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1、一、单项选择题(本类题共 90 小题，每题 05 分，共 45 分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)1关于私人银行业务的说法错误的是（）。A私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些2个人收入扣除税款后的余额是（）。A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D人均收入3在通货膨胀条件下，（）。A实际利率高于名义利率B个人和家庭的购买力增加C名义利率才能真实反映资产的投资收益率D固定利率资产贬值4若预期未来利率水平上升，
2、投资者应采取的措施为（）。A减少储蓄B增持外汇C增持债券D出售手中股票5不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。A家庭成长期B家庭衰老期C家庭成熟期D家庭形成期6个人生命周期中高原期的理财活动包括(A量入节出攒首付款B负担减轻准备退休C收入增加筹退休金D享受生活规划遗产7某人计划将 10000 元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为 10，若每半年计息一次，投资期限为 4 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。A14774B14668C14255D142418如果小明每年存款 1000 元，年利率为 10
3、，那么 5 年后获得的本利和是（）元。A5464B6105C6737D53489某投资者投资一个项目，该项目在未来 20 年中每年年底获得收益 50000 元。假定利率为10，则这个项目的收益现值为（）元。A418246B425700C637241D286375010 如果某投资组合由 A、B 两种资产构成，A 资产的预期收益率和权重分别为 15和 60，B 资产的预期收益率和权重分别为 10和 40。那么该投资组合的预期收益率，为（）。A7B10C13D1611下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是（）。A贝塔值B变异系数C标准差D方差12关于随机漫步理论，下列描述正确的是（）。A股
4、价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C随机性被错误解读为股票市场是非理性的D股价变动是随机的，是可测的13收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（）。A购买国债的支出B已有负债的本利偿还支出C已有保险的续期保费支出D日常生活基本开销14针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（）。A投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金B投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险D投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单15 通过了解客户的风险承受能力可以为客
5、户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）。A投资人的外貌B投资人的年龄C投资人的受教育情况D投资人主观的风险偏好16由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（）。A信用风险B非系统风险C系统风险D经营风险17政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（）。A反映功能B调节功能C资源配置功能D避险功能18金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A一级市场B第三市场C二级市场D第四市场19下列属于货币市场的是（）。A中长期债券市场B股票市场C银行承兑汇票市场D银行中长期信贷市
6、场20银行承兑汇票的特点不包括（）。A安全性高B流动性差C灵活性好D信用度高21根据（）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A投资主体的性质B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险大小不同D股票上市的地点22债券收益来源不包括（）。A红利B资本利得C利息收益D债券利息的再投资收益23下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B金融衍生品具有可复制性C股票、期权、互换都属于金融衍生品D金融衍生品具有以小博大的杠杆效应24出现下列（）情形期货交易所会采取强行平仓。A会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B会员结算准备金余额大于零C持仓量
7、低于其限仓规定D持仓量超出其限仓规定25下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同26下列不属于现货期权的是（）。A外汇期权B股票指数期权C利率期货期权D债券期权27下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A互换中可以包含两个以上的当事人B互换是相互交换等值现金流的合约C金融互换是通过银行进行的场内交易D金融互换包括利率互换和货币互换两种类型28远
8、期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（）。A30 天B60 天C90 天D180 天29商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A自愿原则B公平原则C效率原则D强制原则30根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。A人寿保险B责任保险C人身保险D保证保险31在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。A纸黄金B黄金期货C黄金饰品D账户黄金投资32银行理财产品按交易类型可分为（）。A开放式产品和封闭式产品
9、B利率挂钩产品和股票挂钩产品C期次类产品和滚动发行产品D保本产品和非保本产品33货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。A投资期限短，投资期限资金赎回灵活B投资期限长，投资期限资金赎回灵活C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D投资期限长，投资期限资金赎回不灵活34债券型理财产品的风险特征是（）。A投资风险高、收益高B投资风险高、收益低C投资风险低、收益稳定D投资风险低、收益高35按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括（）。A收益风险B信用风险C本金风险D流动性风险36（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，
10、则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A单向不触发期权B双向不触发期权C二触即付期权D一触即付期权37利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A国库券B单只股票C公司债券D伦敦银行同业拆放利率38 赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为（）。A认沽期权B认购期权C期货期权D利率期权39关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。AETF 本质上是开放式基金BETF 在交易所挂牌，交易非常便利C投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额D投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF40下列不属于投资型保险产品的是（）
11、。A收入补偿保险B分红保险C投资连结保险D万能寿险41投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（）。A基金申购B基金分红C基金认购D基金转换42在基金转换中，投资者 T 日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。ATBT1CT2DT343单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（）时，为巨额赎回。A3B5C8D1044下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是（）。A混合型基金B股票型基金C货币市场基金D债券型基金45债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A30B50C60D8046凭证式国债的持券人如
12、遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的（）。A2B1C15D0547公司债券的违约风险一般通过（）表示。A客户等级B信用评级C债项评级D投资等级48基金收益的主要来源不包括（）。A红利收入B债券利息C基金赎回费D证券买卖差价49关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（）。A开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次50重视基金的长期成长，强调为投资者
13、带来经常性收益的基金是（）。A收入型基金B平衡型基金C主动型基金D成长型基金51下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入52下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（）。A金币有纯金币和纪念金币两种B黄金基金属于风险较低的投资方式C黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利53下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。A总负债一般不应超过净资产B
14、短期债务和长期债务的比例应为 04C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D还贷款的期限不要超过退休的年龄54客户的下列信息属于定性信息的是（）。A家庭关系B保单信息C雇员福利D养老金规划55下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A风险认知度B风险厌恶程度C风险偏好D实际风险承受能力56下列属于退休规划的工具的是（）。社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金ABCD57我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。A风险认知度B风险偏好C风险分布D实际风险承受力58研究风险转移问题所进行的
15、规划是（）。A税收规划B保险规划C投资规划D人生事件规划59税收规划最基本的原则是（）。A目的性原则B规划性原则C综合性原则D合法性原则60理财规划的起点是解决（）的问题。A客户资金结余B如何减少客户支出C客户住房、教育及养老D客户资产保值增值61制订保险规划的合理步骤是（）。A明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限62消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（）。A孩子的消费B消费支出的预期C基本生活
16、的消费D保险消费63对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。A保险规划B税收规划C消费支出规划D投资规划64下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是（）。A客户资产评估B资产现状分析C风险分析D建立投资组合65王先生今年 35 岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有25 年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（）分。A76B78C85D9066商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。A20B35C50D6067下列关于证券投资基金法对基金管
17、理人有关规定的说法，错误的是（）。A基金管理人负责基金的日常管理B基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C基金管理人的注册资本不得低于 2 亿元人民币，且必须为实缴货币资本D基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理68下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。A安全保管基金财产B办理基金备案手续C计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资69按照保险法的规定，下列说法错误的是（）。A 保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C保险代理人可以是单位D保险经纪
18、人只能由个人担任70根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（）。A与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券71个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A委托代理B信托C法定代理D契约72对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。A基金合同生效不足 6 个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B基金合同生效 1 年以上但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会
19、计年度的业绩C基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D基金合同生效 6 个月以上但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩73 期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是（）。A平仓B交割C结算D持仓74当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。A做出不利于提供格式条款一方的解释B做出利于提供格式条款一方的解释C按照通常理解予以解释D以上均不正确75 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。A10 小时B20 小时C25
20、 小时D35 小时76商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（）。A近三年内银行的财务报告B业务性质、目标客户群以及相关分析预测C由商业银行负责人签署的申请书D商业银行内部相关部门的审核意见77假定目前银行两年期定期存款利率为 365，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A75B60C55D3578下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。A商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解B商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容C商业银行通过理财服务销售的其他
21、产品，可以不进行风险提示D客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名79关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（）。A商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B分层服务意味着只为优质客户提供服务C分层服务有利于银行收益水平的提高D分层服务有利于个人金融业务的开拓80银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。A对客户错误的投诉与建议不必理会B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D应当认真处理客
22、户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户81 理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（）。A提前终止风险B销售风险C操作风险D延期风险82关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（）。A定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性83商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算
23、。A期权限额B交易限额C结算信用风险限额D结算前信用风险限额84从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）。A具备相应的学历水平和工作经验B具备相关监管部门要求的行业资格C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规85银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行86 国家审计
24、人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中（）的规定。A协助执行B内幕交易C信息披露D保护商业秘密和隐私87下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C未按规定进行风险揭示和信息披露的D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的88按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（）。A经
25、常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理89李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A无效B有效C效力待定D不可撤销90某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保
26、险兼业代理许可证应当（）。A继续有效B自动失效C由该公司在一个月之内交回中国保监会D如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效二、多项选择题(本类题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)1理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A财务分析与规划B理财计划C投资建议D私人银行2预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A增加国库券的配置B减少银行储蓄C增加在股票市场上的投资D适当减少房地产市场上的投资 E适当增加基金的购买3下列措施中，
27、会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A货币政策B税收政策C医疗保险制度D收入分配政策E住房分配制度4构成投资者必要收益率的三部分是（）。A真实收益率B风险补偿C通货膨胀率D持有期收益率E预期收益率5维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。A动态分析调整B资产类别的选择C资产配置策略与比例配置D定期检视E投资目标规划6用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）。A银行活期B购买股票型基金C购买货币基金D七天通知存款E半年以内定期存款7弹性较小的理财目标有（）。A房产投资B子女教育C未来购车D父母赡养E出国旅游8以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。
28、A市场商品的特殊性B市场交易价格的不一致性C市场交易活动的集中性D交易主体角色的可变性E市场交易价格的一致性9按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。A发行市场B无形市场C流通市场D第三市场E第四市场10作为一种理财产品，债券具有的特征是（）。A收益性B选择性C安全性D偿还性E流动性11期货交易的主要制度包括（）。A强行平仓制度B保证金制度C逐日盯市制度D持仓限额制度E大户报告制度12按照保险标的划分，保险可以分为（）。A直接保险B人身保险C财产保险D再保险E投资型保险13货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A国债B金融债C中央银行票据D债券回购E
29、高信用级别的企业债14目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A利率风险B汇率风险C集中投资风险D流动性风险E收益风险15结构性理财产品的主要类型包括（）。A外汇挂钩类B商品挂钩类C股票挂钩类D利率/债券挂钩类E混合类16关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（）。A利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩B利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势C对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品E其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，
30、且可以提前支取17按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A保本浮动收益型B不保障本金型C非保本浮动收益型D保障本金型E期次型和滚动型18在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A市场风险B投机风险C小概率事件并非不可能事件D损失即高亏的极端风险E周期风险19依据投资目标的不同，基金可分为（）。A成长型基金B主动型基金C被动型基金D平衡型基金E收入型基金20 按照 证券投资基金管理暂行办法 的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（）。A基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式B银行系统一般对货币基金默认为现金分红C银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资D基金分红以现金形式分配
31、至少 90的基金净收益E基金分红每年至少一次21银行代理财产险主要包括（）。A分红险B万能险C房贷险D企业财产保险E家庭财产险22关于无记名国债，下列说法正确的是（）。A不记名，不挂失，不可上市流通B又称国家储蓄债C发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管23下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（）。A现金流的不确定性的增加B增加交易成本C投资者的再投资风险增加D投资者蒙受购买力风险E降低了投资收益率24按信托财产的不同，信托可划分为（）。A资金信托B法人信托
32、C动产信托D不动产信托E其他财产信托25属于客户理财需求短期目标的有（）。A休假B子女的教育储蓄C按揭买房D购置新车E存款26保险规划具有的功能包括（）。A价格发现B风险转移C消除风险D合理避税E套期保值27下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。A银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平B预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低C满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平D满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测E预测客
33、户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低28下列属于保险规划风险的是（）。A过分保险的风险B保险操作风险C保险理赔风险D未充分保险的风险E不必要保险的风险29有下列（）情形之一的，合同无效。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B因重大误解订立的合同C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益30下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。A发行人的董事、监事、高级管理人员B持有公司百分之五以上股份的股东C发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D发行人控股公司的普通职员E证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行
34、、交易进行管理的其他人员31依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（）。A具有工商行政管理机关核发的营业执照B有固定的营业场所C具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件D有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源E以上选项都正确32关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（）。A影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层B大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性C在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)D商业银行
35、调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等E商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向33 适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（）。A适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点B适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品C适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户D适合的销售人员则
36、是指具有从业资格和上岗资格的业务人员E以上说法都正确34银行客户关系管理系统主要包括的模块有（）。A客户综合评价体系B客户经理管理体系C客户服务系统D银行经营状况综合分析、辅助决策系统E银行间服务系统35关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（）。A个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督B个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况C个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查D销售每类理财产品(计划)时，内部调
37、查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查E个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核36关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。A利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等D组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等E债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响37银行业个人理财业务
38、从业人员与同业接触时，（）。A不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据B不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D注意商业保密与知识产权保护E在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段38下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（）。A熟知各项业务B妥善保存客户资料及其交易信息档案C不利用内幕信息获取个人利益D不协助客户隐匿、转移资产E将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员39银行个人理财投资者教育的内容主要包括（）。A普及理财知识、宣传相关政策法规B揭示理财相关风险C介绍理财业务D
39、传递经营机构的基本信息E接受客户咨询、处理客户投诉40下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（）。A违背客户的委托为其买卖证券B挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D在自己实际控制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券三、判断题(本类题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。每小题答题正确的得 1 分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)1对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。（）A正确B错
40、误2强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（）A正确B错误3通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）A正确B错误4金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。（）A正确B错误5保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（）A正确B错误6 中国银监会 2009 年下发的 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开
41、交易的股票或预期相关的证券投资基金。（）A正确B错误7国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（）A正确B错误8在处理债务期限与家庭收入的关系时，应使还贷款的期限不超过退休的年龄。（）A正确B错误9留置权人有权收取留置财产的孳息。（）A正确B错误10为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后 12 个月内，不得买卖该种股票。（）A正确B错误11 商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起 5 个工
42、作日内，向外汇局报送正式托管协议。（）A正确B错误12同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）A正确B错误13适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。（）A正确B错误14理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。（）A正确B错误15中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（）A正确B错误参考答案及详细解析一、单项选择题1C【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。2B【解析】个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。3D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实
43、地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。4D【解析】若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。5B【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。6B【解析】高原期退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。7A【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FVPV(1+rm)mt10000(14-10V02)2414774(元)。8B【解析】FVC(1+r)t-1/r=1000
44、(1+10)5-1/106105(元)。9B【解析】PV=500001-(1+10)-20/10425700(元)。10C【解析】预期收益率1560+1040=13。11B【解析】变异系数标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益承担的风险。12C【解析】股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项 A 说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项 B 说法错误。股价变动是随机的，是不可测的，选项D 说法错误。13A【解析】义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括 BCD 三项。14B【解析】理财价值观与投资保险建议如表所示。15A【解析】
45、影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。16C【解析】系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险和购买力风险；非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险，财务风险和信用风险。17B【解析】政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。18C【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。19C【解析】货币市场的组成：同
46、业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。20B【解析】ACD 三项属于银行承兑汇票的三个特点；B 项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。21C【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。22A【解析】债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。23C【解析】股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项 C 说法错误。24D【解析】强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；
47、因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。25C【解析】按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，所以 D 说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，所以 A 说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以 B 说法有误。26C【解析】利率期货期权属于期货期权。27C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。28C【解析】远期外汇交易的期限一般有 30 天、60 天、90 天、180 天及 1 年，其中最常见的是90 天。29A【解析】商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风
48、险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。30C【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。31A【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。32A【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。33A【解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。34C【解析】债券型理财产品的特点是产
49、品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。35C【解析】信贷资产类理财产品的主要风险是信用风险、收益风险和流动性风险。36D【解析】一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。37B【解析】利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。38B【解析】认购期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。39C【解析】交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额。40A【解析】收
50、入补偿保险属于人身保险，所以不选。41C【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期阅申请购买基金份额的行为。42B【解析】在基金转换中，投资者 T 日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于 T+1 日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。43D【解析】单个开放日基金净赎回超过基金总份额的 10时，为巨额赎回。44C【解析】货币市场基金被称为“准储蓄”。45D【解析】债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于 80。46A【解析】在持有期内，凭证式国债持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的