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1、2023年民营企业融资难主要瓶颈及相关建议（精选文档）下面是我为大家整理的民营企业融资难主要瓶颈及相关建议（精选文档）,供大家参考。希望对大家写作有帮助!民营企业融资难的主要瓶颈及相关建议2篇民营企业融资难的主要瓶颈及相关建议心得体会：多方发力破解民营企业融资难（最新）2023年11月1日，总书记主持召开民营企业座谈会后，X辖内银行保险机构迅速学习总书记讲话精神，研究出台多方面务实措施落实党中央、国务院政策和银保监会监管要求，加大力度支持民营企业发展。值得关注的是，破解民营企业融资困局，在银行保险机构发力的同时，也需要政府、企业和社会多方共同努力，形成集合效应，才能迈过“融资的高山”。一、辖内
2、银行保险机构发力民营企业融资服务（一）加强监管引领，阶段性实现高质量发展目标。开展小微金融服务“高质量发展年”活动，扩大小额贷款保证保险覆盖范围，在武汉市推广“科保贷”等创新产品。要求辖内法人银行业机构制定小微企业贷款利率目标和方案，进一步降低小微企业融资成本。截至2023年11月末，全省小微企业贷款余额（国标口径）11542.5亿元，同比增长14.5%； 贷款户数48.6万户，同比增加7.5万户； 实现了“两增两控”目标。 （二）单列信贷计划，保障民营小微企业信贷供给。督促辖内银行业机构单列小微信贷计划，优化信贷结构，将有限的信贷资源向小微企业倾斜，特别是单户授信总额1000万元以下（含）的
3、小微企业，执行过程中不得挤占、挪用。督导各级监管部门跟踪监测各银行机构信贷计划执行进度，并按季实施考核，确保小微信贷投放。（三）创新线上产品，推进小微金融服务纵深发展。根据银保监会和国家税务总局精神，引导银行业机构创新小微金融服务，推进“纳税信用贷”业务，通过共享纳税信用评价结果，为企业提供“增信”渠道。在监管部门的倡导推动下，2023年3月，建设银行X省分行正式启动“线上银税互动”。2023年9月，招商银行、平安银行武汉分行也相继开通线上平台。（四）强化部门协作，营造小微企业良好融资环境。会同人行武汉分行、省经信厅（原省经信委）组织开展2023年银企对接活动，参与组织召开全省隐形冠军企业培育
4、暨企银证基投融资对接活动，多种形式搭建对接平台，促进银企融资对接。会同人行武汉分行营管部、武汉金融局等部门联合下发通知，协调银行业机构参与银企融资供求信息对接服务活动。联合原省金融办、人行武汉分行等部门，督导银行业机构配备专门工作人员，配置专项融资规模，推进“万企万亿技改工程”。（五）出台务实措施，加大力度支持民营企业发展。辖内银行保险机构按照监管要求和总行（司）部署，坚定“两个毫不动摇”，坚持一视同仁，积极探索创新，狠抓工作督办，“真做、做真”民企金融服务。如中国银行X省分行在总行的见证下，与X省七家民营企业签署“总对总”合作协议； 农业银行X省分行决定自2023年11月13日至年底，新发放
5、普惠型法人贷款统一执行基准利率下浮10%； 近40家保险公司的保险资金投资累计到位1187亿元，当年新增投资到位450亿元。同时，各银行保险机构也正结合本行（司）实际，研究进一步措施，加大民营与小微企业资金投放。 二、民营企业融资仍面临多方面问题目前，银行业体系对民营企业资金价格并不高，高的主要是非银行体系资金，包括民间借贷、小额贷款公司等。就银行业体系而言，对民营企业融资服务难点集中在融资难问题，成因也是多方面的。（一）银行方面。一是“不愿贷”思想还不同程度存在。民营企业特别是小微企业生命周期短，行业风险大，银行对其贷款内在意愿不强，认识需要进一步提高。二是“不能贷”困境还没有根本突破。商业
6、银行作为追求盈利的企业，不会放弃民营企业这个“蓝海”。但是，目前大部分银行机构信贷模式还停留在传统模式，重视抵押担保等第二还款来源，不能低成本精准识别民营企业，特别是小微企业的信用风险。没有服务民营企业的“金刚钻”，这是造成贷后不良率高企，形成“不愿贷”的根本原因。三是“不敢贷”氛围较为突出。目前虽然监管部门和各行都制定了尽职免责办法，但如何合理界定是否尽职还存在很多障碍和难点，信贷条线人员对能否真正“尽职免责”信心不足。（二）民营企业方面。一是公司治理不规范。部分民营企业经营决策“个人意志”痕迹明显，盲目进入不熟悉的领域，容易引发信用风险。少数民营企业挪用信贷资金、恶意骗贷、逃废银行债务。二
7、是财务管理不透明。银行业机构对民企尽职调查难度相对较大，在一定程度上影响民企获得融资。如个别民营企业账户公私不分，企业账户与个人账户资金随意划转； 公司有多套账，提供给银行的是“最亮丽的”。三是处于行业低末端。处于产业链核心位置的企业往往挤占上下游企业资金，导致上下游民营企业的应收账款增加、账龄拉长，加剧资金紧张局面。 （三）政府和社会方面。一是征信体系不完备。商业银行依靠人行征信系统，难以掌握企业银行体系非标融资、银行体系外融资等信息。二是增信机制不落实。随着企业风险集中暴露，部分民营担保公司和国资背景担保公司担保能力下降、不足。三是信用环境建设有待进一步加强。当前，对于个别民营企业主通过对
8、企业设定长期租赁权、转移资产控制权等隐蔽“换壳”经营逃废债行为，还没有有效的认定惩戒手段； 银行通过企查查、失信被执行人信息网等外部网络渠道查询到的信息，往往时间滞后、情况不全面，还没有权威渠道查询失信情况。 三、进一步改进民营企业融资服务缓解民营企业“融资难融资贵”问题，既要采取强有力措施解决眼前矛盾，也要努力避免“一哄而上”，防止为日后的可持续发展增加新的困难和障碍。一方面，银行要苦练内功，探索服务民营企业有效模式； 另一方面，政府、社会要共同推动，构建良好的营商环境，缓解银企信息不对称问题，帮助民营企业强身健体，规范经营。 （一）督导银行形成“敢贷、能贷、愿贷”信贷文化。“愿贷”方面，引
9、导银行业机构进一步提升政治站位，充分认识支持民营企业发展对支持实体经济，促进自身发展转型的重要意义； 督促改进绩效考评机制，激励分支机构更积极服务民营企业。“能贷”方面，积极运用金融科技，对接高质量数据源，充分挖掘数据，建立有效的风控模型，对民营企业进行精准画像和准确的风险评估，逐步提高服务民营企业的能力； 对大型民营企业推行联合授信制度，实现各金融机构授信、融资等方面信息共享，增强风险管理的主动性、前瞻性； 在逐步提高风险管理能力的基础上，引导逐步提高中长期贷款和信用贷款占比，更好匹配民营企业商业周期和资产特点。“敢贷”方面，督导银行业机构研究当前尽职免责机制难以落地的症结所在，修改完善尽职
10、免责办法，打消银行从业人员顾虑。 （二）构建大数据共享平台。只有让数据多跑路，企业、银行少跑腿，才能进一步降低银企对接成本，帮助更多民营小微企业获得融资。要构建信用信息数据平台和大额民间融资备案或登记平台，将企业缴税、社保、融资、征信、环保、海关、投资、诉讼等信息实时更新至平台数据库，并供银行有权限人员查询，便于银行更加直观地为客户“画像”，实现大数据立体评价和风险识别，批量筛选优质目标客户并给予授信，降低银行授信综合成本。（三）健全风险补偿分担机制。加快发展再担保业务，健全风险转移和分摊机制。推动将贷款风险补偿基金纳入政府年度财政预算，使政府按约定应承担的风险损失能真正落地。对经营管理规范、
11、因大量代偿而暂时出现困难的担保公司，应考虑帮助其恢复流动性和担保能力。（四）进一步加强信用环境建设。跟踪研究逃废债务的新方式，厘清认定各种隐蔽逃废债行为，堵塞失信惩戒漏洞，真正让失信者寸步难行。司法机关应加大对逃废债行为的打击力度，慎重追究银行从业人员“非法放贷罪”，保护银行积极性。推动出台反高利贷法，降低现行司法解释对高利贷的认定标准，严厉打击非法收贷。（五）提升民营企业经营水平。单靠政策扶持是不可能扶持出具有竞争力的民营企业的。因此，民营企业自身也要聚焦主业，加强管理，提高财务稳健性、负债结构合理性和经营管理能力，提升核心竞争力，而不能盲目脱离主业，大肆扩张和大肆收购。同时，政府相关部门要
12、帮助民营企业提高“关键少数”的专业素质，增强法律意识，树立合规经营理念，增强持续经营能力； 应对行业核心企业提出压缩应付账款规模和账期的量化指标，并要求配合上下游民企进行应收账款融资； 开展政府采购时，对同类产品中小企业有生产的，应予以优先采购。 民营企业融资难的主要瓶颈及相关建议中小民营企业融资难问题分析及建议作者：廖芳来源：行政事业资产与财务2023年第14期摘 要：对于企业而言，融资问题是企业经营发展中不可避免的问题。对于激烈市场竞争环境下的中小民营企业而言，如何解决好融资问题是一大难题。本文对中小民营企业的融资难问题进行了一些探讨，以供参考。关键词：中小民营企业； 融资； 建议 一、中
13、小民营企业的融资现状分析目前，我国中小民营企业的融资主要以内源融资、银行贷款和有价证券等三种方式为主。其中，内源融资在三种融资方式中所占结构比重最大，它主要以继承家业、劳动积累或合伙集资等方式为主，在融资结构比例中超过60%； 银行贷款次之，约占20%； 有价证券只占较小的比例，甚至不足1%。 在市场经济不断完善的社会形势下，民营经济飞速发展，融资方式作为影响民营企业发展的一大因素，逐渐暴露出一些问题。总体而言，当前民营企业融资存在的问题主要是过度依赖大型国有商业银行，因为缺少与地方中小民营企业相配套的小型金融机构； 另外，由于现有投融资体制和银行运营方式较为落后，缺乏灵活的、多样的融资方式，
14、导致中小民营企业的融资渠道狭窄。 二、中小民营企业融资难问题分析当前，融资问题已经成为制约中小民营企业发展的重要因素，解决中小民营企业的融资难问题，首先需要分析其融资难的原因。首先，中小企业自身存在较大的局限性，由于中小民营企业普遍存在信用度不高的现象，企业经营信息不透明，容易导致信息不对称和信用风险等问题。其次，现阶段中小民营企业的经营管理制度不够健全，融资困难。中小民营企业在发展初期，由于产品的市场需求不大，生产规模小，很难负担起高额的负债成本，为了尽可能减少负债，企业往往选择内源融资方式来积累资本； 随着企业不断壮大，中小民营企业对于资金的需求也不断增加，这要求企业必须提高自身的资金积累能力。然而，我国中小民营企业大多属于劳动密集型产业，生产规模较小，技术含量不高，利润微薄，企业在支付各种成本费用后，很难积累起下一阶段发展所需的资金。