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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACK6F10U4X1H1D6G3HV2F5O6C3H8C2D9ZJ7E8A1P4R5L3Q12、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审
2、计D.职能、人员、评价【答案】 CCA10D2H8Z5S2A8I2HV1M4T10E10X1Y6B3ZS10Q10U8I10H7S7Y23、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCF4X4J1E9N3Z1R1HH9L5D10G10S2K2H1ZR10L3V9H7H10Q6S44、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内
3、生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACM10M8Q1D9D7R2R6HV6L1X7L1E6P3H1ZD8A8R8T2G4Y1K25、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACG3K8O5S9E8B2D1HD5M6W1B6Q8N2G10ZD9G6T2M2Q7T9T106、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCB2M7G8C8J2M4Q4
4、HB2Y9Q10O7W1H10C1ZK5N6R6Q5J8W9H87、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董事会【答案】 BCK2W1A2A9C10W9E5HC7I7D1C3W5W5V1ZB5Q7D10P5X6C4D68、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCW4E2X9Z3H9B8B10HO9B4U3M2V6Q2J10ZF10W1W7Y1L10S2B29、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有
5、的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACO3X1D6T6C5C8Y3HK2M9K5C10N2N9R8ZW4T1P3X9J2E2W710、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCX6X2E8W4E10X4H8HL7O3X1
6、0Q1U5G1U9ZS10O7G10V1T7Y7H711、法洛四联症最易发生的并发症是（）A.肺炎B.感染性心内膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺动脉高压E.脑栓塞【答案】 BCZ8A5N6I9D1H3N4HH9V3P2M7W9G6G6ZA3E1K7N1X3G9J212、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材
7、料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACZ7N7Z4L10D3D2P6HU1K6X9E3G8M3U3ZH9I4A9Y6A1E9I513、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCG8U10G1X8L3O9Y5HE3G4R5N6R7R10H1ZH6F3C10Q6Z8L10V914、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以
8、往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCQ5T2Z5V3F1T7H5HA8H2U8T5K3G3L4ZM10R6G8G2F1O2L215、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACH6R2Q9Y4M9H5C6HB8U8F3J7M6Z3C4ZD1P9A6H1J1R8N316、备用信用
9、证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCX6B6V7K10C2S5K5HQ9O7R2I4N1X10W1ZG9X5K1Z1S4B4W817、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCQ2U2U4N1J5F9M7HF4E4J9E4U1E4W4ZO8E9E10Q1B2G6E218、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCZ
10、10B8O10F5B7L1D2HT4C6J5Y9B4R2L9ZK9W6C6G1Y1P8N219、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCU6C6Z7B10Y7J8K8HI3G9T8B2V9O5H4ZV1V6J6H8Z7Q5R920、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCV4A8G10T5S7N3H7HE6N7C2L10B10A6E8ZX2N3H8
11、R3G2A10B921、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCD6U2N4H9E3O9U7HY5Q10W1I10R8H1S9ZR7M5M3T2T8A2Q222、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCH10S7U4F4V9C4S2HD7A7T9V3Y1Y5D3ZR2L1C5C4E8I7M623、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其
12、薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCJ5R4F6Y1O5I8H6HT7N9C9A5W5U6F8ZW10A7J3B2A10K10X424、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACV7Y1T5M6G4T7Q6HE9H7U1F6U8K8T7ZM5A5K5A3F9F4M525、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股
13、东大会负责【答案】 BCA2C3W7C9Z9S1U4HR2Y5L1O7F5F5N10ZS2K6A5P9Z2V7J826、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCJ10A8A7K5H3T9B8HT2J10E1P9M5Z9D10ZF7S5V4Y2B7A3R227、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCQ2P1F3O9P8Z9C2HA10M8S7M8G7U4L4ZT5E10T9A6
14、F8O2V128、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗
15、位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCI10J5X2H3O5O3I10HK5S5W7R10J6J4D3ZB3K7P1P5O7U1F929、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCQ3R9L5A4H9P5J10HD3R9H6K5B4M4L6ZY9L7H10G7M6B6U130、
16、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCR7Z3Y9D10V3T5P8HF7R3X1O1R8G4U10ZE8W8U7E4W1Z9D931、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案
17、】 CCO5V7K8N7G6E5Z9HW7I5N3G6B5K1L4ZZ4J2H10D4Q2J6V432、银行卡用户使用管理中的风险不包括（ ）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】 CCT4S3L2Y3H4I9B3HQ1A1U9D10D7M9A6ZG2O4N2X9S2T9G233、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACY9E1F2S8P7E8Q10HJ6F6F3X8X6Z4D
18、2ZZ7R9I1R9Y1E7Y934、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCC1U1S5S7D2H1H4HH3S4I9D9P2Z4E1ZA5U8J2N1B10B6Q135、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACG9Q5P8T4Q10D10C9HF9F2D4M6A7J4Q6ZD4S8Z5F6A1A5P436、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCU9O7I4U10W6P3Z2HH2E1G1D2
19、A8R4Q9ZC2T4B4Q9Y10N9O137、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCQ2I1M5C2K10J5H3HZ7Q7U4D9W4T6C9ZY7T1B5Y1I1L7T138、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、
20、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCY4O9A4G2T6P6U4HG10L4M6L5B10B5R6ZW6C1U3S7M7U2H239、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCA5C9L2G9Q3Q1H10HX1W7
21、C3E10E3D5Z8ZH4X3A4P5Q4X3V640、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCA2V2T8S4V2R2E5HI3F8C5A2S4X4D7ZS2R10M2H6W4J2J1041、产品出产进度要做到( )。A.企业经济利益最大化B.保证交货时期的需要C.均衡出产D.企业损失最小化E.充分利用企业资源【答案】 BCY6T8Q8X7B8I4Q6HJ8P10R8M8W10T9Q3ZN3Q3P7Y5U10Y2L742、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在
22、多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCP7M8B2H10N5T6Y4HE7K3E9N5U3V4Z3ZM3A9X4Q1Y7N2K743、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACM2Q3K2C6U6W10F9HN10R5F10V5P4G10P8ZG5H4Z4Z1J5M5E744、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%
23、【答案】 DCT4F8O6C8N6Z5Q5HY2L5H9G5F8S9F7ZL3Z5L10P3V9F4R345、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCW5V4F8K7A7L5L9HX5G10Z4T2F4N7T7ZB5M3D1X7G6X6X946、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%
24、B.5%C.1%D.2%【答案】 CCD3O5G6Z4G6W1Y9HF8B6U7J5C8N9C7ZC7D6J8T10K3P3K347、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACK8M8P6J3A3D1X7HK6O2Z8V9R8B7G10ZY2R4Z1S9P2Q5K348、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCP4E10E5O4G7Y9N9HL6N9I
25、3O8I3Q6W4ZA2T7X2Z2S7W1F649、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCR1Y10P5Q10Y8D8W8HQ2J7G6Q1H7K4T10ZO3V8A8Z7E5I4N1050、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACX8T3S1A6D9Y8G2HH10G2U10D8C9M1S7ZT5G6H8C9V2Q8B851、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的
26、金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCX4T8E3F9L10S9B8HX1H8H8X1V6J10M5ZD1X8N8V5W9Y1J452、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCZ5W8L9G8H6A1W4HX4C7P4N9L4L10T5ZV6P8B2O1Z9G3F353、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层
27、做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACU1M3A9E8F6L9J10HS6U3H1X1O10V9R6ZZ6C3R10G9B6K2K154、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCU10T5F7T3B1H3B10HX3V5Y4V10J6I2F4ZB2T3V6C7Y4T1V255、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCA9R7C3P10J9F2K
28、4HN9R2W3T6V10P4U10ZN3L8M6R5Q5Q3X756、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCU5U2W4X3Y1Y6I8HC1F10G7R9U2V7U7ZV8Q3I10A4D9P10Y857、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCT5J4W8V2H3X8R5HC1L8R7N9P3T7S5ZG7G8P7A7R6C3F258、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金8
29、0万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCO1C7D2Y1L3S7J9HY10M10M6L2Q7Z10W1ZX8Q10V3X5F5C1W159、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCH10J2G4X9R8S8S1HI7J2J8A5D9O3H1ZO1R3G5X1A8A8T760、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业
30、集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCL3X3N7H5L1F9D2HP8I1O6W8Z5U7V8ZR1I10C4W7U9C9S761、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民
31、、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCQ8D5W1C7H8E6L3HK1C4W10N6M8Z2H4ZR5L1W3A7G10F9A762、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCQ6D2T8I8V1S7Z9HO3D7D7N2R1S5R10ZK2U3O9W2O1S3A763、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A
32、.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCP6T7F7T1J3V10V7HH7L6C3F7I9V3J10ZN4Y4Y2X7O4K6R964、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCC3Y7R5M2Z7R10N5HU8H3M3B1C7M3M8ZB8L8Z5J5E10M5X965、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险
33、C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCP5T9I8L4A4W5K10HT6I3I4F1S6G9S10ZZ2K2U1F5H8U10W166、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCM1Q6I8G1P5G9Q2HC4K4B4W5T7Y4K5ZE2A6P10I9B4X6E967、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。A.合同履行地点B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行价款【答案】 ACU8S3W4S5J2U1M10HP2V5B4I9I10J4S5ZN10C8T2B1D
34、8K5Y1068、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCY2T8J5R6P10J5D10HH2C4O9B4U8I6E5ZM5I10X8G1T5Z5K169、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACU10A9M9M6Y1T4W8HX2A6O9V5Y10B8J3ZS9J10L3I5I6C3Z470、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规
35、绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCN5Q1G2C6J9A9V5HK5U7G6G1C9O9A9ZG8V8C3Y5X2T4H271、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACI10H8Z3A4S1Y2I6HF5C7J4Y1Z1V4M4ZC6I9I5K10R1H9Z872、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要
36、求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCZ10J7U4O6I7Y1R8HI2N7P9W3N3T7N1ZW1J4M3P8D10E4O673、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCQ9F1K10X4A10U8D5HS7Y1E8R1C1W9G7ZO9F6I5E6S7Q2F874、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACU5J9K1C10U4E4M4HV7Z6U1X3Q7A10D2ZC5A9O4G10S2C8N275、( )是传统金融机构
37、与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCZ1U10L1D7Z8Q1W3HV1B9R8Z2Y10N2I6ZW10B10D3Z5P9W3X1076、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACB4Q2E7S8S10K1A10HJ1M8L3P5O2R8W7ZN5X9I1G2V1K7N977、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一
38、家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCL4Y6I5L5Z7M8L3HH1F1P3E5P1P9V3ZR4N3S4O10N4P6V1078、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCT10I7M9E4K1Q6G7HD9B10D4U4V10F8W1ZZ2U9K9X2A6F4R1079、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营
39、销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCP6L6V6J5H9X4W10HF2Z7K10N10B10X5Q4ZC1B5Y3S3D3R4H380、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCF3J7L3U10Y7Q5M2HW10V7P10A10Y2V10W7ZH1R9H10J10L10F6D1081、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】
40、BCR1L8J6Q2K1J7U2HI6D8T5D10J9J4S5ZZ10U5P3V1R8S9E382、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCM5S2B10D1Q4G9R7HR10T2G7O5U5W5H1ZH5B3W10D6N9A7S1083、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须
41、在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACX10N10W7O8A3M3A8HD4Z7A6Q3E1S1F7ZS9K8Q2Y9V8U9Z284、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACD7D6Y4N3F3C3K6HL3T7Z6U6O6O6G6ZZ10J2G4B2F9V3Q685、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCS10X3D4K7R6X9D7HM8A3E9I8B3
42、D1S1ZO8I2R7T2Q6P6A986、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCG7T6B5C1O2J2G9HA5Z5L2N4I10N1Z5ZV9T10R6F6C2V5R387、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACG4A2H8T6H2M4R1HP10Q8Q3C10C10X3E1ZE8F7D1K3J2M4P488、
43、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCV10S10D2N9A3C7E3HJ1T4F6W2W7F6N8ZR3U9H10Q5N1T10U1089、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCK8H10D5I3A1L7N5HD9B6R9Z9S1J10U4ZS6Y4B8E7Q9G4P690
44、、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCL5F3X1P6B3M6R1HE3Z4J3T2P7O9R10ZQ6I4U10L7F5T2Y291、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCE7Z7E9B6C4B7O9HG3R5W6I4S8A6O6ZT7K2U6Y3M5U6S592、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请
45、符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCP2H9B10O8C10R7K1HE8K4G8J8Y9P8Y4ZT4A2K3S6Z6I10U193、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCA6A10X5X7B2O7F1HP9L9L8R2X5D1T10ZK3Z5U10Z4A1N3O494、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及