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1、(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷 第1卷 下列不属于银行营销组织模式的是（）。A.部门型营销组织B.市场型营销组织C.区域型营销组织D.产品型营销组织 答案：A解析：银行营销组织模式包括：职能型营销组织；产品型营销组织；市场型营销组织；区域型营销组织。股票价格指数属于宏观经济指标中的（ ）。A.先行指标B.同步指标C.预测指标D.滞后指标答案：A解析：股票价格指数、货币供应量属于宏观经济指标中的先行指标。下列属于操作风险监测指标的是（ ）。A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比答案：A,B解析：操作分析监测指标
2、包括一类案件风险率和二类案件风险率，CDE选项属于盈利性监测指标。下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（ ）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处答案：D解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。绩效指引等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要
3、求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理答案：B,D,E解析：绩效指引等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A.个人消费类贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款E.个人经营类贷款答案：A,E解析：个人贷款产品的种类有三种划分方法：根据产品用途
4、不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保贷款和个人信用贷款；根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷 第2卷下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核答案：C解析：柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。选项c属于法人信贷业务。贷款项目评估的出发点为（）。2022年6月真题A.借款
5、人利益B.担保人利益C.贷款银行利益D.国家利益答案：C解析：贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种方法。它是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的。根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件（ ）。A.借款人依法设立B.有合法的还款来源C.借款人信用状况良好D.借款人具有持续经营能力E.贷款人要求的其他条件答案：A,B,C,D,E解析：根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立
6、；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。（）答案：对解析：由于与固定资产扩张相关的借款需求，其关键的信息来自于公司的管理层，因而，银行必须与公司管理层进行详细的讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可以成为合理的借款原因。实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。A.流通性B.收益
7、性C.安全性D.可行性答案：C解析：作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。故本题选C。 巴塞尔委员会产生的直接原因是（）。A.巴林银行的倒闭B.华盛顿互惠银行的倒闭C.北海道拓殖银行D.赫斯塔特银行的倒闭 答案：D解析： 1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷 第3卷权益类产品的选择范围包括（ ）。A.黄金B.房地产C.艺术品D.古董
8、E.股票答案：A,B,D,E解析：各类产品选择范围如： （1）现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等； （2）固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等； （3）权益类：房地产、黄金、古董、股票（国际、国内，蓝筹、小型成长等）。个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）答案：对解析：个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工
9、具是( )。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A解析：A公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。故选A。行政处罚的种类包括（）。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证答案：A,B,C,D,E解析：处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：警告；罚款；没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董(理)事、高级管理人员一定
10、期限直至终身任职资格；禁止一定期限直至终身从事银行业工作；法律、行政法规规定的其他行政处罚。下列（ ）不属于审贷分离的形式。A.岗位分离B.部门分离C.地区分离D.财务分离答案：D解析：审贷分离的形式包括岗位分离、部门分离、地区分离。假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利答案：A解析：假设目前领取并进行投资的话，3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000(1+2
11、0)3=17280(元)15000元，因此，目前领取并进行投资更有利。(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷 第4卷 下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品 答案：A,C解析： 成本推动型通货膨胀其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀
12、。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（ ）。A.道德风险B.操作风险C.逆向选择D.信用风险答案：C解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。银行车贷年限最长不超过( )年。A.3B.5C.8D.10答案：B解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。具体来看，银行车贷年限一般为3年，最长不超过5年。下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、
13、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险答案：A解析：A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。A.口头合同B.书面合同C.口头合同和书面合同D.口头合同或书面合同答案：B解析：担保法第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之
14、日生效。 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷 答案：B,C,D,E解析： 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷 第5卷商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别
15、评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级答案：A解析：国别评级反映一国(地区)政治、经济、财政、金融、国际收支、制度运营等的综合风险程度。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。（ ）年银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A.2022B.2022C.2022D.2022答案：C解析：2022年，为促进我国金融市场的健康发展，加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年8月，银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。一物一权原则的含义是（ ）。A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更
16、、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定答案：A解析：一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。A.贷款进行移交时，移交和接管双方应填写清单并经双方签字B.贷款档案的查阅，借出必须进行登记C.贷款档案只能是原件不能是复印件D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料 答案：A,B,E解析：C项错误，个人贷款档案可以是原件，也可以是具
17、有法律效率的复印件：D项错误。借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。 税收的特征为（）。A.强制性 B.灵活性 C.固定性 D.补偿性E.无偿性 答案：A,C,E解析：税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。BD两项属于费的特征。下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造相当可观的附加价值B.重大声誉事件发生后24小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触可以成为
18、商业银行在利益持有者以及公众心目中建立积极、良好声誉的重要媒介答案：B解析：B项，重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷 第6卷（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.抵押B.保证C.留置D.定金答案：B解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。故本题选B。申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。A.15B.25C.30D.35答案：C解析： 申请个人汽车贷款展期应当在贷款全
19、部到期之前，提前30天提出展期申请。商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）。A. 应采用历史模拟法计算VaR值B. 至少每三个月更新一次数据C. 置信水平采用99%的单尾置信区间D. 市场价格的历史观测期至少为一年E. 持有期为10个营业日答案：C,D,E解析：商业银行资本管理办法（试行）中明确规定，商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求，包括但不限于方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99%置信区间。计算一般风险价值时，商业银行使用的持有期应为10个交易日，其观察其长度应为至少一年。根据银监会202
20、2年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币。A.50B.20C.10D.5答案：C解析：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。（）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需 求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。A、市场环境分析 B、市场选择 C、市场细分 D、市场定位答案：C解析：下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料
21、的是（）。A.借款人有效身份证件的原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息答案：D解析：D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交的资料除ABC三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷 第7卷贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的()进行检查。A.借款合同B.保证合同C.抵押合同D.留置合同
22、E.质押合同答案：A,B,C,E解析：一信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等，贷款合同审查即是对这些合同进行检查。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650答案：D解析：短边法的计算分为三步：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为：200+450=650，空头头寸之和为：150+80+50=280，由于前一个总数绝对值较大，所以其总敞口头寸为650。下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为B.遵
23、守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务答案：D解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金答案：D解析：商品价格风险中所述的商品不包括黄金这种贵金属。原因是，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能。授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（）原则进行管理。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.静态管理答案：A解
24、析：授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按差别管理原则进行管理。借款人信用记录良好说明借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。（ ）答案：错解析：借款人信用记录良好：借款人通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。故题干中的“中国银行监督委员会”说法错误。(中级)银行从业考试真题精选及答案8卷 第8卷以下属于银行业从业人员的是(?)。A金融资产管理公司的工作人员?B保险资产管理公司的工作人员C会计师事务所委派到银行的工作人员D人力资源公司劳务派遣到银行的工
25、作人员E证券公司工作的人员答案：A,C,D解析：ACD银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指银行业监督管理办法第二条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ACD。我国民事立法确立的原则有（ ）A.平等、自愿原则B.公平原则C.诚实信用原则D.守法原则E.公序良俗原则答案：A,B,C,D,E解析：我国民事立法确立的原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、绿色原则。压力测试结果应运用于商业银行的
26、各项管理决策中，包括（ ）。A.制定战略性业务决策B.编制经营规划C.设定风险偏好D.调整风险限额E.开展内部资本充足和流动性评估答案：A,B,C,D,E解析：压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制答案：B解析：清晰、有效的流动性风险管理治理结构
27、应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。合规风险管理体系应包括的核心要素包含合规培训与教育制度。（ ）答案：错解析：合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变
28、动、收入和费用、期末资产估值等情况C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的答案：A,B,C,D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。