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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCO7Q6P5L8E10M8E1HD9W9I1N1D9U9B6ZK6T9S5V6Y3A4A72、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本
2、养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACH7Q9B9S2L10W6T1HH1O6T5W9P1Q7Y5ZM8P8M2O5V1W7T43、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACZ1P3K1M1S1K10R5HS3M4K8U5R9O6O9ZU2J3F4W2K9M9U74、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承
3、合法时【答案】 ACP9O2Q4T1X8I3F2HW4Z8V1G7W1B9L6ZS9E5E4V9V9M8K85、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACA7D6V2T4V8K10K10HD2T10S4D2R7K4V7ZF5U6L6X8Z2B6S46、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCP3X1G7V5N7A7G3HK8N10J7S6K9M7D7
4、ZK1O10F6Y8F8Z5B97、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCC10J1A5U4L7U9U10HP8Y6C6D8M9N1C8ZG10C8U5N10I6W10K68、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACN
5、7N5A5T4B6G4V4HK3V10M4K4A7K4H3ZO6I4E6J5Q6C7I19、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCJ3R6U2G6X1Q2R2HJ6O2S4G1I4O10X6ZX8F10D10V6Q4M2F310、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACK2A9K5D5Q9N2E8HR5H8N2P8Q1H6D9ZK1T7D2Q2H9R9Q911、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股
6、票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCA8V3Q10G3V4B10U5HR2K9M4W8J3G9R3ZD10E6Q10Y10E2F6U212、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCN4G7I2G8R6Y7Q6HD7B7M7D4N4V10T2ZS10V5O9X4M10T6C713、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明
7、生意人【答案】 DCN4W2C8I3G7G8U2HL7V8N2N9B7V8H1ZL3K2I5O3W8G5I314、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCL5O9L8B5I7C4H7HW10O4E5J2U7E7L6ZR8T5L9U6V5Q9K815、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元
8、。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCP7H10H5Z5H4U10Q1HQ1U3E2G4P2M1J8ZQ8B10W1G4X6B9L816、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较
9、为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACN5D7V4V3J9S1B10HM5S6L1C9J6V4T6ZO4S5A10B10X9T10L917、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24
10、【答案】 CCV3D4N8J8R5T8W4HM1U6V10F4K9Z1J2ZU4M6T6R7U1Z6X718、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCV10S2B7O10L3B7K8HO2E5C7L7K1F9M5ZL5C3O8Q4P2C6T219、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCP2H1R8V8S8Q8M1HV5N10Y4K3I4O8B3ZL9V3Q10T5B10Y10S720、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（
11、）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCI5R1H6P1H9L4G3HS5Q5Y6K7G5R8A7ZC9U10T9Y10J3Y10F121、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACU2U6K8K2W2C9P2HA2Z9O10L3P5L
12、9R10ZY6J3S2A9Z3K7A222、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCN3U1I8S3Q10X7I5HO1R6D1I6D4M4P1ZI8G10Q5G2J1W4I623、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体
13、户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCW1P7Q2T9W8Y3A3HU9S1Q8D2G8M6P10ZX2T8K2B7D6A10E924、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCW10D1V3E4G6U3W10HV1S8N4G1O7D8Y2ZV2I9A3Z8J8B7U425、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、
14、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACY5Q6Z1Z8P10A5J2HC2L8A5L4F4R5S1ZI8S9Z1J8T6O10G826、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.1000
15、0B.10464C.10532D.10648【答案】 BCN6R8U10C4L1J9P3HT7O6D2G8Z2L10P9ZK8D9Y2U3D6K7N927、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCN3G3X3A3B4G5H8HH7W9H10L2R7K7A3ZD7I8I8K5C9Z4D628、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽
16、可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCC9X10H6F8O8R1S3HN2F5N1I7N10C8R2ZW6P4L6W3I7X6H229、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACA7L10C1Z5E4U4B1HT6M5K6P7D2V9S6ZC1E5Z3W7J4P4V830、关于健康保险，下
17、列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCB5N6Y1O9B3C9T8HU3P6Z5P1N9W6K6ZM7F4E7F2D5J8O231、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCU3R8E7J10I5N10V2HI8Y1D3E7Q4S5U5ZQ8M3C4B9C4J2V432、（）是
18、指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACX2L3H6D8L1C7Q5HE7F10H4N9S9H2U6ZI9H2N10J4C10P3Y833、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACJ7U1C5S7P7M1E1HT10C4K1W6U5X7H8ZB1D9B3I7U3L2S934、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACM7M10J9J6V9K5T4HN6A6Y10X1
19、0Y2Z1X10ZX3O9Q8V3D1P2M935、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B.15C.16D.17【答案】 DCF6I6W5R3W7A6E4HT10O10O8Q9C3Y10I8ZD3Z10S5Q3O
20、4A9U936、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCS9D4Y6Y8Q4B7F8HS9D6Z6Z5X3U2Y9ZV4O4H4Y2N3C10R437、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资
21、风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCK8N7C5A2D1F6Y1HU9P9N3D2F7K6U4ZP4V5K8X1O6X5D438、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长
22、。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCW9V8A5G4D9T2A1HX1R10A2Y6F5R8G6ZE3O2F7E3Z7J8U339、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000
23、C.1200D.2200【答案】 BCX10X4F8M9J1Z4W2HD7C3J2S10N6S2C3ZJ8L3G9A1S6A5C840、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCW1D1I1F1C10C5T9HF2G7I4M7G1T2C10ZG10W5U9Y5Y2J1F541、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费
24、全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】 DCB7W4E6H4E1Z8I6HL4R1I9L9E10F6Y1ZT8L9B5X6Z6Z2T542、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCK6Z4X8K6V9T3W6HW9H2N10X10X9E9V2ZZ9S3Q3B9E4S8N943、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价
25、格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCN3Y1X6X10M4K7S1HF4A1P5P10B4I8S2ZU6F1P2R6C4Y8W144、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCS10Q7Z10N1Z8Z2O8HV3Y6G5C4L7K7N4ZC2M4X6N10L3X10P445、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“工日”和“工时”D.月份【
26、答案】 CCI4Z1B3S8M3N10I3HW4A8M4P1M5H8X5ZI5U9B6A5U2K3R546、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCB1I4S10E9X10L10I7HT9D6K6T8K9F4Q1ZA6N3U2Q7U3O9N747、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACM5C4V9I1R7L8A7HU1G8Z8I
27、3Q8L1R5ZB5T8X4T8I1Q5A448、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCP8U9C9I4Q2A3N9HU1V7M9D2Y6R6S3ZB6Y10M10I10C10K3K349、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万
28、元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACV4Q7N5T2L10C4Y9HI10G8W7G5F5C6U4ZG10K7A5B8Z10Q10X450、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCL1J2Q2S7Q8B5D8HF8K1C3T3O6E3U10ZG5Q9P7L8U3V2Q951、孙小姐为某企业员工，2013
29、年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACV7C8L1X1B3D9O7HM10B8S3M5Q4O8V2ZV7W8F8R7J10Z1O352、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACN5K4Q4M9X1G10L5HO6D1C2V2G5Q3U10
30、ZA10G9J5J10A9P5B153、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCJ8N6L8A3X1Y4O4HO7U1G10L5Q7O8Q10ZG5D10H7L1X1R7G954、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策
31、略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCP7P4E6O10Z4S1L8HZ6Y6S5H8U9Q9C9ZZ3O4Q8U5H3R9B155、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCS4Z2Z1W7Q6N1L6HD7J3F4R4V7S2S1ZE7W10G5V3T1V10Z956、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会
32、以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCQ7Q10W8J3A6M1D8HQ10E4U10D7N2H7M10ZM1A5Q8K10W9H6F957、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元
33、。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACX9L9F2X1L7M5Q1HJ3Y5I9H9A4C6C8ZS5B3Z2P3J9U6M658、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCF2R6A2N3N6B6A6HV8U8U10V5V5Q5C8ZB10U4J1K8Z10A3L959、赵
34、先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACA2H9A6B7Q6M10B8HB10T3H10H9F5Y10Z4ZN3E10Y6T8U6I4M560、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCZ2W1E2J4C10U9K4HZ5Q3I3R8H5Q3C10ZB2C9E2J1J8L10Q861、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本
35、资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCT2J2S10J1P4Y8M5HR7Y3N7L8E1H5R2ZG2T7G4N7O6N8M962、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCK10M5R10D8L1G9F7HV9Q4V2W5B6L3J4ZD7G3V7B4R1K3R763、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5
36、060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCF9V6H2N2E9V9E6HW8N1B8A6Z10B8G10ZS1T5S5V7P8U7Z464、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCL4C9G5F5X2Z1S7HR4K9S8U7I7F6L9ZC8N4P2H4A4X6O465、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育
37、费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACW3B5T5K10L4I8R9HY7T6F1P9T3D5J9ZK10A6W8T7E6F3J666、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在
38、4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACJ4P5D7Z4M8C5S2HO10J6T10J9A2N8Z6ZB10J4S5G10J9T9W167、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCP5H6D10D1X8Q8B9HF3S5Q8G7A9A6R5ZX4T3Z4A2Y8X4S668、在理财规划
39、书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCH6W2U10U3P1R5E7HL6V10X6O1M4C3O7ZI4J10A5M7B5N8A369、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCG1B3E3H5S10W5A2HJ5R1L10K1S6N2T9ZR5X1B1X7D6L1O770、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教
40、育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCC4M2G3N3S5V5M1HN1C5T5G4B7R9O2ZS1G4W1P4F4V7L1071、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCK6R7H5O7E8H1H5HH3Y8J8V1D5S9Y7ZM9H
41、6F6W4T9I9N372、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCJ8A3D4J6N10V10Z1HL6E6W3A2O6I8A10ZJ4F2P3R3H1M1V573、某民营企业的老板杨
42、先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACG2I3B8B1C1U1A7HR4A4Q1V1B4F5G4ZG7P9X3S10V10R7Y674、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCN7W5E10V3I1K3D4HR1L5H3R3M1Q10N5
43、ZO5S4S2G2Z3J9N575、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACP2P1N8I1H7E10Z4HM8T5M8V7M4C1U5ZJ10U5Q2E3I7N3O1076、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACL9D2G7L9L1Y9A5HV6Z5S4N7T5I7O
44、10ZV4Y4X10G6V8S1I777、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACK6O3I6X4Y8E1S8HZ8N10J2Z6M2H9H10ZS8B8V4I6F1A9J378、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金
45、个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCR5J10P7Q2Z2H8O2HC7C3A5Z1X5C2H10ZU1I1H9T9S6U5K879、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCT3L9V9J8P5K2B7HZ7H7S3X5E4O6F2ZV10C2R1N2Y7P6R980、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCD1Q5F1N8V7P8V6HA5X7F4T5J3X10N7ZP6T4U5P4Z10H6U1081、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCG9V1X2L3M5C7G9HN1A1E2V1U9S6A4ZK3R4O8B9M9Z1I182、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当