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1、关于企业网络金融融资平台风险评估关于企业网络金融融资平台风险评估互联网融资平台与传统融资渠道相比,融资效率高,成本低,融资渠道更加广泛,下面是派克资源网小编给大家带来的关于企业网络金融融资平台风险评估,希望大家喜爱。网络金融融资平台,作为网络信息技术与传统金融相结合的创新金融业态,在开放、同等、共享的信息技术环境下,供应了全新的融资平台,缓解了中小企业贷款难的问题,有力地推动了金融行业创新与变革,增加了市场经济发展活力。但网络金融体系和平台资金管理机制有待完善,各类风险问题显著存在,网络金融融资平台存在较大的风险。因此,网络融资平台加强贷前审核,优化平台准入制度,引入保险增信机制,强化信贷资金
2、保障,通过风险防范措施,不断完善互联网信用体系建设,加强资金运营风险限制,从而更好地为中小企业融资,供应更加广袤的空间途径,为释放市场经济增长活力发挥主动作用。一、企业网络金融融资平台风险影响因素分析(一)网络融资平台技术与信用风险并存。网络金融投资平台,主要分为大数据金融、众筹平台融资等多种融资模式,大数据金融通过大数据信用评级,向电商平台各个商户供应贷款。众筹平台融资模式,是利用互联网筹融资平台,向社会公众发起融资的一种途径。企业自身的商业项目详细安排,经过众筹平台审核通过,可在肯定的时间内获得融资金额。但无论是哪一种企业网络金融融资模式,都面临着着共同的信用和技术风险问题。网络信贷业务主
3、要面对的群体为中、小、微企业和工薪阶层个人。由于资金需求者分布地域广泛,人群素养参差不齐,一些人未得到贷款金额,会供应虚假信息,同时由于网络信息技术本身具有相应的虚拟性,贷款用户所供应的信息真实性难以保证,而且金融网络融资平台虚拟性特质,假如平台的操作存在平安漏洞或技术问题,易遭遇技术层面攻击,导致网络平台平安性受损,可见网络金融融资平台信用风险与技术风险长期存在。(二)网络融资平台法律与市场风险问题。网络金融融资平台与民间金融机构一样,均会面临市场风险和法律问题,市场风险主要包括经济周期、同业竞争风险,因为行业壁垒低,竞争程度激烈,风控实力较差的平台将被淘汰出市场。法律问题,主要因为网络金融
4、融资交易具有肯定的虚拟性,合同订立的时间、地点等相关问题无法明确,合同法律效力会受到肯定影响。(三)网络金融行业监管职责形式不明确。互联网融资平台与传统融资渠道相比,融资效率高,成本低,融资渠道更加广泛,但网络金融行业监管还有待完,尚没有明确相关法律法规和监管部门,对其起到规范制约的作用。而且网络金融融资平台良莠不齐的状况,加大了管制的难度,一些中介机构有可能,会出现挪用资金,非法汲取资金等问题。二、企业网络金融融资平台风险管控优化措施(一)完善征信机制,加强技术保障。网络金融融资机构身份不明确,接入以中心银行为主导的征信系,依旧存在政策法规障碍,因此,须要明确界定互联网金融机构地位,允许具备
5、资质的企业网络金融公司平台,在经过授权的状况下,获得数据化的个人信用报告。同时,网络金融机构要与商业征信机构加强合作,双方以合作制的形式进行数据信息共享。网络金融融资平台与商业征信机构合作,可提高差异化的信息覆盖度。因为商业征信报告对小贷公司、担保公司,等民间金融机构具有更好的覆盖率,可以为网络金融融资平台,供应更完善的征信数据。因为当前网络金融融资平台面临的客户群体愈加广泛,迫切须要反映申请人真实、完整债务水平的参考决策信息。网络金融融资平台借贷主体中小企业主,多为小额无担保信用贷款,平台获得借款人的第三方征信数据,可以大幅度提升线上评估的牢靠性。网络金融交易具有开放性特点,大量数据信息须要
6、通过网络传输。因此,为了爱护网络金融融资平台用户隐私数据,平台要加强信息平安应用建设,保障平台金融交易信息完整性和保密性。同时,计算机病毒是威逼网络金融平安,增加平台运营风险的重要影响因素,平台运营须要全面加强,互联网金融系统平安防护,提升网络融资平台的平安性与牢靠性。对于网络交易层面,我国从法律上确定电子签名的合法性,同时也具体对网上交易的平安性,提出了明确的指导性要求。融资平台要通过技术的完善,严格的身份识别认证机制,平台还可运用智能实时防控技术,大数据技术协作人工核查,对中、小企业贷款商户的债务状况进行挖掘和分析,提高风险防控效率。此外,为了爱护用户平安隐私,平台还要建立信息隐私权防护机
7、制,用以促进隐私权爱护,打造网络金融良性的信息生态,推动整个网络金融融资平台的发展。(二)实施融资监管,保障资金平安。网络金融融资平台涉及担保人、投资人、借款人、融资平台等多方主体。因此,为了保证网络金融行业的健康有序发展,需明确相关法律法规,明确业务的监管部门职,建设多层次、全方位的监管体系。例如,网络金融融资平台在经营的过程中,必需在合同中标明筹集资金的详细用途,并在发放贷款前明确贷款方违约责任,筹集资金不得擅自挪用他用,确保资金从事合同中规定的活动。融资平台还可以明确条则要求贷款者得到款项后,供应营业执照、报税单、买卖合同等证明材料,说明资金流向,通过这种方式保障资金的平安性。在详细操作
8、层面上,网络金融融资平台须要回来中介本质,因为,作为债权类众筹平台,只需为融资双方供应点对点服务,不得承诺回报,不得为平台本身募集资金。而作为股权类众筹平台,须要明确融资、投资条款,加强投资者与融资者产品信息、公司信息、股东信息等方面的严格审查,并在项目融资的过程中,具体告知投资人须要面临的投资风险。作为嘉奖类众筹平台,应严格审查项目信息,避开虚假信息发布,要对募集资金严格监管,保证项目专款专用。为防范网络融资平台模式的法律风险。我国监督主管部门,应当从融资便利角度出加强监管,尽快出台规范众筹的规则,严格限制防止众筹平台非法集资状况出现。网络金融公司由于门槛低,融资对象主要是中小微企业初创项目
9、,为降低一般投资人的风险,相应监管须要建立众筹推广认证投资人制度,企业项目得到机构投资人认可后,个人投资者方可跟投。众筹平台在项目发起人和投资者必需保持中立,有义务对项目发起人进行调查,并对投资者进行风险提示,同时要求独立、接受监管的第三方机构负责出资、转账,在预先拨付部分资金后,须要待项目发起人兑现承诺,再接着拨付其余金额。(三)强化运营限制,建立评估体系。网络金融融资平台自身,要持续强化运营限制,建立评估体系,引入保险增信机制转移风险,增加信贷资金保障。例如,融资平台向保险公司投保,待融资企业通过审核和风险评估后获得承保,若被承保企业出现违约,损失可保险公司担当,利用保险手段规避贷款信用风
10、险。与此同时,融资平台要全方位、多层次的深化完善中介平台评估体系。例如,平台自身运用信用甄别技术,对贷款者供应信息的真实性进行核实,通过完善的制度,结合人工审贷手段,提高平台信用鉴别实力,削减坏账率。网络融资平台会向借贷双方收取肯定的风险打算金、服务费,平台作为企业应加强资金运营风险限制,建立相应的会计制度,对服务费、运营开支、业务扩展等各项费用的进行公开披露,严禁收取高额的费用,利用平台进行高利贷行为的出现一旦发觉这些问题要进行肃穆处理。企业网络融资平台,是供应贷款服务的中介平台,自身须要要加强运营建设,具备资金托管、信用评级等完善的服务链,制度是风险管理的基础。网络金融融资平台,要建立完善
11、风险管理制度,做好贷前审核工作,在贷款流程中,平台要对贷款用户的各种信息进行严格的评估,网络融资的兴起,是金融多元化与网络信息技术相对成熟新时代产物,网络金融融资作为金融服务的一种模式存在,须要稳步发展从信用风险、操作风险、市场风险、法律风险等多方入手加强风险管理,加强资金运营风险限制。网络金融融资平台要构建风险监测与预警系统,随时在线监测贷款业务中,各种风险评价指标,对借款者贷款用途进行确认,了解借款是否用来投资高风险行业,对借款人真实状况进行了解审核,保证贷款的平安性,从源头上消退潜在的风险。三、结语网上金融为解决公司融资难题开拓了一条新途径,但由于企业自身发展不稳定,网上金融平台发展不完善,法律诉讼不完善等缘由,企业网上金融融资的风险不容忽视。网络金融融资平台,在服务小微企业方面,既能做到便利快捷,又能降低服务成本,可以有效利用社会闲散资金,实现自助式借款。但目前的市场条件下,网络融资模式更多地须要考虑怎样提高风险限制水平,优化融资服务,全面解决监管不善、技术薄弱、信审成本过高等问题,提高辨识融资材料真伪的实力。其次,网络金融融资平台,须要提升从业人员专业素养,加强资金支付平台的建设,限制行业系统风险,通过金融服务理念和金融体系创新,促进网络融资行业健康发展,更多、更好地为中小企业及个人融资供应优质服务。