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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】 CCL1Q10H4L7M1U2Y10HC10Q7T9O10J8F9J5ZC5D4C8N1I8B3T82、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACX7N10V2T1G1H5X10HT3G5O8Z7Z8J2
2、R2ZB4Z8K7X9Y1A7C53、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACR5N9I6H7D3L7M10HG1G4U2D4Y5D7C9ZX9Q4A7U5F3L2H14、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，
3、可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCR8H9Y8A6E3N7S8HV5X6I4P3G8Q7G4ZD5L6P8F10I3I2N75、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCU3W2Z8X2A6W4C5HC8O7F7I5X6K8X5ZR2X1G2M7O6M8B36、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分
4、析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCV7V8T2E3S6S4S1HW5Z3X7P3D6B9J3ZN5N2I5J6Z6W8D77、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCF10Z8I7J2O7K2Y1HB10R10R7I7Y3G4E7ZW9B6L3E6T7R6L108、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCA5I6D4A3Y9K9H9HI4F9A5T2J2G7J2ZY10Y6U10
5、B6B4G4B49、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACQ5N3T2X3X9K7K4HI6T3G9Q1F2R10A6ZY3C10C6V7P5J10G610、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACF9A3B1Y4N10P8O10HE5N4J4M1D2J5C5ZA9C5H2Z6F5U10P811、（2018年真题）
6、一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCQ6L5B1Y4V9P10H8HB4P10L2O2J7L8V6ZD10K10T7X5C1O5D112、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCN9C3I2Y4L6Q7X2HA2F5R2V7E9X4F3ZL1N5R5O8N9D10V913、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对
7、较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCW10L7J4L10B4V3U8HR4Q7F10X7N4H3M2ZG10D10Y8W4I6C2W114、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACB10J2Q9P7O8U3T9HJ5I9I8L9C4Z6L5ZJ7U7W8X7D9W9K1015、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCW4A2N2N5U6F9G6HL3O4R3L5
8、G1U6D5ZG5D10F2R10Y2V9Q916、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCO1P4K8D4Y3O4U3HE7V2K1A8M6X8Q1ZW1J5V1H10Y4L5I817、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCV1H10D9P9X7J1S6HW3S8N6H5E9J6Q
9、8ZF9M3D1F6C1D3T218、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCJ3G4Z9Q9D1V3V7HH9U2Y3X5C5P3R2ZZ7R8F4M7C1D5K619、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCH1W
10、6S5M5Q10O1A2HK4F9B6B3X1P1I5ZK10M4Z10R4I6O6F620、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCK8R5I5C4Q6Q3V5HW7K10A4U8L8Y3M10ZE9B3O10A4I2X7K321、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACH3M4R7J4M3Z6A8HP10X1V1Y4R10L7P10ZF8Q3T10B
11、9R5P2A122、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCW1I9W1F9P4E3V5HW10T1D9U8B7R10I10ZC7O1N5W1K10I1G223、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCM10K4X6U5D2B1D4HZ7N4V7B4W10R10Q7ZK7D10C
12、7S7A2Y3R824、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCR6T8M4Z10Y7G1S2HD4G3H5G2E5S4Q5ZC10W7A10T8Y7D1V725、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCF5A1X4R4F3X7Y7HH3J9D4D2V5K10O6ZM6E1V5B1M8G8X926、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于
13、持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCY6M7W1Y5O1U1G4HU8X9A9F10V2R7Q6ZJ4V10I1U7X8Z9R627、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCQ7M6K8Z8A8N9T6HO7S2H7U9O8F3U8ZZ9J7A3H10P4C7E928、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行
14、风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCP9E4O8Q5W2N6P3
15、HO3Q6D1V9X2I5C3ZM8H8H8X5G3W1T129、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCF5Z2T9O10G9K2R8HY2N2I9E2S2Y3C2ZP8M6X7F1C9V6E230、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCY4T9U2A10E2L5D8HH7G3W6K4Y2Q10A7ZA7L7
16、G8U1J8A8R231、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACU3D1F10J5U1A5E8HV4M3H5J6N9S9X6ZG10C3Q4W5C8B6T632、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCZ10F9H6D6M10W4G7HE9J10P7V3Y7M4X4ZN5V5H5L4L9G6C233、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，
17、制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCX6L6E1N3K10L8N9HR6G3Y7Z3J4Z2H9ZA7H9V10Z4V4C1U234、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCU7E10S6U2N7V8K8HV8S6T7E8T5T4K4ZM7A2B6Y5J8D2E1035、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金
18、额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCM10R8J5H3A7U9J6HD2E3C1C6Y6F6L3ZL6H4F6B6K3A4S636、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACL1G2H2T1I10A9F6HA9R9G7S5M8X10I8ZX5J9Y7W7U3N3X837、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（
19、 ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCU1Y1S3Q4N9S8J7HB4A2K7A10I4V9Z6ZN10R2M3A1J6D4K1038、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACZ7C7Z8S7J4D9D5HM4W6Q6P4E10X6P3ZA2L9K2U4X1N1Q739、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己
20、的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCU3E7P6M9Q4F9G3HH3Z4G2R4X6B10I9ZR9Y5W10C2N5G1Z640、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACA8M5J6B1X9H7E7HV5U5L6N5J5S7E1ZL6R5D8
21、U2L6U10N341、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCU6P6F8P4A3M2P2HA8C8S7B3I3N5Y1ZG6Q9V9B7M6G5L642、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产
22、品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCZ1B1B2Y1Y9T3L10HD4C7N4R2F6Y7P6ZI10P5O3I10F3F9L843、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCS9E10A2N1G1P3M6HT5M4D4L3S8K3R8ZW4P4J1W3W6U5C344、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方
23、针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACZ6H2K6X1S7I5Z3HJ8W2J3H7X8Z7O8ZP7U1O4P6O8M3M1045、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCJ9V7N1A1A3T5B6HP2W9O6B4E8X4V4ZH3H7K10Q1T7S5S546、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCQ1V10V1
24、0Y2B4B10Q8HP6V3A4T5Y3D2Y5ZC3T4M1D9E2V5X147、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCY6F4I5A3L4X9O8HS2S6D4N9Y3B4N2ZD9E10M7X1G7B4J248、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCR3Q8S6O8O5I7F8HY7T6E3J9P4F6V10Z
25、F5M1F4J3L3Y10F649、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACW9E10P7M3X8J3U1HK1L2K3L4E7X10Q7ZX2G5K6L6E7M5C150、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 ACZ7B10S4D5T1X2A4HW3L1Z3L3Q4G10Z9ZF8W5W6M9J4R6M151、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在
26、第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCH10J9B1D5G6V1V5HD6E2I10J10U2D5B10ZW8A4T3H7S8R9C752、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACO8Q6W1H2M5F4P1HF8P10Q3B8Z1E6D6ZE1V1U9T3W2O2S853、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【
27、答案】 CCX7L6Y6D6C3A10W2HV3I4T2R1M3R5C10ZM8G2G1Z6N5G2L554、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACQ8O9Q7H7I2C4T10HU2S6D10T6I3H5X10ZI3P7Z1K8I4I5Y655、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCA1N1S6I1W7T10I9HH3J
28、10A3O3J7M6M6ZO9E4C10W6F5J3N456、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCA5U5N5F2X9L3W3HX9L1A6P5J8Z8T8ZE10U7Q9W3Q7Z5S657、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCO7U4Y3Z10P3N3P10HZ5P8M5U3U5T7Z1ZL6Q5F9K2I2A10Y658、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.
29、配偶C.子女D.父母【答案】 ACP10O6N2F8F7S3A7HY9L2X4R10I8T6V6ZY5X3W7D10D3I4M959、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCK6U9V4P4M8B8U9HG3I3I10I10E6U7I5ZS9Y6Y5B7J4F4S460、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.
30、有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCG4E1N3G3Y4E1W2HR4M1S1P3W9K9I7ZS4U3D1W2R6Q1H561、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCD5K5Q6K6I7T1K5HO8B2D5V8F2D1W6ZV5X5G4G2F3J4F862、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)6
31、0【答案】 DCM4F9O5L8V1B5P9HP8J4V10A7I3K10F7ZN5B5V4E2S2D2G663、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCR3X9E10U7K1D2R10HF8C9S3V5M3G5K6ZT5T3G10O1V9C10W764、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCO8U10B7A6I6G10J9HV5M7A7Z7Q6O5Z9ZT5T8F6N7O2V4F865、（2
32、018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACA7V10C1W8A9O5I9HY4G9R10G10C8F3B3ZB2U3B3L3S8C3G566、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCQ9H9W3V8N10Z9V7HK2J9R7H10C3C6F1ZT8V1V3Q5N7M6B767
33、、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCQ6B5L2N9U10Q7M10HL6Z4L8M2C10N3M7ZW8F4S6H1W3I4W668、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCN4J3U9R7S4T2E7HB5J3D2Q6J3M1Z5ZH7D1A9M2A2L9T869、投保人对（ ）应当具有法律
34、上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCP7Y1W7K3N6Q7E9HT8C4A5C7X6W2F2ZX10B3C2R1T8M2M970、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCP5C9B2V4Q2E8M5HT6V10I7P8K3C5K7ZK8Z5A9Z7Q10F3N271、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 D
35、CA7D7N3H9A8O1G1HJ5P7M7B10Z9Q10O2ZG5E5Q10A1M5D7H1072、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCL6S4D9J6O3E8C6HC3V5P10M3T4G4O10ZF10H4U4
36、U1N9R8K373、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCD5I9Q4G3I10D2B1HZ8B2J3J4W4H9M5ZS9V8A2L5O2K6G174、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCR8O6T4G2Q2Z8N6HL6S1S2H4J1O7V6ZK7P8Z7A8N7S6S275、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C
37、.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACG4M1A7H8U9H5N6HS6I1S5K8A4Z7Y7ZU3J6A9T6R9Z7F676、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACX5P9P5F4Z8L4J10HA3U9Y8Q2W4C9A5ZW1E5B1M1N4Q9Y377、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCP10S2Z2T1D8V9E7HC1U7Z5L4O3W7B7ZB6N2X7O3X1X5C778、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，
38、错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACN10Y5H3I8E6A3U9HG4V9N10M4D2I5J3ZP7T7X5X5J6G8L879、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCV9E5R5Q5Q9G8G7HC4R5H4A9I3M6Y8ZN5S1L5A9X
39、1H4T680、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 CCN2S7E7Q7N3Y7L2HR6J1H4L10O10X7Y9ZO6F7R1I3K2G7C481、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCH3H6T8V9S3L6
40、P1HJ3E10R5Q1G7A2I5ZX9J3G5J2T5V2E682、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCO5C6L1W6D7F5U10HN9S9E10D7H4F7U10ZN4C6A9N4T10T5D283、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCN5N7B5I6Z3V6P8HL9Y6O7B9C2J9Z6ZQ10S5S5L10I5H1Z784、 王先生将1万元用于投资
41、某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCU3G8C8E3N1I10H4HR7Y1U2J3S5L6Q5ZK5Y6J3S6W4R9V285、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCT4D5A7I4
42、N2K10Y8HZ10G3I1T7X5I6T5ZR1H4Q10U8V9G10O786、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCT5D4N4B10Y2E1Y4HV2O5D9D1N8X2K2ZM10D5R5O5H7X6C887、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCJ5E8T3F7L6P2X1HP10C10K4G2Y5U7A9ZU7X9D4Y3Y4M9S
43、1088、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACB7O5P7V8N2L7A9HY7H2Q8S6M2G2P4ZN10I8M5Z2N7H9C689、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCG3K1W1H3R5T6W3HW9N9C6C8J1U6G5ZQ7Q1I5X4Q7V8P690、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失
44、C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCB1M6J1U7K2U1U1HC1G1U2E8I9P6O4ZZ2I6D10H4U8V9U691、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】 DCI7X3X4K4I4K9Y6HC1L5F2E6U7A10L7ZO4T5M4Y6V10S3H692、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCZ8O4D1F9N6Q8H4HY1T5B1F6E4M9N1ZM5G6K6H9Q2B10O993、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCZ5H6G7U4V1F2D6HG9S7X6T2E8Y8A7ZI4J8W10A1S9U5I294、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理