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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCA6X9L3E3V5B1V8HP9Q6M2Y9S9F8L5ZB4A7Q4M10Y9X3A62、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCL5E10U10H5V3O4J9HM9K6F8T4F8V8J8ZF5R8G8D10O3H10H83、下列不属于商业银行年
2、度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCV8Q9G1P5E1R7L4HJ6I9S5X2Z10Y4R4ZK8V4U6R10C8F6T54、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相
3、互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCK6R3E7B9V1X4C7HF2G10N3O7O1W9M2ZN7S4H1G1K6E9P45、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCG8G6U10Z7Y8Y2V6HW1K4L1A2W4O4A3ZC3A7K7F3E10V10J36、商业银
4、行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCJ10P1E7J8R1Z9N10HK7O6L5E10A7G10I2ZY2N10E5J4C6L9J107、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCQ10U4F1E1G3Y3M7HQ9Y5G7T9P8W5F5ZT9W2I3Z6Y10W7Z28、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCM5I7U1
5、0J2A8Z4U4HR1Q7T5T7K6I6U5ZC2J1X4J4F10C3U69、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCO8G8P7Q7Q2V3V1HG2V9W8H1N6K1B7ZG7N6C6M9C1O9P910、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCE10U5T4H8M3Q8U5HZ4B1W4O8G3I9I10ZR6V1E9U9I2C5T1011、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管
6、理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCT6N2K8V1I5I6S6HH3H9Y4G8R9Z2I4ZY8C10P9W2F6X8X512、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCY5Q5Y2W1J1S2X1HS2Z1T8S4P10A3D8ZF9V10S5U9V2Y1F713、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCG6H1R7A2Y2D3L7HG2N7U7Y7P3Y10G7ZG2X1
7、G8R10D3F7X814、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCL3V3L3N4D9N1Z9HY10W8E4Z8N3F9B8ZE3E6J6Z9K2B8M115、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCW1D9R4E2N9E7H5HM4T6V9N6K3E6U2ZX8F5C6H6F9Y6L416、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B
8、.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACR2L2I10H2Q5I4H6HA6W7J8V8X5A8O7ZB1F4A4S2B9B2K717、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCW5A2X1D7J10A5Y1HI10R7V10I5D8T6X7ZL3X8U6M1X1Y7F918、有效银行
9、监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCV7G9X2O5E7H6L4HV3U5D5E3D10C4V8ZG4B6Q5A1H7O8F319、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCD1U8N3Q7G3S10X4HU5P1B1G7U3N2I7ZX10Q7C5Y6G8O8F220、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测
10、木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACY7F10Z3T4B8M2A4HX5K8O9K4G3T4O7ZI3T3V7L10R2R2R621、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACD1N4D9M9T9T1E9HG4M9V3H6E8E10Z6ZU10G6C2Y8L7O2O122、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCW10Q2K2S1K
11、6V9G9HG6T8A5E6Y10U1X4ZF4L9D7Q6B5W8G1023、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCK6S10N4P5V5Z3Z2HG6J7U3Q4M1G8M9ZN4N1K2T7X7A8S624、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCK4D5W2O1I5A6S6HE9S9B2X7X10B8X7ZG7K9H2M10W5I6J325、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性
12、D.合法性【答案】 ACY6P7R6E1J4N3D3HO9N4J5N5D7D9C7ZN9N9O4F6Y8L3G526、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCT10Z3T5A7T1D7G8HQ2S8A2H6V2K3V1ZX7Z8T9H4M5B4A1027、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACO5J7H6X2O9D10F4HI10W3T8Y7T7H10A9ZE1T9V9K4Z4J2K928、下列不属
13、于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCN9F10P2T3D2J8B6HW6B9O9Z6X1T9Q7ZM6G8K1M10S10L2D229、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 ACY3D7A9W9C6K3D7HL5X8A4H1W2R5E8ZC10Y4M1C8W9C1P430、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACJ3W8D7
14、V8F8E5N10HH7Y1O10V7V7P7W5ZK6B6E4S2B9N4M931、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCF4W9G9V3S9M1S2HF6Q6H10R10N2N10P3ZF8F6Q4R10B7T7V232、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案
15、】 CCG4T2X6M9Q6Y5T4HF5O4F8G6F4P9X1ZV9H4S3V7G2A3T533、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCC2V5E3Z2O3E6Q9HQ4G2B8G3B9Q8E7ZV4U2F8G8N5L6G334、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCI8P8P3Z1A6I8D2HX6G8T3A10H7F4J2ZK
16、3G7X3V10B7M9K1035、ERP中，生产控制模块的主要内容有( )。A.分销管理B.物料需求计划C.能力需求计划D.生产现场控制E.库存控制【答案】 BCT3B2C3N6B3J5S3HC7D1R4H1P2V4D5ZF10A10B6D5L1A8R536、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCJ7W2R1A7D5Q2R4HG1G10Z4H7V7M5M6ZZ
17、10G1A3V4C2P8Y437、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCQ3K4Q3T9L7V6S7HQ4J7S7X1C7V10K8ZV4W10V7S5G6R9N338、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCX10E10C2A7F4B9G7HO4X3E9U8L2F8V6ZN5H2A7D7F3T9L539、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BC
18、P3K3M3F2X1E7L9HB8E4E10G10E3W8W10ZA3Y7Y7K7U3O5B140、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCJ10P8G4J10S10J2P4HZ9Y7E5S5V4J1X2ZL3K3
19、K2F2F4Q9T241、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCF10D8M7S2P2J1P9HK9H9A7Y3U5B2F4ZX1F5C4B3O1M1Z242、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCT6G2Y5P3L2E9N8HM7Q8X3H8K7G8Z1ZM3X6N7P3A7M6X843、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按
20、委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACB9Z6K8R7F1F6Y4HG3D4Y9U1J5O7K1ZX2O8I8M1Z2M6D944、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCS3M2E10B7R5X6Y10HF5Z2Y5Z2D7C2B9ZK7A1V9B8W10I5E445、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部
21、控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCC2E3S3D5Z9Y9Y1HK9J5K6E7S8Y5A4ZQ9E1S6X7A4P10Q1046、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACG9R5G1X10T8J10D1HI8A5Q7W6O10M8H5ZH3I10M4T6G5W8F1047、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCX10O5P9B4H3U6Y2HG4N1E10
22、Y7Q6F10A2ZY7J5V3C3I10Y4C748、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）A.0.1%0.2%B.0.3%0.4%C.0.5%1%D.1%2%E.3%4%【答案】 ACE1S10E2R5K7D3M8HU9P4B9Z3Z10V1J7ZA7S3N8R1C8U8Y349、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCE6K5P1N3U3H9C7HT3I6W3A6K9N1D5ZG5Q7L4X6Q5L8L250、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支
23、票可以支取现金【答案】 DCS1K10Q1Z8M4Y9B8HF3L8R1N2K8L3W7ZX2Z2G1T8H5N2J751、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCI7T10F2I8V5N4K5HB9O4R5Y3P6Y8N9ZE2O9L1T7R5T3L552、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCY7Z10H3C6T1X6P5HI4S3C1F4H1N10V3ZX
24、3W9A10J9Y1L1J753、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCL6P2W9C8S6W7M10HO4X8H1I6E5E5D10ZO2V10A3P6O10W10T954、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCL1G7S8Q9R2F8X8HT2B2R10Q9D8Z3K2ZL2M10S5H1F7J7X8
25、55、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACA9L8O2S8H4N5R4HC3Q6M6B2V3X8O6ZC6O10Y7N10C8X2W956、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCR5D3Y10A7Q10T9P10HM1E5J1D7O6W1H9ZZ3H5P6X4L8B1H957、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性
26、C.审慎性D.独立性【答案】 BCV9A1H6H7W4L3K8HX5M1A10B4F7W10N6ZH2N2H2Y6W4S6G758、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCB1Q6L4K7X8E1J6HU6S10D6E2J4Z7I1ZK8D9Q6T5S1R8Q859、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.
27、有偿性【答案】 BCQ3E4I4D5W8J5H8HO8O10K1Y1Z10X3K6ZW5C2D8A3H9G9I560、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACF5G9N6A10P9W3Y4HF10S1C4I7V1A2V6ZH3J4C5T2P10K4P261、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集
28、团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCY2D6B5E6I9Q10N5HB9D3N6K1Y7Q5Z8ZK5Q9Q8W9N10A1R362、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCN2Q3B7P4Q10R9C8HO2S4Y1B3P5N6T7ZC4G8J8M2C8I4K863、监管机构以持股比例为基础，
29、判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACM9J7Y4G5X3Q7Z7HR7C8L7H8F10O2Z9ZL6I7O1E10V4O4T264、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCK9Q4R3R4A1X4J2HD6C2D7J3O2C7C9ZZ8R7J10Z4X9F2W265、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B
30、.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCG3Q5R6E9Q3F3R7HX5F9R3N6F5B8I1ZR8D8C6X8Q3X8A566、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCM4P3Z6E1L3V6B9HD6P7M8M1O7P1S1ZT10H4U6D3M8C3D367、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCQ7Z3B1Y3J1D1C7HK1T3N8Q9X2I7L8ZS9Z7F3Q1V2W3T368、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A
31、.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCQ9Q5S8X5O4D8B6HN2K10J3P8H5B1V9ZB3U7E6B10E1G7F469、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACE6C10C2M4O2U1V2HX3F1F4U6R4F2R3ZA4Y4L4D6Q2X3O1070、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCI10K6I4W5O1P7U1H
32、B9T2H9X9V8B2O6ZU3I2O5N8K6R6J371、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCR8D5A10K1E8U1E10HV9F2E7S3Q3N7K5ZQ1F10B6J9T1P5O472、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCD1A8E5V10U4K3V3HM3R9B9B5I7X6Q4ZM10Q9X3F6Z5Y6B973、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同
33、争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCS3J4Z9T7Q10U3H4HS8M10V1W10D8R9E5ZX1H7J8R8B6T7S474、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCP4R1R2B10N3K2T2HG6U7A9U4I10S10Q10ZB1B3J5T8N10I6D1075、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多
34、元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCW8A8H3Z5T10X10H5HU7W9F8L2C3X8L9ZF9X3X3P1W8B2Q976、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCP5L7M9P7F7M2N3HN1O7T6W10U4R4C3ZP5D5M4K10S3B5V1077、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理
35、工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACK9M2W9E5W9M4C3HF8F9J2X2D6L1T2ZB6X7I4H2O6W9W278、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCA10W7E2H3Z1P9U1HU2S10H5D1B10N8F2ZF5Q2G4D7H8O8E879、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACN10O3K4Q5J5H8Y
36、4HZ5R7C10E9F3D8M9ZT5K9W1Q8F9O4Z580、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCO7E7L6V7J10Z3X5HC1M7C4Y2M3M1O8ZE7P8A3X10C9V5W981、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCM6Y1U8D3D6R6E1
37、0HQ6X8L10W5Z4Y8T1ZL7K1A3V2R10Z7P582、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCW1P8V1W10W1D9O3HC3W9G5L1C4M1C6ZT6V4T9L10S6L5K483、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCK2C8J10X8I5S10R6HK6D5N2I1I1O3O7ZU7H
38、10R5Y3B4F5A1084、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCY8U4B6V6S4H6E5HS2F9K6J8U2T6X7ZB7T5X4S9L4T9X285、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCU10K1C3H10E8J3L5HF4M5D7J1J9Q4T8ZL7Y3U
39、5A4H1A3H986、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACA6K6F5Y6O8B6K2HQ5M10K7E1U7U10X6ZJ2P10X2H4T6V1P987、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACY3V3L10C10J1E5Y9HD10E9W10J8Y2B6M8ZU7H3R10M7E4H3G188、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A
40、.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCU1L1K6J7Z4S4O4HO5G2Z9I10M9V7X8ZB1F7H5T2G9C8V389、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCC2L9J1O10L3M2C2HE4X5O2F9L1C10N4ZC4S8F6J4E3N1V890、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】
41、DCE7G8G7F2G2F10I1HH7X6V4U5J7I1S6ZQ7P5X2C2K9M6A1091、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCC4L6R10Q1B7T9W8HU5V3T8B3O5T10F7ZK10U1D3Y8F8M1Z592、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACX3J3Y1K2A8N8P1HO7H8Q10B5K1L7J2ZC1M10Z5N3C5K10B593、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制
42、委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCQ6W4R8J10E7A1T7HT7P10X4L1E6M7U9ZR5H5P1L1I6D10P994、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACR3E10B8A5S3K8Y3HX5E5T6K10S2I2L3ZV6G3B6X7O2W8Q395、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深
43、入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCA2G6E2S10E8Q8T3HM4H10U5L8B6Q2B8ZC4U8C9N4O6R5Z596、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACM5X1P5T4E8Q4F10HP10X5V1K4C4M2K5ZW9K3K7T7D3V2X797、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务
44、B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCF7B3U3M2X6C4Q10HG5S6E3V3K8X6V8ZN1T7S6G6P5S10J498、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACF4S4U1V9P1U1B4HJ4A3Q10M1J1Z6Y8ZO1S1H4H6J3L1M499、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACP9M2R9U6L5P9E9HP3K8D3Z3I10W5V7ZU9F7Y4Y7W4N5A6100、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCT2C7F4E8F2Q6E3HP5L7C7P10S10T4T5ZF9J2B7D5Z5F1Z8101、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCB4