2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测模拟300题附精品答案(湖南省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、银行监管的首要环节是()。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】 BCT10D9P6B3D7N9F1HE8F2L6L1N3X5O6ZN9E3I8K10F9V6Y22、下列关于我国金融资产管理公司的说法,错误的是()。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产
2、管理公司和华融资产管理公司【答案】 BCD2U2K3Y8H2U4R3HI6E2Q10E1W10K9S7ZR2X1H5F8A10P6E93、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】 BCU3M3E9W9F4X7X10HA9L4L1P4R9Z7V3ZK8A4S8E4K4X6O64、B公司申请开出不可撤销信用证,金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时,B公司资金出现困难,遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是( )。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.
3、进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 DCK3J10R6V5V1C4L4HL7B1M6E5G6W4I1ZK1T6B7J3C4Q3J15、下列关于票据行为的表述,正确的是()。A.背书的出票人可以为银行B.保证可以适用于支票C.汇票的出票人可以为银行D.承兑只适用于汇票和本票【答案】 CCC6D1W3M2U4Q2K6HY4B5T4G8H3M8K5ZD10Y9Z6M2D5N4P76、建立有效的信息沟通机制,确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况,确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系
4、中的( )。A.信息系统控制B.报告机制C.人员管理D.内控文化【答案】 BCK5T7S5D4B1Z10C8HD8I10V9Y7E5A10E8ZX9F4M1U9I10N4R87、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品【答案】 CCM9O1G2C6M7V5R10HX9Z5Z4V9T2O9P6ZR3W6P6K2P2G4T68、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )A.挪
5、用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件,可能造成理财产品重大亏损【答案】 CCN3V4K5I2J6V9K8HQ3W3H10X1M6C2K6ZN4N3G10Q4Y9W10Q39、公司解散时可免于清算的情形是( )。A.不能清偿到期债务?B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊销营业执照【答案】 CCO7O8P10P5U10V2X10HK3D7X2O1U3U9B2ZH4G9Y8F4R3H6V1010、 下列( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A.产品的特点B.
6、产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 DCY6H8C1A3O5Q8H3HO8I8B9F3E5Q9Y9ZZ4G6L10H9F5U4K511、( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。A.保证B.抵押C.留置权D.定金【答案】 CCU6Q4G6L10P6B2F9HU8Q2A1S10R4L5X8ZA6A5F10U1F7N10W412、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中,不正确的是()。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定,对同一贷款人贷
7、款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】 CCX10J10L3R4G8P8R8HE4Q9W1Y3F3E8E4ZZ3A10Z10R8K2G7L513、下列关于同业拆借的说法,错误的是( )。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上,最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】 CCM8A7J4W6R10M9Y4HY8J1H8I1K2B8S9ZX6M9Q2Z3C7Y4M414、保管箱
8、业务按照( )收取费用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期长短D.保管物品价值【答案】 CCV2Z7B3G4D5Q10A2HQ6T7V8M9S7Z9D8ZV8K1U10X3V5Z9N615、抵销的作用不包括( )。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】 DCQ10J4L1R7J1R9A6HX10P5M5N4H6S3L2ZF9W4U8J2B7S1M116、甲有字画一幅,乙丙均欲购买,甲先与乙达成协议,以5万元价格出售该字画,双方约定次日交货付款。A.甲与乙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙得请求丙交付该字
9、画【答案】 BCB2E2E3B8X9S6Z6HQ9Q8A1S8U10N5J2ZX5H1T8P1I9B4I117、债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括( )。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】 ACI5Z4Y3I6D7B3V7HX6B9P9Z10K3T2B9ZU10H4I10J7L8H1W518、中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管,贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】 ACE9G1P3Z6Y5E7G2HG7R7H3U2A6F6
10、G4ZI9M1U6T8E9U2Q519、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】 BCS2K6U6J6B7Y4B8HL6Z8L1Q7A1M3I10ZC2M5T4L8F1E9V220、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款,最适宜的汇款方式为()。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】 ACQ3S10W10C6N1K7K3HA2C6Z3H4Q6B2T1ZV2G1Q6V5H6C8M221、持有、使用假币罪侵犯的客体是()A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家的货币管理制度【答案
11、】 DCH4C7J6M9S1B4I7HC5Y3Y9Q2V8H10T7ZB8F10E3H9Q2I2Z722、违反银行业从业人员职业操守的人员,()。A.可能受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的,不应当受到惩戒D.情节严重的,将被开除,但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 BCP5H2L2S9U2C4E6HI9R7G4W9T7S4L9ZM5I9J6C6G6G5L223、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )。 A.票据关系B.票据法的非票据关系C.民法上的票据关系D.民法上的非票据关系【答案】 BCK1Z10D3V1A1
12、0K2Q4HT1U8S2T3Y4A4W10ZR9N3F5A9R5F3D824、关于公司债的描述,不正确的是( )。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高,表示其违约风险越低,债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高,所以收益率一般低于国债【答案】 DCA3L9R6N9S5V2M7HA10C2H10D10H6C10Y1ZG10R7Q5Y6C2V8I625、由出票人签发,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】 CCI10L3B5N8Q6G3N8HP1Y9N9Q6
13、H9Q10J8ZT10Z2I7H2R8M10G426、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有()。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】 BCL1M2K9N7G3I6A2HG8J3M2E2J2U9I8ZB2B7W5V2F9T6F427、我国中央银行货币政策的首要目标是( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡【答案】 CCJ1F1S10Q10K1G5E8HY5I10V8K2M6G7V1ZO6Y4S6N10Q4O9X1028、根据法律规定,我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】 ACP6
14、A1N7T10N7R1Z6HL10B2V3R3G2A1V10ZM6F5Z3P8Y7S1J129、小王是某银行的理财经理,目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%,于是小王向客户介绍:“该产品是一款投资理财产品,预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。A.小王的介绍突出了该产品的优势,且进行了有效的风险提示,客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息,违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要,抓住了产品的特点,值得借鉴D.历史不能代表未来,小王的推荐容易误导客户,违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
15、【答案】 DCO3K10H6I4Q1W9A8HV5M6S7G7K1I10Y6ZQ2I5C1V9S2F2N930、债权人行使撤销权的必要费用由( )承担。A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人【答案】 BCU4E1V9L6L3G10Z4HF6G3K8S9P4V10R1ZK5G8R2H5H8N8G131、()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门【答案】 ACQ8B2V10X5S9W5W3HH4N6W5T2L1O3G7ZH7D5R10C3N7G3S1032、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物占为已有,
16、数额较大的行为。A.职务侵占罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.票据诈骗罪D.挪用资金罪【答案】 ACC3K9M7Y5M8P5O6HE7W5V7D9W9V8O6ZW2O6T4R8X5W3F633、下列行为中,( )不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】 DCL6V8K5N9D4R9Y10HL4P10N7W9X8M6U4ZP2G8R2T4Y8W4E234、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答
17、案】 BCZ3Z9W7J10I9M10S6HW9U4I10A9J3X5Y8ZJ10J10Y2N2C8C9T635、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限【答案】 DCY6P4P4W6X1A3K7HP3G5W6H6M8R10O9ZE4F1R7V10A4A9E536、商业银行贷款合同( )。A.只能采用书面合同的形式B.可以采取书面合同的形式C.既可以采取口头合同的形式,也可以采取书面合同的形式D.除口头形式和书面形式外,还可以采取双方认可的其他形式【答案】 ACD10W2X8F5P8S8T2HX9O5Z10N5A7B7M7ZQ1G9Z7
18、K9X5T7U537、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展【答案】 BCS5X6S5K9X7V1X1HX4C3I9M9C6F6U3ZD1K6L3A3U10N10G1038、“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准,建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制,确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件,及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的()。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 DCX2E6K6N8U3P6Z4HV1P5H8G1W6W4T5Z
19、C7C2X5H1X9S7J239、下列属于银行业从业专业委员会的是( )。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会【答案】 BCU2J3R4N4L1Q5X4HW1F6D6W4Q10T5I2ZB5B1N4W6X8D1V240、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元,这100亿美元是指()。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】 BCE6V10F6O7X5D3D1HG6G3C9Q6Y7Q9Y9ZX7B1C2F1F8N8N1041、在我国,负责制定和实施货币政策的机构是( )。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行
20、D.中国银行业监督管理委员会【答案】 CCJ1O3F1U10N4X3B10HL6G2K4W3I4I8V7ZM7R4N4G1J2R5Y142、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACH3A9C5X7I8F7S7HR9Y4M10H8G1H2U4ZY8C2H3W9X1Y4M943、()是对“票据是一种无因证券”的描述。A.票据的格式是由法律规定的,必须根据法律规定的必要形式制作B.票据是一种金钱债权证券C.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的取得无须说明D
21、.票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准【答案】 CCR4K5E3T7Q6R7P8HH10O4N3A8T8Z2K3ZY5L10K2P3P6X9V944、( )是商业银行董事会,监事会,高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】 DCC4S5P2Z4N7S10M6HB7I8Y7B10L9A5A5ZI2Z5F4J4X9U7L545、下列不属于银行业从业人员的监督者的是( )。A.银行业从业人员所在机构B.个人家庭成员C.社会公众D.银行业自律组织【答案】 BCI8J3M10C1
22、0C3J1O5HC10G2R8Z9E5W7P3ZP10P8M4K4Y2H1S146、保函和贷款都属于()。 A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】 CCB3C10E10I2O2E9V3HF7M10E9Q2P2I6O7ZX6T8K1Z4X7Q10R847、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中,错误的是( )。A.开证申请人是信用证第一付款人B.开证行是信用证第一付款人C.信用证是一项独立文件D.按信用证项下的汇票是否附商业单据,可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】 ACI10O9F10B5P10Q1M2HU9Y6U5N10D10K9R3ZW3U3N10B5F4Z8A34
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