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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCT1Y3V5O10P4G2F7HC8O7I4G2T3A1K3ZZ1I10Z9X2C8J8H72、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民
2、事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCF8S7Q7E10D8W6T8HM8I2A9I6J4P3Y2ZS9E1L8R6N3X5B103、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCM8Q8J7M8P3L9V3HC1Q4D4Q1L5D2L7ZK7Q4U8J1U9Y6R74、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCG8R1S1G2K8J3V3HX2Y
3、4M7Q4O3W3C8ZC10T7V4H7G1V2Q45、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCI7Z1C7N8G2B10J10HE8F5J5G2P1M4E8ZQ9V5R7O10A6G2Q86、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCZ8B5J3Y2V6P7A8HD8W6J5A2G4G5A9ZI2U3Y10W5H8B9V37、（2019年真题）如果从第1年开始到第10
4、年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACG7F4X1Q4E9I5F5HM5B4T9X6P8C8V10ZM5K3O5V4U1W3F18、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCQ1W3V8U4F2Q7X5HI2N8N6Y1A2U7B4ZC1U2L4B4U10L4S99、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于
5、间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCV1D3B6K8M1K4M6HI10B10L9L9U7A5R2ZY5W5Y10Q1U4H9H610、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5。小于的行为违反的原则是（ ）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则
6、，因为他没有获得客户授权【答案】 BCW1T7O1B7E5Y1L6HS9R4A10T6E3Z8M8ZZ6P3E1B8F2U5T411、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCH2L3Q3P5N1L4L10HP9N4Z1C9P7O1B6ZA6M5K6L9G8H2S712、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCC4W10D9S10B1I9L1HL2B5B10J4T6N9Z7ZC
7、9J3S5M8B9C6F713、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACE1Z6G3R9B4X2H10HG7X4J6T4S3A6G10ZX1X10Q6M3Q7T3R214、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCF7L8B9T1C9L6N8HO3F6G2L7
8、O5I9U1ZK5E8C5X4K7P2E1015、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCJ8A6N8O1O7V5Y6HY1S8T2O5G6U7K6ZA1U8H3Q7P5E10G1016、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCO2N6E9W2Q10Y9W9HM5T7W7X7K6Z10M2ZI3T5T1W4T5N1W317、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C
9、.社会公众股D.普通股【答案】 DCY9R4U4C2J4Z1W4HJ9E3B5T1O2Z9H2ZG1H6E1U6H8I3J918、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
10、【答案】 CCT9G9M1X4B3R7S10HV1A2C4Q10Y5C6N7ZO2O4M9Q6T9V7O719、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACV7G6D4P3S4X4F2HX8M1Q5N5Z7Z5N9ZL1S1Q3X7P4L9D1020、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX8L9B7B4P8Q4H3HQ9Y9S6G7C2H8Z10ZA2J10K1E5L1J8C1021、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存
11、续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACJ3I7A8O4H1K6O3HP8L3F10C10Z9X5K6ZM8M2G7Q6Y2C2S922、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCI3F9F7Q3R1K5K8HQ10B6T7V5Z6K4J5ZY7I6Q9R1X4L4W723、投
12、资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCH3S1M8W8K8R5F3HB6U3X5L1Y8W7W6ZE4N5S2E7N10E8M524、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCU5G5N10M2X3H6J5HN4N1Q3P5P8L2L1ZP9R7H7K6N6M4R125、（2020年真题）下列关于
13、银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCJ3F3P2T8X6J3X4HE10D7P1G9S3D3Y3ZA8Z8N4T4Y6A1D226、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCV4H10E5T4O8L3K2HV3Z6P7K9N10X6B4ZV10Z4I3C1W2L7X927、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法
14、人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCO10B3H8Y3I2J1E6HG9R3S1O9J9X3L2ZY8V7O6L10E6Y8I928、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACU3H1Q1R2V5W9W4HT6W9J6M9T9I9P7ZZ6I7S5I6G6T2G529、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCU5U8S4V9V
15、3Z5J9HS6H5H3G10Q8H2X8ZH3Z8V1N4P4T2U730、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCD7Z5V1G4E6M3I7HR6O3T6O7Q9X3J5ZP8O6X10A5B6S3H1031、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能
16、力D.视同存款销售【答案】 CCG7L3O4M3V7P1Y1HC6U6Q7H3D9N5A6ZZ10K7Z7O7F5T1O532、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCL4W3E4G7F6X3Z7HK6O3K1N3K9N1N8ZK4D1F6Y6C6O1T733、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.
17、基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCY7S10W2M10F4P6R6HE2A6G9R7T4N7B10ZN4K4I7I6J4L7F234、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACU8Z4L4B8F10B10P5HJ2O4P6E8O6G6K5ZO10B5G6J10J6I2Z435、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财
18、产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACT9E1P8S8O1M2F8HZ7K10X3P9Z3H4A8ZQ6Z3Z7R9A5O1B436、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACT9S8F5V8M4J4E5HY3R1H3E1I3H8H3ZU4F2A1D2S2W5D337、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCO6Q2D7Z
19、6R4Q9M3HU5A6U10Y6U4P9C1ZN1Z3K7C5F8C6J138、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACK9S10U4W5M8Z2M5HY4B1B3N2J7Q1I7ZK9L8I2L2Y2B3C439、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 BCJ5M1O4M2Z1N10U9HK2N4S5D10N6S6I3ZV6E6P6C8L3R10N940、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这
20、体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCU9Z3X1B6K9H10Q9HD9P9Q1I8W4S4L9ZC2G6F7Z2G9F4E341、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCA6B1O2G9L5G5L2HV10I9D9A3E10V5J10ZR7U8D10P8X2Z9J842、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49
21、D.10.29【答案】 BCJ3C3W1G6L2U2S1HP5H6O6D5B7Q8B10ZN9R3B4X6O5G9N743、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCB9T8M5P1I3O8G9HC2Z5R1A6E8G8S9ZY6J10Z5Y10C6I8S644、
22、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCD3Y6F9I5O10T4K3HV1B4C9C2I5X9S8ZY10E7V6B8S8M3X245、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCP10Z9M2B7D8D9G10HS7V4N3H1B3E3R3ZS8D6A10O3R8P8O1046、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一
23、项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCD7C6H7F9K4U2J6HQ1T4R10H2T9Z2E7ZF10Y9T5M1N8C6H1047、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCT2K1C7T6X2L2C3HM1L5C8I3Q2W4C7ZQ2S10U9B3L2B6J548、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内
24、）D.夫妻之间【答案】 ACC8F5A8N10N3L4H6HI9V7I8U3K8B9X4ZZ10O2Y7D6Q6T6K949、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACP8R7P6J1M1L8N2HV8G2E8A3X8X7L5ZI1Z7K9N5U7F1E450、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCI7R9P8P6A1V3M6HV2Q1C2Y1Z6U1F10ZM5A4N4D10B4D5X951、下列选项中，不
25、属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCS4O1Y8U7V6I8R9HJ9W4X7J1F7I8Z4ZR4P7E10E4A9Z7Y252、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCH8B3I7K4V8G6C3HR8D6L4P8T3O4U5ZH1Z4U10G10B1P5G753、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.
26、开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCU9V9O4Y3D8D10E9HP8F10R7U9Z9J6Z4ZZ8J3Z9H4M1J9D754、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACA9S8Z7J1X10O2V7HW2V5V7M9S3N3X4ZA5L1J2U1H5C4I155、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2
27、B.3C.4D.5【答案】 BCW4X2S4A2K2U7P3HC7J2M10E10Y5F7M3ZP5Z9D2Q5I4L9V456、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCY2B8J5U1V8R3D6HL5W5Q5Y3B5F9G7ZD1S10Q3U9E6D10U657、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关
28、【答案】 ACA2R2K9N7C5Z5F6HW2R4H4B3S6G4U6ZP1D6H10D2W10X3F358、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCX1B4M4H1B5B5R9HJ4T4H2I10N1H5Y4ZR8R4N7V1O9N5V459、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销
29、发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCZ3E7B9P7N7S10Q2HQ7B3N3E1A4D7K4ZD3A2F5M2G10W9G560、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCH3I6P7Z6Z9Z3I2HF7L1R9
30、M2Y10F5X9ZA5V3U9K9P2T6R861、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCN7C3R10R7K4M3Q6HG2L2K7P
31、10M3J1C9ZQ5R3K7P7O2I3X662、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCV8J9I3Q3W6Z10V4HO5C2Y6W8M2T4V7ZU8H3M4E5Q5K7S663、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】
32、ACZ5W4R8X2M5L6Y1HO10E4J1L1L7P4I1ZC4Z10M1R9F3T10E264、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCB8N6G8H7G3Y9E7HJ5W5A4Y1E5C6Q3ZL5E9Q4N6L3T5W965、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户
33、承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACG1Y6W3K10C8P3N6HS9L8Q3G7N5K7Y1ZS5Z1C1V3B2Y3Z166、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCY8H2G6E4W4M3F3HT2X6A5B6E7Q5D6ZY9G7B1N3R10T6J567、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销
34、C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCO10N2K3Y10D1G4A8HY3S10U4Y10B2R10X3ZW10V6R10O3V9S4I768、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACR3I10S4P8N9B9U4HU6H3M2F4W4L2L5ZA8B3R3H9F9N9K669、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫
35、头鹰型D.鸽子型【答案】 BCZ4C10Q6U4K8O10M8HY6V6P10E1W9L9A7ZB5P7H10L6H7F6X970、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACX6Q6H8E4C4F9K1HQ2B5Z6O3N3Q5V2ZP5U9I4P4I2R10A171、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACS3S10F3J5M4Q7D5HN6W3L6U10N6Z1X5ZQ4B3Z8Y7A6B10A572、（201
36、9年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCC2D3R8M7I9Y10Z5HW8U8A9V3U4A1Z9ZJ4F8R4B5P6H2B573、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCC9N10B4W7O7F7P5HR9
37、Q10B4A2D7D5T5ZN5P10H5U7G4T4E774、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACD3R6O7N3P9W7X4HX9N2U2Z10P10V6O7ZP6A4Y1N5L1E3X975、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定
38、理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCB6Z6O6J9J1W2R1HW8I10T7V5T1K1X10ZN1Q10N8J3F2K2R776、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCT7E3C9E9B10K9S6HR7K1I5F5J8B4B9ZD9P1V3X3K10J5B377、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经
39、双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACV10W2J2G3X10Y3S6HQ9Z8S4P4M7K6R7ZG2G10W2O6X9F2Y578、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCQ4J8K4A5F7O3Y3HF9I2E2L4A5J4P5ZU10C6O10B8I10P8D679、（2019年真题）下列不属于理财师
40、职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCQ3G6L3B10U6W7H6HG6T6Y1I4P6L4G10ZU2L7D9B8K4I10K380、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCO4Z3L7M3Q4C5F2HA7N9S3P7T3V6B9ZM3Y6S1V9N6K7U881、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACG5W6A9S9U5
41、Y9T2HU1J7W4L3X4C7B9ZS9A5A1J2S2W5L982、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCR10X4K7M2N10W6A8HN7W8S10F6K10Q3C8ZL4X9I6T8F2Q3I883、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCV2K3I5H6G7G1B10HJ8L10E3I6N1X6J10ZO7R10T3W2O5A2O1084、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为
42、12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCC2G10C8I8V5H3L10HA4I5X3I2M5R9S7ZD4Q2G2E3W4X8E185、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCX4S3N9I1N3I1Q7HG2I4M1J1K8R2L7ZW5Z4M2K7C7A9P4
43、86、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCV3N10T7N9Y3E2O5HH10R1J5C8X3P1G2ZU7H7U10N9B3G9R587、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACJ10C1H7F2M5P5Z2HZ1L7C4L7U8A4M1ZE6B2J7K5D4P4W388、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.
44、法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCP7B3H10Y3W7R2C5HN6M9X6S5D9Z1M4ZH7B9H7B2L3C7T489、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCJ5R4H9V8Y1Y6G9HW4F4E2J1H7D10Y5ZJ6L1N9Q4W3Q10L790、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCW10T6B8H10E1V1V7HY8P4Y1T1
45、0C4E6W1ZA1F7C6I7V3G9J791、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCG9Z6P3J1X9E6O8HO9I7P3K4Q8E10A6ZZ1Q8K2W10G8X7R592、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCK5Z6R8R6F5J3F8HW5Z2N7W1H8R4A4ZD4E6T3M9N8S2U293、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交