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1、21年银行从业考试题目下载5卷21年银行从业考试题目下载5卷 第1卷 利率违规行为的表现形式有( )。A擅自提高存、贷款利率B擅自降低存、贷款利率C变相提高或降低存、贷款利率D擅自以高利率发行债券E变相以高利率发行债券正确答案：ABCDE解析：根据人民币利率管理规定第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：擅自提高或降低存、贷款利率的；变相提高或降低存、贷款利率的；擅自或变相以高利率发行债券的；其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的。 CBA的中文名称是( )。A注册银行分析师B中国银行协会C中国银行业公会D中国银行业协会正确答案：DDCBA是China Banking Asso
2、ciation的缩写，中文名称是中国银行业协会。故选D 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（ ）报告。 A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 B行业自律组织、监管部门、工会 C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D所在机构、司法机关、监管部门正确答案：C银行业从业人员职业操守第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（ ）A保证金制度B当日无负债结算制度C涨跌
3、停板制度D持仓限额和可疑持仓报告制度E风险准备金制度正确答案：ABCD金融市场一章的金融期货中提到期货交易的主要制度：保证金制度，每日结算制度，持仓限制制度，大户报告制度，强行平仓制度。 货币市场基金投资的对象是( )。A短期商业票据B银行承兑汇票C普通股票D政府短期债券E银行间同业拆借市场正确答案：ABDE 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。A910B900C895D890E888正确答案：CDE解析读完题后发现
4、没有给出计算的条件，应该知道这是估算题，即根据题干的条件确定大致范围，再到选项中进行排除选择。由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 认沽期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。（ ）A正确B错误正确答案：认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或之前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收
5、取适当差额付款的权利。21年银行从业考试题目下载5卷 第2卷 下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，错误的是( )。A资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高B所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高C资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标D资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低正确答案：D解析：资产收益率低的公司在有很高的杠杆比率时，其所有者权益收益率也可能很高，所以D选项说法错误。 下列关于贷款利息的说法，错误的是( )。A贷款人应当和借款人平等协商确定利息，并按期计收利息B贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计
6、收C逾期贷款按规定计收罚息D为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息正确答案：A解析：贷款通则第十四条规定，贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息，所以A选项说法错误。 期权的( )由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应( )一笔期权费。A卖方；支付B买方；支付C卖方；得到D买方；得到正确答案：C解析：期权卖方卖出期权，使买方有承兑选择权，而自己承担承兑义务，故应得到一笔期权费。 1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于( )A市场风险B操作风险C流动性风险D信用风险正确
7、答案：DD结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构一一巴塞尔委员会的诞生。 商业银行项目融资贷前调查报告中，市场需求预测不包括（ ）。A潜在市场需求量测算B项目总投资C产品特征分析D市场占有率评估正确答案：B商业银行项目融资贷前调查报告中，市场需求预测主要包括产品特征分析，潜在市场需求量测算，市场占有率评估等。 相对于5 000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得10 000元。 ( )A正确B错误正确答案：A 一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性
8、是非常低的。( )此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行资产管理理论主要不包括（ ）。A商业性贷款理论B资产可转换性理论C预期收入理论D相机抉择理论正确答案：D银行资产管理理论主要包括商业性贷款理论、资产可转换性理论和预期收入理论。故选D。21年银行从业考试题目下载5卷 第3卷 以( )质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A支票B债券C可以转让的股权D个人凭证式国债正确答案：D解析：以个人凭证式国债质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。 下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是( )。A对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的
9、工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为B本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度C本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员D本罪主观方面是一般故意，也可能是过失正确答案：B解析：违法票据承兑、付款、保证罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度，而不是贷款管理制度。 某商业银行2022年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，则该商业银行2022年年底的核心存款指标为（ ）。A15%B25%C29%D50%正确答案：B核心存款指标核心存款/总资产400/16000.25。 收益率曲线通常表现的形态包括( )A正向收
10、益率曲线B正态收益率曲线C垂直收益率曲线D水平收益率曲线E波动收益率曲线正确答案：ADEADE收益率曲线通常表现为四种形态：一是正向收益率曲线，二是反向收益率曲线，三是水平收益率曲线，四是波动收益率曲线。 道德风险和( )是银行日常经营中面临的两种主要风险。A信用风险B操作风险C市场风险D法律风险正确答案：B 借款需求的主要影响因素包括（ ）。A销售增长和资产效率下降B债务重构C利润率下降D商业信用的减少及改变E固定资产重置及扩张正确答案：ABCDE借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红
11、利支付、一次性或非期望性支出等。 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，采取( )营销组织模式最为有效。A职能型B产品型C市场型D区域型正确答案：C解析：A选项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效；B选项产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C选项市场型营销组织适用于面临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D选项区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。 记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括(
12、 )A设置头寸限额并进行监控B交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C交易头寸至少应逐日按照市场价值计价D按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层E根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控正确答案：ABCDEABCDE记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，除了上述选项所述内容，同时还要评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等。21年银行从业考试题目下载5卷 第4卷 经济资本对应于损失资本。 ( )A正确B错误正确答案：B 执行理财计划应遵循的原则包括（ ）。A准确性B一致性C有效性D及时性正确答案：ACD 下列有关积极的组合管理
13、的说法，错误的是（ ）。 A积极的组合管理就是将全行范围内的资本配置和单笔业务的风险管理相结合 B积极的组合管理不仅需要度量、加总和监控风险，而且也包括积极地改变风险 C积极的组合管理需要银行不仅能够在组合层面上度量风险，而且还需要分析单个管理工具是如何影响风险状况的 D积极的组合管理不需要考虑组合层面上单个业务风险之间的相关性正确答案：D积极的组合管理需要考虑组合层面上单个业务风险之间的相关性。 根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为 ( )助学贷款。A无担保B质押C保证D抵押正确答案：A解析：贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)，发放无担保(信用)
14、助学贷款，所以A选项符合题意。 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。A上限管理，下限管理B上限管理，下限放开C上限放开，下限放开D上限放开，下限管理正确答案：D解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。 定期存款和活期存款是按照( )区分的。A客户类型不同B存款期限不同C存款币种不同D账户种类不同正确答案：B 下列属于我国的商品期货市场的是( )。A.大连B.郑州C.上海D.中国金融正确答案：ABCDA.大连B.郑州C.上海D.中国金融 下列关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是（ ）。A专项准备金的性质与固定资产折旧相同B要将已提取的专项准备金从
15、相应的贷款组合中扣除C专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础E专项准备金的性质与固定资产折旧不同正确答案：ABC选项D应该是专项准备金不具有资本的性质，不能计入资本基础。21年银行从业考试题目下载5卷 第5卷 外汇期权的购买者其（ ）。A风险是无限的，收益也是无限的B风险是有限的，收益也是有限的C风险是有限的，收益是无限的D风险是无限的，收益是有限的正确答案：C 单位外汇存款操作正确的是（ ）。A原则上单位开立外汇账户不受管制B原则上只能开立一个外汇账户C原则上只能开立一个经常类项目账户D原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价正确答
16、案：B 如果短期融资券的无风险收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是（ ）。A一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得2.5%的收益B一项资产有0.5的概率获得10%的收益，有0.5的概率获得2%的收益C一项资产有0.8的概率获得10%的收益，有0.2的概率获得2%的收益D一项资产有0.3的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益正确答案：A风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，对于四个选项分别求期望收益率： A项：0.210%+0.82.524.0%，小于无风险收益率，因此不会选择此资产； B项：10%0.5+2%0.5=6.0%&
17、gt;5%； C项：10%0.8+2%0.2=8.4%>5%； D项：10%0.3+3.75%0.7=5.625%>5%。 假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（ ）。A70B280C350D650正确答案：D短边法的计算分为三步：分别加总每种外汇的多头和空头；比较这两个总数；把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为：200+450=650，空头头寸之和为：150+80+50=280，由于前一个总数较大，所以其总敞口头寸为650。故选D。 认为银行稳定的贷
18、款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格的票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是( )A.资产转换理论B.超货币供给理论C.真实票据理论D.预期收入理论正确答案：DD预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。在这种理论影响下，第二次世界大战后中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重要因素。 下列关于非法人组织的叙述，正确的是（ ）。A非法人组织不具有法人资格B非法人组织不能进行民事活动C非法人组织不能以自己的名义进行活动D非法人组织无须依法登
19、记领取营业执照正确答案：A 用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于（ ）。A2B3C4D5正确答案：B用VaR计算市场风险监督资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于3。故选B。 下列关于经济周期的说法中正确的有( )。A经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。B经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况C在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降D在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降E在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大正确答案：BCE解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。A选项错误。进入高涨阶段以后，生产发展迅速，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。D选项错误。