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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCL4W2O2F6M3C5E9HX5J3Y1J10X4L5G8ZN10A8Y8R5E2S3M52、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACD10P6D10S10E9Z4P5HQ8C10A8N5B7L6E4ZD5
2、L1I8O5Z3Y3U93、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCG7E3Z4M4E10G6F2HU3B6L1J10Q5M10F4ZB4J5T1V3B4R4Z94、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头
3、16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCI5Z1X4E6C4L8R2HW2F1I4F2Y6J1E7ZZ2F2L3T7Y3O7U15、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCU4T9P9I2W8A6C10HP7P6E9D10L9N10P5ZU8F4C10A5M4H2E56、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACS1N5T
4、4A1O3V5Y8HN8N6M8G10E7G4C1ZP7Y3Q1O2W9B9J67、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCH1G5X4K6L2R5E1HD1A4G1G6K10X7U7ZD7N7Q8M2C4Y2B68、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCG7D4X3
5、T2H3U6E5HF5C10S3R9H4R1O8ZF10N8R4B8O10C6I59、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCU8W6W5R2W9J9B7HE2A9X5H3M4A2P8ZV10Z8O3L8F4K3R110、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACK9I8J3Z8I10W
6、4A1HQ3F7G2O10F1J10O10ZJ4B7N10Z5L9S10W511、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCH6H4F7L1Q8Y9X8HQ8V8P9F1R5R10X5ZE9K3A7B6U4O1V212、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCJ10I3I8B5K8O9D7HG4V2U5B7A10C3O2ZT10R10B4G5J1P4E613
7、、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCU5A7B8P9I4P3R10HT2W6N3A7L5G4U8ZY5L3Y2A5L6C8V614、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险
8、C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACD9Y3N4A7W8X2C1HX1G1E2W3I3L3M1ZB10X7I4U4N2M8S815、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCP6E3V1T2L4U2F8HO6Q3T7P1
9、0E8N10R3ZX4S2W4K2A4S2Q816、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCN3T4O6C8E3G3P2HG5T2O9V6K9P7N1ZG7V7B7D1W9H6R1017、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCK9X7D5W6F7D4S2HU1Z2R4R9V6W1D4Z
10、K9C1B5F6H7Z3Z418、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACS1U9E1V2P3F5R9HE7I8O8M6T6B9K9ZT9M7W8S7Y9Z4X919、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACH2I6U2V3F6U10L1HJ1F9F8D10F6C5A6ZW10S8Y2U6M1C2O120、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险
11、的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCL9Z5S9C2J3X6K6HD7V1T7Y7L1Q8V1ZH4B6I2D1C4B1S121、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风
12、险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACL4F4H4V2D2G2I7HM9A8G5E9K3Q3L10ZX10P8I7W2R6G7P622、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCX8E8S9M10O7R1J9HV4V9C2A7Y4S8R3ZF7W8D1S7N1B4Z923、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级【答案】 BCD3A1B6E5X1M1F8HM
13、4G10A9Q9M10Z6K2ZS2N2T2O4H10V1U624、建筑业企业资质管理规定中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（ ）万元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCA3G2J1N3N7X4R10HI1R5Z10Z10N5D1D10ZR3N6W3D3F4X9J825、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设
14、定为1【答案】 ACQ8Z9C5V7V4T5S3HS8V10A10H6W6Y8Q1ZM9C10P9W8D3T8B626、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCP6X8N10N8Q4G8H3HB9E7J7V4Z6X3F2ZP3L9B9T5T3A8S327、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCP4A7Q7G6J10O3C8HX7B5A1J7X6B1E1ZB9E2B2F2C7C4G828
15、、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCK4Y8T2P2I10E2C2HC6V3K2T9H2S5N5ZS10V3Q9P6Z2H10W429、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两
16、全寿险D.终身寿险【答案】 ACN2U9A9H3T8A7Z7HL8F4O3H1B7C6U9ZH10X2C2H8Z3E5X830、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCW10T4B2M9X8F4E3HG7J2D2L6J3Z6O6ZZ9L9K1E4V8B10S731、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCZ8A8J
17、8R10U7R4I2HI1J10O9A1B3S5O7ZV7C5W3J4Q1C8W832、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACA3O6E5B2T1C9C6HK1C10A10K6E10O5P2ZH4I10A7T5U9K6Q933、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大
18、女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCN1E9D6U5B5R9F6HX1V3T7H5A4C4K2ZM3X5H8B8Y3S9R234、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACD9D7P2H6J1W7E9HW4M6T7D2W2Z10Z10ZR8U4H6K7Z2W4A735、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期
19、收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCX4S5S3L10T4D7T5HW1F6M10B9Z10H3A7ZE8D7Z4W2P9K2N636、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCG10T3A2L10A4H5Y10HP7Y10O1F10W8Y9O6ZI5O7E7L10B3I3Y1037、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCW7Z3R10X9J2
20、P9R3HB6A3E3E9Q10C4Q5ZR9J10W9U6L5E5I638、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCJ4Q8P2U10B6S2S7HI10N6A9M3K7W4F6ZN5
21、D8K6Q8H4Q3D439、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】 BCV4E1H8H5Y8S6W7HZ7Y1E5C9R1J8C3ZI2Z9Q6E8K2D2E840、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCY3J8Z4K9S6Y8L8HC8I10T4E2T1X10B4ZE3W5
22、J10Z10X8F8G741、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCB8Q6T4Z4M9G4I10HH4V2Y8U9E2M3W8ZO2V4M5O5O2P2G342、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答
23、案】 CCK1V2B2P9C1C6I7HV9D9H4J2S1Z8Z7ZO2R3Z10J5W6W3F243、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCT8W7W2C7O4I10Q1HC8M1O1D10O5K4S7ZA1J4G5F5D4K6R844、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值
24、）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCB10F8S4K7P5Z8X2HY8W5M7V1L3D9Q7ZW4T7Y1Z4Z7T7Q145、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCD4N8R3M4B6P5E8HZ2B3K6M5W4L4I3ZJ9B7N1E2W10U10R546、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比
25、率相结合【答案】 BCQ3L10Z9G7H4T7L9HE10F5M8Y6K8X2P2ZR4A3Q2R6M6P2V547、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCO2K4P5K9L6H4B3HT9A1G9D1T10N8P3ZJ6X3U10N5Y10A10E1048、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】
26、CCE5I6M4H4I4O8K8HF5M5W1S8Q4O7B6ZA6R3P8L4G2W3S949、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCJ5F10H1D3K9Z2T10HI4H4I7A7I6L4G2ZR8J10S4K2O4W7H950、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCV5L3J3Y1E10E5V5HI8F
27、10B3X10I7A8M6ZB6E5A4P10K3K8J751、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCZ7S4I4C1P6P7K9HD9W3Z5C5G6B4F3ZD5V1Z6H3Y10W3H752、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCM6Q8J5
28、M9I7Q9H9HV6E10R8V6T8I6V3ZH8U9A5Z8J8D5E853、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACX3T1K10W2G5T2Z1HV6H5U2Z4H10L8X2ZB3D3I7C7O3I8Q954、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由
29、保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCQ7R4T7L3S7D5G5HT7Q10F10I8F5B1F3ZK2L9P8Q10G7K6Q255、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCT6H7N2F3H1L5Q8HN4H9H3T10Q1Z6L4ZW4C1U5H5P6I2P756、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCV1Y2M4S7O9I3M2HO8A1N10H5U3S10A2ZJ3J1H2E1R9A1Y1057、马
30、先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCK6G9Y2R8C6S7Y7HQ4F2Z4Z9V5M10S7ZP6F4C8D10P2P4H758、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么
31、此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACM9L7H2N3B4V3T6HZ5M3A9L10B6E1E4ZV7H9X1Q8T5D9A859、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万
32、元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACJ4M1H10P9H8J5K3HA6C7W6W1O9H9Y7ZM3X6Y2L8N7U8V260、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCV4O7B4W10T5O9S5HV9E3C6S4M5S
33、7X7ZC2T7L4G9Q2L4M661、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACU9B1H7H10F3W8G1HX10L10S10M6N8J8A1ZG10T6P4N3L7D5C162、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.
34、0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCI2G2F8E8P8T3X5HN10C1Q2L6Q7M9B8ZK3U7T9J4D4R9Q363、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCV6K3N9N9T10N9Q6HZ7S8O5U4U9L8C9ZA9O8H7S3B8W6U364、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花
35、与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACT10I8
36、T1U1G9L3A2HK8G2B6G4O1X2P8ZZ3G3I8K1M7O4K965、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCY8I1T7N5Z7B1E2HY10K8E4U9B1Y3P5ZZ2T3X2D6D7U5F766、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背
37、立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCO1K4K5Q2A9Q6Z8HU7Y5A8N6H6L3J8ZP2V6H8X5D7Q6R767、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCT4B8A5S1Z4H9R9HV5Y8D7T3Z1N7
38、R10ZR4T6C5M3W10Y9M168、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACA8O5I1V9A7I3P5HV10F9Z7D4F1I2M5ZO8E6M8T1P2B8M569、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACX2G7N8I8B4R9Q7HZ10P9V1G2U10H2F2ZW10X8M10U1J2P3N870、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、
39、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCX6M3K2V5H4F2F7HQ8E2L8L4V8V4O8ZY9P5N7U1U5O7D571、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCT6O1E2G1V6B3V6HL7L7U8X7O8Y6P3ZQ7L5J10B9F2X8M672、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从
40、事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCF4O10L4S5B5B2B10HB2X1N3D6P8O5C7ZJ2T4R2N1X6F8C573、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCU8H8U8P2Y4V8Z2HG5Q6F4I4R4H9W2Z
41、W3K7L3Q3D8Y9G574、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACZ2V7Y5V2B9P2B4HT9Y8T6H10L3V7S4ZT3L2C9E1S6P1U875、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D
42、.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACK3P7N2V4O4I9J4HV8G10Q10O7I5W10Y1ZH8S1U6A7G7E7R976、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCF1D6S2N7J6A5K8HS1H7H8D1I3S2E9ZD3Y4S7O7V2T6N1077、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓
43、值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCZ8A10I5Z2J2P1F5HU5A6J9W6G1E5A2ZE1Q10S1S9V10H4F1078、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCJ1H6A1D6P3K5M9HG6G5B1B1Q8Y4C2ZA8V6P4R7R8S7O379、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案
44、】 DCI4J3T4K4G8H2W2HZ8V2B1D9X10K4E10ZL4Z2J7W7L2P8O180、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACA6H10N2Z2N2O4B4HA3G7B7M9T8S4Z8ZO7E8Z1X3O4H8D481、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCG9L10W5O3C9Z8H10HW2V7B10T8O8Z1X
45、6ZW9I8N1T3B1L2F582、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACZ2N4N2W3G1V8Q3HD3A2D8T9I1L9S10ZC2P3A5S10S3W2H483、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】 DCK5T9U1W10L9I6A3HE4M6E10O3E2A3S3ZP3T4X7M9I2W8U284、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCJ7A10R6O8X3Z7S4HT8H6Z2N1V1U3A10ZK5J2Y10I2E10