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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCH3V8S4F4A6O4M5HT5A6S2Z7Q4B10U4ZP3K2R3X6Q7J8Q52、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCQ6X2W5R7R6G10Q7HK1D10E10V1A10Z4S6ZN8K1Y2K1Y4P10G93、风险由风险因素、风险事故和
2、损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACA4F3Y1W4R2V4U7HO8U6V1M4H2F4C9ZD8P4T4Q4B7U8T64、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】
3、CCV6L3X10P5H1H7E9HK10G4E7X3V5G10D6ZT6S6A5X4N4X2X105、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCW5A9C5V4L6D1N2HY7M3P8E5N8U3Y2ZS7S1O3Q1P10D6T76、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACX1J7M4E2C3L10C
4、4HF4N10G9D10W3P5E1ZN2P2P6W5K4L3L47、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（ ）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同【答案】 DCE4I8A4D10C10L8L8HU1T9X1O2R10H9N5ZW8M4H9X3E8D1B18、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCO7N9B5L6A9I6R2HL6T2R6D5W5N9G5ZB9O4J6H1A5L8E99、消极遗产是指( )。A.
5、非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCH9F8L3S7C3M6Z8HC3D5M4W8L3G6D8ZB4T1P2P2J8E10A610、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACX5Q1D4A9Q9C3E3HN6Z10F1A7E7A6U5ZB1R7B10E3P3S4X911、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 AC
6、Y8S4G3K4N8F2M9HX6X7G9L9K2R6Z10ZN3J3W2C8D4F4J912、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCQ2Z6N5U8F1I10W3HA10T3K6A7T6B4O3ZG6R9Q7U4D7K10E413、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCY4X5X1F10O4Z8F5HW8S8V2S8A8U3C1ZR10A2H8C1R6H5B614、 下列关于实质
7、性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCG4W5T1Q1A9J6Z2HQ5U7B3N5E9Y9W3ZE3R7C10P3N9V8U715、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车
8、投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCD9R4P5V5F4D4K2HF10K8Y9W5H6O3G6ZO10I10L1C9A10S6B216、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACU1L10Y1Q5Q2D1U9HX8N4Z2T2J3X3E8ZO4Z9V10W9W5C1T617、王先
9、生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 BCS2X9W2U1X8E6H2HT6Z7X2P2I1G5P7ZN5P6Y1D4A1F1P618、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅
10、上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCI6U5N3P4V4H7O9HW9X4W5L9V4G2P6ZJ1Z4F4R3E1G7G219、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACP7M9M10Z3X4U8T4HA5E6W10R9L5I7R3ZX10K9X7V9X2Z1F320、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一
11、个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCH10F9H10B7O3W10
12、D5HJ6U2W9V10W1K7D3ZQ6S6F10B3D3Q2K821、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCS8I6K2M6P4C6V6HH10M6A10I4B7Z9U9ZD4Z8S2N3V7G2H422、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCC7K9N6Q3J8F8F1HR9K4S9K9W9I2E9ZC5V1S7F9J1P8Q623、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C
13、.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCN8D1A4X7M1Z8H8HT2G7N1C3C3E9E10ZE2Y4X6C9L8Z10L124、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCY1F5V4S9E6T8A9HN1K7X3T9G7D2M1ZB8J10L8P1R10Y9T1025、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCX1F10R9G3L10C9B4HJ5L6Y6Q6V10N8A10
14、ZM3C1Z2P10Z6M5R526、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCR2G7B9J4O6W10J6HC10G10H6H7P10V4Z2ZI5A9Y5H9J6K3C827、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCU3S7Y7C7N7P2G7HO2J4H9J4R2R7D7ZV10Y4U8O3Q1G5P628、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关
15、系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCA5V3G10B5Q5C2T3HY2M1U6I9B5F8C5ZK7E7F2Q6G6Y5Z829、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACV6T3V7I6U4Q9P4HF9J7J3V5I9E8W1ZH5A5P4K9J6R5P230、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后
16、每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCT1K8M9R2K9P4W5HA2J5F9Y5M10E7D3ZM2N2B5E6T4A8I131、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D
17、.被汽车撞倒【答案】 ACX10W10P7K1J2H8G6HV6V2N7K1G5R10Z10ZW6Q8S3Q3W4A8E932、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCH7A5S5S8W5R10Q8HQ9
18、C1R1S6N9H6G5ZS6E2M4W10V5R4A233、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCK9N1X7E3J6N10K8HR7A4J5S6Z4Y2F4ZH6G1Z3E1R10P8Y234、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCX3
19、W3N8X10Q8C4Y7HI6T9I7R10Z7N4Y10ZT1S4K5A5Z1D9H135、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACJ4B9A6R2C1X7O5HT7V2D8W7B5K5Y1ZY6K1Y8B6D1E5F136、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定
20、，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCH5T9N6U9E8R4E2HA9L7B3H8H9D9O7ZH7S7F4M2P7M5Y1037、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水
21、平低0.8%【答案】 CCI4A6X8U2D10W3I9HN2S7Q3W2A9L4N6ZR10D4A2T1X2P10P338、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCE1W8X4P6N1O1A10HU3T2S8M4U8X4K4ZV4Z9E10N7A8D10B739、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.
22、减少C.不变D.不一定【答案】 CCA4P5F6B8A4X3M2HL7C3D8H1R8S2C2ZF2O8Z3W7O3R1F1040、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACT10E6Z1V3X5D2I9HV2A10E9E5U4H6J6ZS1L8F4Q10L1N1G341、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从
23、业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCF2V8L7A2G3D6A4HT10J6W7O7D10Y7K5ZW9O7Q10N2W5K8Z842、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCE3W6R6G2G8S8P7HM8G6S1O9E3X3V4ZE2O5S5Q
24、7S7L7J643、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCK6I10W9P8S2C10D5HM6Y6J10T10Y9U6T6ZN1R1E10D4Q3G10H744、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备
25、案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCY10H6G1O7S7R10V1HD10Q5G10T5S6Y4L9ZK9J2K10W5F8H6K945、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCY9J10I1S6R6B3E9HE
26、10O4J10N10C6R10V5ZR1K5F9G5A5U9B846、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACP10V1Z9M10A9D4L4HK10Z2M9E8W10H7W4ZE10T6G6J8U6L2L147、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行
27、投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCD3S6F2F4A6H1E3HQ5J9R9F7H4F10A3ZI9T2A9C8I5D8X848、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15
28、年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCY4C5J6X1P4A8I7HO4N7R3Z8K8T4D8ZA2P2T6G5S7O5E1049、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACG8G1W1G4V5G3T10HD6S4L2X7T2T9I5ZZ5R8K4O5S6N2E850、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期
29、收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCP5D9Y3D4U10M8T1HR10H6D3U2R2K3T1ZP8F5B8T8P2R2G551、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCG5Z6E9P2G7E1S10HM9O1C1O1Q8G2I1ZG1T4O5C6X2Q1M1052、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.
30、劳动争议仲裁委员会【答案】 CCA9J5F10O8B4X3D5HY1S6S2E5V1Y10J9ZY6Y3H1N1J8Z10Z653、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCQ7K7I5N8Y3G4N7HE3E6M6K10P10D6J7ZX9G3Q4S3R6G9P154、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生2
31、0万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案
32、】 ACL6Y5F7F10T1X8K6HF9C4R1P10D6J1T8ZJ9K9J10S10P2S4X955、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCQ9F8U1J10K3M10E9HC2S7H7P5Q10N10F8ZG3S3Y8X4T3N9J856、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCQ9D4H5K7K2N7L1HA7A5A9H6X6W9A9ZI
33、7Q5T6D7D7K2P657、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCI7R1N10L10G4B10S6HJ3D3I4F8G5M7U8ZF9M5K8V4I7Z6O158、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACQ1X9B6B8C3L5O7HO6U6P8T1L9J8U9ZS5M5S10S1L5M9K659、李某是名富商，有3个弟弟，其父
34、亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCH10K2A8G2X6C3Z7HI10J2L1K3I9S7X6ZZ3E6S6D1J4L9W860、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.
35、550【答案】 CCH7S8T7I4M3X9M8HS6S5Q1B5V10B3T9ZF8M3C9O10S2U4L161、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值
36、的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCE5U4Z2Y10F2B7T6HW1Z10S8T7B10D9Q3ZN8R7A7T9B4Q9Y262、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCU4E9E10I5L10L7T5HH3B8E5Q8K6S7J3ZN2T1W3X8A9A7Y863、商业银行开始向客户
37、提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCY8T7A3C4E2Z1Z6HR7K9W7N9U2H8C4ZZ2O10M1L10V9Q9G464、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCQ
38、6S5J10G5P6S5N2HP4B4Z3M5Z4O7P1ZM8F1V7Y7X8M1E565、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCQ1L5C3Z8F8Z8W3HA7Q4T9G10H10P5U7ZV6D3W6A4F1P4L1066、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
39、A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCI8K1G7A9R5M10V4HD10B6P9O7I7A6B7ZX6O3O1X3L10C4W567、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCK7W1C9M1B7Z6Q2HP3S3N8S9K3M10Z4ZE1P4S8X5C2Q7R1
40、068、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCP8J4L4I7U1J1U9HX5Q1Q4N2O9T9L7ZC9K2N6U8J7F4V369、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCG2Q6N6H9E8G10U1HK3J3V3S7G1F10S3ZA4Z7P3U2D3Y9X770、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故
41、风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCP6T7I1E3F8H5K6HK7A7S8S5H3N4K4ZG9M1T1A6I8I9A271、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCT8H10N3S9J4B9X1HO3E1Z8N2X6
42、O9H8ZI10Z3D9Z2U10W7Z172、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCQ6M8I8B6Q5S7E9HF7U4E4H4E7H1U10ZX2Q6G10J1L7P4R973、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCQ1C6S6W3U9D4Y1HR5R1O8K4L7N9C9Z
43、X2A6D3G10G8R9F1074、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCL10Q1Z1Y4H10O1H8HU8Z9V5T2R3W9M5ZD5L10B2T2I9L2Z775、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCQ4W9N8O1D4O7O2HE5E8U10N1J7
44、S9Y6ZV4G4L6I8P8S1Z576、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACO5V8Z3D7Y9N9A7HU4J4A1J10H7Y3X6ZJ8K8F3C1Q4Y1H1077、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要
45、优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCT7G1Q9Q10V8R5C4HJ1B7B3W2E3V6E6ZI3D7Y9J7R1P3S378、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCX3Q6G9D8A5B5K3HY5P4D1H8E8D9K8ZL3L4R4O2T9Y2V279、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACQ2S9R2C9D9W1E8HL2K4N6T5Z9Z8F10ZQ9O5V5D3L9G3W680、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.