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1、金融机构从业人员金融机构从业人员职业素养与行为指引职业素养与行为指引 20122012年年6 6月月目目 录录 金融从业人员职业素养金融从业人员职业素养 金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引金融从业人员职业素养金融从业人员职业素养成功的私人银行家成功的私人银行家 十分可靠，拥有良好的教育背景以及社会背景十分可靠，拥有良好的教育背景以及社会背景十分谦虚，善于倾听，有能力站在客户的角度分析问题。十分谦虚，善于倾听，有能力站在客户的角度分析问题。不是销售人员，而是顾问不是销售人员，而是顾问 Ivan Pictet Ivan Pictet，瑞士百达银行主席、董事会成员，瑞士百达银行主席、董事会成员
2、、百达银行家族代表、曾担任日内瓦金融基金会主席。百达银行家族代表、曾担任日内瓦金融基金会主席。成功的理财师成功的理财师 必必须须善善解解人人意意、富富于于亲亲和和力力、有有很很强强人人际际交交往往能能力力，要要真真心心喜喜欢欢同人沟通同人沟通要懂得如何激励客要懂得如何激励客户户采取行采取行动动要熟知各种要熟知各种规则规则与与产产品，掌握理品，掌握理财财技技术术 柯柯契契斯斯，全全美美排排名名第第4242位位的的理理财财公公司司的的拥拥有有者者，前前国国际际金金融融理理财财标标准准委委员员会会（FPSBFPSB）主主席席，前前金金融融理理财财慈慈善善基基金会主席金会主席金融从业人员职业素养金融从
3、业人员职业素养 金融理财师在社会上可以比医生和律师享有金融理财师在社会上可以比医生和律师享有更崇高的声望和更多的尊敬，同客户的关系显更崇高的声望和更多的尊敬，同客户的关系显然更综合，也更亲近。人们对自己的理财师葆然更综合，也更亲近。人们对自己的理财师葆有那种温情和信赖，知道可以将自己和家人一有那种温情和信赖，知道可以将自己和家人一生的福祉托付给自己的理财师。生的福祉托付给自己的理财师。金融从业人员职业素养金融从业人员职业素养 第一条崇尚法律第一条崇尚法律 遵章守纪遵章守纪 l自觉遵守国家有关法律法规，接受银行业监管自觉遵守国家有关法律法规，接受银行业监管机构和其他监管机构的监督，服从行业自律组
4、机构和其他监管机构的监督，服从行业自律组织的自律性管理，遵守所在单位的规章制度，织的自律性管理，遵守所在单位的规章制度，不得违法违规操作或从事对银行业形象有不良不得违法违规操作或从事对银行业形象有不良影响的活动。影响的活动。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第二条第二条 拒绝洗钱拒绝洗钱 合法交易合法交易l遵守反洗钱有关规定，履行反洗钱义务，知悉遵守反洗钱有关规定，履行反洗钱义务，知悉大额、可疑交易的判断标准，及时报告大额交大额、可疑交易的判断标准，及时报告大额交易和可疑交易，协助国家有关部门调查洗黑钱易和可疑交易，协助国家有关部门调查洗黑钱行为。行为。l遵守国家有关禁止内幕交易的规定
5、，不利用内遵守国家有关禁止内幕交易的规定，不利用内幕信息牟取个人利益，不将内幕信息以明示或幕信息牟取个人利益，不将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许知晓以外暗示的形式告知法律和所在机构允许知晓以外的人员。的人员。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第三条第三条 保守秘密保守秘密 尊重隐私尊重隐私l公司内部信息属商业秘密，从业人员不得随意公司内部信息属商业秘密，从业人员不得随意向外泄露，以免给所在公司带来不利影响或损向外泄露，以免给所在公司带来不利影响或损失。对客户提供的一切信息资料要予以保密，失。对客户提供的一切信息资料要予以保密，以维护客户的合法权益，但法律要求提供的或以
6、维护客户的合法权益，但法律要求提供的或客户授权披露的信息除外。无关人员不能随意客户授权披露的信息除外。无关人员不能随意接触客户信息，严禁为个人目的利用客户信息。接触客户信息，严禁为个人目的利用客户信息。从业人员不得侵犯客户隐私。从业人员不得侵犯客户隐私。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第四条关注风险第四条关注风险 勇于创新勇于创新l业务操作应加强风险防控，关注业务全过程潜在业务操作应加强风险防控，关注业务全过程潜在的各类风险，坚持全员全过程风险管理理念。的各类风险，坚持全员全过程风险管理理念。l积极进取，勇于开拓，勇于创新，广开言路。善积极进取，勇于开拓，勇于创新，广开言路。善于创造
7、性地思考问题；鼓励和尊重同事和下属的于创造性地思考问题；鼓励和尊重同事和下属的首创精神。首创精神。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第五条第五条 执行指令执行指令 互尊互助互尊互助l同部门、同岗位的从业人员，应相互沟通，以使各自同部门、同岗位的从业人员，应相互沟通，以使各自的工作更加周密、细致；从事跨部门（岗位）工作的的工作更加周密、细致；从事跨部门（岗位）工作的从业人员，应服从牵头部门（人员）的协调与指挥；从业人员，应服从牵头部门（人员）的协调与指挥；在临时性工作组织（如小组、团、办公室）工作，应在临时性工作组织（如小组、团、办公室）工作，应服从该组织负责人的指示。服从该组织负责人的
8、指示。l不因年龄、性别、家庭或社会背景、职务、级别、权不因年龄、性别、家庭或社会背景、职务、级别、权限、资历、学历、经验、学识等方面的原因，而对同限、资历、学历、经验、学识等方面的原因，而对同事冷淡、轻视、傲慢、蛮横或不尊重。事冷淡、轻视、傲慢、蛮横或不尊重。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第六条第六条 诚实守信诚实守信 不亢不卑不亢不卑l树立诚信理念，坚持信誉至上、诚实守信、文明树立诚信理念，坚持信誉至上、诚实守信、文明规范、优质服务。规范、优质服务。l公平对待所有客户，老少无欺，在工作和社会交公平对待所有客户，老少无欺，在工作和社会交往中，仪表端庄、举止大方、礼貌和蔼，语言文往中
9、，仪表端庄、举止大方、礼貌和蔼，语言文明、着装得体。明、着装得体。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第七条第七条 努力学习努力学习 专业胜任专业胜任l适应金融国际化的需要，学习现代金融知识，取适应金融国际化的需要，学习现代金融知识，取得任职岗位应具备的资格，熟练掌握业务技能，得任职岗位应具备的资格，熟练掌握业务技能，提高业务的能力，增强竞争意识、开放意识，向提高业务的能力，增强竞争意识、开放意识，向高层次复合型金融人才方向发展。坚持终身学习，高层次复合型金融人才方向发展。坚持终身学习，努力成为学习型、知识型、创新型从业人员。努力成为学习型、知识型、创新型从业人员。金融从业人员行为指引金
10、融从业人员行为指引 第八条第八条 公平竞争公平竞争 优质服务优质服务l与同业对手竞争服务客户时，应维护与同业对手竞争服务客户时，应维护“客户自愿客户自愿”的原则；不得在客户面前故意贬低竞争对手。的原则；不得在客户面前故意贬低竞争对手。l向公众提供服务时，应优质、高效、便捷。不得向公众提供服务时，应优质、高效、便捷。不得采取低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当手采取低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当手段。不能因客户的性别、肤色、民族、身份或其段。不能因客户的性别、肤色、民族、身份或其他方面的理由而歧视对方。他方面的理由而歧视对方。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第九条第九条 首问负责
11、首问负责 勤勉尽职勤勉尽职l热情接待客户咨询和社会公众来电来访。属于热情接待客户咨询和社会公众来电来访。属于本职工作的，应及时办理并向客户反馈办理结本职工作的，应及时办理并向客户反馈办理结果；不属于本职工作的，应主动联系承办人，果；不属于本职工作的，应主动联系承办人，并告之客户和社会公众联系方式。并告之客户和社会公众联系方式。l爱岗敬业，精通业务，认真履职，勤勉奉公，爱岗敬业，精通业务，认真履职，勤勉奉公，任劳任怨。任劳任怨。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第十条第十条 公私分明公私分明 勤俭节约勤俭节约l不得将公司费用用于有个人目的的活动，不得挪不得将公司费用用于有个人目的的活动，不得挪用公司器材、设备、机具、办公用品等，不得将用公司器材、设备、机具、办公用品等，不得将业务费用用于个人开支。业务费用用于个人开支。l购置固定资产，以经济实用为原则，不贪大求全。购置固定资产，以经济实用为原则，不贪大求全。会议、培训、招待、庆祝、宴请及联谊等活动，会议、培训、招待、庆祝、宴请及联谊等活动，应从俭节约，不铺张浪费。应从俭节约，不铺张浪费。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引 第十一条第十一条 热心公益热心公益 富有爱心富有爱心l积极参加社会公益事业和公益活动，奉献爱心，热心积极参加社会公益事业和公益活动，奉献爱心，热心助人。助人。金融从业人员行为指引金融从业人员行为指引