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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 D2. 【问题】 除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 D3. 【问题】 公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的（），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资
2、金管理部门的有关规定执行。A.60B.70C.80D.90【答案】 C4. 【问题】 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 B5. 【问题】 作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 D6. 【问题】 在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天
3、至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 D7. 【问题】 对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 B8. 【问题】 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 D9. 【问题】 下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 B10. 【问题】 在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告
4、和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的( )风险类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B11. 【问题】 以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A.40B.50C.55D.60【答案】 C12. 【问题】 在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 B13. 【问题】 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 B14. 【问题】 债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券
5、，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 D15. 【问题】 货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 A16. 【问题】 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 A17. 【问题】 下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资
6、产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 B18. 【问题】 目前，个人征信系统的信息来源主要的是（）。A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B19. 【问题】 下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治
7、、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 B20. 【问题】 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（ ）等各类资产。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信用债【答案】 ABD2. 【问题】 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有()。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
8、C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系【答案】 ABD3. 【问题】 我国银行监管构成的层次包括（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁【答案】 ABCD4. 【问题】 商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户
9、提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E.商业银行未按规定进行客户评估的【答案】 BCD5. 【问题】 融资性保证业务包括（ ）。A.付款保证B.借款保证C.债券偿付保证D.履约保证E.预收款保证【答案】 BC6. 【问题】 以下属于效率比率指标的有（）。A.存货周转率B.权益收益率C.资产回报率D.资产净利率E.净资产收益率【答案】 ABC7. 【问题】 贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。A.完整性B.合法性C.准确性D.合理性E.针对性【答案】 BCD8. 【问题】 从特征上看，物权属于( )。A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权【答案】 BCD9. 【问题】 抵押
10、合同的内容包括（ ）。A.被担保的主债权种类、数额B.债务人履行债务的期限C.抵押物的所有权权属或者使用权权属D.抵押担保的范围E.抵押物的名称数量【答案】 ABCD10. 【问题】 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（ ）。A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度【答案】 BCD11. 【问题】 个人外汇买卖业务多本着（ ）的原则。A.钞变钞B.汇变汇C.钞变汇D.汇变钞E.随意性【答案】 AB12. 【问题】 2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74，已经跌破
11、监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。A.商业银行的流动性覆盖率不低于150B.商业银行的净稳定资金比率大于100C.商业银行的流动性比例不低于25D.商业银行的核心存款比不低于25E.商业银行的存贷比不高于75【答案】 BC13. 【问题】 在巴塞尔新资本协议中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。A.治理结构B.内部控制C.最低资本要求D.市场约束E.监管当局的监督检查【答案】 CD14. 【问题】 我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（）。A
12、.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.建立、健全以监事会为核心的监督机制D.建立完善的信息报告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 ABCD15. 【问题】 对合作机构进行风险分析时，应涵盖()。A.合作机构的管理层名单B.合作机构的偿债能力C.合作机构的管理水平D.合作机构的业界声誉E.合作机构的信用状况【答案】 BCD16. 【问题】 在固定资产贷款贷前调查报告中，项目配套条件落实情况调查主要包括（ ）。A.厂址选择和土地征用的落实情况B.是否符合国家产业政策、投资政策、行业规划和社会经
13、济发展需要C.资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况D.配套水、电、气条件的落实情况E.经济效益和社会效益评价【答案】 ACD17. 【问题】 自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括（）。A.改变企业文化B.制定与业务战略目标配套的评估机制C.建立良好的操作风险管理氛围D.规避监管，在内部解决问题E.商业银行内部追求盈利高于控制风险【答案】 ABC18. 【问题】 公司信贷的借款人应具备的资格有（ ）。A.应当是经工商行政管理机关核准登记的B.应当是经主管机关核准登记的C.自然人D.企业法人E.事业法人【答案】 ABD19. 【问题】 借
14、款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为（ ）。A.申请人是中华人民共和国公民B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C.年收人10万元（含10万元）以上D.能够支付贷款银行规定的首期付款E.申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民【答案】 BD20. 【问题】 下列关于久期分析法的说法，正确的有(?)。A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)