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1、2、电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。n3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。第1页/共17页4 4、电子支付电子支付的主要特点：数字化、网络化、电子化、具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PCPC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。第2页/共17页电子支付的方式 电子货币类
2、，如电子信用卡、电子现金、电子钱包等；（电子信用卡包括智能卡、借记卡、电话卡等；）电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等。第3页/共17页2.2 网络支付的基本理论2.2.1 网络支付的产生网络支付的演变过程：原始社会的支付方式以物换物自然社会经济中的支付方式纸币工业经济时代的支付方式以银行为中介的支付结算体系（信用货币）网络经济时代的支付方式电子货币第4页/共17页2.2.2 网络支付体系的基本构成1.1.考虑传统支付系统的构成2.2.下图2 21 1所示为网络支付体系中涉及的主要参与各方。图21 网络支付体系的参与各方第5页/共17页 具体到电子商务系统中，电子商务的网络支
3、付指的是客户、商家、金融机构及认证管理机构之间使用安全电子手段交换商品或服务。电子商务的网络支付体系基本构成可以描述如下图2 22 2。第6页/共17页 （1）客户。客户向商家购买商品或服务，使用支付工具来进行支付，这是电子支付系统运作的原因及起点。（2）客户开户行。指客户使用的支付工具所对应的银行。（3）商家。指拥有债权的与客户交易的另一方。（4）商家开户行。指商家开设账户的银行，其资金账户是支付过程中资金流向的目的地。（5）支付网关。它是互联网和银行专用网之间的接口，其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部网络的安全。支付信息必须通过支付网关才能进入银行
4、支付系统，进而完成支付的授权和获取。（6）银行专用网。指银行内部及银行间进行通信的专用网络。（7）CA认证中心。电子商务的网络支付体系基本构成第7页/共17页2.2.3 网上支付的基本功能 (1)能够使用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证。(2)能够使用较为尖端的加密技术，对相关支付信息流进行加密。(3)能够使用数字摘要(即数字指纹)算法确认支付电子信息的真伪性。(4)出现纠纷时，系统能够保证对相关行为或业务的不可否认性。(5)能够处理网上贸易业务的多边支付问题。(6)整个网上支付结算过程应该是方便易用的、透明的。(7)能够保证网上支付结算的速度和稳定性。第8页/共17页2.2.4
5、网上支付的特征(1)采用数字化的方式完成款项支付结算。(2)网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势(3)网上支付具有轻便性和低成本性。(4)网上支付与结算具有较高的安全性和一致性。(5)网上支付可以提高开展电子商务的企业资金管理水平，但也增大了管理的复杂性。(6)网上支付可以满足客户个性化需要，提高客户的忠诚度。第9页/共17页2.2.5网上支付的基本流程以及模式分析1 网上支付的基本流程：第10页/共17页2 网上支付模式按开展电子商务的实体性质分类B2C型网上支付方式 主要多用于企业与个人、个人与个人进行网络交易时采用的网络支付方式，信用卡网络支付、IC卡网络支付、数字现金支付、电子钱包
6、支付、最新的个人网络银行，特点灵活、简单，较适用于不是很大金额的网络交易支付结算。B2B型网上支付方式 主要多用于企业与企业、企业与政府部门单位进行网络交易时采用的网络支付方式，电子支票网络支付、电子汇兑系统、国际电子支付系统SWIFT与CHIPS、中国国家现代化支付系统、金融EDI以及最新的企业网络银行等。特点安全性高，较适用于较大金额的网络交易支付结算。第11页/共17页按支付数据流的内容性质分类 指令传递型网上支付方式 支付指令是指启动支付的口头或书面命令。支付指令的用户从不真正地拥有货币，而是由他指示金融中介机构替他转拨货币。指令传递型网络支付方式也是这种情况，常见的有银行转拨指令支付
7、（含有电子资金转拨EFT、CHIPS、SWIFT等、电子支票、网络银行等）、信用卡支付。电子现金传递型网上支付方式 客户把银行发行的电子货币保存在一张卡(比如智能卡)或是硬件中某部分(如：一台PC或一个手机)的支付机制。一旦客户拥有电子“货币”，他就能够在因特网上把支付款项转拨给另外一方。常见的有智能卡支付、数字现金支付以及一些微支付等。第12页/共17页电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为：网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易及其他电子支付等。使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC。指消费
8、者使用电话或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换。（1）网上支付（2）电话支付（3）移动支付第13页/共17页图2-2 2-2 电子支付分类示意图第14页/共17页1.银行电子支付2.第三方支付平台支付是在银行账户与银行卡的基础上，利用电子技术建立银行平台，完成在线银行支付，具体包括信用卡远程支付，网络银行等。第三方支付平台通过自身与商户及银行之间的桥接完成支付中介的功能，为客户提供账号，进行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，定期统一与银行结算。这主要包括各种服务运营商（SP）代收费以及购买彩票、保险、水、电等公共事业服务。3.以运营商为主体的电子支付电子支付按运营主体划分的电子支付主要可以归纳为三种方式：银行电子支付、第三方支付平台、以电信运营商为主体的电子支付。第15页/共17页第16页/共17页感谢您的观看！第17页/共17页