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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCK7U7A2R4N7Z5F2HY5A7J2T9T4V5E10ZS8Q5X9D5J2W4D92、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCH
2、7Z10R5V7P7L10P2HC3N5B5J2L7S7C5ZT10H8R10B2S5S2Y63、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACJ2O7I10J8J8T4I7HT10I2A9P4M4G1Z7ZO1M7Q10D3J10R6B84、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACX8R8R10P4F2V9Z4HM1K4W3L4I6E6H3ZU7W4T4C6K1X4X95、风险对冲主要通过投资或购买与标的资
3、产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCJ4I3I10T4U5J3T10HV7T5R6M4V3W7R1ZM7Q1D10D8I6G10B26、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACR5R1T5B5N3U2J9HS10M3W9L2S2S2W4ZM3N5F4I7N6F2B77、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存
4、款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACY10N9F7V10L1T6H6HU4O1L2Q7F9Y8F5ZI5L9O8K6Y8D4O58、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCS7R4E3J5Q3Y1W2HE9U3F1E6Q5Z7G10ZM7W6U1D8J10Q7B29、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 D
5、CE5Y6F1P10X6K4V6HI7B8V3K4V2E3N1ZG4Z9L9Z7W5I2K1010、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCY3V3M2O4V6W4B8HB7B9H9M8J5O7H3ZX3D8P5R2L6V1M611、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCP4H9S7O7O1Y7F3HK1P9M1B4C5Y6M3Z
6、P9H10A10U1O2Z4C212、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCK4V4I4R9B5R10Z8HN7I4W9H3C6U10G6ZT1O6L1T4F7B10H513、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】 CCM4U9K4C1Y10T4E6HY4J8P2T9T5Z1N10ZY8R7R6I4A6E8X314、商业银行()应将金
7、融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCE4Q3L5U10L8P10Y1HP9E3I8A6U5S4S8ZR5W9O4L1Y1D5Q615、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCT8U10M9R3B4O10I8HG2E9B4T10Y10L10R9ZQ3K6V2E2L9G5Q316、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B
8、.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCR8O8J4I7X3G6A9HL8G7P7Z5V5C5R7ZA3Z1N8H1S2P4D1017、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCD8O5G1E7O6Y2V6HX5L1V10O3D6D3U6ZS5J2H4W9L10L8H718、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 AC
9、X8S6Z3Q8V8A10H9HG4F5K9Q4B9Y3W6ZA3A10T7I5N4D5J319、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.
10、商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCR2A5J6W9U8D8O5HH4D7F7P3U3A5E6ZR2R6Q3E9V9B3S620、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACZ6S8F8H7N3C10R5HZ10X9X2C5F2F1J7ZO7U7Z4T4X8B1G621、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACQ6Q7P8U4
11、H6T4B3HI5U7X4P9K5Y7L6ZA5G4I1S7M8G1R222、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCH10S6C4O1A8E3S8HM2R7X2Y10W6F9F9ZZ8T6S10P5L8X5P423、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCK4G1R6G6R5G5R9HM3J1C8B6Z5F3W10ZO4Q5R5L1E7R7A924、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构
12、性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCK8Q1M5Y4N10P4H9HW2L7G6E4F7N2R8ZM3G4Q9F2A9C9P225、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 ACL9W6B6F1D8X3E9HH6M3U3X1S5A4D4ZC5I9U4B7V2I1C726、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约
13、风险敞口上升【答案】 DCZ1I9B8Y8G9K7U1HK6Q6M3W10V6W7S6ZO1C10O6I2C6Y1B827、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCV1R8A2F2R1S10E3HJ3S3L2H8O1Q8I7ZE5L6P4X3S7C6V828、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标
14、、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCC7W6F2O2T8Z3Z5HL7W9V6M7X3W8E3ZP1A7R1I3Z1U9I729、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCV8E7I9U7I5Z5O10HM2R9E6R5W4L7C3ZJ4M8V2H4O8G10E130、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCD6A8F5C2W6B5X3HC8C2X4L3M4L6W1ZD10O6T6Q10K2K5T131、在（ ）的时候，巴塞
15、尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCW5O3Z6W3V5X9R9HO9G1V9O6R5D5V8ZG7V10M7T2T2D1Q332、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACC10O4V1S10J10T6K8HQ1Y5X5W1B5T8X9ZS7Y8E7G9L5L2G633、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCC1Y7S5P10A3Q7Y2HT4R2X9Z8
16、V2O2T4ZC3A10U1C8I10K8K734、护理理论、护理实践的核心和基础是（）A.对人的认识B.对物的认识C.对社会的认识D.对专业的认识E.对疾病的认识【答案】 ACM8K5A4E8J2B8N1HY1J7W9I7C2V3V4ZZ9Q4V7D8V4W2E1035、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCW5P4M2B10C7T3N9HV8I10L10X3P5O10S4ZC10C6R8P9P5U1K936、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量
17、指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCM8K5Q3E1L3L8Q10HL3O3C9B4V4W4W4ZR4C2K9I3B4V4L737、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCE8E3A5X4M4F10W2HH3N6N7K7G9R2J9ZB1B2B1Z3H5F4U638、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCU10U
18、9R5C6E4M2X7HN7V9K10Z1Q9U6P6ZN10Y6N6X2V6H5H239、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCQ10Z10A8O10D2F9M5HZ4H7U9Z5I8S3R7ZE2J1A9N9
19、H2A6W1040、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACC5Q5V3I6W5Y10G10HM9R10G7S1E4E2H8ZP3Y8T10L1N7N4I141、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCN1O1E7X7L2S8O5HX8W9J2J4Y8Z8P7ZY9C9O10I1M4Z3Y14
20、2、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCD9G6D4P2E2P7Y6HV8S5Q2A3Z5F8V6ZT3Z6K9O10B6A6M543、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCZ9R10V5R9L3U3P3HK10F5T1P3W7P8F8ZP1F6Y7L9N7I3W944、不属于普惠金融的发展目标的是(
21、)。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCO5Q10V2X1K7P8R1HU1V10H8J10U7R1P8ZC1J5T10N7O4U10S345、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACC5B7P4D10V4H3M9HR7R5Z9S10G6D8B9ZI8O3X4O10G5W3S746、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监
22、管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCY8A10X3K2Q2F6E10HD6M9T3Y7N8G3J10ZF10N3Q8Q2T1R3U647、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCL7Y8E6K7F2Z1T6HE2V7H5M4G6M5X3ZZ1N7E4W4X7S2I648、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCV2E7K8N3F8Y1Q6HK1G9V1V2H8
23、H7W9ZC2M3L2M10X7G8G949、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCX6B9Q5Y6G4H8J3HF6F5H3B7X8X6Z9ZS9F7X1D2V6C10Q850、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACB10Z7D10X9O8Q4Q5HA4G2V9D1P4Q10D9Z
24、B1S3I4M7D4G2Q951、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCB1O4N5L1I3Y7E9HD9T8O8P9W9M9G5ZP2H2V4Q2H6Z7Y652、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACK6H3C9P7E6F10L4HO2F4U4Z7D8E8Y9ZQ5T3V9V9M3A5N353、大额
25、风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCL3V1M7K7S6V8R1HW10I3V2W8Z7V2X1ZV7H10Q10B8N2U8X154、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCH6G6Y1I5L10O3O2HP9P7P4A9X10I9U5ZB3Y2T10T9T2K2J755、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCF7
26、N1W6S4R5A1R2HC10S2H2E7D1I1A7ZV1Y3B4O2T6L3L356、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACW9W1I8Q1V2M7P4HA5Q2R4B2N3I9N1ZW8E4H1W2X4X7P257、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流
27、动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACQ3T8D7A2I1I4H8HW3V5E6Y3M10F6T5ZV7Y3P1O3Z3M7H158、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 DCZ5R8F9V2Z8S4M5HY10R10F7L7U5K2F1ZU2D6S7E2S7X1C459、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办
28、法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCD1I1F9J4W10V2N8HL1R3M5U2M2I5Q10ZS3I10E2N4O2B7H160、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACY4D9J1W1Y10B7R2HY5F4S2S3C8C
29、8B6ZX8U7O7V4Z5W6E661、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCA5C3E8H8L6H4N4HM10S5X10O6J5R9O5ZY10O8P9G5X6B8N162、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCZ7U
30、10H9A10M5X2R7HP3G3K1Z1Q8G5P4ZC7C2O5V8N3X6L563、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCB10F1C6E3G7R10Q6HV9R3O8E6G6B5J3ZW1N10O1H5O10R6N364、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACS5Q4Q2J10M1S9Z1HO1R1Y5G5I3T9T10ZW8I5X2E2O10R6Z965、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
31、A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCX10M10I8V4D3T8F3HG9A6T2W1E7E4A5ZN10K10R8P6D1D9K666、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCL7Q4N3X4N3K1K9HB10P6T9J6U4Z10L10ZP10K1O
32、3V5T9H3W167、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACK5Q8Y7V3C4O9A7HT3T4H5C4Q5F5N7ZU5V2E10O8D9F10E668、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCL1J8W5V8X9A8B8HS8U8G10H4J2A6D10ZQ4X9E10B4W6W8S869、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理
33、行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCF5X6R1M4E1Z7L3HO7A9X2X6T7X9I2ZL3Q8N8C7O2A8O270、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCN7D4M4U7Z8P3P6HN3J3Q5Q1G1V1M8ZB6P2D7I9Q5Q6F371、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCV3E9O8E6
34、K9C1S8HW2P6H5A3Z6O7Z8ZG8D5E2K9P10P2Q272、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例
35、D.权益乘数【答案】 ACL4X2Z9C10A4R5N7HE2I7R1K6C10P4W7ZW9W4G2N3N6H10L873、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACJ8B1Q10W1K4V3I2HN1J10M8Q5E4F1Q3ZT5V8X1T6K9S1D574、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。( )A.买受人；买受人B.出卖人；买受人C.出卖人；出卖人D.买受人；出卖人【答案】 CCX3D6U1W4A7K2B2HD5Y5X3U2
36、F6W3T6ZA9K6V6D8D5B8N775、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCN2N3O4I7K8U5J8HO7H9N1Z6D8O8G6ZB4W6F10A5T10E1B176、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.
37、买卖国债【答案】 BCJ4U5H4L8X3P7K7HA3V4N2K1X9V1H7ZX4Y4P2S7K1X3D677、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCQ8Y7D5I1Y2B9G6HX6X3Q4M4O4V9K1ZT3L1W6E5I6K7L878、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不
38、得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCY9Y1C7H3F3J8B2HG8C7S8D2E2A7K6ZI5T7H8S6Z5Y9L779、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCU5M1X5M10E1G6N6HX3Y5T1X1R8F7R4ZY2J2P7M6M1Z10O180、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控
39、股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCT7D10V9O9Z2L9O10HM2D4N4X2R8T7P8ZR6R5L3Q9A10A6N581、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCN10F5S4A7C3O10I7
40、HZ5V9X7C5G8M8B5ZP3M8R9M8G10U5Q1082、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACX7Q10V6K4M3F7T2HC1Y2S10Y7C1V2U4ZV7H1N5C2S6O4Y583、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比
41、率D.特雷诺比率【答案】 ACF7D9O10P5G10C4P8HY4W3E2N1E6N3V4ZW10G1D8I3T7E10R184、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCH9B6H7P3O5W8I10HB7D5H5Z5L9K7A3ZV8I4R5R1X3O7F885、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCZ10Z8Z8R5F8O7I1HT3Z6O9A7T1Z5Z
42、2ZT2R5M6P9T8P10U886、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCV6B3F3I10V2H4G10HO9R9J4O5Q10A3E9ZF4Q2F3C5Q5J1S487、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCK2E9N8N1A3V7D9HK7G1S9C4Z5O2P6ZF9B10B3A2N9M10S388、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案
43、】 CCM7C2L8A8P8G9Y4HR7A3Z1C8X10J2H5ZJ10M8A6D10B6B10S389、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCY1S8M7B6C2G4K2HI3O4G1U7D6U2F9ZC8E7M5O9D10T1H490、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及
44、早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCF5D2I2N1E6V7N4HR5S8F4Q10G4X5J5ZT2L10Z7O6S1X3D991、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCB9E10E5J4W9D2F2HZ2G2Q7G9G8I6E6ZU7Y7V5L5V7O6G192、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答
45、案】 BCX5U7I8Y5N7W1Z9HY9T2C5K6A9G6M1ZV4Z10A9T3C7X10E493、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCC9X10C7W9T2W3Y5HJ4M6H10V2O6Q4Q1ZK3H7X7S4V4M8F194、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCH10P8I10C10N4F1P4HO2X6U6Q5P8W10Q4ZT10B2Z7O1Z8T2E895、我国经济政策体系