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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCF6G10R4U1S10Q10V4HT4V9A8A6G5K8N3ZX10K2R4A7U2C10O92、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】 DCO10M5S4T1O4F7D5HV7S6T3Z1Z3B9H7ZK1L1R1
2、0X7N9Y4T63、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACV4B8P9E4M9D6C4HT8J5O10F2V9D6B3ZU5V9K5K8H7F9Z34、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCJ8V6Z1G5W1N4K10HJ3R5S10E4R5H5L5ZU9K1Q9K10N9I7F55、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审
3、慎性D.制衡性【答案】 ACZ9F8B10U9P10J7B3HI6P10W1B6C6P5A4ZB4U9G5L8W8D7K86、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCZ10R3Z7A1W3M7S4HL8O1C10B1N3V9F4ZD10S7Y10O1C3P3U77、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCY7U4N8R1V1C10F4HA7P8S5A6P6B2K8ZG3P
4、1I7K6A10I5K38、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCQ1B4C2S6K8H10E2HD10Z9S3S5Q7R3B6ZA7K5Q3O3H2Z10G29、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCT2B5P8W2K7V3L1HJ6M1L8F5T5F8V9ZZ7K8T9R5V2D9L410、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金
5、存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCO1H8Z6G3Q6E2I8HF5T6O2E1F2V8J4ZB1H4C1U8J1A9C211、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCA7V3N10S6D7Q6I
6、7HA3J1M9Y5L8M7G10ZL7O10G10D1R5S3T512、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCN2B8H1L7D10G2S3HR10V10M9A1E6Q2X10ZC5H5O6Z2P7G3B813、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购
7、大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCR4H6Y3I5P10F6P9HS9T9O4A3M3Y6K3ZU2H6E4N9P7R3Z514、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCZ10E7D5K8T7G7Z6HJ3M5X5J8T10Z4Z9ZF8Y10Z7Z8B3M3C915、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部
8、门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCW8S3W6I10W9R2Z7HR1V10A5X5X8P4W6ZR1H4S1B8X6H1T316、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACU10J10L7F2U5P9K10HY8E1O9T3O7M10E3ZX7W2N10H1X10F9O817、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行
9、监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCR5E3K1K9V7D5D10HX3W3W4A10H5E5I2ZH4I8I6U8K4G4P318、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCJ8G2C3I3K7W6N3HZ2C10N10L4B5D4U7ZA7F4U3D3T1O9X819、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCN3L4F8P3R2W4Z3HX3W1A4N7S
10、8R3A1ZV9H3Z2E1Y2K9O720、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCZ1U4C7S7A4V10S6HW9J8V6P9V5U9T6ZF2U10L5Y3I10G9X721、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCQ1Y1O2X8Z2A3M3HC10A10M9R1R7W10C1ZQ8P2O10N10J10X1K122、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调
11、节D.交易及定价【答案】 BCV1F2D9V6B9K2J2HK10K7G5A9S2Y6R1ZV10T7M7K10D6G2P323、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配D.企业文化【答案】 DCF5S9H6Z3U2N3N8HV6K10E5A6R9N4Q7ZH5U8S2L1K7J5S924、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACK10R2I5G1D
12、9C8C6HB10X7B1K9L10C1A3ZS2W4E8Z10B7Z6A625、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACB4F6O7G10V6U10L7HH8E6E5R10A5R8D1ZH10U7J1J4U9Z7Q1026、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑
13、事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCL1N10U5Z6U8W8P8HD7L2L4Q7W8G5R6ZX5F10Q6X6V7D4W1027、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCP2N1H8S1N4P2J3HF1V9Y8O8E6T5M1ZW8Z1L8U8K6B8A928、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A
14、.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】 ACO4T2C3K1C6L6K9HX5Q9G7K8H6T1T2ZU1V7V3O9M10N6V529、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCP5D4U1L1Q1O1O9HC4H7W5G3I8K9B10ZM3D6K4A2V6H7Z330、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACI8H1R7F2B7K1K9HY8
15、U5Z4U10L1C7U4ZA4Y10E5Q7B8S6E231、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCN4W5Z7S1S10W9Q10HT4K5V6Q3S3M6D9ZX8X8Z5R9U2U10W632、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACJ3Y8R7P2F4R3M5HO4I6O7B5O6W2G2ZL7B3G1N2X4D2C333、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略
16、，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DCS4T7I2F4H8C4B3HS9M8A2U9J2D9V9ZX8U8Y9V5T10J2K934、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCI9C1W4N3F9N9N9HF1L8A8S5I8R6N4ZZ2T2H6A8Q8H2H235、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B
17、.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCL6Q10D10R4W2E10K1HD2L1G7C10X9T10B1ZN10Y5V5E1Y3J3M936、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCC10T4P2S6S1R1I2HJ8J1P8Z7T7Y2D7ZV5Y6X10L9W9Z5W537、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A
18、.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCR5W4R10I2G5H10C3HB5P10N5B10O10W1Q2ZK8Y7G10H5V7F2U538、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCE4G2E10E7B1M2Y10HO8R7I9R2A4W2U4ZK10J2B8C4I8N2S939、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCQ4W5H
19、7D10U2K1X3HQ4R4J10N4R5B2Z1ZQ5V1D6E5I9S8W440、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCJ7N8S9T7S9B1D1HE8D10A4B5X4U4U8ZX2D7U4Z1Q7I6O341、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCK3S7K9P1S8J7E5HT4S2L4V10I8K1O6ZM6L10T8P1J7E3U342、下列关于民商法的说
20、法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACO9H7R7D3P6Z3Q4HJ5P8E4X10K6D1M2ZD5A1J6B9J9T10O643、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACZ10S2H4E9V1X1E4HI4B3X10J7F5Q5W3ZM7B4G3S2X2M3U94
21、4、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACK5O9G6O5O8I3U9HK4X2Y10O5H9X7H1ZC3Q8L7T8F2H1D745、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACY6B2I4A10W4O2F5HK9B8K6K4I7R5X4ZI4F2M5P3J5K3L446、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式
22、B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCT7J5V2M10K10P9D6HB1O2H3V1B1Y1N7ZW1L10H6Q7V6D1W847、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCH1Q6P9Q3H2G2D9HK9J2X6J4A7M3V9ZQ3Z10L5F3C5G9J248、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACF5U10U5Y4H6S
23、3A4HE9Q4A9D9B6Z2M6ZC7D9B2C1Q4F3B1049、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCB2J7N3U5P4Y9S3HP8M5J7R6O3B6A10ZI9T6T10V6O3E4A350、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACW6P9K8X4K2R3S8HN1H4R2E9A2M2P9ZV7W2T7P7V3E3N25
24、1、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCD6D2F7J6Y7G8E9HA9P4Q3R8T10L9P10ZN2S2N6T1P8V9T852、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCN10U3D2R1K1Q5M6HH5U3N3I8P6H5T7ZE3M6Z6I7D3T5W453、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利
25、性；稳定性【答案】 ACB6V7G1U3S4P5R10HR7W4A8D8S7P4C9ZZ3D1Z10Y1O8P10P454、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACL5I3P8Y8V4T4S1HK1W2T10W1B3U9I1ZA3G2V9O10K8A4B755、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCA6D4O2N6F9Y8G5HK7M8B6A10Z7A2I2ZZ1V2N9E4O6U7W156、深圳证券交易所规定，债券回购
26、交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACV2V8N4M3J1F4F5HD8U5N1L10I10F6F9ZT3I4N8K6M1G8H457、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 DCO5G10M9L5S2L5B10HS2W4U7P1D1Z5V10ZR5P8N9M2C6V8V858、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10
27、万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCV3G4I3X7U3T1N10HP10G7P3Z6G4C10X4ZL9Y3L9N10P1H3W759、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCK1Y6P8H8W9Y7U3HC4V7V4A4G1Z9C8ZP5V10D1Q9Y9R3Q860、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错
28、误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCQ7J1X9F10E3H9A1HQ2X1L6O8S1P7E2ZN10U8A7N6X6Y9X261、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCW3B9N2M1I2S7O8HM2Q4Q5V10X7U4Z10ZT9N6V6M6R2Q10D462、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACY10W3R4D1D3A1
29、0O3HL5S4K3Y8M2D5I7ZC5R1L10X2C1H1Q763、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCX8H5M8B9F8K2Z4HO3R1P9G10S10E4B1ZX3Q6B4H9R2M5O964、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCO5O
30、8W9L7G6Q5W1HV7F6Y9Y2S8A5B5ZV8R5Y10I3W3F1N865、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCM8C7M4Y10N1P8M5HV2L2R8Y10E5B4M5ZO9N4Q2C9D1E7E1066、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCL
31、4I4E4Q10J4P5G2HR3U6F10Y4M3Q5I3ZA6O5Q3D5F6A3C567、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACU1P8M5H5Y9F9F9HM2A8K5Q7A7K4D4ZU3B5Q8A9F3Q2Q968、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCV6G9P10Z5I7U8D6HB9N9N1Y2Q9I1S3ZQ7P9J6G8Q4K8V169、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其
32、他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCE6S9M7X5L2F4N5HN3X8E6D1A1S9H7ZY9U4K3I3B1T7O370、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCA7A5Z9R9I5D1G3HA4A1W8X10X8M5R7ZO10L5K10N4B8K9F471、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持
33、现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCS7W5Z2O2P3M9H2HB4E2V4P10Y7U5U4ZQ4C3Y9I10A6I4E172、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCE7U3A7V10L5N8Y1HF8B5M6P7V8Z10O8ZI4O10J9M2V3Q8X673、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信
34、用卡C.保理D.同业【答案】 CCL2U2J9B10X1I4X2HD2D1R3M2X10D5Q6ZB4T9M9M5V4Q1K674、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCP7P3N1G8V1P6E5HG1G9B10G10W4H4R5ZD1D6W2Z1Z3B1E275、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCU6C6T7F10Z6I7S2HL10P10L3J7H1C4W3ZT6
35、B5H2H7W2Q3E1076、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCC7V3K1U2E7W6E3HV5F10G7I2Y4C2I6ZW4Z10X9Q3O7C9H877、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCR7R5I4S6U7U6T7HM4K5J10Z8T6Z4U8ZF5T8D3Y5W2J6T978、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.
36、可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCH1E10C2W9Z9B7T8HV1A1K6S5I10O9U6ZN5S1X10V6U2T8M179、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCX2G4L10U3B6S7D8HA3O6K4U5O1R10Y7ZG1K4T4N6J9F7H1080、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款
37、，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 DCJ5W10J7K4Z7U10Z1HW3U6W8X10V7L1L1ZD7H7H8K2J8N10F781、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCF6M9F10L9R1I5T6HR10R7N4G3C5J2C1ZS7W3M10Z5L4L1Z982、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 ACY4V9Q7C3
38、V2X8Z1HB2G4W3L3D5Z6E7ZX10R6Q1Z9J1A7D1083、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】 BCY4A2Q8I7D9W9A8HB10B2P10U3F2X9T5ZT4S1W9Q3B5M7G484、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCM8
39、R7U2A7G6I8P4HT10I2O2N3B9E6G8ZI6U9L3F5R9S2D985、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCZ2Y4N1N4T2Y10T1HO4Z9R10D8H6R7M8ZI1X2C4C5H4N10I686、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCG2L10M
40、8E4K6M2H10HN6E10M7T1M7Q6T7ZQ4D9M2R8O6Z2W487、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCX7W5I2X1R6W3C4HK8G6V4S9W4S9B5ZM1L5Y8X6C4Z1I1088、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCM8L4P1Q8G5Q3P3HB9C3J5Q9U7K5X3ZL5L2Q2C8Z3
41、V7N1089、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACI5L5T9S1M5W3N9HO8K6G10L6B8U8Z2ZQ8Y6N7V9X10N10F390、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCW8U1I6M5K5E2C3HZ8L10I9A5O2W2D7ZH5H6T3L4J6L5G191、（2018年真题）商业银行所承担
42、的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCW7M10H3G8U3X4E7HH9J6N2L2K9O4W4ZQ3C9D8K1J5U8J1092、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCI1G6L6A6T10Q9V9HW7U4C2F1P3S9K4ZP9R7H8W2J5Q7Z793、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】
43、CCK5F10U10U7W4W5N3HL8J2S10N3H9B7M9ZE4D9M5G9O2F8L994、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACU5K10J8Z1Q6Z5W2HL4I4H7C2U10V6C3ZO10M6K1M9C9S8H895、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACU3K8T5M9M5Q6V4HK4Q3R9M2Z5T8F1ZX3B3Q2O1P3A7I196、某企业总
44、资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCE7N3T1I2R7Q2U10HY4W1Z8G4H9K9D4ZI2J10B7Y3E2O3T297、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCW10B7M4W1B5H8C1HC10P3E3E10E5G7E4ZH2D1U7D9D8X8N898、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以
45、上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCU3F6W6K4L7I2R10HX10F1J10O7U3H4V7ZM4B5F5N9J7L5E499、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费