如何进行个人投资理财.pptx

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1、如何进行个人投资理财如何进行个人投资理财 一、确定投资理财目标一、确定投资理财目标 一艘没有航行目标的船，任何方一艘没有航行目标的船，任何方向的风都是逆风。杰出人士与平庸之向的风都是逆风。杰出人士与平庸之辈的根本差别并不是天赋、机遇，而辈的根本差别并不是天赋、机遇，而在于有没有目标。成功从选定目标开在于有没有目标。成功从选定目标开始。如果你想在致富的道路取得成功，始。如果你想在致富的道路取得成功，一定要尽早确立好你的人生目标。每一定要尽早确立好你的人生目标。每日、每月、每年都要问自己：我是否日、每月、每年都要问自己：我是否达到了自己定下的目标。达到了自己定下的目标。第1页/共26页 要确定投资

2、理财目标，首先要要确定投资理财目标，首先要弄清楚自己有什么愿望。每个人都会弄清楚自己有什么愿望。每个人都会有许多愿望，比如期望出国旅行，购有许多愿望，比如期望出国旅行，购买一套宽敞的住房等等。但对不具备买一套宽敞的住房等等。但对不具备可能性的愿望，比如我要在一年内成可能性的愿望，比如我要在一年内成为亿万富翁之类，则应该排除，因为为亿万富翁之类，则应该排除，因为这明显是一个遥不可及的幻想。这明显是一个遥不可及的幻想。然后把这些愿望进行量化，比如然后把这些愿望进行量化，比如我想购买一处宽敞的住房，那么在确我想购买一处宽敞的住房，那么在确定地段、户型、面积等参数之后，大定地段、户型、面积等参数之后，

3、大致可以得到一个量化的金额，这就是致可以得到一个量化的金额，这就是基本的理财目标。基本的理财目标。第2页/共26页 在将所有的愿望分解和量化以后，那么实现你全部愿望所需要的总金额就明确了。当然，实现自己全部的目标只能是一个远期目标，甚至可能要花掉我们整整一生的时间。因此，我们应该围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，分阶段来逐步完成，从而使其具有可行性和行动的方向性。事实上，真正能完成自己目标的人只有5%，大多数人不是将自己的目标舍弃，就是沦为缺乏行动的空想。按人生过程划分，我们可以把自己的投资理财目标细分为：第3页/共26页个人单身期目标：开始工作到结婚之前家庭组成期目标：结婚到生育子女

4、之前家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前子女教育期目标：子女上学到子女就业之前家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前退休前期目标：退休以前退休以后目标：退休以后第4页/共26页 二、二、进行个人资产评估进行个人资产评估 个人资产评估就是弄清楚自己个人资产评估就是弄清楚自己(个个人或家庭人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到的资产状况，摸清楚自己到底有多少财产，即个人的净资产值是底有多少财产，即个人的净资产值是多少？多少？个人净资产个人净资产=个人资产总值个人资产总值-个人负债个人负债总值总值个人资产总值个人资产总值=流动性资产流动性资产+投资性资投资性资产产+使用性资产使用性资产第5页/共26页

5、流动性资产是指个人合法拥有的全部现金、活期储蓄、能及时流通使用、兑现的外汇或短期票据。投资性资产是指个人合法拥有的以保值、增值为目的的长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等。使用性资产是指个人合法拥有的以使用为目的的住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等各类物品。但是，以保值、增值为目的的房产、收藏品则应属于投资性资产。第6页/共26页个人负债总值个人负债总值=短期负债短期负债+长期负债长期负债短期负债是指一年内应偿还的债务。短期负债是指一年内应偿还的债务。长期负债是指一年以上偿还的债务。长期负债是指一年以上偿还的债务。个人资产负债率个人资产负债率个人资产负债率反映的是个人负债在个人资产

6、负债率反映的是个人负债在个人资产中所占的比重。个人资产中所占的比重。个人资产负债率个人资产负债率=个人负债总值个人负债总值/个人个人资产总值资产总值100100 第7页/共26页 负债也是一种资产，只想还债的人成不了富豪。只要巧用负债，你完全可以把债务作为投资工具创造更多的财富。比如在房价持续上涨时期，你可以用房产作抵押，从银行多次获取按揭贷款。当然，如果负债过多，会使个人财务不堪重负，不利于构建稳健而合理的财务体系。因此，个人负债率要控制在一定幅度之内。一般来说控制在20%50以内都是比较合理的。因为20%50的个人负债率既不会使个人资产有太大的负担，又可以合理利用负债提高个人的资产规模。第

7、8页/共26页 三、个人收支分析三、个人收支分析 个人收支分析就是弄清楚自己的平时收入与开支情况。1.个人收入个人收入 个人收入是指扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般包括：常规收入（工资、奖金、补助、福利等）经营收入（房租、佣金等）投资收入（股票、基金、债券、储蓄等）偶然收入（彩票、馈赠、遗产等）第9页/共26页 2.个人支出个人支出 个人支出是指以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般包括：日常支出（饮食、水电气、交通、通讯、赡养等）投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）意外支出（医疗、赔偿等）消费支出（旅游、娱乐、出外就餐、服装、保健、家用电器等、家具等）备用支出(教育费、医疗保

8、险、养老保险等)第10页/共26页 3.3.个人收支损益个人收支损益个人收支损益个人收支损益 个人收支损益是指在某一阶段时间内，个人收支及余额的财务状况。个人收支损益通常可以用报表的形式表现出来，即个人收支损益表（可从网上下载）。损益表简单来说就是我们常说的个人记的流水账，它能告诉你一段时间内你的收入是多少，开支是多少，余额是多少。个人收支损益=个人收入-个人支出 损益值零：个人日常有一定的积累；损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累；损益值零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。第11页/共26页 个人月度收支损益表个人月度收支损益表 收收收收 入入入入 ：支出支出支出支出 ：

9、工资收入工资收入 食品费食品费 奖金收入奖金收入 交通费交通费 投资收益投资收益 水电费水电费 其它收入其它收入 燃气费燃气费 房租房租 车贷车贷 医疗费医疗费 通讯通讯费 社交费社交费 合计：合计：合计：合计：合计：合计：合计：合计：余额：余额：余额：余额：第12页/共26页 通过这张表，我们可以了解到通过这张表，我们可以了解到一段时间内自己的资金流入或流出情一段时间内自己的资金流入或流出情况，进而调整和控制自己的资金流，况，进而调整和控制自己的资金流，比如通过增加收入来源和渠道来比如通过增加收入来源和渠道来“开开源源”；减少盲目消费和不合理消费来；减少盲目消费和不合理消费来“节流节流”，达

10、到合理理财的目的。，达到合理理财的目的。第13页/共26页 四、选定投资项目四、选定投资项目 为了实现投资理财目标，我们必须选择适合自己的投资方式和投资项目。根据个人实际情况的不同，投资者会有不同的投资风格，大致可分为几类：风险型（激进型）投资者，愿意接受高风险以期获得高回报；普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般收益的回报；保守型（稳健型）投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者，一般只能选择储蓄和国债投资方式。第14页/共26页 五、筹集资金五、筹集资金 在通过个人资产评估，确定投资项目之后，在通过个人资产评估，确定投资项目之后，我们就可以筹集个人资产中可用于投资的资金。我们就

11、可以筹集个人资产中可用于投资的资金。筹集资金不仅仅是你可动用的现金，还包括你通筹集资金不仅仅是你可动用的现金，还包括你通过举债方式筹集的资金。借贷的方式很多，比如过举债方式筹集的资金。借贷的方式很多，比如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、预期年度收益、投可根据你的现阶段财务状况、预期年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷需要资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷需要注意两个问题，一借贷的合法性，要确保借来的注意两个问题，一借贷的合法性，要确保借来的钱来自正道。近几年挪用公款炒股、炒房的人出钱来自正道。近几年

12、挪用公款炒股、炒房的人出了不少事。二是贷款资金的投资收益应大于利息了不少事。二是贷款资金的投资收益应大于利息收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和精力。精力。第15页/共26页 六、选择适合的金融机构六、选择适合的金融机构 理财活动离不开金融机构，各个金融机构都有针对个人的专门服务，在为数众多的金融机构中选择最适合自己的机构，会使你的投资理财活动更加有效的进行。1.银行银行 银行除为客户提供最基本的存、贷款业务外，还为客户提供诸如债券、基金、外汇等交易项目。第16页/共26页 2.证券公司证券公司 投资者可以通过证券公司进行债券、股票、基金等证券交

13、易。选一家能够提供良好证券交易服务的证券公司很重要。交易通道是否通畅，能否及时提供权威的信息和咨询服务。3.基金公司基金公司 投资者可以选择可靠的基金公司进行基金交易。4.保险机构保险机构 各商业保险公司可为客户提供人寿、财产、责任等方面的保险。第17页/共26页 七、个人投资理财案例分析七、个人投资理财案例分析 现在我们以菜先生为例，对个人单身期的投现在我们以菜先生为例，对个人单身期的投资理财做一分析。资理财做一分析。菜先生菜先生2727岁，上海工作，从事室内设计，年岁，上海工作，从事室内设计，年收入收入1515万。个人年支出为：租房万。个人年支出为：租房2 2万，日常生活万，日常生活2.4

14、2.4万，交通万，交通0.40.4万，娱乐万，娱乐0.50.5万，交际费用万，交际费用1 1万。万。资产有资产有1010万元存款，工作较忙，没时间投资理财，万元存款，工作较忙，没时间投资理财，也不知道理财的方法。父母在家乡有收入，暂不也不知道理财的方法。父母在家乡有收入，暂不需要赡养。从现在开始，菜先生每个月需缴纳需要赡养。从现在开始，菜先生每个月需缴纳10001000元的住房公积金，计划两年后在上海郊区元的住房公积金，计划两年后在上海郊区购买一套购买一套100100万元的房子，并打算在买房后一年万元的房子，并打算在买房后一年左右结婚，婚礼费用左右结婚，婚礼费用5 5万元。万元。第18页/共2

15、6页 菜先生的理财目标是：菜先生的理财目标是：菜先生的理财目标是：菜先生的理财目标是：1.1.两年后在郊区购买一套两年后在郊区购买一套100100万元的万元的房子。房子。2.2.买房后一年左右考虑结婚，婚礼买房后一年左右考虑结婚，婚礼费用费用5 5万元。万元。菜先生的个人财务分析：菜先生的个人财务分析：菜先生的个人财务分析：菜先生的个人财务分析：1.1.菜先生单身，这一阶段是财富积菜先生单身，这一阶段是财富积累的最佳时期，菜先生对这一阶段已累的最佳时期，菜先生对这一阶段已有很好的规划，买房和组建家庭都是有很好的规划，买房和组建家庭都是近两、三年的目标，而任何目标的实近两、三年的目标，而任何目标

16、的实现都需要财务做后盾。现都需要财务做后盾。第19页/共26页 2.菜先生每年可结余8.7万，结余比率58%，结余能力偏高，反映出菜先生没有利用结余进行投资，增加家庭的净资产。菜先生有10万元的银行存款，没有用作任何投资，首先是损失了资金的收益，其次是作为年轻人错过了投资的机会，减少了投资经验的积累，不利于以后家庭资产的投资，会陷入不理财的恶性循环之中。菜先生的工作较繁忙，打理财务的时间较少，应考虑进行懒人投资。第20页/共26页 同时，从菜先生的信息中可以看同时，从菜先生的信息中可以看出，菜先生对风险喜好程度较低，偏出，菜先生对风险喜好程度较低，偏向于风险较小的保本型投资，即银行向于风险较小

17、的保本型投资，即银行储蓄，这可能也是菜先生没有进行理储蓄，这可能也是菜先生没有进行理财的重要原因。单身期肩负的责任相财的重要原因。单身期肩负的责任相对较小，且菜先生的父母暂不需要赡对较小，且菜先生的父母暂不需要赡养，站在客观的角度，菜先生可以充养，站在客观的角度，菜先生可以充分利用目前这个时期进行合理的投资，分利用目前这个时期进行合理的投资，在增加家庭收入的同时，也为自己积在增加家庭收入的同时，也为自己积累经验，为今后实现财务自由做准备。累经验，为今后实现财务自由做准备。第21页/共26页 理财规划建议：理财规划建议：1.现金规划现金规划 现金规划主要是对家庭应急金的准备。菜先生单身，父母暂不

18、需要赡养，因此建议菜先生准备1万元的应急储备金。其中5000元用于活期存款，另外5000元用于购买货币基金，货币基金的风险较小，流动性较好，作为类现金资产具有一定的收益，是很实用很简单的投资方式。同时，菜先生可办一张信用卡，以备需要时透支之用。第22页/共26页 2.2.购房规划购房规划购房规划购房规划 菜先生有住房公积金，房屋贷款菜先生有住房公积金，房屋贷款可采用组合贷款。今年开始缴公积金，可采用组合贷款。今年开始缴公积金，月公积金缴存月公积金缴存10001000元，两年后买房时元，两年后买房时公积金累积为公积金累积为2.42.4万元，公积金贷款万元，公积金贷款3030年，可贷年，可贷19.

19、819.8万。目前首套房贷执万。目前首套房贷执行三成，利率为基础利率。则商业贷行三成，利率为基础利率。则商业贷款款5050万，贷款万，贷款3030年，利率年，利率7.05%7.05%，则，则月供为月供为3343.323343.32元，月供收入比元，月供收入比26.75%26.75%，月供在菜先生可承受范围之，月供在菜先生可承受范围之内。内。第23页/共26页 通过以上分析，在筹足30.2万的首付款后，可实现贷款买房。目前菜先生仅有10万的存款，每年结余8.7万。10万存款可用于购买券商集合理财计划，每年的结余可购买中期银行理财产品，这两种投资方式所需要花费的时间较少，比较适合菜先生。通过这两种

20、方式的投资，预计收益为7%，可获得29.4万元，不够支付首付款。解决办法有两种：其一，菜先生延迟一年的购房时间，其二，通过向亲戚朋友借款实现房屋的购买。因差额（8000元）不多，建议菜先生直接通过借款实现购房。第24页/共26页 3.婚礼费筹备婚礼费筹备 在购房后，月供的支出增加了家庭的支出，同时家庭减少了租房的成本，二者相抵，增加了2.12万的支出，年结余变为6.58万。将其中的8000元用于还首付款筹集时的借款。剩余的5.78万作为婚礼的费用，即在购房后的一年可实现结婚的计划。结婚后，家庭的责任增加，在面临未来孩子教育和养老时，可通过基金定投的方式实现。第25页/共26页感谢您的观看。感谢您的观看。第26页/共26页