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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCK6S9D8H7X7B9Q2HQ2D6E6S6T3W10F7ZD7O5R8D3R10K2M62、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.
2、5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACW2V1S3S7E3E4E1HO3S5Y10D4F2B5Z1ZN6G5M8D1G10K9V73、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCQ5T7Z5X7I4O5Z2HC2B9W10J2Y4Q5Z4ZK7L6S10J9K4X5V14、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCS8L7
3、P8T3S5F1M5HD2M2J7I5R5B1I10ZA2Z1O9Y3O4V4G105、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCK2W6J4B4E10R10L9HW2D2Q5I2H7M9Y9ZK5B8Z4L4B4G4C46、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCH7U3Z4U1O9G8X7HX3R2X7R2P10Q9G6ZR6Z8A1B3R5Z1N37、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。A.
4、排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCN5C5U4Y2A4A8G2HM9T8K1U9T6D3P8ZX2F4I4Z1E5R10I88、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACF8I7W1X3Y1B6X9HK6G5Z10I7L5E6L7ZR8O1C7J9I5J10D49、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCK4L5Z4Z1D4K4C2HX2B5B6K10U7S6S5ZQ8Z1O5J10D4H2D910、某企业甲产品的
5、实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB10Q5G10F5B1N3C3HN7Q6X2S3G8M1T10ZO1D5S8T7P10W2P911、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产
6、品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCG8I7J3C3K4D5H7HK2J2J2C1S7K9Q7ZT5D9W2M5B5N10N512、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCR4U9T5C7A9C1S6HS8Q9V3W5K7E7I9ZN10S10R4X7E8H10H213、
7、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACJ6Y6U9E8X4N7Y8HK2W8Q6D3J3T2L8ZB9H3C9F9M6V5C614、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCF4T2H
8、9K5K9R7J7HL5D10Z8B4W2G6X2ZX1T2T7A9M5O9X815、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCM9D
9、2H10E2H1B1V1HW3N1I5X10K4U8N3ZW6X8X3K3H5F10B416、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCV4T4W4V2F1G5Y8HS10N1S7P3Q1T2J3ZI8O1D6R3V6L5B317、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCW6R8H2U5Z10C
10、10W10HA4W9R2O3H4D7P3ZR10S7U7M1T1J4Y518、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACH7W7Q9Q2M3A7Z9HW9L6F10E7I10G9R6ZE4S1O10U9V5T7V119、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金
11、融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCM4Y4Z5X4F10S8B5HZ10C4M7R3N5N8S7ZA8D1K3B9N3F4L120、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACJ8L7Q6C5S7M9V5HZ8J9Z4C4I9B4A10ZC3N9G7W3W3W8U621、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的
12、是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCT9O8M6N3X10S1Q3HE10E3Y10N3W9P7I3ZX4B9O8M2W9W4I722、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCO4F8V5I4K3X3L9HX5M4I6B2I9P1Z2ZR10V4E6N4Z6N10A523、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DC
13、Y2H3T2Q1Y8J8X6HT6S2U3D7I8C7J5ZX7E1P2P10R7Q3F524、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCU4N9U10N8Q7S7K10HQ2F6L2P6B8J8Q9ZQ5K7Z5J2Q1M7Z225、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACY10R6S8E7W6L10K5HC1N8K4F8M5D10C4ZF8B6
14、I7X4X3I5D126、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCL9Z7X4T10P4K7B8HE9D7L5N1S8L5H4ZN2F4D8F3S7V1Q1027、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简
15、单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCX4Z1J9P10G9X2O4HH8J8W5I2G10N7C2ZV9Q1J8U9M9A1J1028、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCJ4X8S10D6W5W8V9HR5N6D10B3G7W6L7ZY1E8A6C2P4B6P229、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C
16、.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACN9D7R4F10H4K1G2HQ6U4G10J3S3X8M3ZL5O5M5K2S1M10M330、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCR4J9B6J7U4A10L5HS1F9I9X1X2T2G9ZQ9B1I9I4R3D10O931、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCL4C6Q4F8T1A3A9HX7V2Q7L7G2C9G6ZL9O8Z3R9B1M2R732、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少
17、包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCY2Y10A7K3H3D2T4HS4N1D4N2R9H1M1ZE8S7I5Q2R3E4F533、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=F
18、V（1+r）t【答案】 CCT1U1H6Q5A10A9D6HH4G1N3E2K1F3J2ZC6V6H9R4A4B6D834、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACM7X5H3I4C6V6P3HO6G3I3P8K2H6K6ZO2F8E5F6A2U10F535、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACJ1Y8J6I4R1J3U1HR8K3D1L6
19、O9C1E7ZG4E10S2Z8V5K3J936、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCY8W7R6E4E2K2O1HD6X7P2N2H9V9A1ZL6W7G4Q8R10C1O737、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCX4Z6Y4I8H4V8G9HV8L
20、6M8L2S7F10Y1ZG1Q5N8J6K9A10K438、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCW3H4O9R6Z5X10Q3HG1T5K7H3U8S10R1ZG9P10C10D5J4A2I539、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCN8N2E2T4P7L5D6HZ9E2U4H4R7G3Z2ZV3
21、R2P5E2G8V5S240、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACI7L8O5Y10Y8C9Y6HM8Z4B4D6H5L7O9ZQ10F9M4P6O8E9T341、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACK5U3D5K4T10E10B6HX8T5D4G4C3M3H6ZQ2P5P4S6H9N8Q742、
22、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】 DCO9F5T4J7E1B8A10HX5E10K5N9K1P9I8ZY10P3G10W6Q9J1V843、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCL6D7H2E8B5S7T5HU2W7N7R4W6P
23、7G2ZF2G1Q7D8J3F5P544、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACD10A2W8B1R2B10J5HT5Y3O4X7M9M1P3ZG6O5D9O1F10O2E645、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 DC
24、L8B3P5M6Y2X2P5HC1R9F4X10A9M7Y5ZK10E4A5E3M4O1D846、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCV2S9P9Z9X4Z5L7HW7R4M1O6Y8K5I5ZS4S2J5M5H10T7J147、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易
25、经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCL8O10J8L7V10I5S5HB9Y3S3W1Q6Y4J5ZC9V9A2U6F1P5H648、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期
26、性D.规范性【答案】 BCP2Z2P9S6T5I9A1HS6R1R7Y10C5C5F6ZB9E6O6N9K6V4U849、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACJ6H2T9I1C1R4E4HW3R5S1L2V8S6M7ZG6S8T10Q2F2W2H250、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACZ8J5D9I6H4Q1F4HU3E2Q3W1Z9R7I7ZQ8D3G7V3G7K7R951、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合
27、同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCM6C9F1X7B8A1G2HF5R6M5V9R10L8K5ZP6S9N9B6K6S4G652、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACD2W1H4P5T3O2Z6HR6M8P9G7B1O6R1ZU7T2B9T3M6Z2Z453、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理
28、财业务【答案】 BCI7Z9E6C8U4F2R3HS8G1P1D3A6F2J3ZE7M7W8P1M10P6H354、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCX3M7R7T1X4Y3A7HN10G6F5Z3P7M5I8ZZ3K6X1L1W6H6D855、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组
29、合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCD8Y5O6L1B5J8G1HW6G2W4U10V5P2L5ZQ4N4Z6B1C5C1H656、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCV6Z9Y8G2M9E9H5HD7D7A3U9O2P2A9ZM6Q1Z2G10A10U9F257、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACH1Z9Z10D6V7E6A1
30、0HS7Z3R2K9U8V6Y6ZL2T10B7S3Y9W2J458、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCF6F4Q9P9U8R10B4HA3F6Q7S2J6A5K2ZO3G3U1P4T9K10H459、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCJ5N1S1S7A6N7R2HC6J3R4N2P10W
31、1D4ZF9E4X5W9M3V10O660、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCV5J1O9K2L1W3L7HE1H10C1R6V8G9Y8ZI6O2L9O3A9I4S561、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCH1
32、T3L3X10W2Y5O6HQ5A9E10A3S4O1I2ZX6X10X6T1Y9B5X1062、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACM9D10O2D5X3F3B2HO2G1X10B3W6W3W6ZK3Y8X6I5H7
33、M7C163、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCN10S2E5C2X7X4B6HG2I6X4Q9B10Y7K1ZU7X10K1
34、0M1B5N5S964、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACE10A4W1Q5Y3V6T6HJ4C7M3O3N1F4O5ZV2K7I6F8Q7A2M465、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCB9I2F3J6Q1G8N9HN10N5E7F7U1Z4C5ZE1X1W2G6Z9I1X566、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本
35、金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCL10X6W1A10N10Q1W9HF7W5T8T3U2K2J1ZW3E6G6K3Y2Y6N267、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCP9M2R9D5O1C4J4HF5U6Y10A5I8V10I10ZS9C5Q10T6D6J6K468、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全
36、生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCO8C8U4U6N4M6U10HE5V2J5R5H1F2T8ZI9U7Y7W4R6R7K569、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCZ3I1D8M2D7J1Q6HJ7R4B6Q5H7C5F5ZA2T5H5P7T8B4A170、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCA9L7K8L6Q4H1B9HK3P6V9O7L8W9V9
37、ZZ3K4E2P1C1K6T171、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCW1I6P7C5H1Y9Z1HP5T2O10L9G9J10L10ZC2K2P9N9V6L7U772、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16
38、%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCG7V5E4N10X5J8D7HF4C10A2E4R4P10J3ZA4G7X1T1J1L3F273、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCY3F9A6N3P10C9W1HY5Y2L6X3X8A5H3ZK2C5J10I2D3L3B1074、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经
39、理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCC10S10V2C2G10K7B3HW10E7G9N8V2C3E2ZB6N1Y7X2K5X4T1075、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACQ6G8S10D2D1S9I7HD7Z4G8F9O2D8M4ZF7R4C5W7S6N3Q676、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCI3C9X2Y7Z3
40、R5A6HD4C7C4Z9O9C2T6ZO4L7D4M7Q8J8Q1077、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】 BCK8C10O2F9S1Q9L4HG4X1B1C8D9U6M5ZB9Z8O9T4S1N2X578、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
41、D.出票人负第一责任【答案】 DCF8W4T10G5P7G6T4HD6U9R10U3L2B2F5ZF3D9F2S4E1G7T579、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCZ1Y6R5X4C9B4M9HQ10G1Y10O8T3T5T6ZY3G7Z2O9X6Y9T580、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户
42、群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCG6S5Z3M9Q3J6K9HP1U1Q7O7R6G8E5ZF6L4U8P4H10G8E881、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCR2Z10Y2D6D7U7X2HC10X9U2U2U5O6J8ZZ5P8E8M3B4D6S782、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】
43、 ACH4Z5S8D6A10Z5Q8HR8Z6Q9M5O5V9P10ZB2T3G3R3P4U5S183、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCN10I5X4L10Z1D3Y7HO2L6D7K10T4Z1H1ZJ10S6N8U4C7J8V484、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。
44、小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCX5I3R6L8F10V7W6HY10R7C8L3O8K10F2ZR8N1Q7Y7Y7M1D285、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 D
45、CR3I1P2K7I5R4U6HH5R4R8J4D9G7X3ZQ6X9Q9T1K1K1N586、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCK1Y3G5H10A9L5J10HH3K10A2P8X1C9H3ZT2X7A3I8X10O9P987、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCI2L9H4H3R2O5M8HE4M2X7Q6C