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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCV6Y1W7T1N2E6B6HQ10T7Z6A1R6Q2B1ZP5K7Y10N3D7Z2M12、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增
2、值D.财富保障【答案】 BCV2A8C2F2B9C1P10HX10M5I5P6G4P10C9ZB10B1L7E8W1X10N63、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCK9A2T6Y9K4L9R9HS9R5P5G9T8R8C4ZW6H5J4P5M6Y3Y54、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACV3D8Z9L3N8I8D3HM3Y6Q2Z5F6F1F4Z
3、O7T3W6K5G5T5E35、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCL9I2X4S8Z10J3G8HD2X3X10K3O9O3S5ZC9K3H6E3X4Q9S86、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCE2A3O2H5X5M6F4HF4M10G4J8I10D3N8ZP1F10K
4、6Y9N4D6O77、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCX8G1A1A10P8V8K4HJ6D8S5S1J6N10M5ZW6P8E6R8Q8B5Q88、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACM4S8S2Q2Q7F3H5HS5T9U6Q6M8G2Z2ZU2E2U2F9L1P9P59、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短
5、，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCQ5U9N4S6G4O5C9HW2A4J6V9B7G1H7ZT10V3O3U5J8M8R110、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCQ5T1E4C5A3
6、N8P8HU6H10F4Q2Y6P6P8ZJ10G2I4C2B1Y9L311、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCI9I4K9O5L8B5F10HW4V7Z5E4V1W1F1ZF4Y1S9Q5R7N2X912、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCO9C6D5M8T8A9K4HB1W10H5I2L8T4C9ZP1E10B3Q2J9O5Q513、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A
7、.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCW7C9X8H2R3E5U2HC2J8I10O3F4H10W5ZS5R5M7I3B7E7C614、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCN2M6O5Z2L4I2S1HO2H1H7B10Y4B8W1ZY2A5M2A10Q5F3O
8、615、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCP4U3F3V7X5A9Q8HD4L1S5K10X3X5Q2ZJ2I2Z10W7Z5J3Y716、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCG7S8H7R8R7J3P10HV10Z3Q9A6U2K8Z2ZP4S7S5K6T8R6W617、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利
9、率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACP1V3L10B8Z2H6C10HH4T3K6A5Z7C6V9ZI6N7B1W5G6B3J618、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金
10、管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACB2E1W1B9U8I7X3HB3S9E8N9V7A7K7ZU4Q6S3D1Z6P4C1019、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCB8O6T10W3W6U6O3HT9W6K3V7N2A9B8ZS5M4X3R7Q8C4T520、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任
11、务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCA6C3Y9Q1F3H8I1HN3H8T7G9C2C3E4ZZ1Z9H3Y3P7N7W821、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCM4O5O6V4A8A10I1HU1Q8C3V2F9W9B5ZQ8E4A4I7I3I7U1022、下列不属于理财师职
12、业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCJ4E4K6I10M5C4C9HO5E4X7K2J6E10H2ZO5B7H5D8X8H8L1023、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCD6H9V9D10F1V9P10HS8R8G2R9C7C6V4ZV2P6X4E8G6O10E524、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACR9I8M3O10E7X5I4HZ2K9M4E2L4W1R9ZB10W7M4F5X7V4Y1025、如果名义
13、利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCF9T3J2P4D8O7F4HG2W8E5J2M10Z10F4ZL10T4J5B2C3U6X526、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACF7V6L5T9G9A2T3HQ3U9L5L2P4Y8M10ZE7C2I7N1I7A1P1027、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息
14、【答案】 ACQ6C8M4L3U9I5O2HE7H2M4H9Y6P7H8ZQ5T5S10C2M7N1N928、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCI7D10I10G1M8O3G8HM1J3X9N1W1U4A5ZD4O8T9G4Z7Q5J629、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1
15、/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCA3A7Q4K10B5O8W4HC10P7Z4F10N10U5D6ZF3C10S4O1M10F3F1030、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCK3L7Z9V5H1O7S5HM1I1K8K3M6G5C9ZG6G5U5F1N1I3D731、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACI1K6O1L8X3X10K1HK9O7G8O5U9Y2T6ZX8C2N2E1E2C3J232、顾先生目前
16、向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACX4Y3Q8N7I1Z7H9HY7B6M10X6L8C2Q1ZV2U4R4X5C10N5E433、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACV4X2C1G4O8E9C1HD4Q6H4J10K6E9M8ZM3Z5U10O8O7J3J434、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及
17、客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACE1Z10H6K9Y5D3K3HX9P2K8Q5G2I5Z5ZZ4T2B5J3N2G9J135、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCO7F7G5A6U7I2E2HG5F1P1W3C1G1D4Z
18、B7H4D8S7K3L6C136、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCS9P7H3T4I1P10D3HQ2J5D1S10Q9G6V3ZI4X7G4V7I4Z2J437、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACD
19、10Z8I1Q2U8K8F1HR8O5V8O4B10Y8Q2ZV2O10M9R7P10F10Y938、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACN6K7X8S1Z3I9W2HC3U4O6S3S2M5R4ZC3M2N5A10R2I5V739、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCE6U5C6K5Z9L10J5HN1A2X9F3V
20、8P1X9ZE1N5O4S3P3Q4A940、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACR2Y7Y2Z7H5Z9A7HP3R4F10T2Q4D7M6ZA1X4S1L7U4R3O141、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCE3J7R6R9T8H10J5HL3P1S7K6L4Z1V2ZO3U5I6Z4O7I7B442、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.
21、纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACQ9H9T3A4F3J7W6HB5S9Q3A10W7C9L6ZD10R5V7T4E7X10Q543、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCD9V4Y10T3A9O2T2HJ6H1O1B6E7H8A6ZA8G8B3G4J8D2I444、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCA6Z6O6D10Z
22、4D8R7HH7D1H3M1D8T5V10ZF6F1K8Z7Q7R8H545、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCT4O8D9G6E5Y10V4HP1V6X4J8Z2Z2F10ZO10D3Z5M7J1G8J646、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案
23、】 BCM9W5O7Z6Q2A5G3HI2R3N10Z5Z10E5A1ZJ9I1H4J5H9G7Q947、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCH8X9N7G8T8S2P10HO1F9D6D8W4V2M8ZT10C4M8A3B10A3H548、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCH7S2
24、E9A1G9E3Q4HW9T2K2P3J8V5R2ZH8E1B8Z4Q10G8K949、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCI6W2G2Z9K10G2T2HZ4R1H2B3T9B1I9ZM2W3W9K10V5X3X150、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACZ1Z3G6J7Y6A10V7HN3P10H4D6P10K7A
25、7ZW1O1S8K10X8B7I551、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCC5N9T4W1E3Z5H10HI8P2K2B4O9D10P1ZH3A2O10V5B2F5N952、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介
26、投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCG9Y10V8Q5P3L5M4HF5P9D5C7A4F1U5ZK9I2R1C2H1N5K653、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCK1D5Z2M8Y1Q5V1HU7L3P4Y8V9I1P8ZU8M5K7A7S4L7J254、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额
27、之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCT1L10K10D9L9O2K7HW10J7H1L1K4H10S7ZN9F5X6T7Q4E6F1055、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险
28、B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCH8O10P10M6I2W6H3HU10L10A3N4C5R1Q6ZC10O4S2M1U6Y2S156、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 DCS10E7W10V5T8H1F4HC9C7Q1M3V8G6S5ZM5Z9B2
29、P5M7C6F857、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCB9V4C1U10X2M10L2HO8R3A9P6G1F9I10ZN2P3E8H7G3L7Q1058、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCJ10J3K6I10S10C7G4HM4P4B1U7P6H2C5ZF3Z10T3E4P1T4M859、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）
30、万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCP1A5K4F5P3K5C5HD4V4X10U1G10X6O3ZD10O3E8O2T4Y8P960、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACM2K9K5Y8H3P2Z6HF7P6L9O1S10F4U10ZM9X5Z5K10E1U4M661、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W
31、支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACE9W1X10Q5L2B7I6HN5X8B8S10F10K6B10ZM9K1A2G8O7I2A962、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACY7Y4S10Q2A5Y3R10HN6A5H7I7K7L1W1ZR8B
32、4D3B3C10F9P663、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCL9U5Z7A2Y10V4U6HQ7I1I1N1I1L8D8ZE8X7V9I7Z4G6B564、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCM7D7M3U4D9T1S10HK8V3T9B5T2Q5T8ZJ7A1G1D6R8M10P465、 下列（ ）不属于民事法
33、律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCR2L3T10C3C9Q1W4HH5M8V2K6A4D8N4ZF10K5Z7U10G6G5Y966、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCP5S8Z8U9D2D9B10HF7X4G4Q2Y5D1A7ZT10T7E10T2O7T6Y867、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日
34、用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCY1K3G2G2W5K5N1HW1G9W8Q10S3O2R7ZP9K1X9O10Q4F2H1068、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCZ1P5M6O4E4B8N2HJ9M8U9T4F4K10D2ZX10T5L4Q10J10Y6J369、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比
35、D.宏观经济发生变化【答案】 DCW9F4Y9Y2T10B1C9HM7Z4B4M5A9I1V1ZV2D3S9C5C5S9V870、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCP3Y1H2R1B8C7U6HD6T7J3H1Q4D3H9ZG3F1K10O5E2R9W171、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100
36、001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACI5I4E3N10T6O7M7HB3I6U4Q1Z1P8A2ZQ8N5N10U1D2N9U972、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCR5O10Z8P10N7N10R2HD4J9U6L5T8G4J6ZW3C6Y9S6Q4E6Y1073、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCW2W10A9P1G9Y8U4HQ9I7S8K4C3D8V8ZQ4P5B4Z8F9W9S
37、474、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCN8I7T3J8X7D5X8HO2F3Q9L9W6L7H8ZX7I2Q10R10E10L2Q675、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCF10F4A2D4Y8B10B6HR9B10F2A5X3V8Y10ZA7E6I2X3M7W5M976、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的
38、（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCS9D5F8A7X10N6T6HI8C7J3Z9V5G4A6ZR8M9E4S10H5F3I877、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCT5L1E7F9R6E8W10HB10C10I10I4Y2E4Y5ZT4B7C5I4G10P8H578、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数
39、值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCC9C9F3U7H7U3W10HV4S3G6X7I2E2O2ZK9V4D3C6L5O5R1079、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCU9U2S7N3N9Q5Q10HE7W2Y8Q4V1T9X3ZE5U10C4W1Y9I7H780、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCG6L7W9K2A7I6M3HK8T10Y10N4W2T1O10ZG3J9O7T9H
40、4X7E681、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCG9Z9N7B9H9I2Y10HI2J4H3J7V6Q9Z6ZI10L10M9N5G4K8A1082、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACF7A1F6Z2F4X9N3HL10O2F4C9P6B2L7ZI6E3H5A3J7Z2S283、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCS2V1M
41、3M9S6L5I10HW9P1H10K6P4M6W6ZV3G7N10V6D7I8J184、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCL6O1C6O9P1C3H2HA8R6E4B8G3G3S3ZK7O5R9B1K3S3D785、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCC3T5M6N6M2T7N10HO2U9C1R1P8V2T4ZZ8X3O3G5P8H1S586、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结
42、清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCU2O6S4X2S1H8S5HO10O8Y9I4B10M3I2ZG2R3G5X4O6Q8Y587、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCR8K6C9R1W2O6V8HN10S8M1U5I8Y2Y3ZC5U4H3V1V1R4O888、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方
43、式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACQ8T1D4M8L8P10M3HB3Z10E10X3M10M5O6ZH10D6N10I3R3Q4C589、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCW10Q4F8U2F3L5Y7HO7A8T10T10H6G7Y7ZI5C3V7D1E10R3S1090、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对
44、冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCR2E9J5U7Y5M5N7HU6N9B6B10Z1M8V6ZI8K7A5F3U9V2F391、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCB4M4E4V3F9A8U4HE5Q3I8J6M4A10G8ZD7Q2P2D2L8N5N492、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCZ10Y1E7R4W10L10O2HO8M10E6U2P5T6H4ZQ2N5B5K6Y10J3R293、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCS2M8G10H1Z8H2A10HX1Z10U4M5C3Q8I9ZX6H5J7P6F9S3D494、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCB6U4I5N4E4M1O7HH7V4B10H8L4Q1A2ZU4P6P3I5W4F6E795、根据商业银行理财产品销售管理办法第二