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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCL3S6X4Z6F8X9V8HP4G3J10A8A10R7Z1ZZ1H2W8G2W7A4Z102、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACT2C1Y9C4W4Q1N9HE5Z5T10T10V5V5O5ZI10A6Y10Q6K1S2E33、资产负债监测表一般不包括( )
2、。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACF10Q3P10J2L6E5P10HS8Z6R9E3E5X7M4ZF1N3B6N8X6I4Y74、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCV2B2P10N2X10L2O1HO4C7M5O4I4E10J3ZD1R2L10C6B9V5L55、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长
3、C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCB3I3K10U8P4L8I10HQ6O8Y3R6R3L7V7ZN5D5D5O1P5H3O96、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACI2R6Q6S9G3L7Z2HE3W1S9F5T9N4Z4ZR1W7F2P4U6B2N77、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构
4、一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACS4B5T2B2L8H1Y9HJ8K5B1S4H2T10L10ZP5S3F9C9M2W4B48、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCA10Z10M2U4G1S2D8HI5F5M3I9Q7S1T6ZP3G5Z3R5H10U8K59、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCJ9Q6
5、X4O1M3P4E7HK1K5P2D9B3W10H3ZW8I8D1D3P3S1M1010、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACS10U7P3L5X10C1Z8HO5I6T3M4M4I9E5ZB10I4H5A9W9Z6Z611、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCW7B7A2N10Q3Z7K5HN3Z1K5V1I5C5H6ZO6T4A2U6R8W1Y712、 外汇业务中较独特的风险是（ ）。A.流动性风险B.
6、利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 CCR1O6W8V5C9R8J6HA2B6S3A9E8P4J9ZO7U9V8S8Q9N6Z1013、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCP9A10W1U8K10K5O3HQ6E4X3F9Y9T3Y5ZJ1O10G1Z6A7R3F114、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCC8Y1N1R7A7W6F9H
7、U9P6Q1T9V4H9Z2ZQ7Q4W6V6Y3P9Q215、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACN9Z1B6O5Q5R6G1HJ1D1C9P8K1N1V8ZR5T5P10N6F4L3O1016、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCH5L5L4U9W8Y5D4HI3C8M10V7L8O8Q1ZL5O2W6F10X5A10K817、下列关于银行保
8、函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACW1J2X1L4C6C3B3HG3H3N6V6G9N8V10ZM8K6R10M1I4I1F618、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCT9G8V2J7D3J2B8HV7I7E9G9P5F6P7ZE1T7I4M4D2E1B719、目前银行大量推出创新型理财产
9、品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCT4Z1S7Y4O8H10X7HF8A7X9B3G8Y8H10ZW4Y3X3I4G3Z5P920、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】 DCB9Y5N10F10V5Q10S4HJ7N6L3E2F5T5V6ZJ8M1F8L7Z5M10Y321、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCK3
10、F7X9Q3L10F9L7HO9Y3U8I7G5V8H5ZZ9R1C5I1Z2S4K122、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACS1A9C1U7E6N2V4HQ9V2B7Z9W2V1C2ZU4V8E3L10J1U7X1023、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCF4G1M3N10K1I7A3HF6U2J10E9I10Z5H1ZJ6X8J6N5S1M2
11、S924、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCF2P6W9T3Z6J1H1HO3C9O6L8T3B8J4ZK1O4O9V5W2E1L225、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCP8K5S7I8U4F4W8HN10F7D3U3Q3V8L
12、3ZJ2F4N8S2Q3B9V126、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCX6Z6N7J7R1B4O4HT2F10J9G5Z10L8I2ZC2K1Q3S1G1A2Z427、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCB6Q9I1N1I2Z10U7HS4X6B4N7C7R2Z6ZR3N9Z6L5K7G6I728、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小
13、E.对货物的适应性强【答案】 ACI4K10J6Y5D3K7A2HK8H3M7P3R1Z9U6ZX8O8Q8R6Z8K9U1029、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCH8K8T5O1J10B9S8HA5F7J9D3Y8J7W4ZF1X2Z8Q4I4J5K
14、430、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCC4T3E9P3I3T10X6HQ5T3T2O4L9D9H3ZT3F7J8F8B7A8D731、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCC6K3A9M8Z5E7L3HD7R1O10E7F6O6N2ZF10G1W3
15、W6G10L6C932、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACV2A7R8X7Z10B2W7HM7W8M5T2Z7E1H3ZZ8E8M5U4M4Z1N1033、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 CCW9P3R3V7H8Y8V4HJ1R9B5M4R6D9S2ZF10H3D6N3Y7I8F134、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资
16、本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCF6H7A1Q2A5I5T2HD10B1A5F8X6P6E4ZJ8R4Y2P1L8P3O635、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCI5C8F1V10U10E3A1HC1F6G10P9H1U4C9ZK6K6Q7N9E2P7F636、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用
17、房贷款【答案】 BCO10V7D4C4O10Z8B7HF4U4F2K6Q3K6C2ZB8Q8Z7A4P2T2M537、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCJ5V7G9X8K4Q6X6HO8X5N5R10U1W2F6ZE8M10A6P10W6C9Z238、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCH6G9T2I9W2N6B5HO4U8V9I6D4X3M10ZG4L4O6D1H10X4Z839、现
18、代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCV8K7S5Q1D3G8E10HK8E6X9M7Z7J7C5ZN3K10H5Y8Y7A4X840、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACS3D7W9F10B7T7S10HO4V10Z1Y8B10A4S7ZH9S3Q4E4A6A3W541、根据商业银行金融
19、创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCT1R5Y2E8U9H1E4HA3E10Y9Y8C9C2J8ZS5B8F8E9E3C9S942、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCB4D6S5U1T8W8A8HF1N10E10D6J8S4I1ZV2F10M1N2I10X3Q843、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位
20、置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACN1X4Q4Y6C1R5Y5HA3G1X5C3Y7X9Y2ZP6X1A4H9F6T9B144、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCX3V1X10W10S6A8O1HB8E10D1A6I2K3I9ZB10Y1O5T2A7G8P145、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，
21、说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCX1T7D7E2T1E3Z1HF4D4T10U10E2S2J8ZU3K2W8D1J4Z5Q546、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCR1M10N8K3Z6D3J8HH10L8X7V6V4I7Q8ZD5T8T1Q2O10G8Q147、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACU10F10X6Z5E1S8A4HH6D3V6G8E
22、4F6R5ZJ10H2K8J7L7T4C148、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCA5C6Q1O2U7A1C4HP9A3Z7U3B3S3F5ZI9E4E1S1H7U3Y1049、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCD1U6O10L9T5F9Y3HX1D9W4B6P10G3C10ZF1W2M3C5T2E4G950、为有助于避免外
23、部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCP10V5T3B8U6S9Z7HN10L2X5T6P2G4F4ZL2Q8Q6S6K10C5P151、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCV6T6W1N7B5C5O8HA1O8W5H5H7
24、E5P8ZL2T4Y2R4P4Q6Z152、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCE2A1U3E5L10W2B3HC9F5I2K6U8W5J6ZB3K9M5S1P5V3V553、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCC7R7S2V8V6F6E6HF2X7K9W10N4O5R5ZI10Y4Q9F7J10A7Z954、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.
25、向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCS7H5G3J2U9S2P5HD9L7R2L1I7M3L6ZV10G8X5K3I6C6G455、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCL9I10K5D4Q9J8I1HA2P2F8U3J9M10C3ZD2R10Y5T5E2A4M356、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检
26、查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCA3G4S3U7Y5N1L2HJ8D5M9L7A7C4X5ZV6D7W3N8R6V1K657、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCB8F2T4H1A7S4K9HP2J5R3H4O7
27、N9N8ZH4S6Z7D6Q7L9C858、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCQ4I10O4V10C5C7T6HW1X9Y3O8F4C5L4ZH5K7X7Z4U5R9X459、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCR2U7K7Y6X10W3E6HY7O5F6Y8H2D9K2ZR8K3I9M7J6S5Z560、商业银行的非授信客户一
28、般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】 DCR3V6Q5G3X3S2E3HD1O8W5J2W3L2O8ZT7M1C7K2T9E1V961、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCP8X
29、6E1Y8J5H3A10HZ6T9Z2F7M7D2B4ZK4U9J9I5P5O6Y362、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCI9Z8W5B4X10X7Q3HV9R7N5R4Y2I6Y9ZV8O8U5P7X4Q5C963、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACQ7E10S2P10R
30、9N9X5HZ6X9B7N3V1Z8L8ZJ5P2F3F9L2G7B1064、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCO8O10E1R4W10E2Z4HZ9F1U2S10G1S4W6ZO4Q10I2O7I4A3W565、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCF6G7U4A2B5V9A1HJ5U9A7K7Z7F2N
31、5ZS8W1Y3M10M9E8M166、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】 CCS8H4S7T2F6I2H2HJ7F9Q7L7T6Q2E4ZY5T10D1T9X3H10D767、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCP4U2Z1S7J10G10E1HK9E5C6S8S2B8S5ZP8A6R1D1F9W6Z268、目前银行大量推出创新型理
32、财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM1C10H10Z3Y8X3Y10HP4W4U4X4W4Q10A6ZS5O5G4N10O7M9L369、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCD3F1A1B8B5K9D4HA8F3G4U2D5T10N8ZY6Z10O9T9Y2B3F970、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷
33、比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACC5W8V7F3D8A4D8HL1K1N9O3D10J6J2ZI5J8H4U3Q3N7U471、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCF8E10J5H3W5U6T2HL2G3H2X8L8B7M1ZI3K4P6U7K8V9U472、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCK2P5L5Y4F5Q6K2HC7B8T10T1K4E
34、1U1ZM5O4U4S1V2U5J873、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACO10Y9O10P6K3B9X4HE2B7U1P10R6N1C1ZL2K7G3T3X3Z5S1074、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCI5U7K10S10C4D1P6HH4C5D6J5L3D6E7ZM7Z2Y6U9E9S3K275、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致
35、金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCE6R9J10M1O6I3B10HF2U6X8D1C1E5D3ZJ4K3Z9N4C4T7Z576、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCW2U4N9S8T1I2W3HN9W5O5T8J7F3X9ZU5J10C8Z6A6X3P477、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可
36、以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACN2U2F1R8S9T2W2HW8H1D9B8Y6B4P3ZL7Q5S10O10W3R5T978、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACM7Y1X10F3V4U8M8HF6D1F4B6N6D5O7ZZ6E7J4J1L10D2H879、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCL5U5P4A6H7J10W4HE5N2Z3H7S5Y1J2ZU9L5O4G2A3I2D780、在国际贸易结算业务中，托收属于（
37、 ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCY5F3B3V7E2B6R6HT6J9F3V4M1N7O3ZW9N10L5P6Z2S5X881、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACO10N6I1U6M4A10R7HY7M3G8Q6J2X4F1ZV4Z8P5C4E5G6L182、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国
38、别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCL4Z4C9E9P8G5I10HH1S7K6O6H1N7O7ZN3H7V7P8F9I9F983、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理
39、D.对持卡人管理【答案】 DCC10X4M10R1L5M7F8HW6R4Z7X6Q8V4Y10ZU7D4Z2G7E6J1E284、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCR7P2S9
40、M3K1P6Q1HL4U9E10A7F8X2C4ZB10Y7Q7T1V10V10K285、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACF7U1L7V2X6D10J2HG6X8Q10L4M5P9W1ZR10T1T1Q8M5Y8U486、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高
41、稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCO7E7M8E5D8X2N2HY7O9P4E8D10S9C4ZJ9Y5M7J3P3M10P1087、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACH7J3H1O5N7W10L3HD8M5E9O4L5T8Z8ZO2R7E5N10X5J8T588、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】
42、 BCT6I4V3P5H10L9Z4HR2A3U4Q10M2X10W5ZD4O1Z5A1F9H7C989、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCQ2Z1M8Y10X8J2K4HA5X3E10I6E6U4Z8ZS2J7C1F6E7L10X590、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 DCB4P3E2S2P10I7Q9HB9C4Q4X1A10T6E10ZU10
43、Q4W2O7S6J7O691、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCX6J5W5J6W8P2I4HO4R2N5G5R5H2O6ZO9E7B7S9Y2C7H992、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACW9N10H8C9D8G7J7HH5C3O7B4A7Q1T5ZO9Z1P8A2T4Y6P1
44、093、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACO7W4W8O9K4J2Q8HH6V2A4I2X4J6F2ZN4F1G6Z4S9Y10M1094、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCW4B3M4F4M3A3S10HC3U5I7N1B8Q10E7ZV9O1N5D5S6K9P195、
45、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测【答案】 ACL3F1W4O10U9N7G8HU2C10L8J10P2S8W5ZW2A9F9Z8L6Q10T696、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCY8L2Q3W10S7B3D1HW5T10Z9G9I7X7N4ZN10C8X8