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1、产业集群创新的区域金融扶持体系研究 摘要:企业是创新的主体,创新是产业集群竞争力的重要源泉,也是区域竞争力的核心要提高区域产业集群的创新实力,应当依据产业集群融资的特点,加快金融体制改革和创新步伐,探究和探讨扶持产业集群创新的区域金融体系 关键词:产业集群;区域创新;金融扶持一产业集群是科技创新的有效温床产业集群(industrialclusters)是指在特定领域中,一群在地理上接近有交互关联性的企业和相关法人机构,并以彼此共通性和互补性相连结(MichaelE.Porter,1998)而创新,依据熊比特的界定,是对现存生产要素组合进行“创建性的破坏”,并在此基础上“实现了新组合”产业集群能
2、够产生技术创新的集群效应,带来了区域创新优势(罗森菲尔德,1997;阿歇姆,2023;李钟文等,2023)集群对企业创新的作用主要集中在三个方面:一是集群能够为企业供应一种良好的创新氛围在产业集群中,比邻而居的企业之间由于常见的交往和常常性的合作,产生了面对面的视察与学习的便利性二是集群可以降低企业创新的成本,“集群中漂浮着行业隐私的空气”(马歇尔)三是产业集群常以模块生产为基础而呈现出较大的创新空间另一方面,产业集群中的企业也有内在的创新要求一是激烈的同业竞争要求各企业不断地进行科技创新二是差异化的产品要求不断地进行科技创新在相像的技术条件下,保持产品差异化的重要途径是不断地进行科技创新,形
3、成有特色的技术诀窍三是大量中小企业对共性科技创新有着剧烈的需求产业集群是自然的科技创新平台,使产业集聚的区域拥有明显的竞争优势韦伯(A.Weber)将这种优势的源泉归为集聚经济,马歇尔(Marshall)归之为外部经济,克鲁格曼(P.Krugman)强调规模酬劳,波特则认为是钻石模型中的四因素斯托珀(M.Storper)则提出了“弹性专精”的观点二金融在产业集群创新网络中的作用(一)金融扶持是产业集群创新的助推器金融机构是区域创新网络的一个重要行动者金融扶持在区域创新网络中具有重要地位一般认为,区域创新网络是由政府企业中介高校等探讨机构和金融机构等五大行动主体构成的网络型组织由于创新过程中存在
4、着较大的风险,须要金融机构如风险投资公司等的大力支持金融机构作为区域创新网络的一个重要行动者,其地位作用不行忽视全要素理论说明了良好金融支配与技术创新在经济增长中的内生作用金融资源动员与配置效率确定着一国技术创新的发展路径质量和效果现代金融已经贯穿了技术创新的全过程,技术进步更加依靠于良好的金融支持没有良好的金融支持,技术创新就不行能获得持续发展企业在成长发展过程中,技术创新与金融支持的关系越来越亲密(二)产业集群特有的融资优势麦克米伦治理缺陷揭示全球中小企业普遍面临的融资缺口问题(Macmillan,1931;Myers,1984)产业集群内的中小企业由于地理接近性和产业专业化的特性,在银企
5、之间重复的动态博弈中,有利于克服信息不对称造成的交易成本上升,形成社会资本共生与信用优势(魏守华等,2023;费淑静等,2023)因此,产业集群克服了一般中小企业的融资难题(信息不对称和规模不经济),具有特别的融资优势主要表现为:一是企业集群的独特产业环境强化了企业的守信度二是集群共生的声誉机制净化了金融生态环境三是企业集群使银行授信获得规模效应和乘数效应四是集群的发展为中小企业实行信用担保提高了组织条件集群内中小企业主彼此了解,相互熟识,形成了一个“共识社会”,这就为中小企业实现相互帮助供应了社会土壤,从而为企业间提高能够相互贷款担保创建了优越的地理的信任条件三金融扶持宁波产业集群创新的基本
6、状况2023年发布的最新浙江“块状经济”发展报告显示,宁波块状经济总量规模居全省首位,目前宁波共有各种产业集群145块,其中单体规模超10亿元的有6块,超5亿元的有10多块,超亿元的90多块尽管宁波产业集群数量多分布广,但根据LynnMytelka和FulviaFarinelli对产业集群的分类标准,宁波大多数产业集群仍旧处于“非正式集群”阶段,“有组织的集群”数量较少,只有少数进入“创新型集群”阶段集群内企业长期以跟踪仿照为主,自主技术创新实力和动力均相对较弱这既因为缺少外在区域创新体系的支撑,也和集群内部产业组织不合理产业链配套体系不完善亲密相关2023年宁波市研发投入占GDP的比重为0.
7、81%,2023年为0.69%,2023年为0.61%,呈逐年提高态势,但是与全面小康1.5%的标准相比,与杭州南京等先进城市相比还有很大的差距(一)金融扶持宁波产业集群创新的现状1.金融机构贷款是金融业对科技投入的主要形式目前,我国企事业单位科技资金主要有三大来源:企业自筹资金政府资金和金融机构贷款其中,企业资金是科技经费的最大来源而金融业为科技创新供应着重要的外部资金2023年宁波市科技统计年报数据显示:全市科技活动经费筹集总额为50.55亿元,比上年增长48.94%其中企业自筹占比为88.18%,金融机构贷款为4.01亿元,占7.92%,高出第三位的政府资金5.08个百分点从整体上看,宁
8、波市金融机构对自主创新的支持力度仍不强依据2023年对全市106家大中型工业企业自主创新调查显示:最近一年内,24.5%的大中型工业企业没有开展自主创新活动,主要缘由是“缺资金”2.股票市场融资成为高新技术企业重要融资渠道,但总体规模有限近年来,我国股票市场发展快速,已成为我国企业外源融资中仅次于金融机构贷款的其次大融资渠道到2023年6月底,宁波辖区内共有20家上市公司其中,19家A股上市公司总股本64.28亿股,总市值363.11亿元,流通股本29.87亿股,流通市值169.68亿元宁波市通过境内外证券市场共融资119.51亿元其中有6家属于信息技术产业机械设备和机械仪表业等高新技术行业,
9、占整个上市公司数量的31.58%;这些高新技术企业共融资33.97元,占整个股市融资总额的28.42%股票市场对高新技术企业融资供应了重要支持但高新技术企业的股市融资额与整个科技投资的筹资额相比,规模仍旧有限3.中小企业担保机构发展较快近年来,中小企业供应融资担保服务的各类担保机构在宁波市得到了快速发展,基本上以每年10家的速度递增,至2023年7月底,累计登记注册中小企业信用担保机构已达69家(包括外商投资企业2家),注册资本总额为11.5亿元目前全市正常开展详细担保业务的担保机构有20家左右,累计担保余额近30亿元4.民间融资是支撑民营经济发展的重要外部资金中小企业在初创期主要通过民间融资
10、来满意其长期固定资产投资和流淌资金需求据调查,目前民间融资的形式为:干脆借贷通过中间人借放款互助会(合会)典当行(寄售商行)等,民间借贷的利率水平在月息1厘到1.5厘之间(二)当前金融业在科技投资方面存在的问题1.金融创新不足,缺乏适应产业集群发展特点的融资方式受长期依靠利差收入和刚性风险监管约束的影响,目前金融机构创新动力不足基层金融机构能够供应的信贷尤其有限,主要是贷款承兑信用证等传统的信贷业务,远不能满意特色行业的多样化须要不动产抵押仍旧是制约中小企业信贷融资的重要门槛2.县域金融服务与县域经济的不匹配,使产业集群中的中小企业面临贷款难题而近年来金融体制改革加快机构撤并扁平化管理经济资本
11、考核和贷款权限上收客观上造成了部分县域金融服务力度的减弱,与宁波以县域经济为主产业集群绝大部分分布在县域的实际产生了较大冲突3.担保机构覆盖面有限到2023年7月底,69家中小企业信用担保机构平均注册资本只有1667万元,最大的一家注册资本也不过5000多万元距离银监会提出的担保机构注册资金在1亿元以上的标准差距较大即使根据10倍的最高担保倍率计算,最多只能满意115亿元中小企业资金需求而宁波市中小企业共有9.2万家,每年的资金需求保守估计在500亿元以上,缺口较大4.干脆融资工具匮乏,造成企业难以通过并购重组实现产业竞争实力提升宁波原有的产业集群优势建立在外部规模经济和价格弹性基础上,国内居
12、民收入水平不断提高导致价格弹性不断下降,区域发展不平衡形成的相对落后地区的市场空间受到当地企业的不断挤压,国际市场遭受各种贸易壁垒频率的不断提高,这种发展模式的运作空间将越来越小一些企业通过向内地通过并购或者战略联盟的方式整合不同企业的资源,以获得企业技术创新品牌创新和市场创新可以支撑的资源优势,但目前宁波市金融机构对集群并购融资的打算不足,企业只能依靠私募交易,筹集部分资金四加大金融扶持区域集群创新的政策建议(一)加大集群创导,提升区域产业集群全球竞争力实行科学发展观,加大货币信贷政策财政税收政策与产业政策导向的结合,通过区域产业结构的提升,促进“和谐宁波”发展要建立健全激励技术创新的财政金
13、融扶持体系进一步实行贴息担保等方式激励商业银行对高新技术的探讨开发试验应用推广供应风险贷款;国家的政策性银行应当设立高新技术产业发展专项贷款,实行实惠利率,支持高新技术的引进和高新技术企业走向国际;对技术创新金融支持机构供应适当的财政支持税收实惠税收减免贷款担保股份担保即担保肯定比例的风险资本投资损失等推动政策措施(二)加快金融创新,改进为产业集群内中小企业的信贷服务进一步加强政策性金融商业金融对自主创新的支持通过向高新技术企业发放软贷款,为高新技术企业发展所需的核心技术和关键设备的进出口供应政策性融资支持因地制宜,主动创新集群中小企业间接融资方式完善中小企业授信管理,大力发展以大企业贸易为担
14、保的贸易融资链信贷业务主动改善对中小企业科技创新的金融服务,完善高新技术企业的外汇管理政策加快服务于中小企业贷款的基础环境和配套工程建设,包括健全企业和个人的信贷登记询问系统(三)深化金融改革,建立健全推动技术创新的干脆融资服务体系建立支持自主创新的多层次资本市场,支持有条件的高新技术企业上市;大力推动中小企业板制度创新,完善二板市场,简化核准程序,加快科技型中小企业上市进程;要适应将来集群企业发展趋势,加大资本市场融资创新,为企业供应并购询问融资支配等中介服务,扶持企业做大做强建立高新技术产业发展基金,激励私募技术产业基金,拓宽创业风险投资退出渠道支持符合条件的高新技术企业发行公司债券,加快利率市场化改革,规范发展民间融资(四)健全中小企业信用担保机制主要重点包括:建立市场化的资本金补充机制,提高风险补偿和担保覆盖程度;逐步确立专业化的市场定位和专业分工;加强担保机构的资本管理和资信评级;建立适应金融市场运行的金融担保项目评估监控和处置机制,运用现代金融工程等技术度量风险,并建立广泛的分保和再保体系