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1、2021 理财规划师二三级考基础知识考试真题 一、单项选择题 理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么，（）。A应向客户隐瞒以免引起不快 B应向客户说明 C如果客户问起就说明，不问则不必说明 D应视该金融产品而定【答案】B 【解析】在为客户办理委托事务的过程中，理财规划师必须随时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。尤其是理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业，或是否从销售中获得利益等情况。51关于职业道德，下列说法中正确的是（）。A职业道德
2、具有法律上的强制约束力 B职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准 C职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的 D职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则【答案】D 【解析】A 项，职业道德不是法律规范，因此不具有法律上的强制约束力；B项，职业道德规范并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准，而是通过行业自律机制确立一个行业的道德准则；C 项，职业道德规范的实行，依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为，不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。52执行理财方案时，理财规划师应注意（）。A妥善保管理财计划的执行
3、记录 B理财方案的制定和执行最好一成不变 C执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 D不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来【答案】A 【解析】B 项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程；C 项，执行理财计划必须首先获得客户的执行授权；D 项，不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改
4、过程中来。53体现“积极要求”或“禁止性”内容的是（）。A职业道德准则 B执业道德准则 C执业纪律规范 D职业道德规范【答案】C 【解析】相对于职业道德准则而言，执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。因此，理财规划师执业纪律规范的内容体现的是“积极要求”或“禁止性”，而非倡议性。54在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是（）。A建立客户的方式是单一的 B要懂得运用各种非语言的沟通技巧 C在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言 D涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心【答案】B 【解析】A 项，理财规划师建立客
5、户关系的方式是多种多样的，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；C 项，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时应尽量使用专业化的语言；D 项，在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。55理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是（）。A对客户的财务信息要有充分了解 B对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C还要了解客户的期望目标 D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私【答案】D 【解析】D 项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而不是去打探隐私。二、多项选择题（以下各小题给出的 5 个选项中，有 2 个或者
6、 2 个以上的选项符合题目要求，请将符合题目要求选项代码填入括号内）1某客户 50 岁，计划 60 岁退休，则他需要进行（）。2015 年 5 月二级真题 A退休养老规划 B投资规划 C现金规划 D风险管理与保险规划 E财产传承规划【答案】ABCE 【解析】该客户目前 50 岁，属于退休前期。应当进行的理财规划有退休养老规划、投资规划、税收规划、现金规划和财产传承规划。2根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为（）。2014 年 5 月三级真题 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休前期 E退休期【答案】ABCDE 【解析】青年期、中年期和老年期是进行理财规
7、划的三个重要时期。根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期：单身期；家庭与事业形成期；家庭与事业成长期；退休前期；退休期。3理财规划的定义强调（）。2010 年 11 月二级真题 A理财规划是全方位的综合性服务 B理财规划最终在于金融产品的配置 C理财规划强调个性化 D理财规划是一生的规划 E理财规划通常由专业人士提供【答案】ACDE 【解析】理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；理财规划强调个性化；尽管规
8、划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。4下列关于理财原则的说法中，（）体现了理财的整体规划原则。2013年 5 月二级、三级真题 A整体规划原则是指规划思想的整体性 B为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备 C作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况 D只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划 E应将客户的消费与投资结合进行分析【答案】CD 【解析】整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。理财规划师不仅要综合考虑客户的
9、财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的财务规划。B 项属于风险管理优于追求收益原则；E 项属于消费、投资与收入相匹配原则。5单身期的理财规划侧重于（）。2009 年 11 月二级真题 A现金规划 B消费支出规划 C教育规划 D财产分配规划 E投资规划【答案】ABE 【解析】单身期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验。单身期的理财规划侧重于现金规划、消费支出规划和投资规划。6理财规划师执业纪律规范主要包括（）。2009 年 11 月二级
10、真题 A理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 E理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCDE 【解析】执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。理财规划师执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。ABCDE 五项均为理财规划师的执业纪律规范。7处于退休期阶段的老年家庭，理财规划师应该为其重点关注的理财
11、规划包括（）。2009 年 5 月二级真题 A风险管理规划 B现金规划 C投资规划 D财产传承规划 E消费支出规划【答案】BCD 【解析】进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。理财规划师应该为处于退休期阶段的老年家庭重点关注的理财规划包括财产传承规划、现金规划和投资规划。8只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循（）的原则。2009 年 5 月二级真题 A准确性 B可操作性 C长期性 D有效性 E及时性【答案】ADE 【解析】一份书面的理财计划本身
12、是没有意义的，只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实。为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性；有效性；及时性。9以下选项中属于理财规划内容的是（）。2008 年 11 月二级真题 A现金规划、风险管理规划 B家庭消费支出规划 C税收规划、投资规划 D退休养老规划、财产分配与传承规划 E教育规划【答案】ABCDE 【解析】个人理财规划的具体内容包括八个方面：现金规划；消费支出规划；教育规划；风险管理与保险规划；税收筹划；投资规划；退休养老规划；财产分配与传承规划。10保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。
13、2008 年 5 月二级真题 A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力 C是否有适当、收益稳定的投资 D是否有额外的养老保障计划 E是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCDE 【解析】一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定的投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划。11个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。2008 年5 月二级真题 A个人财富的增加，生活期望的满足 B退休和身后资产的积累 C个人财务的安
14、全 D消费支出的合理 E为社会做贡献【答案】ABCD 【解析】在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性；合理的消费支出；实现教育期望；完备的风险保障；积累财富；合理的纳税安排；安享晚年；有效的财产分配与传承。12马斯洛提出了著名的的需求层次理论，即人们的需求可以分为（）。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。2009 年 11 月三级真题 A生理需求 B安全需求 C社交需求 D尊重需求 E自我实现需求【答案】ABCDE 【解析】马斯洛提出的需求层次理论，将人们的需求可从低到高分为：生理需求；安全需求；社交需求；尊重需求；自我实现需求。13理财规划的
15、原则包括（）。2009 年 5 月三级真题 A整体规划 B提早规划 C现金保障优先 D风险管理优于追求收益 E消费、投资与收入相匹配【答案】ABCDE 【解析】理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循一定的原则：整体规划；提早规划；现金保障优先；风险管理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。14关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有（）。2007 年 11 月三级真题 A短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足 B通过完备的风险保障可以使客户免于发生意外事件 C合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出 D由于老年时期收入能力下降，因此
16、有必要在青壮年时期进行财务规划 E通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡【答案】CDE 【解析】A 项，短期资金需求可用现金来满足，预期现金支出可以通过投资来满足，且投资方式是多种多样的，股票只是其中一种；B 项，风险保障只是对意外发生的事件起到分散风险，降低损失的作用，并不能阻止意外事件的发生。15理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同，选择不同的核心策略，一般而言，基本的家庭模型有三种，即（）。2007 年 5 月三级真题 A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D壮年家庭 E单亲家庭【答案】ABC 【解析】基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三种。不同的
17、家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。16阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族，由于在外地工作，一切都要靠自己打拼，对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括（）。2007 年 5 月三级真题 A租房 B满足日常开支 C如有教育贷款，要偿还教育贷款 D进行小额投资积累经验 E每月保持部分结余【答案】ABCDE 【解析】单身期的主要理财需求包括：租赁房屋；满足日常支出；偿还教育贷款；储蓄；小额投资积累经验。17一般来说，家庭建立现金储备包括（）。A投机性储备 B意外现金储备
18、 C追加投资储备 D家族支援现金储备 E日常生活消费储备【答案】BDE 18家庭与事业形成期的理财目标有（）。A购买房屋 B增加收入 C风险保障 D储蓄和投资 E建立退休资金【答案】ABCDE 【解析】除 ABCDE 五项外，家庭与事业形成期的理财目标还包括：子女出生和养育、建立应急基金。19家庭消费支出规划主要包括（）。A住房消费规划 B汽车消费规划 C教育支出规划 D信用卡消费规划 E个人信贷消费规划【答案】ABDE 【解析】家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。20下列属于退休规划工具的有（）。A企业年金 B社会养老保险 C商业养老保险 D私募
19、股权基金 E股票指数期货【答案】ABC 【解析】退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。DE 两项风险均较大，不适宜用作退休规划的工具。21下列属于建立客户关系方式的有（）。A电话交谈 B书面交流 C互联网沟通 D面对面会谈 E持续理财服务沟通【答案】ABCD 【解析】建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。22理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括（）。A结余比率 B清偿比率 C负债比率 D流动性比率 E投资与净资产比率【答
20、案】ABCDE 【解析】理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率和流动性比率等。23下列属于理财规划的程序的有（）。A建立客户关系 B收集客户信息 C实施理财计划 D持续理财服务 E分析客户财务状况【答案】ABCDE 【解析】理财规划程序包括：建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；制定理财方案；执行理财方案；持续理财服务。24理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有（）。A决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲 B要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益 C要求理财规划
21、师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩 D要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂 E即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背【答案】ABD 【解析】如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。25一般而言，个人金融服务体系包括（）。A中小银行财富管理 B社区银行财富管理 C私人银行财富管理 D大众
22、银行大众理财 E富裕银行贵宾理财【答案】CDE 【解析】一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。在这三个服务层次中，不同类别的产品和服务的利润水平差异显著，从前往后呈现出逐步升高的趋势，私人银行业务居于顶端。三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用 A 表示，错误的用 B 表示）1黄金投资一般指实物黄金投资。（）2013 年 11 月二级真题【答案】B 【解析】黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资。2 理财规划首先应该考虑的因素是收益，其次是将风险控制在一定的水平之下。（）2010 年 11 月二级真题【答案】B 【解析】理财规划首先
23、应该考虑的因素是风险，而非收益。理财规划师必须评估可能出现的各种风险，合理利用理财规划工具规避风险，并采取措施应对这些风险，追求收益最大化应基于风险管理基础之上。3理财规划师在制定理财规划方案时，在通观全局的情况下，首先要形成总体的理财规划核心策略思想，而这种策略安排是和家庭收入主导者所处的生命周期紧密联系的。（）2010 年 5 月二级真题【答案】A 【解析】理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的。4对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。（）2008 年 5 月二级真题【答
24、案】B 【解析】理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。5理财规划师应随时向客户披露存在或可能发生的利益冲突。（）2007年 5 月二级真题【答案】A 【解析】理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。6单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为 28 年，这个时期能够承受的风险较大，可以适当进行积极投资。（）2013 年 5 月三级真题【答案】A 【解析】单身期指从参加工作至结
25、婚的这段时期，一般为 28 年，这时客户的年龄一般为 2230 岁之间，属于青年家庭的一种。青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型。7 对于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。（）2009 年 11 月三级真题【答案】A 【解析】家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为 1822 年。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。8 家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为13年。（）2014 年 5 月三级真题【答案】B 【解析】家庭与事业成长期指子女出生到子女完成
26、大学教育的这段时期，一般为 1822 年。从结婚到新生儿诞生的这段时期是家庭与事业形成期，一般为 13 年。9理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。（）2008 年 11 月三级真题【答案】A 【解析】理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循风险管理优于追求收益的原则。10如果理财规划师没有按照合同约定提供承诺的服务，则客户可以要求理财规划师所在机构停业整顿。（）2007 年 5 月三级真题【答案】B 【解析】如理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任。所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任。11个人理财规划要解决的首要问题是保障财务
27、安全。（）【答案】A 【解析】保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。12总收入完全能够弥补支出时，我们说这时达到了财务自由。（）【答案】B 【解析】总收入完全能够弥补支出时达到了财务安全但没有达到财务自由。只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才达到了财务自由。13为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）【答案】B 【解析】为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，但并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。14职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。（）【答案】B 【解析】职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。