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1、国家开放大学电大专科商业银行经营管理2031期末试题及答案（试卷号：2047）国家开放高校电大专科商业银行经营管理2031期末试题及答案（试卷号：2047） 盗传必究 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1商业银行作为特别企业其区分于一般企业的一个重要标记在于它的( )。 A高资产规模 B监管体制不同 C业务范畴 D高负债性 2以下属于网上银行系统风险的是( )。 A法律风险 B信用风险 C市场信誉风险 D黑客攻击风险 3商业银行的管理机构驾驭着银行的经营管理权，干脆对( )负责。 A股东大会 B董事长 C监事会 D董事会 4( )的成立，标记着现代商业银行制度的建立。 A德国商业银行 B奥
2、地利银行 C英格兰银行 D瑞士银行 5依据巴塞尔协议的规定，签约各国银行的资本足够率不得低于( )。 A11% B9% C8. 5% D8% 二、推断题（推断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6商业银行的信用创建，要以贷款需求为基础。( ) 理由：要以存款为基础，贷款需求是信用创建的前提。 7银行资产的流淌性与收益性相辅相成，流淌性越高的资产，收益性也越高。( ) 理由：银行资产的流淌性与收益性是相互制约的，流淌性越高的资产，收益性越低。 8在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用牢靠、平安性好、流淌性强的债券。( ) 理由：企业债券不在
3、可投资范围内。 9支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。( ) 理由：是由存款业务派生出来的。 10.商业银行开设的全部网上银行业务都须要由中国人民银行审批或备案。( ) 理由；有些业务品种并不须要向中国人民银行审批或备案。而且银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务的，在取得内部授权后，于事前向中国人民银行当地管辖行提交书面报告后即可开办，无需人民银行回复。 三、填空题（每空1分，共8分） 11资产负债管理理论强调银行资产与负债的对称性 12.商业银行的资本金由核心资本和附属资本组成。 13利率风险不仅影响到银行的盈利水
4、平，也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。 14.汇率风险包括经济风险、转换风险、交易风险。 15.银行产品的生命周期有4个阶段：导入阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。 四、名词说明（每题4分，共12分） 16资本足够性：是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、达到盈利的水平。 17骆驼评级体系；是一种银行评级体系制度，包括从5个方面对商业银行进行检查，分别是资本足够率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流淌性。 18消费贷款：商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购买大额耐用消费品或者支付其他费用的贷款。 五、简答题（每题10分，共30分） 19.简述商业银行资
5、产的功能有哪些？ 答：银行的资产是商业银行获得收入的主要来源； 资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标记； 资产质量是银行前景的重要预料指标； 资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要缘由之一。 20.简述网上银行的风险有哪些？ 答：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流淌性风险、利率风险和市场风险。 21简述资产负债比例管理对银行的影响。 答：防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债； 变更了银行过分依靠向中心银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银
6、行在找寻资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识； 在肯定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩； 保证银行的流淌性处于一个合理的水平； 增加了银行以利润创建为中心的意识； 增加了银行的资本金意识。 六、论述题（共20分） 22.请论述处置银行不良资产的主要方法以及我国处理商业银行不良贷款的主要实践。 答：处置银行不良资产的主要方法有：（10分） (1)强化呆账打算金制度，注销坏账，优化资产； (2)分别不良资产，交由特地机构处理； (3)培育资产重组的中介机构和中介专家； (4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化； (5)债券全部或部分转股权； (6)干脆的资本注入； (7)破产清算； (8)利用信贷资产衍生产品降低风险。 我国商业银行不良贷款的处理实践：（10分） (1)资产管理公司的成立：1999年，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司，特地接收处理四大国有商业银行在1996年以前形成的不良贷款； (2)允许商业银行到资本市场上上市，如工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、北京银行、南京银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、宁波银行、深圳发展银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行等都已上市。