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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCR8N10A7B4X8T3A2HX5V4U5A5C3G1C1ZB4Z2Q2F7Y3P4V22、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCY6T7M1D7A6C7F6HQ5J10X1F8C5R5I4
2、ZX10E7R5F9I7R3H83、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCN4E10U5N10W3B10R10HZ3F9B6J7H1U8M8ZH4Z8Y7J7L2Y5J84、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCD5E5P7O1I2P3U3HT4D4P8L3R6U6G6ZV7F1W4I5W5F10F35、如果商业银行
3、的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACI7V6F7Q2Y8T10H10HY9W1G2B2U8B1S5ZG5J9L3A8K6T3J46、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCR10V8R9N10E7F6U8HV4Y2V5E10R1Q10H5ZU3A7
4、C5P5B1R9V67、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCO3D1W4Z5Y5U10W5HY7A4P9K5G8S4K8ZV8Y10H6R10Z4L3Y98、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCQ2X3Z8J1A5J10F6HF5G2T7E3L5M10R6ZD1B9T2Q1C3B3B39、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的
5、比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCF4D5X9U3T6E9U1HQ4M8X5L8P9O2J9ZP7E9W5J10P8R1M1010、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCC9B1S5C5V1L2Z4HR5H6D8B2N10U6U9ZG2R8G2U1P1E5N811、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCM1U8R7O9L9P9G2HI5H9E1G8L4C5W2ZH1T5S8A4A5P7R812、根据
6、投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCB5P9Z4O2S9U1U7HO2D6O2E5U6Q9Y10ZN10L2S8M9U1B2D213、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1
7、B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCJ1T9L7V3Y3B6E9HG7D3S2G2E5C10L7ZX5N9D6K5H3O9A514、沃尔夫斯堡集团是由（ ）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8B.9C.10D.11【答案】 DCV5G4T6E7R9N3N8HH1M1U9R6A4M7R2ZT8Z3J5V8L9Z5Z515、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30
8、.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCP5H7S7I7U7U7R3HK8A6S2H1P2Q1O1ZU3B3G7O10Q9J4O216、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCT3B10U9G9Y4T7I9HQ2A7X9E6B9A9H7ZS2C5M3G2Y2I9F717、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好
9、地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACG1Z3D7M1T3D2B9HM3R8U8J5F3G6G7ZE5S10R9I3W4Y3Z818、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACO3J6U3P7T7W9H6HA10E8Q1T6B4T10M5ZL5Q3X6A7D10P4C519、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银
10、行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCX10U10J4Y5D4T3C4HC8N10D7O4Y2I4A3ZL8X6R5H2P5A10L920、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCV5B2V4D1J1G9R4HW7U6O7U6V7X10T8ZP9K2D2S2B8T4Q821、商业银行的下列风
11、险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCV6T4Y6Y10J3G7Y2HL8Y9S8P6K6P2B3ZS8L5L5W4A9D1V622、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCA3O10V2L10Z2D10C1HY2H9W10Z10R1C2D2ZJ4L9D1H2E9F8N523、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】
12、 ACU9P2D5B2L5C6X6HD5O9X1R2B4E9Z1ZO8Y1R3M6B10B8H724、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCP4L3I6J5Y5N3W4HL7K10B3I7V10B8K9ZQ1C8O6Z8R8Q9A225、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCN1P8I8B4C7W3X4HN2K2R8W7I6V8M1ZE3G8T2B1Z9G9N826、新
13、产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCS1M7B3X4I3Y10Y7HL2C6I3L1O4M1X6ZZ4W7O6K3T10P4F127、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外
14、结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCN5I7O9F10E2Z5E9HD6Q3L7A7G5T2T2ZL2R9T5D9P3X1K1028、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCB8H7K9N2G10G7V10HY2E8J7G9Z8T9X2ZA4P7A6M3L7M3T529、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对(
15、)的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCW9Q4M2U8V8Q9M1HS5U4U8I8V1V1H10ZF3D2T3L5H3N8O430、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCS4G2Q8Z9N7H9P10HH10K7G7P7X1E1W9ZV8K2P1H8I5M3Y731、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCK7S7E5W1
16、0U4Y9D2HR4V3Y8K7P2S7F1ZU2G4Z10Q1E10H10Q232、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCX6O10G8M2K2Y6O2HF1J6J8J7B8M5A5ZM1C8I6H2R5E3H1033、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCF1W3Y4J6
17、O3F8G2HF7U3D5W6K2C10C8ZN3R3V2W2X9B5J734、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCW4I3Q3C4L4H8Y10HO3E7K3J9K5Y8Z3ZW6M9I9Y3Y2B9T135、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCT9T10M10E8E8N9Y2HG3N6E3M9L5A5L4ZB9M5S3K7D10O2L136、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取
18、置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCN4T9D8V8V9W8F9HF6A10O8H5C9R9S2ZQ8D9Z10Y4X8P1Q637、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCT10P7J9Y8R9D3F5HE4G3T4L6F2E9U1ZX10N6N9B10S4Z5O138、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵
19、盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCL10J8X2W1Q5V4W3HN9G1R8L7Q8Y8X5ZV2M4B3U7K9Z5B739、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACB2B3N10K8L3F1H2HQ3K5Q10Q3G4D2V10ZD5X7X5H8R1T5E440、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户
20、（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCK4S8M7N10H3Y9O8HK1S7N8Z7T7P1E3ZB10V8V9W1J8R4E341、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防
21、线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCI3Q9G10P5H1M6X7HQ9B5H7X1A7E1D7ZM1G7J3X2Z7Q8W242、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCN3P5S7D5K6E7C2HW1C3M1M10R10P6T9ZH4S6G8U10D10G2X843、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCX2I9S7D7T2L5D3HO3S10K4B5H6S4L7ZK5W7N7T8Z2J10T744、“业务规模小、交易
22、量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACM6G1J1F2Y8X4N7HJ10E7Q1R3V10Z3O3ZX6V1L2A9E4T5M545、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CC
23、Q10I9K6P3D9B9Y7HR5N7E7H1W10X7H7ZD6O10P3D5V9S7Y146、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACP8U6L9N9V9X6Z6HE4D6Z1S4N8P1A1ZZ8E1P2F9E1H10D1047、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答
24、案】 DCQ6W7J5V6Q8V10H5HP4I10F10B3I2C8J10ZX4J7T3Q8P6H7H548、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACC4F1L9X8R1J7K7HF1Z8X7C7V1X5J2ZG4N10A6X9P9U1J449、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】
25、 ACC5J4Y7G7O2G8G3HH3G5G10M3G1Q10C4ZY7H6L5D1I9H9M150、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACY5M5W5L6W3B9P10HZ8Y6F2B7U5H3B2ZW2Q9X4B2E7K5T351、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCS5H10J7V2M5F7Q7HG9C9Z8N6N7L10R5ZC6D10M3V4M4
26、I7M552、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCH5X2W1O5O4I5S6HJ7W10D2K6V5U1S8ZA10C1P1O9A1L4E453、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCP4G8Q10C4Y5D4K10HS3F7C1W7H7I4M6ZR1I3L2U10G7M7T354、关于下列各种限额指标中，允许的最大
27、损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCY10B3G6J1R9Z1E10HR6K3A10K5C4I2S8ZJ1D5L1Z6D7M1U755、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCG6N7F7E5G1J9B9HQ5X10N7S2A9F8V4ZR9I9E9N5U4M10A556、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCF7Y7E9H8U6D8G8HW2K10W2B10T2K7M1ZZ2Q6P7N8
28、G7L3C457、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCR3G8W4P6C9K8W8HC6U3S9V4P8J4J7ZY4K2P6O5T9S5N458、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据
29、外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCQ5A3G8X4B9W2V8HX4U3Q7X2I4E2I1ZZ1T1P6E7N9Y10O659、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACS9Q5D6T3Y10H6P2HI1K4Y7A8P5C1L10ZF6I3D4P5E1G1A760、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该
30、类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCR3O6A5Q2I3T8J5HJ7P8G9L6H2B5P8ZJ9D6O10H4J6J9M961、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要
31、负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCB6U9C8X2O4K6S8HO7X2O9X2L4U7M8ZY2C9Z4R7A4J6L162、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCT4F1H2B8Q2X3N3HV5H9G9V1C3I5R2ZR4F2V2N8C7I2M1063、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCX2P7M10K2D2X7
32、U5HZ5N1K8H9Q5A10I9ZN7G4V7X4H6S2S864、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCY7Y2F9L6D2F3L7HM2A10D1Z8Y7L3W8ZW10Y6D5Q10K8M4Q465、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中
33、，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCP3X2H10A3O8D10W5HL7E3E4C5S5I3I5ZU4Z8B8R5P7K4F966、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分
34、为常规催收、破产清算【答案】 DCB2B3K5Q4F3P5P6HV2D2F5M1N2R4Y2ZW6F2X6C4P7C7Z167、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCR8N5X2U4U4B5X8HL5Q6H8T6Z3J4R2ZK5M4P10O6G4T5J1068、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCM10W3R1O10M2P7G10HP1K10C6G4C1G3R5ZX5H5Z3T
35、10M5D6K269、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCI2Q1Z6T6F6D4W6HT6Z3H8E2S4V4U1ZM8V7G10Z5K4B9A370、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.
36、公共性质论【答案】 DCJ2N7T1G10R6Z4W9HE4Z4L3V8E6R1Y6ZJ10Q4O1C10B10F5S571、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCW5J9P3T9T10I1U9HQ1Q7H7G9G3F7M3ZA6T4G7G2U2C1U572、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCZ8T7W1B8D5E6W5HS9H4N4W10I7P
37、9O4ZN7U2H1A2Y7N6V473、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCS6W1J2R10E8B10Z6HP10H9L1M6W4F5C10ZM1P6Y1F5C10B8B774、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A
38、.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCH4X3Y10U2B8U3B5HI4J7F7Y7D4Q8V2ZK3K9W5D9M4Y9F675、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCT5W5U5O9Z3S9E2HY3Z5U10C1M3V10G5ZT8Y9L5U2X3M4C376、
39、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCH6Y7Q10F5B5J2Z8HU2J8V7M10Z8O7J7ZQ7C2I7F1C4K10M777、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACI9Y10K4D10G4O10B1HA9D4P2N8Z3A4X10ZV4E7M3R1W7V3C778、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答
40、案】 BCT6Z4W4F6Z10D4X4HR6U5R6V3J9I7Z9ZM3B8A8M7X4E7F579、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCQ9G10D5O10F3O5P3HK5G10W5C7I10Y1W7ZO8A10C5D5U3L8B680、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷
41、D.交通事故【答案】 ACX1Z4S6O9H7I7M4HP8I8Z3G1Q3W2Y8ZM7D3W10A8Y7R8R681、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCE2A3N8I8F8J6A10HL10V1C7A3T1F10Y4ZV1C1Y3K10N9Z2R482、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠
42、性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCR6D4E8S7G5S2O6HP2M7J2I3W7R7R1ZS4P2I6D2N2P2G783、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCU7B2R7R2Q10S7R7HH6J3G7E8U6M9E6ZY8K10S9T5P1Y3P184、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识
43、别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCF5N9V4F1G9A1K10HA1A1E1F2S1H9G5ZK10D9W10R2N6T2K185、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCQ6C8Q6Q10J2J8K3HE9E6S4K3I5M6L2ZZ1D9L8H2M9U10L686、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACZ9P7L1V8H8L2R9HJ4W2F4I7Z7N6E8ZD10N10
44、H10G3R5G9G987、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCV6P9L2A10M10H2L4HM4N6Z6U6J7P6V5ZU5I6D7G8L9U3U988、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCW4S10P7Y8B9T10S3HQ4N3A5J6O6V10Z1ZC8R7S5R10A3N3X989、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银
45、行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCC7Q1T2Z6D9K4B9HE4W7V9P10Q3R10H2ZE9N6E7H4Q4K3I190、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCH3H10E5N6G1W8G3HO1W6Y3D3P9U8Y5ZS4W1Y3D10I10K1E491、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACQ3B6Y1S1E9Y2B10HZ1S3A6L2Q8F10J6ZS3K5B2F7C2E10D1092、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。