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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCJ9G10W4T7T4S5J3HK1S8R6C7J4X2W1ZN5O7K5K10J2Z8I102、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACJ7J6N7V4J6O6B8HH8G1A2H2S10R7O6ZM5W6N10M
2、7X10H5W93、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACG6Y4S2L6E5H5J3HC8X2V5U2R7B7O8ZM8S7Z3X3A2Q9N64、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACV5C7O5J2C8G1G6HR9Y5S10H6P3K5V1ZI3O9H9Y7N3R3L25、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理
3、定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACC9X9N9I9Q1G10S2HK8Y7E5W8U8F7Z5ZH9W3C10F4O5U4U76、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCF8K2N8B1I1M6O8HI10R8F2L2R3P6X2ZA1Q9I8Q7Q3H7X27、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCN6K5S8L1S7M1S10HU1C6X7Y5V4E9Y5ZN1U2Q6H9U7T4N98、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特
4、点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACQ2T10G10B5G7T3C7HC10N4G7H3Z2A9U7ZQ1Q7N3Q6L3M1Q99、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCH9K6Q6I7V6Q8L4HF3L10M6Z9W2F8E7ZK1C2I6A9M9N6H510、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易
5、行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCR1B7W7K10S9N2A5HL7U7J10P1R10P6J7ZQ4R4A10E9G2C1B811、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCZ6B3N3T9D7D4B5HE2T9C4F6D3G3N6ZD7E8K4Z6O9Z7K1012、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较
6、低D.存货的质量难以保证【答案】 CCQ6N7L7E9J6H9Y2HV1Y8X10Y5O1C5V6ZB7I9P8X5M1B10N413、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACI9F7P9K3F3F5I1HQ8K6T8I7X10A1M4ZO3P4M3V2Z2Y4K214、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCO4C3B8G8V6Y2E10HT3P3D7C
7、6V3U3T6ZS2I4N3O8G1A8O815、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】 CCH6M1O5T6C10G5F10HA6N7Q10L8H8V4Z2ZQ4E1P3M2A2M3Y816、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录
8、音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACE3O6B3W2I9H1D9HY2Y4R6F4C2L8I3ZF7J7E5I6Q8S1D217、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACD3T4L4D1A3P9
9、N2HV7Z6C9Y10L5Z5Q3ZW10Y5L7H8U6B10N718、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCY9Z2E10J2L2X4X5HN10F7U6C3S4G6D7ZF4G7X8C9H4O5A819、按照（ ）分类，风险可以分
10、为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCF5X6U5A5Q3H9A3HA9P2H3M10R7J3Y1ZT4T7T1D10H7V8E420、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACS6Q8M5R4P8A2Q1HR3H8J5C3N2N6P9ZW8R8R5I7V8U2W721、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCD1X3F1A7X7I1E5HV4J5S1B2N3J
11、5Y2ZS8K8S2Z1B5O3X222、以下说法正确的是（ )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCK6C3W5D7U2Z5C10HA3J6I5T10H4D4L2ZH4R5X1J2O4C9I123、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCJ5N1S6D4U2V2L8HB9X10J10U6U4Z7V10ZN8L10I5J7T5M1Z124、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的
12、是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCN1G9Y4U8T2C8P3HX1Z1Q9I1A4O1F9ZK9I5I2L10Q3E8D425、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCG7Q4W9J10W6S10V3HQ7D8V1T4T4
13、N2X7ZM1D2K8T8R5Y5R526、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCR8O3M3J3Y9J3P3HX9M3D5J8X4Z1R1ZP7R8D7D6A1M4J527、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场
14、风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCZ8F5D9I5V8H8B2HL8H10L10H4J2U9O1ZE2T1T2N2I6X10U328、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACS6G2V9R3A2P7J7HQ4K9Z5X4G7Z1W3ZX7D9U6R10R5U2L329、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACD7S10V1E8Z4X7R3HE4Q3M6G5U2Q7O6ZM5T5D3A2V7S10
15、C330、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCA2M7P8G5G4Z4C7HF7W4R3W6U7S2P8ZB9T4A3J5R3M10S831、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACF9U10V5Z7H8B4K2HG6C7Y10F7V5A7D5ZZ4B4B1U5L5I7K832、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道
16、防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCD5U10S4S5U10O3F10HF8K9P1U9N10E2R1ZS6K6X7F10X7V4U533、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACN5I10P2G8U4C3X10HF6O7V9G6T1W5F10ZX10Z9K8C1W7H9Q534、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCG1H5C8I8Z1U10R6HY3E1W9K8O4W8U7ZH9H3Z7D10O1G3X835、常见
17、的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCZ5E6D1Z2M2M8X10HO10T5U4P3F4K2F5ZO9M6P3R3G3T8R336、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCY8P8H4Z9S6L5J1HS1H9Z5J6P2B2A6ZS3V1B7B3V4B7Q437、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授
18、权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACH4T2K7M5N5F6N5HJ1H8F6J5G5N8J2ZK1T8I8A4Y7M2N238、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCJ9J7Y3W8C7O10B7HT5Q7O9M8Z7F3E10ZL2K1T8D5M4D3J739、根据商业银行资本管理方法(试
19、行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACI4W5J5N6K2R5U9HS8M2U10B7W3Z3I8ZZ7Z8Q10Z10L9O2G340、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACB4T10D2O4B1L10B4HA10D1T7S5S5I8H4ZR4P8I9I3K9N7F741、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股
20、票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCM6I9C9E4T8O7S6HQ5S7Z10T8Q5P7A4ZH4U7D5I7G2D8K442、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCF2Q10M7W2U2M3B10HM4I10U4Y9Y5U9H6ZZ3L8O4Z9G6U9P243、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCA1S7Z5R4F7A8B6HM1Z10M8A3Z6N4V7ZQ4Y3S9
21、H5U7M9J644、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCM5B5S1J3T4K2Y9HM1Z7W6G10F10H6B4ZE8J2V6F10J10Y6B345、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACG4G7S5O7K7A4T8HL8M5T10T7T8N8X9ZZ5L1W2H2O2A2I946、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B
22、.20C.15D.10【答案】 DCD1S9X6B7U8E8P5HZ2S10C7Z4B2C10A3ZX6D1G1L2N2W6N447、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCL10L6S10E6M1Y5I3HB8E5N10L1C10G4P10ZX2Y6C6W6G10X9S248、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACQ7E4E5W3B7C10I8HB2T1X4M3H2T9O10ZS9S3R1Q2C3Z9O
23、649、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCM4N9N9A8J8M9O4HH6H5I7O10W6Z5P2ZE8H9D1Z3A2R3K850、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCV1W6H9S9S2L1B5HY3M8U9A3W6H3X4ZA10J8W3F7B8K7N251、（201
24、7年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACZ6U9I10C8I8Y3D1HH6J10Y1O2Q7I1S8ZL4Q7L5W4J5U8B1052、常备
25、借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCL4Q1K9V8G1A2O7HE9F3J4L1B4R1D4ZQ5A9L2O10A5X1G453、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCV10K3E7B5O4Z6W10HS6Z6K2E7S4D6E4ZS4U4M6K4L4P8P854、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信
26、用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCY1G1P5T1W7T10P6HK6X8W8C4K6A7C8ZO10P2O8Y2Q4Q9A555、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCT1Y10U10Z10U6Q3F2HY10Y2U5I1D7F8Z5ZP7K5Z5A2O2T6X356、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCG5D8R1Z3D6X10V2HQ10U10R3
27、F8V7O6N2ZZ10O3G2S8B6N6T657、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCX5G4N4E3C3U3E3HS4T7V2O8X1Y4R8ZM4J2I8A10I10F4R958、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCQ5L8F3R7K4M6Q4HN7H6Q9T7V5N1Y1ZT9O6S1L6M5V4C859、 根据商业银行资本管理办法，我国商
28、业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCP9F5V7S1Z2C1S9HK9P9J1B4F2N3B10ZR5V6R2P7R6R4D160、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACJ5L7W5M7F6Y7M6HT3N5V4E6I6I5G2ZN
29、3A7C7W5K5C8S761、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCN5B2A6W9G8Y3O5HZ1D10W8I6V9J3Q2ZH10S7V7A7L4D2V562、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCE3K8N1M7P2J5U10HY10B9E2I1J7U1B4ZW6B4P8J7X5H9B563、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回
30、复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCO2W7R7W2F1C1G6HN1R2I4T9M9X2E8ZG8Z10N4V9Y8L3G1064、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCN10Y7W2H7X4O5Z2HX7O3P1W6S5W8V8ZS5I5U2H8L3S10Z865、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。
31、A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCD1F5Y10D6Q4T8S10HW6Y2J10E8C6C10E10ZK2W3Y3Z8O4E8N966、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCD5O2B1V6C7O6U6HS3G4C3A3E8D9D7ZX7V5H3I7X2J3A467、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助
32、。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCU4S7U2I7L7Z2E7HT10C7P9N3Z5P10G3ZV1S9G7O2Q5H7H968、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCS2K5L4Y5F3P9Q8HA9V1K4X4I1B2S6ZL7U1R5T1J4Y9Q169、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。A.商业
33、银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 CCQ4W9D3R9H2E3E10HH5G4L3R7H2B6N5ZD9U4D7K6V8E3M270、（2017年真题）按照我国现
34、行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCT4E8S8Z9R3U9N2HB10N6L6J8M10B1F3ZF9V3S9B4N7Q4R371、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCY1R5C5M1X3A7Z8HZ7F6
35、B1X8F1X3W7ZM3Z9Z7W6V6X3R472、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCW4S5C9Q8A8M2D2HO1I4C6E7L5M8U6ZR9Y1I6O9L4I3I673、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCF9M8Y9U5V5K1Z8HX6Q9D7G3Q3O3H4ZE4O7Z10W4I7V7Q974、
36、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCD8Q1G8R4T4J10T1HB8Y6F6P4R4Z7Y2ZL10Q5Z9C9R10F7F775、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCT5O7Z6N7Q9K7U2HR5X2R6Q5F10A2J3ZW9U6D7B4B8T2L776、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCW1N7R3K4S
37、5P7N2HT9C4S5B8E7D4H10ZN2S8X10O2Z10A5U1077、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCZ9H2H9U2Q6Z4U8HR4P7W7H1I7U3H3ZA1V8B8C2S7L10E378、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACU4X4A5M2M6F5E4HQ5D4F9L4X2L10Z9ZZ6D5P4U9K5R5T679、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得
38、高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCN1O9X1R9V2W7H6HL1X6B10Q1G2H8D6ZV7T1D4B3M2L5I580、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCW8W9U1E5M8I1E4HS3Q1J9P5D7U8T2ZY6M8T1M6K2F4H981、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCX1A6V9K1P4A4O2HM6K4O4D10W2A2H6ZO5Y
39、3L5R6B3P5M582、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCS2E6Z7D5W9B8Q2HG6B6C1H2H10I5N10ZL6M8U10L9I9P2X583、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCR4W7F8S10F5G5T9HS4P8T8S7S2T2W6ZM1H2Z2F9U4C2J884
40、、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACE5E7Q4I6G7V6Q10HJ8U1N7Q4V1H7U2ZB2E1X7V3Y4E4M685、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCA5N9R10O6Q4P8J5HU6Z2K3U5D7Q8B3ZQ2J10N4B7X5C9U486、全面风险管理中的“全面”不体现在( )。A.全面性
41、B.全程性C.全员性D.全球性【答案】 DCK3L6L6S8L2R7Q8HC1Q6S6Z10U7B1D8ZZ8F1Q4E1N2V6B887、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCA3S1X8R7H5U8F8HK3V8F3L2I2U3O7ZN10L10Z2G1H2J4K888、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】
42、 DCC1Z8V3B4C1O10S9HJ4Y9B2X9R4E6Q5ZD6R3P2T7A5R7F989、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACE10Q3K6I6V10P4M3HQ1P1K1X6L10Z8C6ZT1M10G2T6C9G5U290、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCA7F4P1Y7Y7D10U6HH4Y7J5H5C1G3E5ZW4M4X9Z5K10N1Y991、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技
43、术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCU9L8R1K8R1I8X5HT10O10H3O10A8L3W9ZC2J5V6G3K9W10A792、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司
44、C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCS7H8V10M7F9Q6S1HI10Y10F2F2S7S3X5ZS9C10J8J3G4Y7A493、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCZ7T2X4L4C6N3S9HA4A8E8I9I5A1M1ZE9A3Y10L10L10Q1Q994、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人
45、利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCM5S2Q3R8A7M5T3HR5H1L3Y7S7X10B9ZI1T3R1I7E3M5N395、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】 BCN6G10D10L8U9N4F5HU5Z10Q7K9Q3U5B7ZG6C8Y10I6B2E5L796、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风