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1、21年(中级)银行从业考试真题8章21年(中级)银行从业考试真题8章 第1章杠杆比率包括（）。A.资产负债率B.流动比率C.负债与所有者权益比率D.利息保障倍数E.现金比率答案：A,C,D解析：杠杆比率通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。A.是否使用了虚假的证明文件B.主体是否包括银行内部人员C.是否具有非法占有目的D.银行是否受到损失答案：C解析：贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。有两个或两个以上委托人的信托为（
2、 ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托答案：B解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。以下关于可持续增长率的说法正确的是（ ）。A.可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率B.计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变C.计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平D.可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率E.可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆答案：A,B,C,D,E解析：题中各选项表述均正确。 风险评估是一个动态过程，银行
3、业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度 答案：C解析：在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。21年(中级)银行从业考试真题8章 第2章下列选项中，不属于人身保险的是（）。A.意外伤害保险B.责任保险C.人寿保险D.健康保险答案：B解析：人身保险包括意外伤害保险、健康保险和人寿保险。选项B
4、属于财产保险。自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在2022年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于（）。A.成长性风险B.市场集中度风险C.周期性风险 D.行业壁垒风险答案：C解析：券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属于周期性风险。下列关于确定贷款分类结果的说法中，正确的是（）。A.对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少B.如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类C.在判断可疑类贷款时，只需
5、考虑“明显缺陷”的关键特征D.损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值答案：D解析：在贷款分类中，对于被判定为正常类贷款的，应该对其分析判断的因素更多，判断过程更长，排除A项；如果一笔贷款仅仅是贷款信息或信贷档案存在缺陷，并且这种缺陷对于还款不构成实质性影响，贷款不应被归为关注类，也不能将有特定风险的某一种类的贷款片面地归入关注类，排除B项；在判断可疑类贷款时，要考虑“有明显缺陷，且有大部分损失”的关键特征，排除C项。故本题选D。下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（ ）。A.客户满意是客户忠诚的前提和基础B.只有非常满意的
6、客户，才有可能成为忠诚客户C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户E.忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意答案：D,E解析：李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益
7、率为45。 李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为( )万元。A.15747B.15978C.16747D.17547答案：D解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N=30，I/YR=65，PV=-20，PMT=-05，计算得到：FV=17547(万元)，即退休时李先生的账户余额为17547万元。21年(中级)银行从业考试真题8章 第3章根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有()。A.禁止商业银行
8、违反规定查询个人的信用报告B.每一个用户在进入系统时都要登记注册C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作答案：A,B,C,E解析：个人信用信息基础数据库须对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。商业银行在贷款项目
9、评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（）。2022年10月真题A.无形及递延资产摊销估算表B.总成本费用估算表C.投资计划与资金筹措表D.流动负债估算表答案：D解析：辅助报表可以根据计算需要编制，除ABC三项外，一般还包括：固定资产投资估算表；流动资金估算表；固定资产折旧费计算表；产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表；投人物成本计算表(用于计算生产中投入物成本和进项税)。下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权答案：D解析：保险
10、人具有以下三个法律特征：保险人是保险基金的组织、管理和使用人，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人；保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。D项，被保险人是享有保险金请求权的人。下列关于各类贷款的主要特征的说法，不正确的是（ ）。A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征答案：D解析：借款人已经资不抵债，属于可疑类贷款的特征。下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是( )：A.
11、股票公司债券国债B.国债公司债券股票C.股票国债公司债券D.公司债券国债股票答案：C解析：债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。21年(中级)银行从业考试真题8章 第4章下列关于贷款保证风险的表述正确的是（ ）。A.银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任C.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见D.保证合同是主合同的从合同E.保证合同要以书面形式订立答案：A,B,C,E解析：保证合同可以单独订立，选项D错误。信息披露的形式包括（ ）。A.招股说明书B.上市公告书C.定期报告D.财务报表E.临时
12、报告答案：A,B,C,E解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户答案：D解析：单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有（）。A.银行对贷款严格审查和管理B.银行为了盈利，而争取优厚的利息收入C.商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序D.商业银行依法经营、独立核算、照章纳税
13、、追求利润E.商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要答案：A,B,D解析：根据贷款通则第三条的规定，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。根据该法第四条的规定，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。A项体现了安全性原则；B项体现了效益性原则；D项体现了平等、自立、公平和诚实信用的原则。故本题选ABD。风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，下列各项中属于内部报告的有（）。A.评价整体风险状况B.识别当期风险特征C.分析重点风
14、险因素D.配合内部审计检查E.提供监管数据答案：A,B,C,D解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。除ABCD四项外，内部报告还包括总结专项风险工作。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据；反映管理情况；提出风险管理的措施建议等。21年(中级)银行从业考试真题8章 第5章( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险答案：D解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订
15、立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。 关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担 答案：D解析：A项错误，公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存人，而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民
16、事行为能力的自然人后者贷款对象范围更广：B项错误，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低：C项错误公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）。A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的战略风险C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险答案：D,E解析：A项反映了银行的信用风险
17、；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。 汽车金融公司始于1919年的（ ）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国 答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。 一个完整的绩效评价体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。（ ） 答案：错解析：一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素；而绩效评价系统，主要是由评价目标、对象、指标、标准和报告五个基本要素构成。
18、21年(中级)银行从业考试真题8章 第6章 家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题( )A.何时出国B.出国后是否回来C.出国后选择公立学校还是私立学校D.选择在哪个国家接受教育E.父母是否陪同出国 答案：A,C,D解析：如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国，高中、大学本科还是研究生出国；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。固定收益类投资是指金融资产管理公司以获得固定回报为目的，通过金融产品投资于被投资企业，到期收回投资本金并获取投资收益的业务。答案：对解析：固定收益类投资是指金融资产管理公司以获得固定回报为目的，通过金融产品
19、投资于被投资企业，到期收回投资本金并获取投资收益的业务，主要分两种：全额投资和结构化投资。关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作答案：A解析：经济合作与发展组织认为，如果股东的权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿。相对于大型企业，中小企业具有以下（
20、 ）的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。A.规模小B.投资见效快C.经营决策权高度集中D.机制灵活E.有效率答案：A,B,C,D,E解析：中小企业通常由个人或少数人发起设立，人员规模、资金规模与经营规模都比较小，在经营上多半是由企业主直接管理，因此企业主与企业之间关联度极高。相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（
21、）答案：错解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。21年(中级)银行从业考试真题8章 第7章下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。A.资本金收益率B.净利息收入率C.净业务收益率D.资产收益率E.非利息收入比率答案：A,B,C,D,E解析：银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。 资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）。A.资产分类及其与总资产的占比情况B.净资产额度C.资产额度D.负债分类及其与总负债的占
22、比情况E.负债额度 答案：A,B,C,D,E解析：资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的下列内容：资产分类、额度及其与总资产的占比情况；负债分类、额度及其与总负债的占比情况；净资产额度。商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（ ）。A.业务团队是风险管理的“第一道防线”B.决策团队是风险管理的“第一道防线”C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”答案：A,C,D解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队
23、。其中，业务团队是“第一道防线”，风险管理团队是第二道防线，内部审计团队是第三道防线。商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括： （1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。 （2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。 （3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。对于银行和企业，觉得资产价值的主要是（）。A.资产账
24、面价值B.预计的市场价格C.当前的市场价格D.资产历史成本答案：C解析：对于银行和企业，觉得资产价值的主要是当前的市场价格。21年(中级)银行从业考试真题8章 第8章王某为某公司向银行申请一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行（）。A.可要求某公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额B.可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额C.只能先要求某公司偿还，然后才能要求王某偿还D.只能先要求王某偿还，然后才能要求某公司偿还答案：B解析：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银
25、行可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额 。 下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。A.参照市场价格原则B.成本收益原则C.风险定价原则D.组合定价原则E.与宏观经济政策相背离原则 答案：A,B,C,D解析：个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：成本收益原则；风险定价原则；组合定价原则；参照市场价格原则；与宏观经济政策相一致原则。在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有（）。A.公司的整体战略B.利率变化及预期C.公司治理结构D.整体经济指标E.信用风险参数答案：B,D,E解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体
26、经济指标、利率变化预期、信用风险参数等。根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（）。A.产品经理、项目经理、关系经理B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员答案：C解析：A项是根据岗位划分；B项是根据产品划分；D项是根据职责划分。下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任答案：B解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益；可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。