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1、2023年银行业务员实践调研 银行业务员实践调研 一.调研目的 通过深入学习熟悉金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行储蓄和会计岗位的有效运作的过程，以及管理的各个职能部门是分工协作地开展工作的过程，通过实习增加工作经验，实现自我增值, 了解所学专业知识在实践中可能从事的岗位工作的性质和内容并在实习中发现自己的兴趣以及以后就业方向后更好的把握好自身的奋斗目标, 培养团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质和精神,使理论水平和实际工作能力均得到锻炼和提高。 二.调研方法 深入xx银行内部进一步深入学习,让实践与书本相结合, 先进行银行简单的业务处理，从而深入了解银行业务的运作
2、过程,达到实习目的。 三.调研内容及过程 1学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 在实习的前几天里，我主要跟指导老师学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。对于4月在各支行开展的“ATM机竞赛”活动就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行
3、的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。 接下来我用了一个多月的实习时间，对于招行的整个储蓄前台的业务都有了较为清楚的认识，并且指导老师还在比较空闲的时段上场进行演习，所以这一个多月来的收获颇多。现在我除了对电脑的系统操作比较不熟练外，基本上能够独立的接待客户了。 2系统的学习与实践 、银行储蓄存款的开户、销户、挂失 指导老师除了之前教我扎钱，捆钱之外，当然更多的是教我些
4、银行的基础知识了。使用的就像客户如果要办理开户的话，应该先填立“开立个人账户申请书”并出示身份证或是有效身份证件。指导老师会按申请书中应填的内容让客户填完后录入AS/400系统中并要求客户设定“取款密码”和“查询密码”（用于查询机或网上银行查询使用的），然后让我去帮忙复印证件，所有的都办理完后才可以把卡和身份证件给客户。而且可以是股份制银行风险意识较强的缘故吧，如果证件复印后看不清的还应将证件内容抄下来，由其他柜员核对并签字才能通过，否则事后监督发现要记柜员的差错数。但有点要提到的是招行开卡不需要手续费而且也没有像其他银行一样收取年费。而销户也是比较简单的，但必须本人来办理， 师父教我销户之前
5、要先确认客户的卡上已经没有余额后才可以销户，在电脑系统进行“关户”后打印卡内余额及“储蓄利息清单”，核点完将现金和利息清单交给储户。而柜员应用剪刀在卡片磁条上剪个“V”型口，在卡背后注上销户日期和员工号。相对这些来说，挂失的类型和手续会比较麻烦，五花八门的情况都有。比如，卡丢了应进行书面挂失，要出示身份证和填写“个人账户挂失申请书”，然后我们和客户核对在开户时留在银行的资料进行确认和复印身份证件后给予挂失，在电脑的前台操作的“挂失”项下进行操作。最后将申请书的第一联和身份证拿给客户待七天后才能重新取卡，但补卡有收10的工本费。值得一提的是挂失必须回原开户网点办理；如果是密码挂失的程序和书面挂失
6、一样，也是七天后可以重置密码，但卡内金额不超过五万元的可不回原开户网点。指导老师还提到些特殊的情况，都是比较少接触的。即七天后去卡时密码忘记，应再挂失但可立即解挂，若密码挂失后卡丢了那只能再挂失等七天了。这些情况是很少发生的就是了。 、储蓄柜面办理理财、基金、结售汇业务 xx银行这几年的发展很快，不仅得意于他们的服务和信用卡的领先地位，更得意于其零售业务的发展，比如理财产品，基金产品等等。如果开通网上银行的客户可以直接从网上获得信息，直接从网上购买，不需要再跑到银行进行办理，这样也方便了客户。但有些买这些的是有了些积蓄的老人家，不懂得使用电脑就会到前台来进行办理，这也才有机会让我学到更多的东西
7、。购买理财产品时除了要哟招行的“一卡通”/存折外，还必须填写开通“快易理财帐户”，然后才可以在理财经理的指导下进行购买。客户办理基金账户开户业务必须本人持有效身份证明、“一卡通”/存折办理，并填写“招商银行代理开放式基金账户业务申请表”。然后核对证件与开户时预留证件是否一致，否则不给予受理。师父还提到一个“一卡通”/存折活期账户下只开设一个“理财专户”，其下可以申请多家基金公司的“银基通”服务功能，同一个客户在同一家基金公司只能申请唯一的基金账户卡,受理完后客户可以在电脑上进行操作也可以通过储蓄前台系统进行认购。若系统处理成功，经办员打印申请表中的银行打印栏，并将申请表交由客户签字确认后，在申
8、请表上加盖储蓄业务章。最后将“一卡通”/存折、基金账户卡（由我行代理打印时）及申请表客户留存联交还客户。 由于招行的卡大部分都是双币的，自然使用招行的卡进行外汇结算的人不在少数，所以在这两个月的实习中遇到来进行结汇的人不在少数。而师父说在办理结汇时应审核客户提供证明材料无误后，进入系统的操作平台，刷卡操作并提示客户输入取款密码，系统将自动弹出客户相关信息。然后根据客户结售汇的实际情况录入系统所需要的所有信息。系统将提示该居民或非居民的当日单笔、当日累计或当月累计的结汇金额。成交前，需向客户报价并征得客户同意。而在交易成功后，应打印一式两联水单，请客户签名确认。结/售汇后的款项将自动转入同一一卡
9、通活期账户内，如客户要求取现，办理取款业务后，将水单（客户留存联）连同取款回单一并交给客户。 、银行会计的对公业务 在实习了储蓄一个多月后，我对储蓄业务已经掌握的差不多了，指导老师和主管都比较满意。所以为了多学点东西，我向主管申请了随同会计部门学习一段时间，以自己的知识面。在会计柜台我也又有了新的指导老师，第一天去学习时真是懵懵的，会计不像储蓄那样只有两个工作的界面，指导老师告诉我会计的界面有八个。所以新指导老师让先了解对公业务的一些基本的操作流程，等我有了 个大致的概念后再详细的教我。 经过几天几天个跟班学习，虽然会计的工作的确比较烦琐，但是对于会计银行的会计部门要做的工作已经有了大致的了解
10、。俗话说“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记账的会计每天早上的工作就是对昨天发生的账务进行核对，如打印储蓄交易清单，科目日结单，日总账表，电子汇兑系统清单等等，对昨日发生的所有业务的记账凭证进行平衡检查，待昨日储蓄业务进行过账后再核对其结数单，看余额是否一一对应。这些打印出来的报表都核对完了之后都要盖上业务公章及双人复核的私章，然后送到B级复核人员处进行对账复核。 指导老师说只有把这些基本的工作都做完了，然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转账借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午在四点左右是银行进行交换的时间，将其他工作人员上
11、门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，进行对账；打印“流水轧差”，检查今日的账务的借贷方是否平衡。最后，轧账。指导老师专门提到这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。以上就是会计一天大概的工作流程了，看起来似乎不会很复杂。但如果涉及到具体的业务可就不那么轻松了。她说一般对公业务的程序和手续相对储蓄的个人业务来说要复杂多了，所要提供的资料也更多。 在对公业务的柜台的实习有了一段时间后，我发现他们经常发生的业务是一
12、些票据业务，也包括公司来银购买银行购买重要空白凭证如转账支票，现金支票等。另外发生比较多的就是对公司的开户和销户等。指导老师介绍了对公业务的会计部门的核算主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。在柜台实习中了解到了对于办理现金支票业务，她首先是要审核该票据，然后通过电脑验印，或者是手工核对，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符。指导老师特别提到的是注意大写金额到元为整，到分则不能在记整。会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后
13、，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对账后）。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。 其实在会计柜台学到的东西还有很多，比如银行汇票，票据贴现，还有开立国际信用证，电汇等等。由于实习的时间并不是很长，而且有些业务我所在的支行较少办理过，所以都是凭指导老师丰富的经验总结然后告诉我的。 经过在xx银行的一个月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了如何将理论和具体实践的相结合。 四.调研结论与建议 1.结论 通过这两个月的深入学习让我觉得很充实，不但使我对于银行业务上
14、有了详尽而深刻的认识和了解，也是对我大学里所学的专业知识的巩固和运用，也使我积累了许多在学校无法学到的经验，更重要的是使我逐渐体会到了“学无止境”这句话的深刻含义，自以为在学校学得还算可以，但一到了实际操作，才体会到 自己知识的匮乏，真正体会到了“书到用时方恨少”。但是俗话说“千里之行始于足下”，一些最基本的实物和技能是不能在书本上彻底理解的，需要更多的是我们去实践去进行实际的训练和操作。另外，在实习中的另外个体会就是在工作中，我们都要有强烈的责任心，不仅要对自己的岗位负责，也要对自己办理的业务负责。办理的业务要作到细心周全，不能马马虎虎，丢三落四。最后就是在工作岗位上要学会与人相处，不单是与
15、同事领导相处，还要和客户相处。并且对于自身的团队协作能力和交际能力都是一个很好的锻炼。使自己在以后的工作生活中懂得用更好的方法处理事情，解决问题。 这段宝贵的实习经验对于我不久之后就要走入社会走向工作岗位来说起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，让我们更早的接触社会，融入社会，学会与人交往，懂得解决问题。而且通过这次毕业实习，我体会到我们应将所学的知识与更多的实践结合在一起，才能具备较强的处理基本业务的能力与比较系统的专业知识。这次实习将是我的一笔宝贵财富，为在将来的工作打下良好的基础。 2.建议 在xx行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国
16、的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些不足与弊端。 （1）人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。 （2）监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。 （3） 银行考核项目太多太杂，而且不科学合理，导致银行内部为了争业绩，造假严重。 我觉得银行业还是应该加强自身的管理力度，做好监督工作，完善管理条例及施行方法，做到以客户为上帝，坚决杜绝职业犯罪，在日益开放的中国银行业大环境下才能立于不败之地。 五、参考文献 志学红主编中国人民大学出版社 2023 栾华主编电子工业出版社 2023 阎红玉主编清华大学出版社 2023 赵慧娟主编北京大学出版社2023 毕思勇主编高等教育出版社 2023 银行业务员实践调研 银行业务员述职报告 银行业务调研 银行业务员的自我评价 银行业务员入党思想汇报 银行业务员的辞职报告 银行业务 银行业务 银行业务 银行业务