2023年二手房风控措施.docx

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1、2023年二手房风控措施 第一篇：二手房风控措施 二手房风控措施 1、前期审核：业务员上面调查状况，通过中介核实客户是否真实交易。 2、签单审核：通过面谈来排查客户供应资料的真实性，判定贷款的真实意图。 3、放款后跟踪服务，定期回访。 4、客户逾期，关心银行上门催收。 其次篇：风控措施 1、留意抵押财产的合法性 抵押财产应当可以进入民事流转程序而又不违背法律禁止性规定，抵押物合法性应从以下方面进行考察，如抵押物是否为法律禁止流通物，是否为根本不能变现的物品，抵押人是否拥有抵押物的全部权。同时应对担保人的身份进行考察，防止担保人不符合法律规定，致使担保合同无效。 2、留意抵押财产的真实性 抵押财

2、产应是法律上没有缺陷，真正为抵押人所限制及占有的财产。抵押财产没有其它法律负担，在此之前没有设置过抵押，抵押的价值没有超过抵押财产自身的价值，抵押财产没有设置多重抵押。 3、考虑抵押财产的变现实力 对抵押财产要充分考虑其变现的实力，即使真实合法的财产其变现实力也会因各种缘由降低，从而使债权人的利益受到损失。另外应充分考虑到抵押财产不能变现的可能性，以免出现债权人无力接受该项财产又无法变现的状况。另外对一些价值虽然很高，但专业性很强的设备等财产应特别留意，由於专业性很强这类财产一般很难进行变现，一般不要接受这样的抵押。 4、对保证人资格进行考察 接受保证形式进行担保的状况，对保证人的资信实力及信

3、誉必需进行认真的考察，同时必需留意担保人是否为法律限制进行担保的主体，以免出现因担保主体不符合法律规定而使担保无效的状况。 5、办好法律规定的手续 应当与担保人订立担保合同，合同必需是书面形式。按法律规定应办理抵押登记的，按规定到不同的登记部门去办理抵押登记手续，抵押合同自登记之日起生效。第三，对法律没有规定办理抵押登记的，为防止合同欺诈，可到当地的公证机关去办理登记手续。办理抵押登记的优点在於登记后，抵押物可以对抗第三人的要求；在办理登记的审查中可以觉察不良苗头，刚好对可能出现的欺诈进行防范。 6、其他预防手段 在合同签订前，应当运用合法的调查手段通过不同渠道来核实担保财产的真实性、合法性。

4、抵押权人应当要求所接受抵押财产凭证应一律为原件。对数额较大的不动产要求抵押人供应有关机构所作的资产评估报告。 例如，某担保公司、注册资本金1.2亿，五家股东，国有资产经营公司控股。其内部设置的审批权限为： 单个企业或项目担保累计金额1000万以上，单笔500万以上，由董事会审批； 同上，累计金额500万以上，1000万以下，单笔金额100 万以上500万以下由公司担保审批小组审批； 同上，累计金额500万以下，单笔金额100万以下由公司经营班子审批。 在制度上确保被担保企业、被担保行业、担保期限、担保业务品种等做到有效分散。担保业务品种多样化能有效分散经营风险，应当在公司的制度中作出明确规定。

5、担保业务的期限应做到长期、中期、短期都有，并保持确定的比例。被担保的行业和企业也应当做到分散，由此可以避开风险过度集中到某个行业或企业。 可以根据具体状况设定一些比率的限值，下面就是某担保公司规定的比率： 单一行业担保余额资本净额的25%；单一客户担保余额资本净额的5%-10%；最大十家客户担保余额资本净额的50%；最大担保余额资本净额的10倍；担保客户信誉等级分布A级以上65%，BBB级35%； 存续期在1年以上的担保余额全部担保余额的40%。 在制度上规定保持担保机构的流淌性，避开出现流淌性风险。流淌性风险，是指信誉担保机构发生代偿时，因没有足够的流淌资金来满意代偿造成的信誉支付风险。担保

6、业务的风险发朝气制与一般保险业所经营的客观的、可预期的风险有很大区分，其发生具有很强的主观性与不确定性。因此担保公司在处理业务时应留意期限、金额等的匹配，防止出现流淌性风险。 建立行业和企业的信息库。通过有目的的搜寻、查找等手段积累大量的本地区主要行业和企业的信息，为担保业务开展做好基础准备。 建立从业人员的定期沟通和培训机制。不同项目组、不同公司业务人员之间的沟通可以刚好传递一些信息，避开犯雷同的错误。定期培训可以使业务人员的基本业务素养得到提高，为业务开展打下坚实的基础。 在操作中实行严格限制风险的策略 担保风险分担。建立贷款银行、受保企业与担保机构的共担风险机制。防止银行放松对借款人的审

7、查，要通过合理的担保比例来增加银行的贷款责任。目前，在我国金融体系中银行存在着确定的优势，在与银行的合作中担保公司处于劣势，因此，在很多状况下，担保公司只能是全额担保，银行不愿与担保机构分担风险。但是，对于银行举荐的一些项目，或者在确定的条件下，可以要求银行分担部分风险。 反担保措施。一般状况下，担保机构都要求被保企业供应反担保措施，但是假如被保企业有质量很好的、足额的抵押物和保证措施的话就会干脆到银行借款，而不用担保公司担保了，所以担保机构对企业的反担保措施要求又不能过于严格。因此，在实际操作中，反担保措施的实施必需实行较为灵敏的方式，例如对于小型家族企业，可以实行企业主要股东对企业债务担当

8、无限连带责任的保证，而且涉及到夫妻共有财产时要由夫妻双方签字认可。 合法合规性审查。首先要对企业所做的项目的合法合规性进行审查；其次要对反担保措施的合法合规性进行审查；最终要对企业本身是否存在产权不清等进行审查。 对企业的事前、事中审查。承保前，要对企业的财务状况、法人品质(可能干脆影响还款)、经营水同等方面进行调查，只有具体驾驭企业状况，才能有效的进行项目风险评估，从而降低担保风险。在保过程中要对企业持续的跟踪调查，一旦状况有转变，应刚好实行措施。 代偿发生后实行强有力的资金追回措施 在大量的担保业务中必定会出现一些被保企业违约，这时担保机构就必需代偿，但是在代偿发生后，担保机构必需实行强有

9、力的措施，尽量追回代偿的资金。一般实行的手段有执行反担保措施、与企业谈判、对企业重组、诉诸法律手段等。 综上所述，通过实行在战略上回避和转移风险的策略、在制度上分散和消退风险的策略、在操作中实行严格限制风险的策略，并且在代偿发生后实行强有力的措施追回代偿资金，商业性中小企业担保机构就能大大降低经营中所担当的风险 第三篇：互联网金融风控措施 互联网金融的风控措施 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度特殊低，资金供需双方能够通过网络干脆对接，交易本钱大大削减。目前互联网金融的模式主要有六大类，分别为第三方

10、支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。 每种模式下均需要相应的风控措施，本文主要分析P2P网贷的风险限制。P2P网贷的主要风控措施主要有以下五点： 一、贷前管理 一对借款人资质的多级审查1贷前实地验证 平台团队或者合作机构对借款人进行实地验证，通过采集图片、文本等多种形式的数据信息，实地验证借款人的结婚证、房产证、个体工商营业营业执照等相关证件资料，并对其银行账户信誉状况、家庭经济状况以及还款实力等进行全方位了解。 比方：翼龙贷；有利网2贷前线上审核 一些P2P网贷平台在实地验证后，还在线上进行多级审核。a网站资料认证：身份认证、手机认证、视频等认证审核。b当地运

11、营中心认证：通过贷前实地调查所获得的各种信息资料，对借款用户进行综合评估审核。c平台风控审核：评定信誉等级和借款额度或者进行FICO评分评分模型，用于评价一个借款人的风险程度。 比方：翼龙贷 通过前期调查每一个借款人的各项信息和征信状况如资金用处，财务信誉、经营状况等来评估其还款实力和还款意愿。 比方：利魔方实行贷前审核，对借款方财务状况进行多渠道调查不涉及个人隐私。 二对融资项目的审查 对融资项目审查的手段包括以下三种： 1确保借款人借款项目的真实性或者确保融资项目的真实性。除了线上审核外，对于平台发掘的项目，风控部、业务部人员进场尽职调查，制作项目尽职调查报告。有的平台甚至将该项目提交评审

12、委员会或者风控做项目风险评审。经过评审会通过的项目，才发放贷款。或者经过评审会通过的项目，才能发布借款标。 2对单个项目进行审查，其不超过担保公司净资产10%，不投向国家不支持、限制性或禁止性的行业。 3有些P2P平台以短期借款为主，一般不超过12个月，最长不超过24个月。 比方：积木盒子；易通贷；投米网；红岭创投；投哪网；鑫合汇；合力贷 二、资金的第三方托管 根据关于促进互联网金融健康进展的指导看法第十四条的规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。目前，一些P2P网贷平台主动选择第三方托管方式，来使平台与投资者的资金池相隔离。 比方： 一与非银行支付机构合作的有： 1

13、利魔方与易宝支付YeePay 合作； 2易贷网与中金支付合作，将与中国农业银行合作；3信融财宝与财付通合作。 二与银行合作的有： 1积木盒子与民生银行合作；2红岭创投与平安银行合作；3人人贷与民生银行合作；4有利网与招商银行合作。 三、贷后管理 一专人负责监督 专人负责监督，对潜在风险刚好做出反应。一旦出现风险问题，会马上启动风险应急处理机制，同时启动风险准备金对投资人进行赔付。 比方：易通贷 二组建催收团队 组专业催收团队，从贷款发放之日起就进入贷后管理的实质操作。假如用户逾期未归还借款，贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提示用户进行还款。假如用户在5天内还未归还当期借款，平台将会联

14、系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等催促用户尽快还款。假如用户仍未还款，交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作，直至实行法律手段。 比方：人人贷；投米网；红岭创投；利魔方；投哪网 四、风险保障措施 一组织保障 平台为确保合作机构供应给投资者的项目低风险，高收益，将从组织架构上系统的、科学的为投资者进行项目刷选和风险保障，特设立独立的董事会、风险委员会、大资管委员会、法律合规部、资产保全部等各种金融专业部门，为项目风险整体把控，并在需要时代表投资者进行权益维护与法律保障。比方：鑫合汇 二借款人供应担保 由借款人供应担保，包括但不限于保证担保、抵押、质押等。大额

15、项目借款人通过股权质押、房产抵押等形式供应保障措施。一些P2P平台对大额借款合同进行强制执行公证，抵押登记手续办理。易贷网平台接受纯抵押全覆盖模式，无抵押不贷款，足额抵押。 比方：红岭创投；易通贷；易贷网；合力贷 三引入合作机构担保 如借款人出现还款逾期，则由合作机构(包括但不限于担保公司、合作商户)进行全额赔付，如合作机构无力偿还则启用风险准备金或者由合作机构即时接管本借款债权，先行代偿该笔借款的投资本息，同时合作机构启动追偿机制，如借款方确无力偿还，则依据相关质押担保协议起先处置抵押物变现事宜。 比方：利魔方；有利网；陆金所；信融财宝；合力贷 四风险准备金 风险准备金是指P2P网贷平台通过

16、建立一个资金账户一般对该账户进行托管，对每笔借款提取确定比例资金放入此资金账户或者由公司从自身的服务费收入中提取确定金额存入此专用账户或者依据每日的成交金额计提风险准备金，当借款出现逾期或违约时，平台会用该账户资金偿付投资人。该种风控方式简洁可行的，许多P2P网贷平台基本上都接受了这个方式，这对于那些专业风控实力较低的P2P网贷平台的进展是特殊有利的，且可以关心平台吸引更多投资者的加入，也能在确定程度上解决平安顾虑。 比方： 1利魔方的风险保障金提取自于鸿蕴控股集团利魔方的限制方、借款方缴纳服务费中的风险保障金的部分。 2投米网，由公司从自身的服务费收入中提取确定金额存入还款风险金账户，并定期

17、进行调整。3人人贷：平台每笔借款成交时，提取确定比例的金额放入风险备用金账户“。 4微商贷：平台将注资1500万元作为风险准备金的起始资金，同时在平台每笔借款成交时，提取借款本金3的金额放入“风险准备金账户。 5易贷网；信融财宝。 五借款逾期平台自动收购债权 在借款或者项目逾期或违约时，由平台先行收购该债权。比方： 1翼龙贷，散标逾期自动收购债权，翼存宝百元起投、无逾期、每日付息、到期还本无财宝管理费。 2积木盒子的穹顶支配，积木盒子平台为宽阔投资人推出的更加合理的贷后保障制度，积木将和多家有资金实力的第三方机构及积木盒子的融资人合作设立逾期债权收购储备资金，这笔资金将被用来收购将来全部参与穹

18、顶支配的发生逾期或违约的项目资产，以保障宽阔投资人的权益。 六借款逾期，平台全额垫付本金 在借款逾期时，由平台对投资者的本金先行垫付。 比方：红岭创投：VIP会员在平台全部投资均享受本金先行垫付保障。 五、具体认证平安措施 一信息系统平安 三层防火墙隔离系统的访问层、应用层和数据层集群；有效的入侵防范及容灾备份，确保交易数据平安无虞。针对敏感数据，接受中字头政府官网所用加密方法进行数据加密；通过IDS入侵检测设备及WEB防篡改设备，自行扫描觉察后刚好修补、更新，当遭受攻击时系统将自动报警，启动快速反应机制，系统运维团队全天候视察系统动向。比方：利魔方；有利网；红岭创投 二隐私平安 平台上全部的

19、隐私信息都经过MD5加密处理，防止任何人包括公司员工获得用户信息。在任何状况下都绝不会出售、出租或以任何其他形式泄漏用户信息。 比方：利魔方；有利网；红岭创投 第四篇：P2P网贷常用的风控措施 P2P网贷常用的风控措施 观看整个P2P网贷行业的进展，不难看出，很多P2P网贷平台为了克服自身的系统性风险，从而做出了很多风险限制措施，如风险准备金、融资机构担保、资产抵押担保等。下面就和融和贷我一起来看看，P2P网贷常用的风控措施到底有哪些呢？ 第一种，分期还款。这种风控措施，主要是指一些P2P网贷平台要求借款人按月还本付息，这样就使得借款人还款压力减小，从而能在确定程度上限制投资者的资金风险。 其

20、次种，创新信审体系。常见的P2P网贷平台，对于借款者的信誉程度的评定，主要是要求借款人供应身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息，除此之外，一些P2P网贷平台还会 将借款人的网络社区、挚友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，从而更加综合评估借款人的信誉程度，并以此拟定借款利率。 第三种，风险准备金。P2P网贷平台会从借款者的项目支持资金中抽取确定比例的借款金额，其主要用于准备金账户，为了偿付逾期款项之用。这种风控方式是特殊简洁可行的，许多 P2P网贷平台基本上都接受了这个方式，这对于那些专业风控实力较低的P2P网贷平台的进展是特殊有利的，且可以关心平台吸引更多投资者的加入，也能在一 定程度上解决

21、平安顾虑。 第四种，融资担保机构担保。担保机构为P2P网贷平台供应担保，也是许多P2P网贷平台接受的风控方式。 第五种，资产抵押担保。借款项目需由特定形式资产如房产，车辆等做估值抵押。这是一种比较传统的风控方式，这也是各种风控措施中平安性最高的一种。 第五篇：风控 第一章 总则 第一条 为规范、稳健的开展 业务，切实有效提高 业务的风险防范实力，确保公司 交易符合法律法规和公司规章的规定，根据中华人民共和国证券法、证券公司监督管理条例及 业务的相关法律法规，结合公司实际状况制定本方法。 其次条 风险管理目的 通过建立科学的风险防范体系与风险管理机制，刚好识别、评估、处理 业务运作中的各种风险，

22、最大限度降低 业务运作过程中的各种风险。 第三条 风险管理目标 交易业务风险管理的目标是确保 交易业务符合法律法规、衍生品交易规则和公司相关规定，确保该业务风险可测、可控、可承受，并在此基础上促进该业务的进展。 第四条 风险管理原则 公司将 业务纳入公司全面风险管理体系，遵循以下原则进行风险管理: 一全面性原则。业务风险管理覆盖该业务所涉部门及相关岗位，贯穿决策、执行、监督、反馈各个环节。 二独立性原则。公司 业务与衍生品经纪、资产管理等业务严格分别，公司设置完全独立于业务部门的风险管理部门，负责对该业务的风险进行监控和报告。 三有效性原则。业务风险管理相关规章制度应当符合国家法律法规和监管规

23、章的规定，具有高度的权威性，是全部员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或规章的权利。 四审慎性原则。业务风险限制应以审慎经营、防范和化解风险为目标。 其次章 业务风险管理组织体系 第五条 公司将 业务风险管理纳入公司全面风险管理组织体系，形成以董事会、投资决策委员会及首席风险官、风险管理部门风险限制部、法律合规部、审计监察部、业务部门的四级风险管理体系。各部门职责严格分别，各司其职。 第六条 董事会授权投资决策委员会在严格遵守监管部门规定的前提下，根据公司资产、负债、损益和资本等状况确定 业务的规模整体风险限额等。 第七条 投资决策委员会负责在董事

24、会授权范围内，授权业务单元及分支机构具体开展 投资，对 投资过程中的重大突发事务进行处置。 第八条 首席风险官对公司 风险进行全面管理，负责审查 相关风险管理制度，对 风险管理中存在的风险隐患进行质询和调查，提出整改看法。 第九条 风险限制部、法律合规部以及审计监察部作为公司业务风险管理和内部限制的特地部门，独立于业务活动。 风险限制部负责建立 业务的风险限制流程，根据相关法律法规、监管要求以及产品特征设计风险监控指标，对 业务进行日常监督和实时监控，对 业务操作过程中的各种风险进行识别、记录和预警，出具风险限制报告。 法律合规部负责对 业务相关制度、业务流程进行合规审查，对业务相关协议、文本

25、进行审查和修改，供应业务合规询问，对业务合规运行实施监督管理。 审计监察部负责定期或不定期对 业务的运作进行稽核，检查各相关部门对业务的执行以及履职状况，评估制度流程的有效性，并刚好向公司管理层提交稽核报告。 第十条 业务部门在授权范围内对 投资进行探讨分析、投资决策和交易执行。 第十一条 业务部门合规风控岗负责 业务风险的事前审查、事中评估与事后风险分析，对相关投资组合风险做出定量推断，定期制作风险报表，提交投资经理、部门负责人、分管领导及相关内控部门批阅。 第十二条 公司其他各相关部门根据部门职责，对 业务的相关环节进行管理和限制： 财务资金部门负责 业务的资金账户设立和注销、资金划拨、会

26、计核算、报表核对等工作。 信息技术部负责 业务风控系统的运行维护和管理，并保证系统数据的平安。 第三章 市场风险管理 第十三条 公司投资决策委员会授权 业务部门开展 交易业务，授权包括但不限于投资规模、占用公司资金额度、风险限额等。 第十四条 对 实行分级监限制度，风险限制部金融衍生品风控岗对公司 整体风险指标和业务授权进行监控，确保 业务部门在监管层准许的范围和公司授权范围以内开展业务，业务部门合规与风险管理岗监控部门投资策略的各项风控指标，确保投资经理在授权范围内开展业务。 第十五条 当风险指标到达预警值时，由 业务部门合规风控岗提示投资经理关注相关风险，确保 交易在监管或公司规定的范围内

27、开展。 第十六条 业务部门在开展 业务前应当制定整体的投资支配，并经投资决策委员会审批通过后执行。 第十七条 风险限制部定期独立对 交易业务风险进行评估，对 投资策略和套期保值方案的有效性进行审核。 第十八条 风险限制部对 持仓衍生品的定价和估值方法进行确认。第十九条 当公司 衍生品持仓超过监管规定的持仓预警额时，相关部门应当协作将相关指标降低到监管规定范围以内。 其次十条 风险限制部将 相关压力测试纳入公司整体压力测试体系中，定期开展压力测试，根据压力测试结果出具相应的评估看法。 第四章 操作风险管理 其次十一条 交易业务实行前中后台分别操作的原则，前台执行投资和交易决策，中台执行监控，后台

28、执行清算，通过制定和规范操作流程防范操作风险。 其次十二条 业务部门合规风控岗依据授权书和相关 投资业务操作规程的具体规定，审核和监督前台交易的合规性，对 投资业务的授权、额度限制、制度和流程执行有效性进行日常监督。 其次十三条 交易业务资金账户由财务资金部门负责管理包括开户、销户、运用登记等，资金划转由财务资金部门特地岗位负责，剩余资金刚好下帐，根据前台交易单据核对交易的具体信息，保证交易要素精确无误，以防范结算风险。其次十四条 公司内控管理部门定期或不定期对 交易业务进行检查，确保有关风险管理制度、业务流程得到有效执行。 其次十五条 订单托付系统生成的订单发送至交易所前必需有验资验券环节。

29、 其次十六 条对于业务部门自行开发的程序化交易系统应根据监管部门、自律组织对程序化交易的相关要求履行备案、验证、审核和评估等职责，防范程序化交易操作风险。 其次十七条 业务部门内部建立复核机制，严格限制 投资操作风险。其次十八条 对于 业务开展过程中涉及的衍生品投资额度申请，期权到期行权交收、期货交割、结算等环节，由 业务部门负责统一管理。 其次十九条 当 投资触发公司或监管规定的强平条件时，由风险限制部发起流程，风险限制部负责人、业务部门负责人共同审批通过后由 业务部门相关交易员操作至规定的范围以内。 第三十条 投资业务由于系统或人为等因素引发重大风险事故时，由 业务部门合规风控岗刚好通知分

30、管领导及相关部门，并由 业务部门牵头其他相关部门制定风险处置方案报投资决策委员会审批后执行。 当风险事故可能造成重大经济损失或重大不良社会影响时，由公司相关对接部门刚好向证券交易所或登记结算公司以及监管部门报告。 第五章 流淌性风险管理 第三十一条 公司根据业务开展需要和市场状况，适当开展流淌性压力测试，严格限制衍生品交易过程中的流淌性风险。 第三十二条 业务部门根据交易策略和市场交易状况对流淌性风险进行监控。 第三十三条 业务部门与财务资金部门事先进行沟通作好流淌性支配，防止 业务开展过程中发生流淌性风险。 第六章 风险预警和风险报告 第三十四条 风险预警依据风险程度分为：风险提示邮件、风险提示书。业务接近或超过有关风险限额的状况时，风险限制部根据风险程度通过风险提示邮件或风险提示书等方式刚好向 业务部门发出风险预警。 第三十五条 风险限制部将 业务风险报告纳入 业务风险限制报告体系当中，在实时监控或评估中觉察蕴含较大风险隐患或违规问题时，风险限制部根据状况提交专项风险报告，风险预警和风险报告的发送范围根据公司相关规定执行。