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1、理财规划师模拟冲刺试题集5辑理财规划师模拟冲刺试题集5辑 第1辑小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。A:教育储蓄B:政府贷款C:教育保险D:共同基金答案：B解析：理财规划师的服务是一次性完成的。()答案：错解析：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相应变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地
2、调整方案。如果现值和利率是固定的，那么计算利息的期数越多，复利的终值也越大。()答案：对解析：复利终值计算公式：FV=PV(1+i)n。PV为现值，i为利率，n是计算利息的期数，期数越多，复利的终值也越大。代理人为()的利益行使代理权。A:被代理人B:自己C:代理人所在的机构D:被告答案：A解析：代理人为被代理人的利益行使代理权。在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以()内取得的收入为一次。A:一个月B:二个月C:三个月D:每个月答案：A解析：下列哪项不属于固定收益证券的范畴?( )A.中银行票据B.结构化产品C.优先股D.普通股答案：D解析：固定收益证券，也称固定收入证券，
3、它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。下列关于个人独资企业解散后财产清偿顺序说法正确的是()。A:职工工资和社会保险税款其他债务B:税款职工工资社会保险其他债务C:社会保险税款职工工资其他债务D:职工工资社会保险税款其他债务答案：A解析：根据个人独资企业法第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用；所欠税款；其他债务。 接上题，x方差为( )。A0.95B0.785C1.9D1.57正确答案：D理财规划师模拟冲
4、刺试题集5辑 第2辑某股票贝塔值为1.5，无风险收益率为5%，市场收益率为12%.如果该股票的期望收益率为15%，那该股票价格()。A:高估B:低估C:合理C:无法判断答案：A解析：共用题干马先生2022年3月取得以下收入：(1)工资收入2900元；(2)一次性稿酬收入5000元；(3)一次性讲学收入500元；(4)一次性翻译资料收入3000元；(5)到期国债利息收入1285元。根据资料回答下列问题。2022年3月，马先生工资类收入需要缴纳的所得税为()。A:0B:105元C:190元D:300元答案：B解析：李先生对外出租住房需要缴纳的税包括()。A:房产税B:营业税C:城市维护建设税和教育
5、费附加D:印花税E:个人所得税答案：A,B,C,D,E解析：张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%，为了保证以后每年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少投入()元。A:335504.07B:380757.28C:500000.00D:578923.15答案：A解析：本题考查的是货币时间价值的计算。首先设置P/YR=1，输入N=10,I/YR=8，PMT=50000，计算得出PV=-335504.07。在投资规划的资产配置方面，股票类资产的行业配置中，我们会关注行业增长类、周期类、稳定类等类别，其中传媒行业和化工行业分别属于()和()。A:增长类；稳定类B:增长类；周期
6、类C:周期类；稳定类D:周期类；增长类答案：B解析：记载资金的账簿贴花，计税依据为()的合计金额。A:流动资产B:流动负债C:实收资本D:所有者权益E:资本公积答案：C,E解析：货币最基本的职能是()。A:价值尺度B:储藏手段C:延期支付D:交换媒介答案：A解析：货币的职能主要包括价值尺度、交换媒介、储藏手段和延期支付的标准，其中最基本的职能是价值尺度。共用题干陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。陈先生希望在儿子1
7、8岁上大学时，准备好四年所需的全部费用，则他需要准备()万元。A:61.27B:61.93C:62.52D:63.78答案：A解析：设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（万元）。设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（万元）。16.68/36.10=46%。先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（万元）。N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（万元）。理财规划师模拟冲刺试题集5辑 第3辑关于债券的利率风险，下列说
8、法不正确的是()。A:利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险B:利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险C:如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险D:当利率上升时，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会下降答案：D解析：当利率下降的时候，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入会增加，但是利息的再投资收益会下降；反之则相反。也就是说，利率和债券的价格呈反方向变动，而利率和再投资收益是呈正向变动的。王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回
9、答中不正确的是()。A:如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买B:如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买C:如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买D:凭证式国债每月定期发行答案：D解析：在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是()。A:外汇B:保险C:珠宝D:信托答案：C解析：田先生经营理发店多年，按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费统一为()。A:当地上年度在岗职工平均工资的20%B:当地上年度在岗职工总工资的20%C:当地上年度在岗职工平均工资的12%D:当地上年度在岗职工总工资的12%答案：A解析：共用题干资料：X股票与
10、Y股票的收益状况图根据资料回答8387题。股票X和股票Y的标准差是()。A:0.0566B:0.0671C:0.0985D:0.1118E:0.1273答案：A,B,C,E解析：现在有一个投资项目，该投资项目在不同的经济运行状况下有不同的投资收益率，每一个投资收益率都有其相应的可能性，具体如表7-11所示。下列关于该投资项目的说法，正确的有()。图A:项目的方差是0.005B:项目的标准差是0.055C:项目的预期收益率为15%D:项目的预期收益率为17%E:项目的标准差是0.071答案：B,C解析：预期投资收益率图，即15%；方差：图1；标准差图2。说明虽然收益率较高，但风险也较大。 经济增
11、长能带来物价稳定，所以要尽量加快经济增长。( )A正确B错误正确答案：B以下属于劳动力定义的要素是()。A:一定年龄（20岁以上）范围内B:一定年龄（16岁以上）范围内C:有劳动能力D:有工作意愿E:除军人以外答案：B,C,D解析：劳动力是指一定年龄（16岁以上）范围内有劳动能力并且愿意工作的人。理财规划师模拟冲刺试题集5辑 第4辑王某的一篇论文被收入某论文集出版，取得稿酬5000元，当年因添加印数而又取得追加稿酬2000元，上述王某所获稿酬应缴纳个人所得税()。A:537元B:436元C:628元D:784元答案：D解析：关于住房公积金贷款的说法错误的是()。A:各地区公积金管理中心制定的贷
12、款期限不同，一般最长不超过30年B:公积金贷款对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格C:公积金贷款还款灵活度相对较低D:公积金贷款对贷款对象有特殊要求答案：C解析：在我国，理财规划专家认为财务负担比率的临界点为()。A:0.3B:0.5C:0.4D:0.7答案：C解析：本题考查财务负担比率的内容。在我国，有专家认为，0.4是财务负担比率的临界点，过高则容易发生财务危机。马小姐的所得税边际税率为30%，若收入增加2000元，则税后收入可增加()元。A:600B:1200C:1400D:2600答案：C解析：税后收入增加额=2000*(1-30%)=1400（元）。如果潘先生每年须就其
13、所获得的利息支付20%的利息所得税，则潘先生在第三年末出售该债券时所实际获得的持有期年化收益率为（ ）。A.617%B.482%C.510%D.622%答案：C解析：保单理财的方式不包括()。A:缴清保费B:保单转让贷款C:展期保险D:保单质押贷款答案：B解析：保单理财方式主要有缴清保费、展期保险和保单质押贷款。缴清保费又称减额缴清保险，是指投保人不能按照合同约定缴纳保费时，为维持原保险合同的保险责任、保险期限不变，将当时保单现金价值作为趸缴保费，从而计算新的保险金额；展期保险是指将现金价值仅用来缴纳未来所需的纯死亡保险费；保单质押贷款是指投保人可以利用寿险保单向保险公司或者具有办理保单质押贷
14、款的银行申请贷款。( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款答案：C解析：某上市公司资产负债率为34%，则该上市公司的权益乘数为()。A:1.52B:2.94C:0.66D:无法确定答案：A解析：权益乘数=1/（1-资产负债率）=1/(1-34%)=1.52。理财规划师模拟冲刺试题集5辑 第5辑 宋先生2022年1月购买了一份人寿保险，2022年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有( )。A复效条款B宽限期条款C自杀条款D犹豫期条款正确答案：B已
15、知某只股票连续三天的收盘价分别为11.50元，11.28元，11.75元，那么该股票这三天的样本方差为()（计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。A:0.24B:0.23C:0.11D:0.06答案：D解析： 应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于( )。A日常生活覆盖储备B意外现金储备C投资资金储备D风险覆盖储备正确答案：B小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5%，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为()份。A:30217.98B:30265.13C:30781.25D:30788.18答案
16、：D解析：价外法计算即申购金额/（1+申购费率）/基金单位净值=50000/1.015/1.6=30788.18（份）。高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6%，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。A:78880B:81940C:86680D:79085答案：D解析：年金A=500*12=6000（元），固定利率i=6%，期限n=10，则到期账户余额为：6000*(F/A,6%，10)=79085（元）。理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是()。A:理财规划师分析了赵某各收入支出项
17、目的数额及其在总额中所占的比例B:理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析C:理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况D:理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要答案：D解析：理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。张女士1998年参加工作，2022年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。A:425B:475C:525D:575答案：C解析：张女士可以领取的基础养老金=(3000+4000)/2*1%*15=525（元）。在以下几种货币政策工具中，最重要的是()。A:公开市场操作B:调整再贴现率C:变动法定存款准备金率D:道义劝告答案：A解析：