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1、(初级)银行从业资格考试真题及详解8卷(初级)银行从业资格考试真题及详解8卷 第1卷王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。A:11000B:11038C:11214D:14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10%/4)41000011038（元）。 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程 答案：D解析：代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业
2、务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。( )答案：错解析：刑法第23条规定已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。刑法第24条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。 （）答案：错解
3、析：一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，银行可进行短期贷款获取收益。小王因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现 值为80万元，则小王可以获得的最高贷款额度为（ ）万元。A.32 B. 40 C. 64 D. 80答案：B解析：答案为B。个人申请个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超 过借款人所购汽车价格的50%。所以小王可获得的最高贷款额为：80X50%=40(万元）。个人经营贷款的信用风险主要包括( )。A.保证人还款能力发生变化B.借款人还款能力发生变化C.抵押物价值发生变化D.借款人所控制的企业经营情况发生变化E.借款人贷
4、款资料收集不完整答案：A,B,C,D解析：个人经营贷款的信用风险主要包括：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）答案：对解析： 商用房贷款的借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。 下列选项中，不属于贷款定价原则的是()。A.利润最大化原则B.服务客户原则C.扩大市场份额原则D.保证贷款安全原则 答案：B解析：贷款定价原则包括利润最大化原则、扩大市场份额原则、保证贷款安全原则、维护银行形象原则。(初级)银
5、行从业资格考试真题及详解8卷 第2卷公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评 估价值（以两者较低额为准）的（ ），其中公积金个人住房贷款最髙额度须按照当地住房资 金管理部门的有关规定执行。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%答案：C解析：。中国建设银行个人住房组合贷款的原文相关规定，考生要熟记。中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系E.具
6、有良好的职业声誉、无重大不良记录答案：A,C,D,E解析：中国证监会对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：1）在形式上和实质上均保持独立性2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系6）具有良好的职业声誉、无重大不良记录个人住房贷操作风险的防控措施有（ ）。A.建立并严格执行贷款面谈制度B.提高贷前调查深度C.加强真实还款能力和贷款用途的审查
7、D.合理确定贷款额度E.加强抵押物管理答案：A,B,C,D,E解析：除选项A、B、C、D、E外，个人住房贷操作风险的防控措施还包括完善授权管理、加强贷款合同管理、加强对贷款的发放和支付管理、强化贷后管理。以下不属于个人汽车贷款的特点的是( )。A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行业联系不大D.风险管理难度相对较大答案：C解析：答案为C。由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，因此C选项错误。 在设计资本
8、充足率压力测试框架时，要确保整个框架的()。A.高效性B.针对性C.可操作性D.实用性E.完整性 答案：C,D解析：在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性。银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是( )。A.SWOT分析方法B.CAMEL分析方法C.5Cs系统分析方法D.5Ps系统分析方法答案：A解析：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。B、C、D三项均属于客户信用评级方法。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人()提供担保。A:不需要B:需要C:根据银行要求D:依据政府规定答案：A解析：信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人
9、不需要提供担保，其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。A.全面收集B.全面整理C.全面分析D.全面认可E.全面公开答案：A,B,C解析：了解客户，包 括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。(初级)银行从业资格考试真题及详解8卷 第3卷 风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由（）所构成的整个风险管理体系把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。A.理念B.行为C.知识D.制度E.精神层面 答案：C,D,E解析：风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经
10、营理念，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。下列不属于企业管理状况风险的是()。A:企业发生重要人事变动B:最高管理者独裁C:银行账户混乱，到期票据无力支付D:董事会和高级管理人员以短期利润为中心答案：C解析：企业管理状况风险主要体现在：(1)企业发生重要人事变动。(2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧；职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。(3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守。(4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理
11、能力（如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力），导致经营计划没有实施及无法实施。(5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。(6)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化。(7)中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。C选项属于财务状况风险。根据敞口定义，外汇敞口可以分为（）。A.单币种敞口头寸B.双币种敞口头寸C.多币种敞口头寸D.总敞口头寸E.多敞口头寸答案：A,D解析：根据敞口定义，外汇敞口可以分为：单币种敞口头寸和总敞口头寸。有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在
12、有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（ ）日通知其他合伙人。A. 30 B. 15 C. 10 D. 5答案：A解析：有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。 对证券公司客户交易结算账户管理的表述正确的有（）。A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金E.证券公司不
13、得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 答案：A,C,D,E解析：B选项错误，正确的答案是不得少于20年。资本公积金不包括()。A:股本溢价B:法定财产重估C:接受捐赠的资产价值D:法定盈余公积金答案：D解析：所有权益代表投资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由投资者投入的资本金和在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金、未分配利润组成。资本金是投资者实际投入生产经营活动供长期使用的资金。资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金，包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。描述一组数据偏离其均值程
14、度的指标是()A:预期收益率B:方差C:标准差D:变异系数答案：B解析：方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，故选B。以下关于费率的说法中，不正确的是()A:费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B:费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C:商业银行的费率以信贷产品数量为基数按一定比率计算D:费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等答案：C解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。(初级)银行从业资格考试真题及详解8卷 第4卷具有较强竞争力产品的特点不
15、包括（）。A性能先进B质量稳定C销价合理D无品牌优势答案：D解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比。那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。故本题选D。无担保流动资金贷款的期限一般为（ ）。A. 6个月 B. 1年 C. 3年 D. 4年答案：B解析：。无担保流动资金贷款的期限一般为1年，个别银行最短为6个月， 最长为4年，可以根据实际情况自主申请。监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对( )负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。A.股东大会B.董事会C.经理D.董事长答案：A
16、解析：监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。答案：对解析：以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。商业银行法规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括( )。A.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理答案：A,B,C,D解析：商业银行法规定了商业银行”三
17、性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险.自负盈亏.自我约束。王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300答案：C解析：FV=100055+1000=1250（元）。商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、 D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个
18、人理财业务答案：C解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项C错误。下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理答案：C解析： 针对资金交易业务操作风险，主要有以下风险控制措施：树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系。建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则。完善资金营运内部控制。加强交易权限管理。建立
19、资金交易风险和市值的内部报告制度。开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价。(初级)银行从业资格考试真题及详解8卷 第5卷失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指( )。A.16岁以上的人的全体 B.18岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16岁以上具有劳动能力的人的全体答案：D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。 开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可
20、赎回的D.基金的资金总额不断变化 答案：A解析：开放式基金的特点主要有：基金总额和期限是不固定的；可以随时赎回和申购基金；一般不能上市交易；所募集的资金只能部分运用于短期性投资。下列属于侵害金融管理秩序的是( )。A.侵犯银行管理秩序 B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序 D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理轶序、信货管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。贷款的基本要素包括( )。A.信贷产品B.借款主体C.担保方式D.信贷
21、期限E.贷款利率和费率答案：A,B,C,D,E解析：贷款的基本要素有：借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是()。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出答案：D解析：融资租赁所支付的现金属于融资活动现金流流出；处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于投资活动现金流流入；分得股利、利润或取
22、得债券利息收入属于投资活动现金流流人。 下列属于不良贷款管理的传统手段的有（）。A.直接催收B.以物抵债C.打包处置D.批量化处置E.呆账核销 答案：A,B,E解析： 不良贷款管理措施：可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。以下关于借贷需求的说法错误的是（）。A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素D.一次性或非预期的支出、利润率的下降
23、都可能影响到企业的借款需求答案：A解析：借款需求和借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（ ）。A.抵押人的行为足以使抵押物价值降低B.借款人财务状况恶化C.由于贷款展期使得贷款风险增大D.追加新贷款E.抵(质)押物出现不利变化答案：A,B,C,D解析：抵(质)押物出现不利变化时，银行应要求借款人追加新的保证人。选项E不正确。(初级)银行从业资格考试真题及详解8卷 第6卷 我国证券交易所的职能包括（）。A.提供证券交易的场所和设施B.制定证券交易的业务规则C.接受上市申请安排证券上市D.组织、监督证券交易E.证券账户、结算账户的设立和管理 答案：A
24、,B,C,D解析： 证券交易所主要提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。选项E属于中国证券登记结算有限责任公司主要负责的内容。（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线答案：B解析：收益率曲线一般有四种典型形状：水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼
25、峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是()。A.证券投资咨询机构B.证券公司C.信托公司D.商业银行答案：C解析：2022年版的证券投资基金销售管理办法对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据
26、贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益 答案：B解析：包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。下列符合商业银行消费者信息管理要求的有( )。A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则B.对消费者信息进行严格的保密管理C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料D.保障消费者按规定查询本人账户的权利E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全答案：A,B,D,E解析：商业银
27、行应对消费者信息进行严格的保密管理，除法律规定的特殊情况之外，不得对外提供与客户信息相关的任何资料。故C项错误。内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。A.真实性B.准确性C.完整性D.普遍性E.指导性答案：D,E解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。考点内部控制的基本概念从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品答案：A解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，
28、从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（ ）。A.财产保全B.提起诉讼C.财产清查D.申请支付令答案：A解析：为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取财产保全。 依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无须申请强制执行。 为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行
29、也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。 财产清查是银行进行现金清收所要做的准备。(初级)银行从业资格考试真题及详解8卷 第7卷（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务答案：B解析：不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。 考点 金融资产管理公司核心业务银行按等级分为总行、分行、支行、营业处。()答案
30、：错解析：银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部，总行管理全国分行；分行又分为一级分行和二级分行；市以下的区县，区县级市的机构为支行；支行下设若干分理处和储蓄所。衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。A:资本充足率B:大额风险集中度C:正常贷款迁徙率D:不良贷款迁徙率E:成本收入比答案：C,D解析：风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。企业的经营风险主要体现在（）。A.业务性质不变B.产品结构多样C.借款人的产品质量或服
31、务水平出现明显下降D.购货商减少采购E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产答案：C,D,E解析：A项应该是业务性质、经营目标或习惯做法改变；B项应该是产品结构单一。银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要答案：A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录
32、的贷款信息包括()。A:贷款金额B:账号C:贷款余额D:还款方式E:担保方式答案：B,C,D,E解析：贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素，所以A选项不符合题意。金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。（）答案：对解析：金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长
33、的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。 考点 创新定义与原则商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润答案：C解析：经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。(初级)银行从业资格考试真题及详解8卷 第8卷 在制定和修订目标过程中，目标设定不需要用文字描述出来。 答案：错解析：在制定和修订目标过程中，还有两点值得理财师注意和尝试。一是重视书面目标；二是目标设定要用文字描述出来。有效的声誉风险管理同样是（ ）共同作用的结果。A.有资质的管理人员B.高效的风险管理流程C.先进的信息系统D.投资者的良好评价E.成功的宣
34、传工作答案：A,B,C解析：有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构答案：A解析：监管部门是市场约束的核心。商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70答案：A,B,C,D解析：商业银行理
35、财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2022年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案（草案），删除贷存比不得超过75的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。在商业
36、银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A:操作风险B:信用风险C:声誉风险D:市场风险答案：D解析：由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。A.负债B.资产C.理财D.信用答案：B解析：在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务。下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（ ）。A.当利率调整时，需要重新计算每月还款额B.贷款期内偿还的利息逐月递减C.贷款期还款额度逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递减E.贷款期内每月还款额度相等答案：A,B,E解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。金融工具中的混合工具包括（ ）。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.回购协议答案：C,D解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。