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1、-第一章 货币与货币制度 1、商品的两个根本属性：价值，使用价值。2、商品价值形式开展的四个阶段：简单的偶然的价值形式、物物交换偶然发生；扩大的价值形式；一般价值形式：用一般等价物来表现所有商品的价值；货币形式 3、货币形态的开展：最初的实物货币，如人们在交换的过程中使用的贝壳；后来，贝壳等实物货币不便于交换，便演化为金属货币，如铁等。这最初是贱金属，后来又深化为银、再到后来的金。但是实物货币在保管、使用等方面存在着巨大的不便，加上交易的扩大，世界上没有则多的金银去充当货币，于是各国开场发行纸币，最初的纸币与金银挂钩，后来又不以金银持钩。所以从实物货币到纸币，是一种由真实价值到信用方式的转变。
2、目前，随着世界经济的进一步大开展，和结算渠道的多元化，电子支付手段在许多领域也充当着货币等价物。而且这一开展趋势必将进一步加快。4、国家纸币是不兑现信用货币。5、货币的 5 大职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。其中，价值尺度和流通手段是货币的根本职能。6、货币制度的构成：1确定货币材料；2确定货币单位；3确定金属货币的铸造权；4确定本位币与辅币；5规定货币的法定偿付能力；6金准备制度。7、货币制度的开展经历的 4 个阶段：国际货币制度经历了 银本位制，金银复本位制，金本位制，纸币本位制四个过程。银本位制，以为币材的一种货币制度。金银复本位制，以金银同时作为币材，金币和银币
3、均为本位币。金本位制，以黄金作为币材的货币制度。最典型的金本位制是金币本位制。不兑现的信用货币制度，以不兑现的纸币或银行券为本位币的货币制度。自 20 世纪 30年代以来，各国都普遍实行这种货币制度。8、“格雷欣法则“布雷顿森林体系 格雷欣法则(Greshams Law)指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充满的现象。布雷顿森林货币体系(Bretton Woods system)是指战后以美元为中心的国际货币体系。即以外汇自由
4、化、资本自由化和贸易自由化为主要容的多边经济制度，构成资本主义集团的核心容，是按照美国制定的原则，实现美国经济霸权的体制。布雷顿森林体系的建立，促进了战后资本主义世界经济的恢复和开展。因美元危机与美国经济危机的频繁爆发，以及制度本身不可解脱的矛盾性，该体系于 1973 年宣告完毕。9、了解我国的货币制度：1我国货币制度的容 人民币是我国的法定货币 人民币是我国惟一的合法通货 人民币的发行权集中于中央银行 人民币的发行保证:商品物资;信用保证(政府债券,商业票据);黄金外汇储藏.人民币实行有管理的货币制度 尚未实现人民币资本工程的自由兑换-2一国两制下的货币制度 港元为的法定货币;港币的发行须有
5、百分之百的准备金 货币单位为元,简称港元,用 HK$表示 港元实行与美元联系的汇率制度,特别行政区的外汇基金由特别行政区政府管理和支配 不实行外汇管制,港币可以自由兑换,外汇,黄金,证券,期货市场完全放开 10、有限法偿、无限法偿 无限法偿与有限法偿是是用来衡量货币法定偿付能力的区分标志。所谓无限法偿即法律规定的无限偿付的规定，其含义是指一种货币具有法律保护的这种能力：不管每次支付数额多大，不管属于何种性质的支付，即不管是购置商品，支付效劳，结清债务，缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝承受。取得种种资格的货币就说它是无限法偿的。有限法偿主要是对辅币规定的，其含义是：再一次支付行为中，超过一定的金
6、额，收款人有权拒收；但在法定限额，不得拒收。第二章 信用与利率 1、信用的含义，特征：是指一种借贷行为，是一种以归还和支付利息为条件的借贷活动。2、按信用的主体划分，信用可分为：商业信用，银行，国家，消费，民间，国际信用。3、信用工具概念，特征：信用工具是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的一种凭证。信用工具可以分为金融类信用工具和非金融类信用工具或直接信用工具和间接信用工具。特征：收益性，风险性，流动性，归还性。信用工具的分类：(1)按信用形式划分，可分为商业信用工具，如各种商业票据等；银行信用工具，如银行券和银行票据等；国家信用工具，如国库券等各种政府债券；社会信用和股份信
7、用工具，如债券、股票等。(2)按期限划分，可分为长期、短期和不定期信用工具。长期与短期的划分没有一个绝对的标准，一般以一年为界，一年以上的为长期，一年以下则为短期。短期信用工具主要是指国库券、各种商业票据，包括汇票、本票、支票等。西方国家一般把短期信用工具称为“准货币，这是由于其归还期短，流动性强，随时可以变现，近似于货币。长期信用工具通常是指有价证券，主要有债券和股票。不定期信用工具是指银行券和多数的民间借贷凭证。4、短期信用工具，长期信用工具所包含的容：长期与短期的划分没有一个绝对的标准，一般以一年为界，一年以上的为长期，一年以下则为短期。1.长期信用工具长期信用工具通常是指有价证券，主要
8、有债券和股票。2.短期信用工具短期信用工具主要是指国库券、各种商业票据，包括汇票、本票、支票等。西方国家一般把短期信用工具称为“准货币，这是由于其归还期短，流动性强，随时可以变现，近似于货币。3.不定期信用工具是指银行券和多数的民间借贷凭证。5、商业汇票：商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据.商业汇票的付款期限由交易双方商定,但最长期限不能超过六个月.商业汇票提示付款期限自汇票到期日十日.商业汇票可以背书转让.符合条件的商业承兑汇票持票人可以持未到期的商业承兑汇票连同贴现凭证,向银行申请贴现.商业汇票依据承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票
9、.银行汇票：是出票银行签发的，由其在见票时是按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。-银行本票：是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行支票：银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票据。简记：银行汇票无条件支付，商业汇票想付不付，支票见票就付，银行本票你还未收到他就已经支付 6、利息：借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。利息伴随着信用关系的开展而产生，并构成信用的根底。利率：又称利息率，表示一定时期利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率=利息量 本金时间100%7、决定和影响
10、利率的因素：平均利润率，平均利润率是利息的最高限额；借贷资本的供求关系，金融市场上的借贷资本供不应求，利息就上升，反之下降；风险程度；国际利率水平；国家政策，法律规定和社会习惯等都对利率有着不同程度的影响。8、利率的种类：利率=时间/本金 按时间分可以分为：年利率即年息，月利率，日利率。日利率*360=年=月*12 按利率与物价的关系分：名义利率与实际利率 名义利率：名义货币利息额占本金的比率，它没有考虑物价变动影响，记为 RB 实际利率：实际利息额占本金的比率，即在名义利率根底上剔除物价变动影响后的利率。记为 RE。RE=RB-RP 实际利率=名义利率-物价上涨率 按利率确实定情况算：官定利
11、率由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率 基准利率 是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。公定利率由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率 市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。按借贷期利率是否调整：固定利率 浮动利率 按利息方法：单利 复利 简单利率：I=P*r*n I利息 P本金 r利率 n期限 复利的计算原则：本期本期和为下期本金。即利滚利。I=P(1+r)n-P=P(1+r)n-1 -n 次方 复利应用公式：I利息 P本金 r利率 n期限 A年金 F终值 一次性支付终值公式 F=P(1+r)n 一次性支付现值公
12、式 P=F/(1+r)n 年金终值公式等额支付系列终值公式 9、利率的作用：利率在现代经济中发挥着“经济杠杆的功能 利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：联系国家、企业和个人、沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进展分配与再分配的分配功能；协调国家、企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济开展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、开展所要求的围之的控制功能。第三章 金融机构-1、了解我国的金融机构体系：我国金融机构体系是以中央银行为核心，政策性银行与商业性银行相别离，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系，
13、且形成了严格分工，相互协作的格局。中央银行-中国人民银行 政策性银行-国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行 国有独资商业银行-中国工商银行、中国农业银行、中国建立银行、中国银行 新型商业银行-交通银行、实业银行、招商银行、华夏银行、中国光大银行、中国民生银行、开展银行、开展银行、浦东开展银行、兴业银行、住房储蓄银行、住房储蓄银行 城市商业银行-、等十八家 非银行金融机构-保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、融资租赁公司、城市信用合作社、农场信用合作社、邮政储蓄机构等 2、中国人民银行是我国的中央银行，成立于 1948 年 12 月 3、我国的三家政策性金融机构：国家开发银行、
14、中国进出口银行、中国农业开展银行 4、农村信用社是农村集体所有制的互助性的金融组织。第四章 金融市场 1、金融市场的概念：以金融工具为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。分类：按地域，国金融市场 国际金融市场 按功能，发行市场 交易市场 按交易方式，证券市场 借贷市场 按场所分，有形市场 无形市场 按交割时间分，现货市场、期货市场 2、金融市场的功能：金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察。集聚功能。财富功能。避险功能。金融市场为市场参与者提供风险补偿机制有两种实现方式：一是保险机构出售保险单；二是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和时机，到达风险对冲、风险转移、风险分散和风险
15、躲避的目的。交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比拟便利地实现交易。金融市场为金融资产的变现提供了便利，流动性是金融市场效率和生命力表达。便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易本钱，促进了金融市场的开展。宏观经济功能 资源配置功能。调节功能 反映功能。金融市场常被看做国，民经济的“晴雨表和“气象台，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。3、货币市场与资本市场所包含的容：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成局部。由于该市场所容纳的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特
16、点，在货币供给量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币，所以将该市场称为“货币市场。资本市场亦称“长期金融市场、“长期资金市场。期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，-涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。4、票据的背书，贴现，再贴现，转贴现，票据贴现公示 票据背书就是在可转让的票据后进展填写所接收票据单位的信息，加盖印鉴进展转让。贴现是商业票据持票人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所做的票据转让。再贴现指商业银行将未到期的通过贴现持有的各类票据向中央银
17、行申请再贴现，以取得中央银行的短期贷款。中央银行通过调整对商业银行的再贴现利率，调节市场利率和货币供给总量。转贴现是指*家银行与其他金融机构之间将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票进展转让的票据行为。贴现银行向其他商业银行转让汇票 票据贴现公式：贴现金额=票面金额-贴现利息=票面金额-贴现利率*票面金额*到期剩余时间 5、股价指数：是运用统计学中的指数方法编制而成的，反映股市总体价格或*类股价变动和走势的指标。6、直接融资：资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。间接融资：是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。第五章 商业银行 1、商业银行：是以经营工商
18、业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。由它的性质所决定的，主要有四个根本职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造功能、金融效劳职能。2、商业银行的外部组织形式：总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等类型。3、商业银行的三大类业务：资产业务、负债业务、中间业务。资产类业务是指银行利用资金来进展的各类业务，最常见的就是发放贷款，还有各种投资等。负债类业务就是吸收的各种存款，形式也多样。中间业务是银行利用自身的各种信息资源等办理的结算业务，保险代理等等 4、存款的分类-按存款的稳定性不同：活期存款、定期存款、定活两便存款。按存款人的经济性质不同：企业存款、储蓄存款、财政存
19、款、机关团体存款、农村存款、其他存款。贷款的分类-按期限划分：短期贷款(期限一年以的贷款)、中期贷款(一至五年)、长期(五年以上)。按保障程度：信用贷款，担保贷款，贴息票据。按贷款质量划分：贷款的 5 级分类，正常类贷款(贷款人能严格履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还)、关注类贷款(尽管贷款人目前有能力能足额归还贷款本息，但存在一些可能对贷款归还产生一些不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的归还能力会受影响)、次级类贷款(借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。)可疑(借款人无法足额归还贷款本息，即使
20、执行担保，也肯定要造成较大损失。)损失(在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少局部)。按对贷款发放的自主权分类：自营贷款、委托贷款。按用途：工业、农业、消费。按归还方式：一次性归还贷款、分期归还贷款。-5、原始存款：是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行贷款而形成的存款 派生存款：是商业银行将其原始存款运用于资产业务后所形成的存款。法定存款准备金：是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这局部资金叫做法定存款准备金。法定存款准备金率：是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。6、贷款五级分类，是指
21、商业银行按照借歆人的最终归还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种贷款管理方法 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还。关注：尽管目前借款人有能力归还本息，但存在一些可能对归还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。可疑：借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取了所有可能的措施后或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的都分。7、商业银行经营的三性原则：
22、盈利性原则 流动性原则和平安性原则。第六章 中央银行 1、中央银行的职能：制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融效劳。按照中央银行承当的任务来划分：发行的银行，只中央银行独占货币发行权、统一全国货币发行；政府的银行，中央银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行国家金融 政策，监视金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金和外汇储藏。银行的银行，他的业务对象一般仅限于银行，其他金融机构和政府机构，他不经 营一般商业银行业务，不与企业或居民直接发生关系。2、中央银行作为“政府的银行具体有哪些职能：政府的财政金融参谋。中央银行效劳于国家财政，代理国库。直接向政府贷款，中央银行直接
23、给政府无息或者低息贷款。代表政府进展黄金与外汇的交易，并负责管理国家外汇、黄金储藏。代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。3、中央银行制度的类型：单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度。4、中央银行业务的原则：1.非盈利性、2.流动性、3.主动性、4.公开性 中央银行的主要业务：资产、负债、中间业务 5、中央银行的三大法宝：存款准备金政策，再贴现政策，公开市场业务政策。第七章 金融监管 1、了解我国的金融监管体制：我国的金融业是分业经营、分业监管，从*些方面看，这也是有一些优点的，它将风险分散了，但也有缺乏之处，各业的经营受到一定的限制 分业监管体制:由
24、多个金融监管机构共同承当监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监视管理委员会负责监管；保险业由保险监视管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。第八章 货币供求与失衡 1、了解决定和影响货币需求量的因素；1.收入状况，2.信用的兴旺程度，3.市场利率，4.消费倾向，5.货币流通速度，6.心理预期.-2、马克思主义货币需求公式：流通中所需要的货币量=商品价格总额/货币流通次数 其中商品流通总额=待销售商品量价格水平 费雪方程式：MV=PT 即 M=PT/V 其中：M=货币需求量市场一定时期流通的货币数量 V=货币流通速度 P=价格商品
25、和劳务的加权平均价格 T=交易次数 剑桥方程：Md=k*PY 其中，P 为价格，Y 为收入，K 为以货币形式保有的资产占名义收入的比例 3、凯恩斯主义的货币需求理论：认为货币需求由 1、交易性动机，2、慎重性动机，3、投资性动机 4、我国现行货币供给量划分为三个层次：流通中现金=M0 狭义货币供给量M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款 广义货币供给量M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款 M1 反映着经济中的现实购置力；M2 不仅反映现实的购置力，还反映潜在的购置力。假设 M1 增速较快，则消费和终端市场活泼；假
26、设 M2 增速较快，则投资和中间市场活泼。中央银行和各商业银行可以据此判定货币政策。M2 过高而 M1 过低，说明投资过热、需求不旺，有危机风险；M1 过高 M2 过低，说明需求强劲、投资缺乏，有涨价风险。5、根底货币的概念：因其具有使货币供给总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币。它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金 R 和公众持有的通货 C。根底货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金 第九章 货币政策 1、货币政策的最终目标：A.稳定物价，B.经济增长，C.充分就业，D.国际收支平衡。2、一般性货币政策工具：包含存款准备金政策再贴现政策公开
27、市场业务政策。被称为中央银行的“三大法宝。第十章 通货膨胀 1、通货膨胀：由于货币供给量过多，引起货币贬值、物价不变上涨的货币现象。2、分类：低通货膨胀、急剧通货膨胀、恶性通货膨胀 通货膨胀率=现期物价水平-基期物价水平/基期物价水平 3、衡量通货膨胀的指标：有三个CPI 消费者价格指数，PPI 生产者价格指数，GDP平减指数 第十一章国际金融概论 1、汇率的概念：亦称“外汇行市或“汇价，即两种货币的兑换比率、买卖的价格，它是两国货币的相比照价。分类：按国际汇率制度分为：固定汇率和浮动汇率。按汇率制定的方法分为：根底汇率和套算汇率。按银行外汇买卖的角度分为：买入价、卖出价和中间价。按外汇交易支
28、付方式分为：电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率.按买卖成交后交割时间的长短分为：即期汇率和远期汇率。按外汇管理的宽严程度分为：官方汇率和市场汇率 按银行营业时间划分：开盘汇率和收盘汇率-2、直接标记法：又叫应付标价法，是以一定单位1、100、1000、10000的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购置一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。间接标价法：又称应收标价法。它是以一定单位如 1 个单位的本国货币为标准，来计算应收假设干单位的外国货币。在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。3、国际收支：是指一国居民与世界上其他国家的居民所进展的全部经济交易的系统记录。国际储藏：是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍承受的所有流动资产的总称。国际储藏构成：根据国际货币基金组织的要求，各国的国际储藏由货币性黄金、外汇、特别提款权、普通提款权四个局部构成。