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1、2022银行从业考试答案6章2022银行从业考试答案6章 第1章 抵债资产管理的原则为（ ）。A严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置B现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置C现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置D严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置正确答案：D抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。故选D。 计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的( )。A结构分析法B趋势分析法C比率分析法D比较分析法正确答案：C解析：比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益
2、表的有关项目之间做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法，所以C选项符合题意。 权利质权因其质押标的性质的不同，可以分为债权质权、股权质权和知识产权质权以 及依法可以质押的其他权利。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 商业银行提高资本充足率的“分子政策”和“分母政策”分别是增加资本和增加风险加权资产。（ ）正确答案：商业银行要提高资本充足率，主要有两种途径：一是增加资本(分子对策)；二是降低风险加权总资产(分母对策)。 商业银行在操作风险中的报告路径顺序为（ ）。A各业务部门负责收集相关数据和信息，并报告至风险管理部门，风险管理部门分析整理后，上报高
3、管层B风险管理部门负责收集相关数据和信息，并报告至各业务部门，各业务部门分析整理后，上报高管层C高管层直接收集相关数据和信息，风险管理部门和各部门根据高管层相关指示进行风险管理D以上说法均不正确正确答案：A （ ）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。 A金融远期 B金融期权 C金融期货 D金融互换正确答案：B金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。 （ ）是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和
4、战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A声誉风险B法律风险C合规风险D战略风险正确答案：D考核商业银行战略风险。 客户在选择外汇理财产品时主要应考虑的因素有:( )。A收益率B期限C流动性D稳定性正确答案：ABC 当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A企业存货积压B应收账款增加C应付账款增加D短期借款增加E待摊费用增加正确答案：ABE2022银行从业考试答案6章 第2章 在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。A年金保险B终身寿险C两全保险D定期寿险正确答案：D 是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A承兑B担保C信用证D
5、信贷承诺正确答案：A解析：本题考查承兑的含义。承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券正确答案：C 下列关于银行利率风险的说法，正确的有（ ）。A如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险B如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险C如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险D如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险E如果利率变动对存款人或借款人有利，则
6、银行存在期权性风险正确答案：ABCE如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，即使该利率波动剧烈，也不存在基准风险。故选ABCE。 起正式施行银行业监督管理法。A2022年10月31日B2022年12月27日C2022年4月28日D2022年2月1日正确答案：D解析：A项，2022年10月31日人大通过该法律的修正案；B项，2022年12月27日人大通过监管法；C项，2022年4月28日银监会成立。 下列不属于银行市场环境分析的主要任务的是( )。A分析购买行为B进行市场细分C实行市场地位D实施差异策略正确答案：D解析：银行市场环境分析的主要任务是分析购买行为、进行市场细分、选择目标市场、
7、实行市场地位。 公积金个人住房贷款的利率由各银行自定。( )A正确B错误正确答案：B解析：公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。 付款条件主要取决于市场供求和（ ）。A卖方资信B商业信用C买方资信D厂商品牌正确答案：B付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。 消费指标主要包括( )。A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D消费品零售总额、储蓄存款余额正确答案：A解析：社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。2022银行从业考试
8、答案6章 第3章 关于互换业务，下列叙述正确的有( )。A最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换B货币互换仅交换货币本金不交换货币利息C当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具D当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具E货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换正确答案：ACE解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换，A选项说法正确。当利率看
9、涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具，C选项说法正确，D选项说法错误。货币互换是指约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易，货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换，B选项说法错误，E选项说法正确。 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（ ）。A分期支付奖金B以报销费用的形式取得部分收入C企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金D将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税正确答案：D 我国银行监管领域
10、所依托的主要法律包括（ ）。A银行业监督管理法B中国人民银行法C商业银行法D行政许可法E巴塞尔新资本协议正确答案：ABCD我国银行监管领域所依托的主要法律包括：银行业监督管理法中国人民银行法商业银行法和行政许可法。故选ABCD。 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A1.0B1.1C1.2D1.5正确答案：B解析：本题考查商用房贷款的利率。商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 关于贷款的分类，下列说法错误的是( )A按照
11、客户类型可划分为个人贷款和公司贷款B按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款C按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款D按照贷款用途可划分为住房贷款和助学贷款等正确答案：C 甲以自有的一批布匹作抵押向乙借款，未办理登记。在抵押期间甲未通知乙，便将该批布匹卖给了丙，并已交货付款完毕。对此，下列说法中，正确的有（ ）。A,甲与乙之间的抵押合同有效B,丙无权取得对该批布匹的所有权C,乙的抵押权可以对抗受让人丙的所有权D,乙的抵押权不得对抗受让人丙的所有权正确答案：BD 单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户（ ）。A基本建设基金B住房基金C社会保障基金D单位银行卡备用金E定活两便账户正确答案：ABCD
12、 某银行2022年末关注类贷款余额为2 000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60 000亿元，则该银行不良贷款率为( )A133%B233%C300%D367%正确答案：DD该银行不良贷款率=（次级类贷款十可疑类贷款十损失类贷款）各项贷款余额总额100%=(400+1000+800)60000100 %=3. 67%。故选D。 税收规划的方法和手段有（ ）。 A避税规划 B逃税规划 C节税规划 D转嫁规划 E漏税规划正确答案：ACD避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指
13、理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。选项B、E属于违法行为。2022银行从业考试答案6章 第4章 常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B利用现金密集行业C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E使用空壳公司正确答案：ABCDE考核洗钱的常见方式。另外还包括藏身于保密天堂、仿造商业票据和走私。 能够及时反映资产和负债价值的变化，因此能够较为及时地承认信贷资产质量发生的问题的会计方法是（ ）。A历史成本法B市场价值法C公允价值法D净现值法正确
14、答案：B市场价值法的优点是能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地承认信贷资产质量发生的问题。在此法中，银行可根据市场价格的变化为其资产定值。故选B。 从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人统称为（ ）。 A借款人 B贷款人 C委托人 D保证人正确答案：A借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A转贴现B再贴现C贴现D背书正确答案：C答案为C。票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前
15、为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让；票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 对个人贷款客户的准确定位只是个人贷款产品营销的需要。( )A正确B错误正确答案：B解析：对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。 通常所指的“票据”是（ ）。 A设权证券 B要式证券 C无因证券 D流通证券 E文义证券正确答案：ABCDE狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有
16、价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。 关于金融互换，以下说法错误的是( )。A互换是一种双赢的金融合约B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C互换双方都承担风险D互换合约中一方的权利是另一方的义务正确答案：B 按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括( )。A法律风险B操作风险C政策风险D市场风险E道德风险正确答案：ACD解析 B、E是非系统性风险，需要充分提示的都是系统性风险。 场外交易市场又称无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。但柜台市场并不是场外交易市场
17、。 （ ）正确答案：场外交易市场又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。2022银行从业考试答案6章 第5章 下列财务报表关系正确的有（ ）。A资产一股东权益：负债B成本费用一利润=收入C资产+负债：股东权益D收入一利润=成本费用E以上均不对正确答案：AD 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）。A系统风险B非系统风险C利率风险D市场风险正确答案：B 报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。( )正确答案：A报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。 商业银行不得从事( )业务，但国
18、家另有规定的除外。A向非银行金融机构和企业投资B买卖金融债券C发行金融债券D买卖政府债券正确答案：A解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 商用房贷款的贷前调查内容包括（ ）。A贷款用途B借款合同数字是否正确C材料一致性D担保情况E借款人经济状况正确答案：ACDE借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，不属于贷前调查内容，B选项不符合题意。故选ACDE。 某公司未来得到一笔急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该公司的这种行为可能构成（ ）。
19、A贷款诈骗罪 B骗取贷款罪 C违法发放贷款罪 D签订、履行合同被骗罪正确答案：B骗取贷款罪和贷款诈骗罪的行为方式均为虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，但前罪的主体不仅仅是自然人还包括单位，后罪的主体只能是自然人。 对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利，他就可以选择不执行期权。（ ） A对 B错正确答案：对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利，只要买方执行，他就必须执行期权。 下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物的管理的说法，不正确的是（ ）。A借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置B抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完
20、整性、抵押物存续状况的完好性等C贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理D谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等正确答案：C贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理，C选项错误。故选C。 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的（ ）和按期归还为条件，将货币资金的（ ）转让给资金需求者的信用活动。A手续费使用权B手续费所有权C利率所有权D利率使用权正
21、确答案：D贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给其他资金需求者的信用活动。故选D。2022银行从业考试答案6章 第6章 证券的票面要素有（ ）。A标的物B权利C义务D持有人E价值正确答案：ABD 银行可能遭受的国家风险包括( )A到期不还风险B间接风险C债务重新安排风险D以上都是正确答案：DD国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A.B、c三项都是，故本题选D。 破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。A
22、长期债务B到期债务C银行贷款D主要债务正确答案：B 下列渠道中，哪个不是我国开放式基金的销售渠道?（ ） A基金公司直销 B保险公司代销 C银行及证券公司代销 D专业销售经纪公司代销正确答案：B我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇
23、储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理正确答案：A根据个人外汇管理办法实施细则第28条规定，个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B项错误。第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，C项错误。第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理，D项错误。 商业银行代理业务的风险表现在( )。A人员因素B外部事件C内部流程D系统缺陷E社会事件正确答案：ABCD 下列关于投资回收期的说法，正确的是（
24、 ）。A投资回收期反映了项目的财务投资回收能力B投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数C投资回收期应是整数D项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资正确答案：A投资回收期累计净现金流量开始出现正值的年份数1+上年累计净现金流量绝对值/当年净现金流量，并未规定一定要是整数，故BC选项说法不正确。选项D应该是项目投资回收期小于或等于行业基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。 下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是( )。A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机
25、构经营和监管工作的透明度C建立与完善有效的内控机制D对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险正确答案：C 在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。A资产规模和商业银行的风险管理水平B资本金规模和商业银行的盈利水平C资产规模和商业银行的盈利水平D资本金规模和商业银行的风险管理水平正确答案：D解析：资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。资本金是银行的自有资本，反映在资产负债表上就是股东权益，资产则是股东权益加负债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。