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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCX4H1A7K10P6B9A6HX1T9X5Z1L6U3Z4ZT3D2J6O1Q3I10I42、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCJ7O2V8F3D3K3S4HD3Z5M7Y4F7K5B4ZR4W
2、4D5U1K9P9F103、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCF8F7W9Z10A8F6K10HD8A5B6B3O10Y6A2ZA1L4R5K1J8K1I84、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCR7P3A8V10I6M9X9HJ8D7J6S8L9Z1T4ZH3W2X9Z5B8V10D45、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分
3、配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCL9I9H5C1E3H1X8HL4U4L10Z9X9F9O4ZT4R7X4Q10I7G4Q76、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的
4、各种风险【答案】 ACK5I1U5H2K2R5K9HI1T10F4U1U4K4R1ZS7A1R8V7S5H5U47、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCQ4N4U3X6H5T6W3HY7R3P4Y8W1B6C8ZJ5M10U2A1J1I1A88、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。
5、A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCF10X8C7R6J8D8L6HV7H4R6V10G5J5J2ZG5B3C9M9I3P9B89、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCP6Z7I9Z9T9V9I5HZ6A8H6F2Y8V4K10ZX1X6F5I5I5P7Z110、（2020年真题）资本是银行从事经营活动
6、必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCY10P10T5P3K6U9K7HV2M10F1X4U3L9A2ZV8V3Q3U1S9B1G711、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的
7、比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCB1Y4L6O2G5Z7H10HI7Y3W9T9D4Y2C2ZT1D7S9T1S7V8J212、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCA1E6Y4F6D6S7X10HI10R7G8T5I10K6O1ZW8F10K1Z2C3S8J113、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行
8、业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCE9M2N9M5R10F2V4HN7J8O2C5S6S8B2ZN6E9B3X4K4E9K414、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACG8G8R10Z1G4J5H1HJ5N2J2H2N5F2R3ZC7U3R6B7J7G5I915、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产
9、品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCM1M4Y7F2T6V1J7HQ9W6O4B10H4X6T7ZS3B4L1F10L1Y7W616、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCV9S10C3O8O8I6S5HO4O9R6F4L8P1E2ZE8P4U2I9C2U8U417、下列属于贷款
10、用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCN10F6X7J7Z6Y6I1HH7O3I2T8B4I6W8ZE1N2O7Z2S3M7Y618、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，
11、包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCZ6T6X5J10N9V6M8HQ5N1H9S1W8L5G9ZI9B10V2W3P7C5E319、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCE1N7W2C10S4E8Q2HH5U6T4V4R7K10W9ZW10Y3I8L2N9Q6I920、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.
12、企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACV7A1R1Z10O3T1F8HP9L10U10S1V9J4L3ZY2H3U1C7E10I9C321、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCF10Y8L7I10Y5G8Y10HY6T2B10Y9R2Q3J2ZD9W2D1Z7U1I3C222、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCF1G7C3V5V3E1B9HS10V8V4F1C7Y2M1ZM5J
13、8T7Q5L10R2C923、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCM3U4F8P8G4Y7Z3HN10C1T8H10F6L3R10ZK10J7L8X3F9S10I1024、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCB10H1V1P4E1H5U5HU4O9P1C1D8S1A10ZQ3T7K8Y1S9C4S225、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C
14、.短边法D.盯市【答案】 ACK2F6O7N3O5A1D6HT9W6D3U9I9V9K1ZT10G10P2S2B7K7R726、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCW4F6Q8A3Y7P10P2HN5B1F5B10T9O5K9ZS3L5N3F9T9A1Z827、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C
15、.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACQ4I5M4R6N6V2D4HO5V4T2W9T3I3M5ZS2B4B7Z4Z1E7A528、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCD5L7R3D8H5W2G9HK8O8C2X7Q9V7G9ZG8F5S6A3A3V4Z729、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCY8T10E5K6Q8U7Y8HG9G3O
16、10M9E10W6O9ZH5W3V7A9Y8M3M1030、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACC7N1W4T4V6V10G10HW3Z10H6L3L3X6O7ZQ10D7R3H10J8G2F1031、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACG2V9A3Q1B7F3P2H
17、S4D1P4I7O8L6Z8ZI10D8L3E9K4X8J132、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCY4F7Q7L3C7T5J9HG10F9N4R6B6T7P3ZM5S9R2P5M10Q6O933、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACF7V8Y4K9R10I1R5HY5W4L5U10V8M4K8ZJ7D10C8T8E4D8Y434、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭
18、贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCN6Z6O8H4G1E3X10HH4S1G8U1Q10J9M7ZA1F9H4A8K4J9O235、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCJ10N4G4W7H5I5D7HT4W9B10F9M5Z3Z5ZG3O10I3O3X10J4P236、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部
19、贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCO2F10L9W2Q8U6H9HU8K5V9L5H7E7Y5ZO1S1P2O9V8E7W537、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACR9U6H3R7S7G5L6HH9N2U7Q10M5D7J10ZQ8A1D8C7O3K7C638、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCQ2S7Q2
20、X3F10V7E8HI6E5G5N7O10X1J6ZJ6H4G8G6W2A7M739、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCA2V4P1N4J9N7U9HU1V8Q8C3D9H10R10ZR8Z1N8S10B9C10C740、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACR7M2Y1I5P1E4P2HR8V2Y10K10X4X2Q1ZC5O5L4O2K1U1B341、不可以划拨方式取
21、得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCU4F4B7N9A2I6Y3HP9B1I6K1L4J3D2ZI3O1G2I8E7R7D342、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACG1E7O3J1U8Y5F6HC7I10M2U2I10R8H1ZS1O8N5S6C2T8Y343、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任
22、及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCV9M9K10K5R10G7G2HF6G5U1F8S6G2M10ZI4K1G7V7M8P2Z444、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCA9M4G9Z8N7J5X4HB7T7O3I9Z10T3P9ZI1Q6V2F10N10Q5Q445、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCB8G10K2V4F2I
23、3P3HL8B2K10I10T2C4B10ZP9J3X7J3U10I6K146、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACC1E1S5X4L1W3D1HT9L5Z2C3V9L4M6ZZ6I7A1H5P10C9P447、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCX8O4B6O7Q6P1B1HK10V3T5W2X6W4C5ZQ6F5E3R1X4H2N148、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信
24、用证D.市场对冲【答案】 DCS7D1Y2L9E2O4J9HI4O10J5Z9E4P8P4ZM5N2P4Y7R9D4K349、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCX9K10K10D4S3L6F5HB5X8D5X8E2J2M4ZW7U4Q10K9V10N1T850、强调风险管理独立性的根本目的是(
25、)A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCZ8Q8K6D4P7L7T10HA7I8P5Y6D10W6Y2ZB1M5W10Y2J2Y2F451、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCB5U6X7W6L5R2X1HO4V6O5U9F7D8D6ZX10P7H10T1U1Z4F252、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从
26、而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACQ8F4C9N5F7M6O9HQ5Y5M6V3I1I5O4ZN9J7W3O9Q7U6A653、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业
27、务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCY4A5I8J1S5C7W9HS8G7Y10C8O6Y3V1ZU5E9R9Z7Z5S7A854、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACU6Y8Z6Z1Z10P2F1HG2X10Y10O5J5E2M8ZW7B9H6W8L5I6P555、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCH3I6U5U4A6N4U7HP5I5C7A10P7U7F7ZL6O10F7F3Q4J4O956
28、、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCB10B5O3B10Y4Y3Q7HV5G10P2T8V5L4W1ZR5W8L8E8R1P1S757、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACQ5B9P7V3A5Q5B3HC9S9L2U9U3P6A8ZM6G8V9J6W5W6F758、企业级
29、风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCV6S1O3J7W3S9U4HK8C4G6I4P7R8K2ZB3T6T7F6Z4K2Y759、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCV8M8P10Y4Y4N2N9HG1P6C2B10R5M1I2ZV10W6H6T8C5D4I960、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资
30、本D.账面资本【答案】 ACK9C9W6R9D9D10P6HQ8T10U7M10L2P8K9ZG10I5M8Q3N9B9A361、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCX1H8B4W10I7Q1Q5HC9U1H5Y10M1R6X8ZW10A6G7C7O4X6A962、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCP6N1Y2B10E10O1X8HT4J5I8W7O6O10A7ZT10O1N4W5K5B8P863、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)
31、。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACG3N5I4N1Z7G7N3HN8X9B7F10B9G5T4ZQ2H1U9G9Q10N7Y764、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCF3O1G7H3G4Q6U9HS1C2A6P9T10S10P8ZM4A6H4U6Y5R1J465、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACT1Q7B2Y4K6R1B9HU7I
32、8Q9R5K3Z3F8ZZ4Y6B10Y10M9M2R1066、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCH2D7B3L1M6N2J3HB9M9D9T10J7K1I2ZS3P8B6F1Y1L10M467、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCZ9T
33、6P5O6B10B1W10HF5Q10J5W8Z1S9M6ZP1K1L5O5W10W2F468、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCC3G7V2W10W3U4Q7HA8E8S2R2Q10J4W5ZK3R10Y4Z8S5Y3Q569、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，
34、银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCY1Z6B6X2Y3Y8W5HM3O5E3Y8R4U8P8ZX8P8J4A5N7M3S570、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCU9K4H1J3N3H1I6HY3J7Q2R8U5A2E5ZZ9C10X5J1Z9R6Q1071、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险
35、管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCY3R7Q10V2W9U9B10HC5U2M4T4G6M9L4ZQ3M7U10K6F8V5S1072、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCG3P6R2E7U5M5D8HN2N1E10Z2H3I8S9ZX5L10V10A3G5Q8N1073、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCQ1
36、0H10K6U1H7B2F2HU9R3D9I10O1H10C9ZB9D3X9K5A6F10P974、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCE1J3U7S3N2M1U8HR3O5K3L3Q3U10D1ZP3U9P3Y5A10F3A875、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCZ6T3Y1Q9V10F7Y4HZ8Q3Q3M8Y10R6Z9ZR7N5A8I2P1S8A476、下列对商业银行久期缺口
37、的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACR1L10H1P5K8J4B9HH1L1T8M7Q2I8I10ZZ9N4J2U8N6R7K177、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCN5X10Q8X2Q1F1J1HV1C7Y1B1D2H7U2ZK4E6G4T6A9J9F1078、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响
38、的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCD1T4M8Y1G9C5M8HR2B1C5J3J4Z7B3ZC10H6V8Q9X1N5G979、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCN1J9Y6D2M1Y7A3HI8X2T5I4R10T3K7ZZ9Q6Q8Y7G6H10L280、商业银行应当建立内
39、部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCI3S1Q1W5L6W6Z6HY3S6H1Z2X3P4O9ZR9A10Q1B4C7U8T881、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACK4R8V5L2Z9O3P6HB10W7W1M2W9L3T5ZY1P9M4J7X10W5T282、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业
40、不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCH5V9O3F9U9R2X7HX3A7Z3P10U6Q3G6ZU3E5Y9M7P2Q4G383、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCM9D7K9Z9O4W8B10HM3X2Q2Q4S1L1N3ZG8W9J5W2P9I5A884、施工项目信息按信息的稳定程
41、度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCV7M5L1M7Q5Y10X7HI6U9J9T1C8C4Z9ZB5D10M8Y1Y1H2V985、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCH7Y4D1O7G2M8C3HV6I2A10Z6W8H1I2ZK4F5U1Z3T9Q2S386、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCX3K7X6M4J2C2W2HS6N4Q6C2Y8Z1U5ZV1D10L7Q3K3A10D48
42、7、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCZ10K9L7H5L3W1F1HL2Q3M6F5L1V3F7ZJ9N7E3B10Q3Q1O488、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCJ3D1U5V5J10F7B7HZ2X8K
43、2J4L6T9P6ZI10W1J2H1W5Y2R789、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可
44、靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACE8L9K2Y10E5I
45、2U10HZ8P1V5D3E10H5Y3ZH8I2L7Y7K2E2E490、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCW5I4J2J7H10V4J9HX9V2K8Y2J5G1L2ZG7O7Y7U5O3M3H591、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCG7T4I10N3F2H8A5HO5V10F10V2L6S7H2ZL2Z10I4I2G10Z4Z1092、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门