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1、最新电大保险学概论形考作业任务01最新电大保险学概论形考作业任务01-04网考试题及答案 100通过 考试说明：保险学概论形考共有4个任务，任务1、任务2是是客观题（第1次任务001、第1次任务002、第2次任务001、第2次任务002），任务3和任务4是论述题。在考试中，可以多次抽取任务1和任务2试卷，直到出现这几套试卷中的任意一套，就可以按照该套试卷答案答题。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他教学考一体化答案，敬请查看。 01任务 第1次任务001 一、单项选择题（共 20 道试题，共 20 分。） 1.两个
2、或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为：（ ） A.重复保险 B.再保险 C.共同保险 D.综合保险 2.按风险损害的性质分类，风险可分为（ ） A.人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险 3.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为（ ）。 A.40万、20万、20万 B.50万 、25万、25万 C.5万、2.5
3、万、2.5万 D.80万、10万、10万 4.风险损失的实际成本包括风险损失的（ ） A.无形成本 B.直接损失成本 C.预防损失成本 D.控制损失成本 5.保险合同的解释原则不包括（ ）。 A.文义解释原则 B.意图解释原则 C.解释应有利于起草人 D.尊重保险惯例的原则 6.某工厂添置一套设备，投保时市价为万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（ ）。 A.80万 B.100万 C.120万 D.20万 7.属于控制型风险管理技术的有（ ） A.减少与避免 B.抑制与自留 C.转移与分散 D.保险与自留 8.风险管理中最为重要的环节是：（ ） A.风险识别 B.风险评价 C.风
4、险估测 D.选择风险管理技术 9.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ） A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险 10.保险的基本特性是保险的( ) A.经济性 B.互助性 C.法律性 D.科学性 11.风险处理的最有效措施是（ ） A.预防 B.分散 C.避免 D.保险 12.在各类保险中最早的险种是（ ） A.火灾保险 B.人身保险 C.财产保险 D.海上保险 13.说明义务是指订立保险合同时，应由（ ）说明保险合同条款内容。 A.投保人向保险人 B.保险人向被保险人 C.保险人向投保人 D.投保人向被保险人 14.1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是（ ）
5、。 A.中国太平洋保险公司 B.深圳平安保险公司 C.天安保险公司 D.大众保险有限公司 15.我国保险法规定，财产保险分为：（ ） A.财产损失保险、责任保险、信用保险等。 B.财产损失保险、责任保险、健康保险等。 C.农业保险、货物运输保险、责任保险等。 D.责任保险、农业保险、信用保险。 16.下列哪些利益可作为保险利益（ ） A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B.精神创伤 C.刑事处罚 D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 17.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于（ ）。 A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因
6、素 18.在保险理赔过程中必须遵循的原则是（ ）。 A.分摊原则 B.物上代位 C.代位求偿 D.近因原则 19.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（ ） A.应承担赔偿或给付保险金的责任。 B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。 C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。 D.承担部分赔偿或给付保险金的责任。 20.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ ）。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 二、判断题（共 20 道试题，共 20 分。） 1.劳合社是世界著名的
7、保险公司之一。（ ） A.错误 B.正确 2.根据我国保险法规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（ ） A.错误 B.正确 3.被保险人提出委付的要求，保险人必须接受。 （ ） A.错误 B.正确 4.在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（ ） A.错误 B.正确 5.保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。 （ ） A.错误 B.正确 6.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（ ） A.错误 B.正确 7.某一风险的发生具有必然性。 A.错误 B.正确 8.再保险、
8、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ ） A.错误 B.正确 9.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（ ） A.错误 B.正确 10.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ ） A.错误 B.正确 11.中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（ ） A.错误 B.正确 12.均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（ ） A.错误 B.正确 13.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。 （ ） A.错误 B.正确 14.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（ ） A.错误 B.正确 15.保险密度是指按全国人口计算的人
9、均保费收入。（ ） A.错误 B.正确 16.710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。（ ） A.错误 B.正确 17.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ ） A.错误 B.正确 18.代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 （ ） A.错误 B.正确 19.在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利。（ ） A.错误 B.正确 20.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身
10、保险的保险利益。（ ） A.错误 B.正确 三、作品题（共 2 道试题，共 60 分。） 1.中国保险市场存在的主要问题（一）保险供给方存在的问题 1、险种单一，保险产品同构现象严重。目前，保险市场运行的许多险种针对性和适用性差，条款设计缺乏严密性，不能很好地满足投保人多方面的需要，甚至成为积压和滞销的淘汰产品。因此，许多保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。例如：在寿险中，各大公司都在拼命争夺、抢占少儿险市场；在产险上，各公司的竞争也主要集中在财产、车辆、货物运输等少数几个大险种上。至于责任、信用、保证、医疗保险等，都处在亟待发展之中。此外，保险产品的同构现象也十分严重。据有关资料统计
11、，我国各保险公司险种结构相似率达90以上。这种状况导致了保险公司的“重复建设”、过度竞争，造成社会生产力和资的浪费。 2、竞争加剧、违规经营现象相当严重。其主要表现如下：第一，擅自提高或降低费率、扩大承保责任，增加无赔款返还。在一些主要险种中，甚至出现一些破坏性、掠夺性的竞争行为。如：提高或降低机动车辆保险基本保费或提高宣传品档次，变相提高或降低费率。第二，超规定比例支付保险代理手续费。以航空人身意外险为例，多家寿险公司竞争这一业务，手续费竞争攀升，甚至高达70以上。第三，未经人民银行批准，擅自开办新险种。第四，虚假承保、逆向保险。有些基层保险机构为了完成保费任务，甚至通过承保、退保、再投保等
12、虚假承保的办法增加保费和业务量。更为恶劣的是有的保险公司竟为出了保险事故的企业补办保险手续，补签保险合同。这些不正当竞争、违规经营的行为严重破坏了市场公平竞争，加剧了保险机构自身的经营风险，使某些险种隐藏了严重的支付危机。 3、内部管理混乱，会计核算，帐户管理有漏洞，内部控制薄弱。第一，重要单证管理和使用混乱。第二，帐户管理不严格。一些基层保险公司为便于操作，没有按规定在开户银行设立责任准备金存款户，造成保险资金不合理占用，保险财务收益减少，支付能力降低，形成潜在风险。第三，会计核算不真实。有的基层保险公司为完成偏高的任务指标，在会计核算中的未决赔款上做文章。有的为增加利润而增加应收保费，减少
13、未决赔款；有的以贷揽保、发放好处费承保，做假保单搞假理赔。第四，缺乏必要的风险管理制度，对承保、理赔、资金运用等一些重要业务环节的风险防范和控制能力很弱。第五，内部稽核监督力度不够。不少保险公司重业务、轻管理，稽核制度不健全，缺乏对下属机构以及代理机构的日常监督和检查，不能及时发现和化解风险。 4、资金运用方式单一，影响其支付能力。我国的保险法规定：保险资金运用只限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险资金运用方式单一、渠道狭窄，保值增值能力弱，同时又存在贬值的危险，使得保险公司不得不靠降低赔付率来实现利润，提高经营效益。 5、社会保障机构及有关部门入市混乱，
14、持权代理、强制保险。如：政府指定劳动人事部门推出“社会养老保险”，民政部门推出“农民养老保险”，工会社团组织推出“工伤医疗保险”等。由于社会保险与商业保险机构行为的不协调性，导致市场混乱。其次，一些部门持权代理保险展业比较普遍，如：交警大队代理“机动车辆及第三者责任保险”，计生办代理“母子安康险”，政府的劳动部门强制实行“养老保险”等。由于保险人与被保险人的关系不平等，公众对之有抵触情绪，直接影响到保险企业的服务形象。 （二）保险需求方存在的问题 1、公众风险意识较弱，投保意愿不高。过去，在计划经济体制下，政府对国有部门的职工实行几乎“从生到死”的全方位保障。目前，在社会市场经济体制下，承担风
15、险的主体逐渐由政府转移到企业和个人。但由于19591980年，国内商业保险停办长达20年之久，中国人的风险、保险意识必然滞后。据有关资料统计，1997年对部分城市居民的调查表明：对保险“非常了解”和“比较了解”的人分别只有1.7和18.6，而44.6的人还处于“不太了解”状态，另有8.2的人对保险一无所知。 2、保险有效需求不足。第一，由于保险广告宣传不够深入，居民对保险并非“家喻户晓”。第二，保险公司开发设计新险种的能力不强，限制了有效需求的产生。第三，保险公司普遍存在重保费、轻理赔的思想，偿付工作效率低，服务质量不高，使得许多投保人对理赔服务产生抱怨，限制了消费者投保行为的产生。第四，在我
16、国，由于传统文化和小农经济的影响，人们信奉“养儿防老”，重视家庭共济，影响了消费者，特别是农村消费者投保的积极性；同时，这也是农村寿险难以开展的一个重要原因。 3、保险公司潜在的支持危机和通货膨胀的压力，直接影响人们参加长期寿险的积极性。 4、不了解社会保险与商业保险的区别，许多参加了社会保险的公民，就认为不需要再到保险公司进行投保了，从而降低了公众对商业保险的需求。 （三）保险代理方存在的问题 1、保险代理机构存在的问题： 第一，仍然有不少保险公司设置代理机构不向人民银行办理登记、审批手续。 第二，代理机构违规签发保单和越权批单的现象时有发生。 第三，保险公司对代理机构业务管理和风险控制没有
17、制度可循，潜在隐患较大。第四，代理机构的组织形式、用工制度、产权关系、法律关系等都很模糊。这些问题给保险业的发展带来了障碍。 2、保险代理人员素质不高，影响了保险业务的发展。由于代理人员从业前大多是社会富余劳力和待业人员，保险知识不足，责任心不强，往往在推销保险时出现误导陈述、恶意招览等违规现象，再加上代理人员敬业观念淡薄，缺乏职业道德，以至于某些人趁财务管理混乱之机，截留、挪用甚至贪污代收保险费、赔款等，形成了保险从业人员的道德风险，给保险公司拓展业务带来了不利影响。 2.关于“交强险”的看法 一、为什么要保交强险？ 根据保监会的口径，目前全国范围内保商业三者险的比例只有35，造成很多交通事
18、故的受害者不能得到及时有效的治疗，所以国家要强行推广“交强险“。而据lqpeople所知，自从新的道路交通法颁布实施以来，一辆北京的小奥托无过错撞死人都被索赔80万元，在这样的前提下，现在还有人会不保第三者责任险吗？我做过一个简单的调查，身边的朋友只要是有车的，无一例外都保了第三者责任险，而且保额都不低，基本上是50万的为主，而且现在如果新车不投保三者险的话，连上牌都是有问题的，窥一斑可以知全豹，那么保监会所谓的只有35的投保率是从何而来的呢？！那么既然大家都已经保了第三者责任险，为什么国家还要硬性摊派“交强险“？说得再直接一点，我已经每年花2118元投保了50万元的第三者责任险，为什么还要我
19、再花1050元投区区6万元的交强险？既然要强迫，那就应该对那所谓的没有投保第三者责任险的65来强制，而不是对像我这样一直老老实实投保的而且准备继续买第三者责任险的所谓的35来强制实施了！ 二、交强险能起到保障作用吗？ 根据中国保监会日公布的交强险的责任限额标准，即全国统一定为万元人民币。在万元总的责任限额下，实行分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额万元、医疗费用赔偿限额元和财产损失赔偿限额元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的计算。问题是，这点钱能解决什么问题？我为什么每年都要花2118元保50万的第三者责任险？还不是以防万一？现在保的只是区区的6万元，能起到保障作用
20、吗？众所周知，现在一个小小的感冒，都要在医院花上好几千的医药费，真要出了人命关天的事故，8000元的医疗费用赔偿能顶什么用？5万元的死亡伤残赔偿能顶什么用？保监会也承认这点钱派不上用场，所以还是鼓励大家继续投保商业三者险，那既然如此，为什么同一险种要我们投保人重复投保？ 三、交强险的费率设置站得住脚吗？ 根据中国保监会财产保险监管部主任郭左践的说法，交强险是公益性险种，商业保险公司只是代办者。保监会将本着“不盈不亏“的原则，审核交强险定价的费率以及责任限额：一方面，允许保险公司在制定费率时考虑人力成本、经营管理成本等因素，另一方面，绝对不能把利润也加在费率里。但是我们在算过一笔细帐之后，可以发
21、现这所谓的“不盈不亏“根本只是一个美丽的谎言。首先引用据国家安全生产管理局的一组数字：“统计显示，20_5年全国共发生道路交通事故45万余起，造成98738人死亡、47万人受伤，直接财产损失18.8亿元。“上述事故按照保监会提供的赔付限额，就算每起都是最严重的，需要保险公司全额赔偿的话，只需要赔10万人5万元47万人0.8万元45万起0.2万元，加起来的数据是97亿不到的赔偿额。而根据20_年6月15日发布的20_5中国环境状况公报的数据显示，20_5年，全国机动车保有量保持高速增长，汽车、摩托车保有量分别超过4300万辆和9400万辆，按照新的交强险的收费标准即使每辆汽车按照1000元保费收
22、取好了，就可以收430亿元，9400万辆摩托车车按照180元每辆的标准收取的话，又可以收近170亿，两者相加保费收入就有近600亿，比按最高限额计算支付的97亿多出了近500亿，也就是说，我们交了10元保费，其中只有2元不到是做为赔偿给交通事故受害者，其他的8元呢？我不知道，这难道就是保监会所谓的“不盈不亏“？如果按照保监会的说法，交强险是公益险种，“不盈不亏“的话，我们需要支付的保费只是现在的五分之一，也就是说只需要交20_元的保费就可以了，如果真是这样的话，还会有如此强大的抵制声吗？ 第1次任务002 一、单项选择题（共 20 道试题，共 20 分。） 1.在保险理赔过程中必须遵循的原则是
23、（ ）。 A.分摊原则 B.物上代位 C.代位求偿 D.近因原则 2.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ ） A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 3.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ ）。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 4.某工厂添置一套设备，投保时市价为万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（ ）。 A.80万 B.100万 C.120万 D.20万 5.（ ）依照年龄等计算保费，
24、提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。 A.爱德华.劳埃德 B.哈雷 C.辛普森 D.陶德森 6.属于控制型风险管理技术的有（ ） A.减少与避免 B.抑制与自留 C.转移与分散 D.保险与自留 7.保险利益为确定的利益是指保险利益（ ） A.已经确定 B.可以确定 C.不能确定 D.A和B均是 8.股市的波动属于（ ）性质的风险。 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险 9.某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（ ） A.100万 B.80万 C.20万 D.40万 10.风险损失的实际成本包括风
25、险损失的（ ） A.无形成本 B.直接损失成本 C.预防损失成本 D.控制损失成本 11.（ ）风险因素是有形因素。 A.道德 B.实质 C.风纪 D.心理 12.保险合同的解释原则不包括（ ）。 A.文义解释原则 B.意图解释原则 C.解释应有利于起草人 D.尊重保险惯例的原则 13.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。 A.保险 B.自留风险 C.避免风险 D.减少风险 14.共同海损分摊原则最早出现在（ ） A.罗地安海商法 B.罗马法典 C.“冬蒂法” D.英国190_年海上保险法 15.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而
26、保险金额之和不超过保险价值的保险称为：（ ） A.重复保险 B.再保险 C.共同保险 D.综合保险 16.不属于可保风险特性的有（ ） A.风险不是投机性的 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是意外的 D.风险必须是相同性质的 17.适用于保险的风险处理方法有（ ）。 A.损失频率高 损失程度大 B.损失频率低 损失程度大 C.损失频率高 损失程度小 D.损失频率低 损失程度小 18.按风险损害的性质分类，风险可分为（ ） A.人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险 19.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险人根据（ ），说明
27、保险合同主要内容。 A.公平互利原则 B.协商一致原则 C.保险利益原则 D.最大诚信原则 20.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ） A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险 二、判断题（共 20 道试题，共 20 分。） 1.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（ ） A.错误 B.正确 2.风险管理中最为重要的环节是风险识别。（ ） A.错误 B.正确 3.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ ） A.错误 B.正确 4.中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（ ） A.错误 B.正确 5.710年英国创办的“太阳保
28、险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。（ ） A.错误 B.正确 6.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（ ） A.错误 B.正确 7.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（ ） A.错误 B.正确 8.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ ） A.错误 B.正确 9.某一风险的发生具有必然性。 A.错误 B.正确 10.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（ ） A.错误 B.正确 11.发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。 （ ） A.错误 B.正确 12.财产保险的标的是财产及有关的利益。
29、（ ） A.错误 B.正确 13.企业财产险属于法定保险方式。（ ） A.错误 B.正确 14.均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（ ） A.错误 B.正确 15.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。（ ） A.错误 B.正确 16.当损失频率为0.5时风险最大。（ ） A.错误 B.正确 17.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ） A.错误 B.正确 18.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。 （ ） A.错误 B.正确 19.在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求
30、赔偿的权力。（ ） A.错误 B.正确 20.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（ ） A.错误 B.正确 三、作品题（共 2 道试题，共 60 分。） 1.中国保险市场存在的主要问题 2.关于“交强险”的看法 答案在 第1次任务001作品题中 02任务 第2次任务001 一、案例分析p 题（共 10 道试题，共 100 分。） 1.某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？ 答案： 保险费=100_90/360_1.56=0.39万美元 2.田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额
31、为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ 答案： 人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。保险金应为受益人田某。 3.王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在
32、其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？ 答案： 根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。 4.某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？ 答案： 因为机动
33、车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。 5.某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：
34、“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢? 答案： 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。保险法规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。 6.赵某投保
35、了一份终身寿险险合同，20_1年1月5日赵某应缴费而为缴费，问：赵某的合同在20_2年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？ 答案： 已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。 7.李某投保了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。采取的是分期缴费的形式，20_1年6月13日，李某应缴费而未缴费，7月5日，李某遇车祸不幸身亡，请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗？理由是什么？ 答案： 能。根据宽限期条款和保费自动垫缴条款，保险合同仍然有效，因为宽限期为60天。 8.某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任
36、限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？ 答案： 15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。 9.某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家
37、属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题： （1）本案的险种属于什么险种？ （2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？ （3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ （4）受害人家属是否能向向保险人索赔？ （5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？ 答案： （1）雇主责任保险（2）雇主与保险人之间（3）完全有效 （4）完全不可以（5）因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。 10.一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻
38、子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？ 答案： 根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。 第2次任务002 一、案例分析p 题（共 10 道试题，共 100 分。） 1.用户张某在20_年
39、8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失20_元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自20_年1月1日至20_年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自20_年6月1日至20_1年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析p 此案例，并回答下列问题： （1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？ （2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？ （3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保
40、险人应赔偿多少？ （4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？ （5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？ （6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？ 答案： （1）意外伤害保险的责任范围 （2）H保险公司 Z人寿保险公司 生产热水器的厂家。 （3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自20_年6月1日至20_1年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 0
41、00元 。（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。 （6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500元。 2.20_年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期间为五年。同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金。20_1年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。20_1年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某
42、的住房又进水1米多深，财产损失达12万元。刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。请根据案情，回答如下问题： （1）保险公司拒赔的理由是什么？ （2）保险公司拒赔的法律依据是什么？ 答案： （1）刘某没有履行防灾防损义务。（2）保险法。 3.小学生张某，男，11岁。20_年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本
43、案该如何处理？ 答案： 错误。人身保险合同不适用代位求偿原则。在本案中，张某的继承人可向保险公司索赔，同时还可向施工责任方索赔。 4.某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？ 答案： 因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金
44、额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。 5.某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？ 答案： 保险费=100_90/360_1.56=0.39万美元 6.某企业于20_1年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后两天即9月30日，该企业一职工工余时间去海
45、上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？ 答案： 不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。 7.某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损，通水管道冻裂，损失金额分别为38000美元和220_美元。保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元，其他风险每次事故免赔额为500美元。保险人应赔偿多少美元？ 答案： 38000+220_-5000=55000美元 8.王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任？ 答案： 被保险人王某在第三次