《2020年资格考试《初级个人贷款》模拟卷(第38套).pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年资格考试《初级个人贷款》模拟卷(第38套).pdf（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 第 1 页 2020年资格考试初级个人贷款模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()。A.市场利率变化 B.国家关于汽车行业发展的政策调整 C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力 D.未核实借款人的相关交易资料 2.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即()。
2、A.具有社会公益性 B.多为保证类贷款 C.政策参与度较低 D.风险度相对较低 3.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括()。A.优惠利率 B.利息返还 第 1 页 C.信用累积 D.返还本金 4.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()。A.借款申请人使用假身份证骗取贷款 B.未深入调查借款申请人所提交的材料真实性 C.对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效 D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配 5.下列说法不正确的是()。A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是1520年 B.组合还款法可以将
3、贷款本金分段偿还 C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有 D.根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证 6.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。A.住房制度的改革 B.国内消费和创业需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.公司信贷业务的蓬勃发展 7.在个人贷款业务中，出现()情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的 B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存
4、入银行指定账户的 C.抵押人妥善保管抵押物的 D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的 8.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括()。第 1 页 A.合作机构的注册地址 B.合作机构的历史信用记录 C.合作机构的经营成果 D.合作机构的领导层素质 9.合作机构的()是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A.信用状况 B.偿债能力 C.业界声誉 D.管理水平 10.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是()。A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款 B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份 C.个人旅
5、游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款 D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别 11.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是()。A.基准利率上浮10 B.基准利率下浮15 C.基准利率下浮30 D.基准利率 12.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.固定利率 B.贷款利率 C.浮动利率 D.存款利率 第 1 页 13.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前()天提出展期申请。A.45 B.30 C.60 D.90 14.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是()。A.保证人招聘新员工 B.保
6、证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任 C.保证人有恶意破产倾向 D.保证人有低价转让有效资产等行为 15.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是()。A.借款人有效身份证件的原件和复印件 B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件 C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料 D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息 16.个人贷款越权发放属于()。A.信用风险 B.系统风险 C.操作风险 D.法律风险 17.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是()。A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度
7、后，借款人方可使用贷款 B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用 C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途 第 1 页 D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用 18.下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是()。A.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定 B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类 C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行 D.还款方式应在借款合同中予以
8、明确 19.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是()。A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款 B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款 C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款 D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户 20.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者 B.汽车实际成交价格 C.贷款银行认可的评估价
9、格 D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 21.在下列哪个阶段不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动？()A.萌芽和起步阶段 B.初步发展阶段 C.走向国际标准初级阶段 D.快速发展阶段 第 1 页 22.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是()。A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金 B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低 C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利 D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的 规定 23.个人征信系
10、统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.中国人民银行 B.中国银行保险监督管理委员会 C.司法部门 D.中国银行业协会 24.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是()。A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账 B.银行有权决定对次级贷款核销 C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定 D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测 25.下列哪一项不属于收单业务?()A.POS机收单业务 B.新型(二维码)收单业务 C.线上收单 D.ATM机收单业务 26.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过()年。A.2 B.1 C.5 第 1 页 D.3 27.下列关于
11、个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是()。A.确认贷款的担保手续是否已落实 B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户 C.确认借款人首付款是否已部分支付到位 D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥 28.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。A.操作风险 B.道德风险 C.逆向选择 D.信用风险 29.根据个人贷款管理暂行办法规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当_；贷款人委托第三方办理的，应_。()A.加强审查；审查第三方的资质 B.参与；对抵押物登记情况予以核实 C.加强审查；对抵押物登记情况予
12、以核实 D.参与；审查第三方的资质 30.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是()。A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章 B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同 C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息 D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章 31.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在()年以内的贷款。A.10 B.5 第 1 页 C.3 D.1 32.个人经营贷款最长一般不超过()年。A.1 B.3 C.5 D.10 33.商用房贷款操作风险的主要内容不包括()。A.借款人还款能力变化风险 B.贷后管理中的风险 C.贷款签
13、约和发放中的风险 D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险 34.实贷实付原则的关键是让()按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A.贷款人 B.借款人 C.中介人 D.担保人 35.银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。A.项目自有资金到位情况 B.开发商行业排名 C.项目开发和销售合法性 D.开发商资信及经营状况 36.下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是()。A.专业性网点机构 第 1 页 B.直客式网点机构 C.全方位网点机构 D.高端化网点机构 37.根据贷款通则，关于贷款展期的表述，错
14、误的是()。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半 B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户 D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定 38.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立_放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。()A.前台与后台；独立的 B.调查与审查；专门的 C.审贷与放贷；专门的 D.审贷与放贷；独立的 39.根据中华人民共和国民法通则的规定，()是指依照被代理人的委托行使代理权。A.法定代理 B.指定代理 C.委托代理
15、 D.表见代理 40.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是()。A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账 B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用 C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额 第 1 页 D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满 41.()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A.贷后管理 B.诚信申贷 C.贷放分控 D.实贷实付 42.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括()。A.到借款人经营场所了解其真实收入水平 B.调查客户除汽车以外的其他合法资产 C.将贷前调查
16、工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行 D.指定专人面谈客户了解信息 43.下列不属于个人汽车贷款特征的是()。A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大 C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式 D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一 44.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。A.严格审查客户信息资料的真实性 B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度 C.科学合理地确定客户还款的方式 D.详细调查客户还款能力 45.个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是()。A.
17、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理 B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 第 1 页 C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款 D.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等 46.下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是()。A.借款人的月房产支出与收入比应在50(含)以下 B.月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在60(含)以下 C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房
18、屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容 D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等 47.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是()。A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款 B.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款 C.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决 D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长 48.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是()。
19、A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书 B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等 C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况 D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款 49.()是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。第 1 页 A.现金分期 B.消费转分期 C.专项分期 D.商户直接分期 50.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是()。A.准入条件严格 B.可根据个人信用
20、状况对贷款期限进行相应调整 C.贷款额度大，最低不低于100万元 D.贷款期限短 51.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是()。A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式 B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式 C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定 D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理 52.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的()。A.完整性 B.有效性 C.连续性 D.合法性 53.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是()。A.申请人应填写申请
21、表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料 B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作 C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请 D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查 第 1 页 54.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.借款人婚姻状况证明文件 B.房产证原件和复印件 C.借款人身份证明文件 D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据 55.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是()。A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理 B.申请人可以事先约定的接收方式，包
22、括现场领取和电子邮件或邮寄 C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人(指本人、代理人或司法部门经办人员)提供的资料当场进行审核 D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取 56.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括()。A.部分自筹 B.信用发放 C.专款专用 D.按期偿还 57.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括()。A.贷款担保手续未齐备即发放贷款 B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.未按独立公正原则审批 D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 58.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括()。A.经营收入的合法性 B
23、.经营收入的稳定性 C.未来收入预期的合理性 第 1 页 D.经营成本的稳定性 59.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括()。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度 B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.业务风险与效益不匹配的贷款 D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 60.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是()。A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款 B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款 C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款 D.农户贷款是指银行业金融
24、机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款 61.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。A.未对合同签署人及签字进行核实 B.合同凭证预签无效 C.未按规定保管借款合同 D.合同填写不规范 62.个人商用房贷款期限最长不得超过()年。A.30 B.20 C.10 D.50 63.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。A.贷款本息 B.贷款利息 第 1 页 C.贷款违约金 D.贷款本金 64.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是()。A.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性 B.业务部门
25、在确定有关审核无误后，可进行开户放款 C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档 D.个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式 65.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经()准入的中介机构代为办理。A.中国人民银行 B.银保监会 C.经办行 D.一级分行 66.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为()天。A.15 B.30 C.60 D.90 67.下列不属于农户贷款用途的是()。A.农户渔业生产 B.农户购买自用住房 C.农户
26、医疗 D.农户家庭生活消费 68.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于()所 第 1 页 有。A.职工个人、缴存单位和国家 B.职工个人 C.职工个人和缴存单位 D.职工个人和国家 69.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。A.作为被代理人或者代理人的法人终止 B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 D.被代理人取得或者恢复民事行为能力 70.下列各项中，不属于借款人权利的是()。A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务 B.有权按合同约定提取和使用全部贷款 C.可以自主向主办银行或者其他银行
27、的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 D.按借款合同约定及时清偿贷款本息 第 1 页 单选题答案：1：D 2：A 3：D 4：D 5：C 6：D 7：A 8：A 9：C 10：A 11：A 12：B 13：B 14：A 15：D 16：C 17：C 18：A 19：D 20：D 21：B 22：C 23：A 24：B 25：D 26：B 27：C 28：C 29：B 30：A 31：D 32：C 33：A 34：B 35：B 36：B 37：D 38：D 39：C 40：A 41：D 42：C 43：C 44：B 45：C 46：B 47：D 48：C 49：A 50：C 51：B 52：D 5
28、3：C 54：B 55：D 56：B 57：A 58：D 59：A 60：B 61：C 62：C 63：A 64：C 65：D 66：C 67：B 68：B 69：A 70：D 单选题相关解析：1：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D 项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。2：从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。3：农
29、村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。4：D 项属于审查和审批环节需要考察的风险点。5：C 项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。6：在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。7：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；因第三人
30、的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁 第 1 页 损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；抵押物被重复抵押。8：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。9：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞
31、美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。10：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。11：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。12：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。13
32、：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前 30 天提出展期申请。14：A 项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。15：D 项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。16：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。17：C 项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。18：A 项，个人住房贷款中，借款人可以根据需要
33、选择还款方法。第 1 页 19：D 项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。20：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。21：初步发展阶段：1994 年至 1996 年。不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动。22：C 项，公积金个人住房贷款是缴
34、存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是 公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。23：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。24：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。25：收单业务包括 POS 机收单业务、新型(二维码
35、)收单业务和线上收单业务。26：个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。27：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。28：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。29：根据个人贷款管理暂行办法第二十六条，按合同约定办
36、理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的 第 1 页 个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。30：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。31：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。32：个人经营贷款
37、期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。33：商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A 项属于信用风险的范畴。34：实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。故本题选 B。35：银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。36：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，
38、主要有：全方位网点机构；专业性网点机构；高端化网点机构；零售型网点机构。37：D 项，根据贷款通则第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。38：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。39：民法通则第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。40：根据贷款是否可
39、循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A 项是个人不可循环授信额度的特点。第 1 页 41：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。故本题选 D。42：C 项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。43：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。
40、由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。44：个人汽车贷款信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管理。45：C 项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难
41、学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。46：B 项，月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在 55(含)以下。47：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。48：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。49：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS 机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借
42、款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。50：个人信用贷款的特点包括：准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；贷款额度较小，与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷 第 1 页 款额度相对较小；贷款期限短，可根据个人信用状况对其进行相应调整。51：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。52：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。53：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请
43、表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。54：B 项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。55：本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。56：商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。57：个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条
44、件的借款人发放贷款。A 项是贷款发放环节中的风险点。58：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。59：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A 项属于贷款受理与调查中的风险。60：B 项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。61：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签
45、无效；合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字(签章)进行核实。C 项属于贷后管理中的风险。第 1 页 62：个人商用房贷款期限最长不超过 10 年。63：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。64：C 项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。65：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的
46、中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。66：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为 60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。67：按照用途分类，农户贷款分为：农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。68：根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。69：有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD 三项为法定代理或者指定代理终止的情形。70：D 项是借款人的义务。