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1、 14/14 法律法规知识学习竞赛测试题库 一、判断题 1.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（对）2.金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以公开，以便打击洗钱报复。（错）3.金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（对）4.金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。（对）5.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）6.客户洗钱风险分类不是客户
2、身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）7.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，当客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保单的现金价值金额为人民币1 万元以上或外币等值1000 美元以上，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他证明文件，确认申请人的身份。（错）8.单笔或当日累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上收支，不分资金进出方式，均属于大额交易。（错）9.可疑交易分析和客户身份识别是两项不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身
3、份识别所获得的信息。（错）10.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，14/14 都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）11.安诚财产保险股份有限公司合规管理制度仅指安诚财产保险股份有限公司合规政策。（错）12.根据保险公司合规管理指引，保险公司合规管理部门应对公司重要的内部规章制度和业务流程进行审查。（对）13.保险公司分支机构可以根据自身需要，自行设计，印刷保险产品宣传材料。（对）14.保险公司分支机构收到筹建通知后，在筹建期间可以从事保险经营活动。（错）15.保
4、险公司分支机构高级管理人员或主要负责人应当是与保险公司订立劳动合同的正式员工。（对）二、填空题 1、保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循（诚实信用）原则；保险公司开展业务，应当遵循（公平竞争）原则。2、从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重（社会公德），遵循（自愿原则）。3、保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人（明确说明），否则，该条款（不产生效力）。4、被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的必要的合理的费用，由（被保险人）承担。5、除了（父母）为（其未成年子女）投保的人身保险外，无民事行为能力人不能作为以死亡为给付保险金条
5、件的人身保险的被保险人。6、保险公司应当采取（股份有限公司）或（国有独自公司）的组织形式。7、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营（短期健康保险业务）和（意外伤害保险业务）。8、在代为办理（个人保险代理、人寿保险）业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。9、人身保险合同因未按期交费合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人（补交）保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起（两年）内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。10、海上保险适用（海商法）的有关规定；该法未有规定的，适用（保险法）的规定
6、。4 11.金融机构应当在大额交易发生后的（五）个工作日内，通过总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。12.客户洗钱风险等级划分四要素是指（地域）、（客户）、职业或行业、业务。13.客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的（经常居住地）。14.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确（专人）负责大额交易和可疑交易报告工作。14/14 15.国家反洗钱行政主管部门是（中国人民银行）。三、单选题 1、投保人对保险标的应当具有(A)。A、保险利益 B、保险标的 C、保险合同 D、保险金额 2、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是
7、(C)。A、小偷进屋 B、家具被偷 C、外出时忘记锁门 D、房东外出 3、甲在过马路时被乙开车撞伤，乙将甲送医院治疗后花去医疗费5000元。因甲向保险公司丙投保过一份意外伤害险，甲从保险公司取得了保险金5000 元。(C)有权向司机乙追偿?A、无人有权追偿 B、甲 C、丙 D、甲和丙 4、保险公司对有关业务经营活动的完整帐簿、原始凭证及有关资料5的保管期限，自保险合同终止之日起起算，不得少于(D)。A、1 年 B、3 年 C、5 年 D、10 年 5、保险代理人或者保险经纪人在业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，如尚不构成犯罪的，可能采取的处罚措施有：(A)。A、责令改正，并处5 万
8、以上30 万以下罚款 B、处以10 万以上50 万以下罚款 C、处以1 万以上5 万以下罚款 D、责令停业整顿 6.合规工作包括对合规风险的监测、_C_、评估和_ A、辨析、评价 B、分析、备案 C、识别、报告 D、测控、报备 14/14 7.以下属于保险公司高级管理人员行为准则的是：C A、应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。B、应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。C、应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。D、应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。8.以下不属于保险行业核心价值理念是：B A、守信用 B、上规模 C、重服务 D、合规范 9.新保险法关于保险法立法
9、宗旨中新增了（D）描述 A.保护保险活动当事人的合法权益 B.加强对保险业的监督管理 C.促进保险事业健康发展 D.维护社会经济秩序和社会公共利益 10.保险人异地核定结果通知被保险人或者受益人；在与被 保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（B）内，履行赔偿或者给付保险金义务，保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定发行赔偿或者给付保险金义务。A.三十日 B.十日 C.六十日 D.五十日 11.设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（B）14/14 A:1 亿元 B:2 亿元 C:5 亿元 D:10 亿元 12.下列关于保险公司的股东出资形式的表述正确的是（
10、B）A：只能以货币形式出资 B:可以用知识产权出资 C:可以用房地产出资 D:可以用有价证券出资 13.保险公司单个股东（包括关联方）出资或者持股比例不得超过保险公司注册资本的（A）。A:20%B:30%C:51%D:80%14.下列关于保险公司业务范围的表述正确的是（A）A:经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。B:经营人身保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营财产保险业务。C:经营财产保险业务的保险公司不得经营任何健康保险业务 D:经营财产保险业务的保险公司不得经营任何意外伤害保险业务 15.财产保险的被保险人
11、应在（C）时，对保险标的具有保险利益。A:投保 B:保险合同生效 C:保险事故发生 D:索赔时 16.下列哪种情形，财产保险的保险人可以解除保险合同（C）：A:保险标的转让 B:保险人赔付保险金 14/14 C:投保人就同一保险标的向其他保险公司重复投保 D:投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的 17.下列关于投保人如实告知义务的表述正确的是（D）A:投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应退还保险费。B:投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不
12、承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。C:保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人可以解除合同；发生保险事故的，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。D:保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。18.国有控股保险公司的职工利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金归自己所有的，构成以下哪种罪名（B）A:贪污罪 B:保险诈骗罪 C:职务侵占罪 D:挪用资金罪 19.国有保险公司工作人员和国有保险公司委派到非国有保险公司从事公务的人员利用职务上的便利，故意编造
13、未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金归自己所有的，构成以下哪种罪名（C）A:贪污罪 B:保险诈骗罪 14/14 C:职务侵占罪 D:挪用资金罪 20.国有控股保险公司的职工，利用职务上的便利，挪用本公司资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，构成以下哪种罪名（B）A:贪污罪 B:挪用公款罪 C:职务侵占罪 D:挪用资金罪 21、保险业和银行业、证券业、信托业实行（C）经营，实行（）管理（C）A.分业；混业 B.混业；分业C.分业；分业 D.混业；混业。22、保险合同成立后，除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，何人不得解除合同（A）A.保险人 B.投保人C.被保险人
14、D.受益人。23、在财产保险中，在合同有效期内保险标的的危险显著增加时，保险人可以按照合同约定解除合同，下列保险人哪种做法符合保险法的规定（C）A.将收取的保险费扣除手续费后退还给投保人 B.将自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费退还投保人 C.将已收取的保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合 同解除之日止应收的部分后，退还投保人 D.以上皆不对 24、在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的 14/14 发生损失时，以（）为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以为赔偿计算标准（B）A.约定的保险价值；
15、约定的保险价值 B.约定的保险价值；事故发生时的实际价值 C.事故发生时的实际价值；约定的保险价值 D.事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值 25、根据保险法的规定，下列关于保险代理人的表述，不正确的是哪一项（D）A保险代理人既可为单位，也可为个人 B保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上 保险人的委托 C保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合 同规定以外的其他利益 D保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任 26、在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险
16、人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（B）A.该放弃行为无效 B.保险人不再进行赔偿 C.保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责 D.保险人可以扣减一部分赔偿金额 27、王某就他的轿车在甲保险公司投保财产险，保险金额为15 万元，保险价值为20 万元，不久王某又向乙保险公司投保财产险，保险金额为15 万元，后来汽车被撞，完全报废，王某 14/14 请求甲、乙保险公司支付赔偿金，以下说法正确的是（C）A.王某重复保险，两份保险合同均无效，保险公司不负赔偿责任 B.甲、乙保险公司各应向王某支付15 万元的赔偿金 C.甲、
17、乙保险公司各向王某支付10 万元的赔偿金，王某不得向甲、乙保险公司请求按比例返还保险金额总和超过保险价值的部分 D.甲、乙保险公司各向王某支付10 万元的赔偿金，王某可以向甲、乙保险公司请求按比例返还保险金额总和超过保险价值的部分 28、以下说法错误的是（A）A、投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。B、合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对合同
18、解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还投保人保险费。D、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。29、人身保险的投保人应对被保险人具有保险利益，财产保险的被保险人应对保险标的具有保险利益，保险利益应分别发生在（B）A、保险合同订立；保险合同订立 B、保险事故发生；保险事故发生 C、保险事故发生；保险合同订立 D、保险合同订立；保险事故发生 30、以死亡为给付保险金条件的合同，未经（B）同意并认可保险 14/14 金额的，合同无效。A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人 31、
19、投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定（A）为受益人。A、被保险人 B、被保险人所在单位的主要负责人 C、被保险人的配 偶 D、被保险人的子女 32、张某为自己投保一份人寿保险，指定受益人为其妻子王某。另外，其有一儿子4 周岁，其母57 岁且自己单独生活。某日，张某因外出交通事故死亡。该份保险的保险金依法应如何办理（B）A、应作为遗产由张子、张妻、张母共同继承 B、应作为遗产由张妻一人独自继承 C、应由张妻、张子二人取得保险金 D、保险金应归张妻一人 33、根据我国保险法规定，保险公司对账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自（C）之日起，保险期间在一年以下的，不得少于5年；保险期间
20、在一年以上的，不得少于10 年。A、合同生效 B、合同复效 C、合同终止 D、合同中止 34、保险公司向资格证书持有人发放展业证前，应当向当地（A）办理该持有人展业证的登记注册。A、保险行业协会 B、保监局 C、工商局 D、人民银行 35、保险代理从业人员资格证书有效期为（B）年。A、2 B、3 年 C、5 年 D、6 年 36、长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。长期健康保险产品的犹豫期不少于（C）天。A、30 B、15 C、10 D、20 14/14 37、对分红保险投保人的回访应当包括的内容不包括（A）A、确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是
21、否在投保单上亲笔签名。B、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利。C、确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的。D、确认投保人是否知悉理赔流程。38、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的下列人员，其中不包括（D）A、总公司总经理、副总经理和总经理助理 B、总公司内控负责人 C、分公司、中心支公司总经理 D、支公司、营业部经理 39、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员被判处其它刑罚,执行期满未逾（B）年的，中国保监会不予核准其任职资格。A、3 B、5 C、2 D、4 40、保险公司认为不需要
22、进行体检、生存调查等程序并同意承保的，应当自收到符合要求的投保资料之日起（C）个工作日内完成保险合同制作并送达投保人。A、5 B、10 C、15 D、20 41、保险公司应当在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（B）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A、5 B、10 C、15 D、20 42、保险人对(B)的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付 14/14 A、农业保险 B、人身保险 C、财产保险 D、信用保险 43、养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。养老年金保险相邻两次给付的时间间隔不得超过（C）。A、两年 B、三年 C、一年 D、五年 44、以下说法不正确的是（C
23、）A、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。B、金融机构在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。D、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。45、经反洗钱调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。临时冻结时间不得超过（C）小时 A、24 B、36 C、48 D、72 46、
24、保险公司应当将下列交易或者行为作为可疑交易进行报告，（D）除外。A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。C、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。D、以趸交方式购买大额保单，与其经济状况相符的。14/14 47、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（A）人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。A、2 B、3 C、4 D、5 48、（C）负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理 A、中国人民银行 B、工商局 C、国家外汇管
25、理局 D、银监会 49、银行业金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现 钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（C）万元以上或者外币等值（）美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A、2 2000 B、1 2000 C、1 1000 D、2 1000 50、单个被保险人保险费金额人民币（A）万元以上或者外币等值（）美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其 他身份证明文件。A、2 2000 B、1 2000
26、C、1 1000 D、2 1000 51、出现以下（C）情况时，金融机构应当重新识别客户 A、客户短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B、以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。C、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。D、客户大额退保，不关注退保带来的损失。52、金融机构应当在大额交易发生后的5 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机 14/14 构，及时以（C）方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A、信函 B、电话 C、电子 D、纸质报告 53、交易一方为自然人、单笔或
27、者当日累计等值（A）万美元以上的跨境交易，金融机构应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。A、1 B、2 C、5 D、10 54、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的，保险公司应当将其作为可疑交易进行报告，此处的“频繁”是指（B）。A、营业日每天发生2 次以上，或者营业日每天发生持续2 天以上 B、营业日每天发生3 次以上，或者营业日每天发生持续3 天以上 C、营业日每天发生3 次以上，或者营业日每天发生持续5 天以上 D、营业日每天发生5 次以上，或者营业日每天发生持续5 天以上 55、投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险
28、费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的（C）。A、已交保险费 B、保险金额 C、现金价值 D、两倍已交保费 56、保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不得超过人民币（C）元。A、10000 B、5000 C、1000 D、2000 57、保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，不得通过（C）销售投资连结保险。A、银行理财中心 B、理财柜 C、储蓄柜台 D、以上均不可 58、投资连结保险销售人员应接受不少于（B）个小时的专项培训。保险公司应将相关培训 14/14 材料报当地保监局备案。A、80 B、40 C、30 D、12 59、各保险
29、公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以(A)向投保人提供投保提示书。A、书面形式 B、口头形式 C、电话形式 D、以上均可 60、各保险公司使用的投保提示书，应当由其（B）统一设计和管理。各保险公司应将投保提示书报送中国保监会备案。A、各分公司 B、总公司 C、分公司在总公司的授权下 D、中支公司 61、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（A）A.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 B.只提交大额交易报告 C.只提交可疑交易报告 D.两个报告都不需要提交 62、客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户建立业
30、务关系后的（D）个工作日。A.3 B.5 C.7 D.10 63、根据反洗钱法规定，客户身份资料在业务结束后，客户交易 信息在与交易结束后，金融机构应当至少保存（B）A.3 年 B.5 年 C.10 年 D.15 年 64、保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（A）年。A、1 B、2 C、3 D、4 65、以下说法正确的有（D）。14/14 A、商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的保险代理从业人员资格证书。B、商业银行从事代理保险业务销售投资连结保险的销售
31、人员应至少有1 年以上保险销售经验，接受过不少于80 小时的专项培训，并无不良记录。C、保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的保险销售从业人员资格证书，每年应接受不少于12 小时的培训。D、商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员进行法律法规、业务知识培训和职业道德教育。66、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的一年期以上的人身保险产品投保人进行（C）回访。A、保单有效期内 B、20 天内 C、犹豫期内 D、随时 67、保险营销员在从事保险营销活动中有超越授权范围的行为，已经订立保险合同的，则（A）。A、保险公司应当承担保险责任 B、
32、保险公司不应当承担保险责任 C、投保人不应相信保险营销员有代理权 D、责任由投保人和保险营销员共同承担 68、健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和（C）等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。A、意外伤害保险B、定期寿险C、护理保险D、养老保险 69、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿，正确的是（D）所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；赔偿或者给付保险 14/14 金；保险公司 欠缴的除第（一）项规定以外的社会保险费用和所欠税款；普
33、通破 产债权。A、B、C、D、70、保险公司开发的激活注册式意外险产品的保险期间应不少于（A）天，保险责任开始时间应在激活注册之后。A、7 B、10 C、15D、20 71、保险公司及其工作人员在保险业务活动中可以进行的行为有（C）。A、给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 B、利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益 C、委托保险代理机构从事保险活动 D、挪用、截留、侵占保险费 72、保险公司有下列情形的，国务院保险监督管理机构可以对其实行 接管（B）。A、欺骗投保人或被保人的 B、公司偿付能力严重不足的 C、挪用、截留、侵占保险费的 D、
34、隐瞒与保险合同有关的重要情况的 73、保单贷款金额不得超过保单（），贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定，贷款期限一般不超过（C）。A、所交保费 6 个月 B、所交保费 1 年 C、现金价值 6 个月 D、现金价值 1 年 14/14 74、保险机构有下列情形，不需要保监会批准的有（C）。A、保险公司变更名称 B、扩大业务范围 C、提高单个客户保险费率 D、变更营业场所 75、可以领取展业证的人员有（A）。A、已取得保险代理从业人员资格证书的人员 B、已取得保险代理从业人员执业证书的人员 C、已取得保险经纪从业人员执业证书的人员 D、已取得保险公估从业
35、人员执业证书的人员 75.以下不属于保险法所禁止的行为是：(B)。A.挪用、截留、侵占保险费 B.拒绝给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣 C.散步虚假事实以损害竞争对手的商业信誉 D.拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务 76.根据反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，均有权向（D）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A.司法机关 B.当地保监局或保监会 C.反洗钱监测分析中心 D.反洗钱行政主管部门或者公安机关 77.金融机构应当履行的反洗钱三项核心义务是（A）。A.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告 B.客户资料完整、交易记录可
36、查、资金流转规范 14/14 C.合法审慎、保密、与司法机关及行政机关全面合作 D.依法合规、防范洗钱犯罪、严打恐怖融资 78.专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，他的中文简称是（D）。A.艾格蒙特集团 B.金融情报中心 C.沃尔夫斯堡集团 D.金融行动特别工作组 79.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。A.一月 B.三月 C.半年 D.一年 80.客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（B）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A.银行 B.保险公司 C
37、.保险公司和银行 D.保险公司和客户 四、多选题 1.合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管 理行为引发的：（ABCD）A.财务损失风险 B.监管处罚风险 C.声誉损失风险 D.法律责任风险 2.以下属于保险从业人员应遵守的基本行为准则的是：(ABCD)A.执行所在机构的规章制度 B.不泄露商业秘密和客户资料 C.尽职尽责，努力提高服务质量 D.诚实守信，不损害投保人、被保险人和受益人权益 14/14 3.下列保险业务可以跨省、自治区、直辖市经营的为：(ABC)A.共保 B.大型商业保险 C.统括保单 D.个人交强险业务 4.作为责任保险合同客体的民事损害责任包括(BCD)A
38、.公众责任 B.过失责任 C.无过失责任 D.合同规定的责任 5.投保人有权以(ACD)为被保险人投保以死亡为给付条件的保险：A.9 岁的外甥 B.患有精神病，完全丧失民事行为能力的母亲 C.身体健康，刚满一周岁的女儿 D.本人 6.保险公司的资金可用于(AC)形式。A银行存款 B向银行业投资 C买卖政府债券、金融债券 D设立证券经营机构 7.下列关于保险代理人和保险经纪人的描述中正确的项是(AB)。A.保险代理人是根据保险人的委托办理保险业务的 B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项 C.因保险经纪人在办理保险业务
39、中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险人承担赔偿责任 D.经营人寿保险代理业务的保险代理个人或机构，均不得同时接受两个以上保险人的委托 8.下列关于新修订的保险法的判断正确的项是(AC)。14/14 A 中外合资保险公司、外资独资保险公司、外国保险公司分公司也适用新修订的保险法规定。B.新修订的保险法自公布之日起开始实施。C.新修订的保险法规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务 应当遵循诚实信用原则”。D.新修订的保险法没有增加新条款，仅是修改原有的条款。9.金融机构应履行的反洗钱义务包括（BCD）A.了解你的客户 B.大额可疑交易报告 C.制定反洗钱内控制度和设立组织机构 D.客户
40、身份资料及交易记录保存 10.典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）A.开户 B.放置 C.离析 D.归并 11.设立保险公司应当具备下列哪些条件（BCDE）A:主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；B:有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程；C:有符合本法规定的注册资本；D:有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；E：有健全的组织机构和管理制度及符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；。12.下列关于保险人代位求偿权表述正确的有（ABCD）A:因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险
41、人赔偿保险金之日起，在保险金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。B:被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第 14/14 三者已取得的赔偿金额。C:保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人仍应承担赔偿保险金的责任。D:保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。E：除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。13.下列关于保险金额及保险价值表述正确误的有（ABCDE）A:投
42、保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。B:投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。C:保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。D:保险金额可以超过保险价值。超过保险价值的，超过部分保险人仍负有保险责任。E：保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。14.下列哪些情形，用人单位提前三十日以书面形式通知劳动者本人或者额外支付劳动者一个月工资后，可以解除劳动合同(A
43、BC)A:劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的;B:劳动者不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作的;14/14 C:劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行，经用人单位与劳动者协商，未能就变更劳动合同内容达成协议的。D:用人单位转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的;E：用人单位生产经营发生严重困难的 15.下列哪些行为构成保险诈骗罪（ABCDE）A：投保人故意虚构保险标的，骗取保险金数额较大的；B：投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损
44、失的程度，骗取保险金数额较大的；C:投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金数额较大的；D:投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金数额较大的；E:投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金数额较大的。16.保险合同有哪些体现形式（ABCDE）A：保险单 B：投保单C：暂保单 D：保险凭证E：批单、五、问答题 1、保险法 对被保险人或者受益人的索赔时效是如何规定的?答：答：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保
45、险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。2、请列举至少三项规章制度，这些制度是新修订保险法实施后，保监会作为配套制度出台的。答：(1)条款费率管理办法；(2)责任准备金提取和结转办法；3)再保险管理规定；(4)保险保障基金管理使用办法。3、比较原保险法和新修订的保险法对保险公司的产品开发 报批方面，作了什么新的规定?14/14 答：新修订的保险法第一百零七条规定，“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条 款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。4、新修订的保险法对超越权限
46、的代理有何规定?答：保险代理人为保险人代方办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。5、保监会保险公司合规管理指引中要求合规管理享有哪些权利?答：第十五条 保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利：（一）为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；（二）对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会
47、审计委员会或者董事会报告；（四）董事会确定的其他权利。6.简要陈述保险如何对保险条款中的责任免除条款向投保人尽到提 示说明义务 答：根据保险法第十七条规定订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十八条规定保险合同应当包括保险责任和责任免除。7.简要陈述劳动者有哪些情形，用人单位可单方解除劳动合同 答：
48、根据劳动法第四章第三十九条劳动者有下列情形之一的，用人单位可以解除劳动合同：(一)在试用期间被证明不符合录用条件的;(二)严重违反用人单位的规章制度的;(三)严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的;(四)劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正的;(五)因本法第二十六条第一款第一项规定的情形（以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的）致使劳动合同无效的;(六)被依法追究刑事责任的 8、投保人、被保险人和受益人分别是指哪些人?答：投保人又称为要保人，是指与保险公司订立，并按照保险合同负有
49、交付保险费义务的人。被保险人，是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。受益人，是指中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时，投保人指定受益人必须经被保险人同意，投保人 14/14 变更受益人时，也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下，实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人 9、根据我国刑法规定，洗钱犯罪的七种上游犯罪是什么？答：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动的犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪