态中的财产由其他险种承保的财产第六章第六章2.保险责任范围的确定1)基本险的承保风险范围四个基本风险:火灾;爆炸;雷击;飞行物体及运行物体的坠落由于其他灾害事故引起“三停”(停气,水,电)造成的直接损失被保险人施救,抢救造成的损失施救费用和其他费用的支出2)综合险的承保风险范围基本险的承保责任+各种自然灾害与意外事故3.施救费用的赔偿1)保险人对被保险人施救费用的赔偿,以另一个保额计算2)若受损财产损失按比例赔偿,施救费用也按同样比例赔偿3)保险标的受损后的残值须经协议作价归被保险人,保险人应在支付赔款时扣除残值思考题甲保险公司承
5、保乙企业财产保险，其保险金额为48万元，在保险合同有效期内发生火灾，损失金额6万元，出险时财产实际价值为60万元。请计算出赔款金额为多少?第六章第六章三三.家庭财产保险家庭财产保险家庭财产保险：以城乡居民的家庭财产为保险标的的保险1.家庭财产保险承保的财产1)可保财产房屋及附属设施和室内装修家庭室内财产2)不保财产珍宝,金银,首饰有价证券,票证,货币违章建筑日用消耗品观赏物,花虫草鱼农作物,种植物,养殖物第六章第六章3)特保财产由被保险人代他人保管的财产由被保险人与他人共有,而由被保险人负责的财产存放在院内,室内,非动力农机具和农用工具2.承保的金额1)房屋及附属设施和室内装修的保额由被保险人
6、根据购置价或市价自行决定2)室内财产的保额由被保险人按投保时的实际价值自行决定3)特保财产的保额由被保险人和保险人双方协商确定3.普通家庭财产保险1)灾害损失保险2)盗窃险第六章第六章4.家庭财产两全保险（还本家庭财产保险）1)两全:具有经济补偿;到期还本的双重性质2)特点要求被保险人交付保险储金,以储金利息作为保费期满时,退还保险储金,不管被保险人是否得到赔偿期限一般为3年或5年采取按份数确定保险金额的方式(城镇居民一般以1000元为一份,最少不得少于一份)四四.机动车辆保险机动车辆保险机动车辆保险：以各种类型的机动车辆及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险主要险种:车辆损失保险;机动车
7、辆第三者责任险第六章第六章(一).车损险和三者险的保费1.车损险的保费保费=保额*费率(%)+基本保费2.三者险的保费固定保费:根据投保人选定的赔偿限额相对应的固定保费交付(二).车损险和三者险的赔偿1.车损险的赔偿1)全损的赔偿按保额赔偿若保额出险时实际价值,按出险时实际价值赔偿2)部分损失的赔偿属不定值保险思考题某机动车辆保险的年保费是8000元,保险期限是72天,保险期限不足一个月按一个月计算,则应交保费是多少?第六章第六章若保额按投保时新车购置价确定:赔款=实际修理费用若保额低于投保时实际价值赔款=(保额/出险时新车购置价)*实际修理费用3)赔偿以不超过保额为限按全损或部分损失赔偿,一
8、次赔偿达到保额时,保险责任在赔偿后终止不论一次或多次部分损失,只要每次赔偿未达到保额,保险责任一直有效直至保险期满,尽管各次损失的赔款之和已经超过保额4)车损险在赔偿时要扣除残值和免赔率全损的赔偿:赔款=(保额-残值)*(1-免赔率)赔款=(出险时实际价值-残值)*(1-免赔率)思考题某机动车辆保险的保险金额是36000元,投保时新车的购置价为45000元,发生部分损失5000元,出险时新车购置价为50000元,问赔款应该是多少元?第六章第六章部分损失的赔偿:赔款=(实际修理费用-残值)*(1-免赔率)赔款=(保额/保险价值)*(实际修理费用-残值)*(1-免赔率)2.三者险的赔偿1)在赔偿限
9、额内,保险人负责赔偿赔款=(应负赔偿责任-残值)*(1-免赔率)2)采用连续责任制赔偿,即每次事故的赔偿不论是否达到赔偿限额,保险责任在保险期内始终有效3)被保险人不能自行承诺或自行支付第三者(三)被保险人的义务1.被保险人及其驾驶员应做好车辆的维修和保养,并规定车辆必须检验合格2.车辆转卖,出售必须通知思考题某车主投保机动车辆保险,保额为40万元.在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元.问保险人应如何赔偿?第六章第六章3.改变使用性质或危险程度增加必须通知4.发生保险事故时,必须采取施救保护措施,立即
10、通知交通管理部门48小时内通知保险公司(四)无赔款优待无赔款优待:保险车辆在一年保险期内没有发生赔款,续保时可享受降低保险费用的无赔款优待1.优待的条件保险1年期满1年中无赔款必须办理续保2.优待的标准上一年无赔款,续保时应交的保费可享受10%的折扣3.优待的具体规定被保险人所投保的险别无论两个主险或其他附加险只要有一个险别发生赔款,就不能享受第六章第六章不续保就不能享受无论多少年,一律享受10%车辆发生事故,续保时案件未决则不能享受优待,但是事故处理后保险人不赔款,则可补给无赔偿优待保险期内发生车辆所有权转移,不能享受优待无赔款优待仅限于续保的险别,上年度投保而本年度不续保的险别或上年度没投
11、保,本年度新投保的险别,也不能享受优待(五)主要附加险1.车损险的附加险1)全车盗抢险2)玻璃单独破损险3)自燃损失险第六章第六章4)车辆停驶损失险5)新增加设备损失险2.三者险的附加险1)车上责任险2)无过失责任险3)车载货物掉落责任险思考题思考题甲车投保车辆损失险和第三者责任险,乙车只保第三者责任险.两车发生碰撞事故:甲车车辆损失1万元,伤一人,人身伤亡补偿费用合计8万元;乙车辆损失2万元,伤一人,人身伤亡补偿费用合计5万元,车上货物损失6万元.经交通管理部门裁定,甲车负主要责任70%,乙车负次要责任30%.问甲车承保公司和乙车承保公司各承担多少责任?第六章第六章五五.航空保险航空保险航空
12、保险：以各种飞机及其有关的责任危险为保险标的的运输保险飞机保险的险别1)主险机身险第三者责任险飞机旅客法定责任保险:承保航空部门在经营飞机过程中因意外事故造成旅客人身伤亡及所携带或已登机的行李的损失,依法应承担的责任2)附加险飞机战争劫持险:承保由于战争行为,飞机被劫持或被第三者破坏等原因造成飞机的损失和费用飞机承运人货物责任险(飞机货物法定责任保险):承保航空部门作为承运人对其所承运的货物在运输过程中所遭受的损失,根据合同或法律的规定应承担的赔偿责任第六章第六章六六.工程保险工程保险工程保险：承保各种工程项目,包括土木建筑结构和钢结构等,在工程期间以及工程结束后一定期间内因灾害事故所造成的物
13、质财产损失以及对第三者所承担的人身伤害或财产损失所负的经济赔偿责任(一)工程保险的特点1.保险标的的特殊性标的处于露天状况,抵御风险的能力比普通财产保险标的低2.承保风险的综合性既承保财产保险,也承保责任保险3.被保险人的广泛性业主;承包人;分承包人;技术顾问;其他关系方4.保险期限的不确定性根据工期确定保险期限,具体的责任起讫根据工程情况协商确定第六章第六章5.保险金额的变动性保额一般按工程的预计造价决定,但随着工程的进步及设备材料的投入增加,到完成工程项目,验收移交时最高,因此保额须经常地调整,变动(二)建筑工程保险1.保险责任的开始以先发生者为准自投保工程破土动工日起开始自承保项目所用材
14、料卸至工地时开始2.保险责任的终止以先发生者为准保险单规定的终止日期工程建筑或安装项目完毕,移交给工程所有人时终止工程所有人开始使用时终止第六章第六章(三)机器损坏保险1.机器损坏保险承保的风险所有安装,验收完毕并转入生产运营的机器设备在遭受突然的不可预料的事故,包括人为事故,机械电器事故2.机器损坏保险具体的承保事故设计错误制造或安装错误原材料缺陷工人,技术人员操作失误或恶意行为离心力引起的断裂电器短路或超负荷运转引起的本身损失3.机器损坏保险可作为附加险投保,也可单独投保第六章第六章七七.责任保险责任保险责任保险：以被保险人对他人所承担的民事损害赔偿责任为保险标的.(一)责任保险的承保方式
15、1.作为与财产损失保险有关的责任保险承保2.作为完全独立的责任保险承保(二)责任保险的赔偿范围1.承担被保险人对第三者所负的赔偿责任2.承担被保险人因与第三者引起的赔偿纠纷,诉讼,律师费及其他事先征得保险人同意所支付的费用(三)公众责任保险公众责任保险：承保个人,团体,企业,家庭在各个固定场所从事生产经营活动及在日常生活中由于意外事故造成他人人身伤亡或财产损失,依法应承担的经济赔偿责任第六章第六章(四)产品责任保险产品责任保险：承保产品的制造商,销售商或修理商因他们制造,销售或修理的产品有缺陷而造成他人人身伤亡或财产损失,依法应承担的经济赔偿责任1.被保险人可以是其中某一厂商单独投保,可以是其
16、中几个厂商联名投保,也可以是全体联名投保2.构成保险事故的条件1)事故必须发生在制造或销售产品场所以外2)产品的所有权必须已经转移给消费者3.责任免除1)凡是产品本身的损失及因产品有缺陷而回收所产生的损失和费用不保2)被保险人违法生产或销售的产品导致伤亡的损失不保第六章第六章(五)雇主责任保险雇主责任保险：承保雇主对雇员在受雇期间发生意外事故或职业病而造成伤残,死亡,依法或按雇用合同应承担的经济赔偿责任1.保险当事人投保人、被保险人都是雇主受益人是和雇主有雇用关系的雇员2.保险责任和责任免除1)保险责任雇员因意外事故或职业病而造成伤残,死亡,雇主应承担的医疗费用和赔偿2)责任免除战争行为造成雇
17、员的伤残,死亡因职业病以外的疾病造成雇员的伤残,死亡第六章第六章雇员自杀,自残,酗酒,犯罪行为造成的伤残,死亡被保险人的故意行为或重大过失(六)职业责任保险职业责任保险：各种专业技术人员因工作疏忽或过失造成他人损害,依法应承担的经济赔偿责任1.险种普通职业责任保险个人职业责任保险2.责任免除被保险人的故意行为,犯罪行为个人责任(即与职业无关的个人责任)在酒醉或麻醉状态下的行为第六章第六章八八.信用保证保险信用保证保险信用保证保险：以被保证人的信用为保险标的的保险(一)投资保险：承保本国投资者到国外投资,因东道国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失1.承保的风险战争风险征用风险汇兑风险2.保额一般按投资额的一定比例确定(二)出口信用保险：承保本国出口商在经营出口业务过程中由于进口商的商业风险或进口国的政治风险遭受的损失承保的风险:商业性风险;政治性风险第六章第六章(三)合同保证保险：承保被保险人不履行合同义务而造成权利人损失时由保险人代替被保证人赔偿权利人的损失主要运用于建筑工程承包合同(四)产品保证保险：承保被保证人因所制造或销售的产品质量有缺陷而造成权利人的损失应承担的赔偿责任产品保证保险与产品责任保险的区别标的不同性质不同责任范围不同(五)忠诚保证保险：承保雇员的不忠诚行为而造成雇主的损失承保方式:指名保证;职位保证;总括保证