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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACY6Z9C10X6D7E1V1HJ3S8O8D2Y5T7F3ZF8J1Z4Y8Z9C3A102、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2
2、/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACF3L7P6E10J3U2K6HS8A1Y7S3R4E3R3ZP2N7D8L4M1E6N53、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACH7A5O9V6U9J7W4HI10P1Z8I
3、6K7E2W2ZP7F3W3V1I8P1R94、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并 相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可【答案】 ACJ8B7E9T8V3M8K2HJ7Q6W1X1B7Q2P9ZF10Y3S7O2P6R1Y25、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷
4、款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCW3T5N8O9M10B7X8HY2N6W2B5L5D2O7ZP10U2D1F8Z2Y8P96、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACM3A5F1T3L7J2B6HX10G2T3S5C2J4B3ZY6G9X7
5、M2V3P2X37、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案
6、】 ACP4E6R10Z4J4B7F9HQ2J5F6G7R8T6K4ZJ7Z2P2M7I6I10L28、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCW7P5X9V8L4C5X3HM7D7B9I6L6K8J10ZO5C2C4G5U8F1Q29、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACR4W10P3X2P5Y1F6HQ2K8T9H6V4A10W1ZK8G2J5N10G7H1V210、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）
7、。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCK4H3N5O5L1O4L3HL2O2X8L8B9O9J10ZF4F6W6C2T2Z10C111、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACQ9G8C8T8E9V9U5HR6D4W4F4H2Q2H10ZI10W3P2T8R9U9C412、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A
8、.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCK7V9E9U10H2O8G4HI8K5Q7X4O3J10W7ZQ5D10W9V9M1C7C613、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCH10M2O6R7H6J1H10HG6Z2K3S1O4C1V7ZV6J8R1F7G10L5K314、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCM1E2Z9E4D7J2L8HV4K4V3X10G5V3P3ZN5P2P7Z1Y3X6T315、根据中国银
9、监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACF2P4M6A6E2P
10、8C2HB6W4B10N5T5U2Z5ZG10X6V7Q1W1A9T916、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACQ6A2K10H4D3L7A3HB5V7V3Q6J2U10F1ZF6E9W1I10C6E7J317、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCY1M6U4R6L3N6S4HH3X4U6R3S6O10A1ZQ10P6E8Y8P9P10E318、 20
11、09年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCZ5T4R5K5X7Q2M8HE6R4P4C7R5Y5R1ZW1R6M8W7V4E6T119、（ ）是指商业银行不得向客
12、户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCL7N2U5I7Y8R2E6HH1O1V4J4H6G5P10ZM10O8U5O10V2Q7O320、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCY1V1U7Z9O10N7H7HV2J9T2H2L8Q5L5ZU7X2J7H4O4T8H521、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCV4M10M3O6Y6T3B5HU8B4T9J10N8K9P
13、10ZW7A5P3U3N8R4R722、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACS5Y1A4C10B2I2P9HF1G10W2Q7S9I1U7ZW8M9R10J5O5B3M623、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACX3S1A2W6I9F2C8HO5E10X1R8C3P4Y8ZB7Z10W10P6P6M2G924、根据银行业金融机构
14、信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACB1R1F5P6U6C2V1HF3W3J7W8N3Z2R8ZP7O10O7R7R9L4U325、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCQ5E8L4D3L9H3H7HD1F8U8C9U7N4C10ZZ1L6C6A
15、8Z5E5K826、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCZ2V6V10K9R2Q3Q6HB3M6B3X8P3H5Z5ZO4E10L10Q7G9L6Z827、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCO9P5C5F6F10U5Y8HD3L9B10A7A9P4K1ZL7J1T5N10B5E8X628、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优
16、化【答案】 DCX9H10C10V1V8B1O7HS5X4W8W1W2H3Q5ZX2Y1J1X1R2L1C1029、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCJ3K3A10Z6R2M8Q7HF2O6P9D9Q1R10Z5ZZ1B7C2
17、Z5I9B10V430、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCE8I7K5N5D9U8Q6HB5I3Z9Y4U9K4R10ZA4O1M10S4W5S8A531、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCY1K5W1F7Z7A3P3HI1Y5L10B10Q7M1D9ZU5B6F4O9C3W1M532、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现
18、场检查更有统一性【答案】 DCQ1X5P2I4J1Y9L2HE6W5S5A7O10N1M9ZE3F3K4A6K2Y4F533、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCB2F8K2S3A3R3S2HE3J3B3J1E6Y2V8ZV4U8Y2E5T4K10A134、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】 ACD6E2K6M2Y2A6H8HV10J1X9S4N1R3K6ZI6F8E2C2W5Y4E835、根
19、据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCZ9L6R9U8C10P2J10HH7Z1O8S6L7M10X1ZC8H10E7K6R4C7W236、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCE9I1Q10H3R3K7S7HK5T6C4P5T9J7G6ZV7B3L10H1K2S5W937、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利
20、润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCE6X9Y6Z8N10R4M1HH2R7X4O7U2A4S7ZC7E9Z2U8I5C10V238、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCE3N6H5J8U5R9M5HQ4F2G4T2E3S7N7ZI6C4X9U6H10F5W539、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCF1R2O10T7X2D1Y2HG7S7W5M7I9S2P10ZU9Y1D5O9G9R3W540、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应
21、遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCU6Q4Z9C3U2D4P10HU1K5A5O10N8B10E1ZW2O8X8G4J7Y9V141、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则
22、、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCP10J1W10S5X5F1F9HC4Q5Z10W7N6E9D10ZZ10C10J6H3Z4S8O542、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCC7B2X4A9Y6X6H2HB7B6F5Y7Z2I9Z10ZY10R5X8J9X5B3Z743、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据
23、行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACR6X4U7I9M7E9L2HY9R2A6X7V9F8F2ZW2S2C7F10I6K8Y544、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选
24、聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCJ5Q10T1X3X5S8T6HZ5G6W2I7F4U8V10ZQ2N1I4M6D4A6W545、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCW1R2L3N8G8J4T4HY3R4S10Z5G9G5J2ZR10B5I9U8I5U5K546、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中
25、不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCY8H1I1A2P10P5L10HN6W6G5J9J1X4Z1ZR6C5G6V1D2B5N147、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCE3U4O6N6H6N7V5HD9V5Y1N2T8W7L5ZK5R4H5K1P1H2R1048、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCO10L1W10L5T5T5W1HQ5I7C7C9Q2X10H3ZQ6
26、X6M6K8B6J8L449、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACQ1I2M7E7M6N2H3HP6F7V7D2C1R10Z10ZE6W7U5L1J6G9D1050、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACA8N9Z5B7B7R1S10HO3F5N3W1O9Z1H4ZZ2D9D2B9H1V6C251、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCR9B9V2R6G10X1Y2
27、HY10L7P10R2M8P4P3ZH6B10Y2G4L10I5U852、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCU7D3W2F1V6I10T3HB10X4N8N1F1I9L2ZG10N4B7F2A3V5C953、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互
28、传染【答案】 BCU3E8Q8F4D3N8V10HL5V4I4P8L6F8K2ZM10C5I7P4P9V10V554、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACN10P3K9L4N5T5M1HK8E1H2C3Q6V4L8ZY4F2L5K4I4V4G455、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCS7V6F4A10B4K4L10HS7Y2I8S3F8R2S7ZW1N1F4L1Q9X9M856、风险评估是
29、一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCM3M3I3X1X5L3Y1HH8N3K8M5I1T2T2ZV1L5M8W3Y7R6J357、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCI4O3S6X7I6I10C8HO3O10Y9X3J1P7X4ZF6J2B2L6S1P6C758、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低
30、于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCK3M5N3E9U4H8B10HZ9S10S3D3C7Y7S9ZU3Q5U1V10B8X4E659、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCV6N3X4P6R5S9V1HV6W8U8H3S8P9P1ZS9G7D5W9K10C1N160、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCO9B9W5M4X1J2W10HV7Y8I6Y9T2S4F10ZT4Y2G
31、5M8C3M2Y761、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCU2V2Y8L8D9V4B1HR9L8D2Q5M6O2K10ZF5I8J4C5K10E4Q562、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCP6J10K2A7K1W6J8HG8O5B2G1M8D7H2ZJ5R3I8V6Q4M4K163、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假
32、抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCV5B5C5Z1K1Z1M7HX8Y2G7L5W8Y1H5ZB8X7F5Y4W5U3X164、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACQ3L7C5I8Q2K6G3HF3H6N8A9Y7V4L5ZA9P8U4A8S5G9M565、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCO7W10K2H4H9K8V6HL8Z9J7M7U8U8J9ZK10P6F4Y7F5T
33、10Z766、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCT1G5B6G8I6G7N8HA10E2K8X8D8V1U8ZP5W6E2D10R3N6H267、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCZ1T1C2V
34、4G4S1T7HH5B1B10K10W5F3K8ZQ3K10P9E6S3K10O768、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACJ9P10I3K3L7X1D4HX2U3T7H5W5A9J7ZR8V10D5T5T7U1Q469、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCP4U2Y5P8N7A2U2HX6G7D7A2Y4V3N5ZY1A5P5Z8O10L2Z570、银行对内部合规风险
35、的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCB10O6C7Z3Y4N5O8HJ5P10G8P6C2M9W8ZJ5R10J4W3N5R4L971、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCK7Z7R4K1Z9M5S3HE1O4S7U7S4O6T4ZS2T9I9A10L5J6Y172、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C
36、.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCF3E8R9V7V8S2A2HC1A2G9L6N10P3B9ZT3C2A10C7O1O4D273、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACD10U9W3W10R7A7B7HK2X1W6D2X9I5S4ZD5N3O10P3Y10V10L974、商业银行流动性覆盖率的最
37、低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACW6J9G8Q1A8I4K3HQ6W3X9I10R7G3J9ZE9H9X9T10P9M6C975、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCM9E8Y4T6H10Q10L5HX2C5Y6J9H1I6F4ZL7I3G9B8J3Z3T376、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACM2L2C4D5Q1T1Q
38、1HR5Z9G8Z3F10J1T10ZF2P7F10P3T2N9M477、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACN1O5H6K4G3K4E10HN4Q2T10A7Y6L6K6ZE4L10B9X6T8H7A1078、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCG6L
39、1H8R7P2R7F9HN4Z10X1V3S2J10T3ZW4A10I7K9A6K8N679、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCH7O2L2L5U6L3Q4HG7J4M10V6Q2X5H5ZX6J1Z10W7H4L6K680、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACD8L6Z8P5W6X7X5HV7D5A5U7H8E7P8ZZ7K9V4H2G2O7Z581、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括(
40、)。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCA5H2A9C2Z1N10X4HW4X8Q6F6F6B5Q4ZC8U9R2B4I4M6X882、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCA5D1N10B2G10G9B9HH5R6P5L3G10P9F10ZN9B1A7D10N7F7V1083、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用
41、的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACO4M4I6E3X2H9Q9HO7K5D9Z7S10G5O3ZI10R3K2C7P8C10D584、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACU2P2P2X3N5M4J4HF1J4W5H5I1N4Z2ZL9G1J8K7O9R4I885、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投
42、资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCJ4N5V10H3J5Y3V5HX2O3U7D7T6B5R9ZJ3E5C10T9G2G8R886、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCE3Q2Q9U5I10A5U1HX3X8Q2X4T8O6K7ZF8H10B9I5C9U8S387、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈
43、利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCP8W1J4N5T7Z7K1HI3E6O8L6U3X4V2ZZ7L5T9R2J3W8Z1088、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCG7V2V8M4T4V9V2HA1B6G3T6D9G10K10ZJ8Q10A1E10W3Q2E489、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的
44、最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCL10V2X2R9F2S2R5HI4S2K7Y1V3S3S1ZX10P2V8I4S9Z2F990、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCS6E4L4C4X4W1B2HM1Q2S10Q9P3N4R2ZA6C2T2F4W1V6M391、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCU6A9G3I3H9G7W5HW8J8Z6X8H6D6W3Z
45、J2B5Z4E10S5Q10K492、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCL3P9M10G3P5T8C3HK9O3S10N4L2G10T1ZC6H3Q9H7J4I5K293、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCE5T8H10X8D8W1I6HZ3F6F6U9M2E5Z1ZD4O4N8