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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 D2. 【问题】 下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 C3. 【问题】 某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB
2、级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 C4. 【问题】 设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 D5. 【问题】 不同的个人贷款产品风险度高低不一，需要充分了解产品特点，甄别产品所面临的特定风险不包括（）。A.信用违约风险B.利率风险C.期限风险D.通货膨胀风险【答案】 D6. 【问题】 下列属
3、于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 A7. 【问题】 当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 D8. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
4、A.3B.4C.5D.10【答案】 C9. 【问题】 下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 C10. 【问题】 商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人
5、民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 B11. 【问题】 商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 C12. 【问题】 关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董
6、事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 D13. 【问题】 办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）A.逾期催收贷款不力，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失【答案】 D14. 【问题】 小张于2015年3月3日购买新房，当年
7、3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2016年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）。A.2015年3月12日B.2015年3月19日C.2015年4月1日D.2016年4月6日【答案】 C15. 【问题】 个人住房贷款利率的原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。A.上限放开,下限管理B.上限放开，下限放开C.上限管理,下限管理D.上限管理，下限放开【答案】 A16. 【问题】 商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150
8、。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 B17. 【问题】 个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系C.贷款金额不大，大多属于长期贷款D.风险管理难度相对较大【答案】 C18. 【问题】 关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 A19. 【问题】 下列各项中,
9、不符合国家助学贷款发放方式的是（）。A.借款人一次申请B.贷款银行一次审批C.单户核算D.一次发放【答案】 D20. 【问题】 下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 银行公司治理的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.利益相关者E.高级管理层【答案】 ABC2. 【问题】 商业银行流动性风险预警信号包括（）。A.盈利水平显著降低B.负面的公众报道C.零售存款大量流出D.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资E.融资成本大幅上升【答案】
10、 ABCD3. 【问题】 在巴塞尔新资本协议中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是（ ）。 A.基本指标法B.内部模型法C.标准法D.内部评级初级法E.内部评级高级法【答案】 CD4. 【问题】 下列关于定价策略的说法，正确的有（）。A.在规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本时，应考虑采用薄利多销定价策略B.高额定价策略若要发挥作用，则要求该产品的需求价格弹性较高C.银行采用关系定价策略，将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模作业的优势，降低成本，提高银行利润D.渗透定价策略可以更快地吸引客户，抢占市场E.若市场准入的门槛较低，竞争者反应迅速，应采用高额定价策略【答案】 ACD5. 【
11、问题】 银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（ ）。A.现场咨询B.网上银行C.电话银行D.门户网站E.业务宣传手册【答案】 ABCD6. 【问题】 对借款人的贷后监控包括（）。A.经营状况监控B.管理状况监控C.财务状况监控D.还款账户监控E.与银行往来情况监控【答案】 ABCD7. 【问题】 下列（ ）机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社【答案】 A8. 【问题】 下列财产可以抵押的有（）。A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权B.正在建造的建筑物C.建
12、筑物和其他土地附着物D.交通运输工具E.建设用地使用权【答案】 ABCD9. 【问题】 银监会进行现场检查时，在（ ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检査。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检査人员多于2人E.检查人员未提前预约【答案】 ABC10. 【问题】 在个人住房贷款贷前咨询中，银行向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道和方式包括( )。A.现场咨询B.窗口咨询C.信函咨询D.网上银行E.宣传手册【答案】 ABD11. 【问题】 下列属于专项贷款的是（）。A.中国银行的个人投资经营贷款B.中国建设银行的个人助业贷款C.交通银行的
13、个人商铺贷款D.中国银行的个人商用房贷款E.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款【答案】 CD12. 【问题】 下列各项中不得抵押的财产有( )。A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C.土地所有权D.抵押人所有的乐器E.医院的医疗卫生器材【答案】 C13. 【问题】 下列选项属于商业银行贷款安全性调查内容的有()。A.对购销合同的真实性进行认定B.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查C.对抵押物的价值评估情况作出调查D.对有限责任公司的关联公司情况进行调查E.对借款人的借款目的进行调查【答案】 BCD14. 【问题】 下列各类保函中，属于非融
14、资类保函的有（）。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函【答案】 AD15. 【问题】 外汇市场的功能有（）。A.国际金融活动枢纽功能B.形成外汇价格体系功能C.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能D.实现不同地区问的支付结算功能E.运用操作技术规避外汇风险功能【答案】 ABCD16. 【问题】 能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（ ）。A.期限弹性分析B.持续期分析C.敏感分析D.外汇敞口分析E.风险价值分析【答案】 AB17. 【问题】 按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。A.理
15、财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务【答案】 AC18. 【问题】 对项目建设的必要性评估内容包括( )。A.项目所属行业当前整体状况分析B.贷款项目是否符合国家产业政策C.项目产品市场情况分析D.项目产品的竞争力分析E.相关及配套项目是否同步建设【答案】 ABCD19. 【问题】 银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）。A.生活方式B.个性C.消费动机D.对金融产品的态度E.宗教信仰【答案】 ABC20. 【问题】 商业银行可根据自身的()，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。A.注册资本B.盈利能力C.业务特点D.风险状况E.经营范围【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)