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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACV5K3H9A10A2B3Z1HB9R10H8A3U8C4Z7ZU9N10O3H8L10Y7D62、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要
2、花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACK8A4A2A1W10V3B7HI5Z2M9O1Z3B1M4ZC4F7R8M7B1C8G13、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCB9G5Q3K1A5H1E7HL3C6E5F4A5P9N2ZI7X7Z4L7I9T3S14、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交
3、通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCR3Z2O5Y3L1W4L7HD2T1H3L9B7M3M7ZK3N1Z9G5Y5A6Y45、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致
4、使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCJ5T9V7S4S8V5V5HT8M4V5U9Q7M6K7ZR5K9V8R4Y5X3I26、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCR9Z1M10I7H10Q10P7HP4D1Z7K2I6P9Q9ZF4U10K4N1Y2F8Q67、下列对综合理财服务的表述，错误
5、的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACL2K10P4F5I1H1B6HN2F10Y5Y1F5R4V1ZA1E3E8I3W5E10R28、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACW5N1V6L9L1S5Z6HX6D8I6M5B4H10S9ZC7A10C8K3Y10S6L89、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采
6、用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACI1U4W7C3W1F10I9HJ7V7E9A1H5F3P5ZT5Q8U6E7I1G5O1010、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACA3Q8U1U9E6F1T8HW1L2Q10Y10W6L2A7ZF4J4K5X4X2V10H511、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X
7、预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCM6N6D10H9Y10H8T10HV4R9O5W3F5L3H7ZC10T4I6W9S6L10L412、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求
8、低，发行条件宽松【答案】 CCF1G4H5T7Y9Y8R9HM8R5W5C9A9S2L2ZN7C9S7Z4T4X9D513、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCB3E9C4X5F2P7I9HO3P9C5X8F8Q7S4ZB8K1S8R6U7K8G714、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCJ9M7V3T9Y10C4Y1HZ4D7Q9H9Z
9、3X8Y1ZF7P9O4O9O8Y6S515、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCX6H6M3H7Y8S3X1HX10V10W6N10Y4C1P1ZL7O4D8H3G1V3E316、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCP9D8W3W9M9S4E9HG6Z10Y7P10B1F3X1ZP5Y8T2G1R10O1N817、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列
10、问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACK4N2U8I8Z7Z9P1HZ10N7H4T2O8A3U10ZW10O3S3N6U4B1Q1018、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCW2R4F4R7K6J8A9HX2S8X5K5J6F1O10ZQ5C8M7L2G3S5Z719、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCU6F4X6O2U7D10L3HR2A9D8G1O7D3V7ZN8N3D3
11、O7A2N7K120、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债
12、(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCL3T9J4C10P2M9J2HD4C7T8D5W2I4Q1ZY7N8X3J6V1I6X221、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCH8V6K9V5C5N2S2HG2R5P3I6G7U4B1ZC3H1R3G4Z10Y3Z422、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付
13、。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCD6G1B2P7M3Z2Y1HZ2M3C6W9S5W4J2ZC2S6H1U9X2D4T223、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限
14、定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCX10F2W7U6V4W4T10HI9E1B4L8F2H2M4ZM7O8I1E8R5Z1O1024、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACX5B1G9V3K5K3S3HV9A6K9O9Q1P5E9ZT1Z10O8S2Y8L4Q525、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投
15、资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCP6J4N2H2X7E5L3HB9U7P1N6N4V3P5ZZ10V3W7A5W1H10M526、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACJ7N8T9X9X10W3O9HX1Y3E3H1F2T6Z2ZD4N1X5A4X8
16、G1K627、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCK7G10Q7O2T8B9X9HZ4C5R3C3S1N3J6ZF10H8L4U3F5K8L528、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCG5Y5U10F10L3T1K7HB9K5Y3Q3L10M5F7
17、ZM8B4Z3U7W4A3J629、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCC10G1F8V1K2U4A4HJ2T1P6K10U10P7I8ZO10F10J7E4P8Q9V430、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCF4R4Z3B1B3J10R8HT6W7H5A8A4H4O3ZJ6H9Y3T6K3C6K1031、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCA7Z6W7
18、U3T7M6H7HP6O5M7O3H10X10N4ZE3R10J8D3S6D1Q632、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCX3S1K10K2I2W9B2HX5Y5K10L2U7O6J10ZZ1D10Y9S2Y9W1B733、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCO10N1C1P2A6U5H9HZ7F7S5Y8G4A8W6ZZ3N9U4G6H9E8Z734、李先生(40岁)是某私企
19、老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACK9Q6D7F9Q10E10Q3HL9Y4A4G6T9I3B5ZY9A4V7G3N5R8B335、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】
20、BCZ3L2V4Q1I7Q4K4HY6P3L2E1F2N8K9ZV1O9L1I8L3A2V736、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACW2H7B7T4Z9P6C6HG4O4M1M7Z4Z3N3ZB5T7A4D9G5I6L237、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACM
21、5G2H9T3A7T5M2HH6G8N3D9E9G3N10ZE2I9L1Z8B9C10W1038、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCK4Y4Q1I1U1X8N7HY3T8A9T1W5F4A6ZV10C2A10P8Y5F2U239、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突
22、然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCW1K6G9P10Y3E2F9HG8N4B4Q2Z4I1K5ZC1P6O8E7J1H4Q1040、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCU4C8M4O7
23、P10G5U8HP2Q8A4K2L2P2L4ZK4I9B10A2E4N7D841、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACC10Q8I2W7I8Z8J10HX10B6F7Q8K6N8D2ZD8I3G2W4U2T7S742、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCI7U3S5R7X2K5I4HK4I8R1K6K9M
24、1Q1ZN5Q8U4E9U7G2J343、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】 ACL3V5G5W7R4M5G10HV4M5E7W5D1M9L4ZH5X5Y5C4B3L10S244、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACO4Z1B3U10F1H9Z5HP2T2E1G2H1I7H2ZS4M10K9K8D10Q6M645、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄
25、均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该
26、给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACU2Q10X2K1D8V4C6HT9F1O10T3L9Q1Q10ZS5A5K5I9C3H6D546、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCH2Z3C8S1N6W4X6HL5D9P5C4K3O4J2ZN6H10R5K9N1R4S247、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【
27、答案】 CCM6L8D5W10M5V3R2HS4W7M4E6J1S6Y1ZD3Q1D7W6W4Q3C448、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCH10E9Y1W7Q10P2Q6HU9Q6M9X3I5F4G1ZG4U4C10C10D6R8E849、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可
28、以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCG8F8Y6S8Y8U8K1HD10I3G4H10E8N7N10ZF5O6Z8I5S10B10D1050、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCS6R1V1Y1S4G7R9HG2T4A8H8Z6G3Y1ZE9P2S7H8Q9W10A451、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报
29、酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCP5Z1B2D8A2G9V4HT8M3R3X5H2H2L8ZA4O1L10M3P3D9S752、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】
30、CCZ6J5X10B3F4K1B5HF9C8C5V5H5Y7H10ZH10Y7Q1Z3J8S9U553、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACD2A6E4J5H9O8K2HU7D1G4Z10W2F1F3ZI9M8L9I8D7Y8R854、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCC1C5O9F10U8H5L6HL10G4N4Y3N7Z7K5ZM6X4G1G4J1J9F355、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内
31、部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCO2E9D4N10F5W9F5HY10I10V1Q3C6I10J9ZT3N5F6N4T1N10M856、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCT4E3E8K6X8P10P4HG7J4F5N7K4R8M
32、1ZS10M3I8P10N9X6O457、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCB3D5R7S6J9K5R7HW2V9E7L2C2I2F3ZU3V8X4K3D5Y3G358、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行
33、的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCN6A4J8L2Q5T4I10HJ1J7D1M2E4K5G8ZC3L7D7L6E7C4Q259、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCY8M10U1D4K8D8X10HY6K2R4G3Z8X2Q4ZP1M10U7V10L4Y2Y660、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点
34、【答案】 DCI8A4K1R2A8M9H4HO1C8N6H6O3F5C5ZA2O3W1U5J1W6J761、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCZ4D10W10Z8H6R9C8HV2V2W5I4D1R6O4ZG1Y1Q5X3Z9I9A162、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCY9E6Y9R5T1L10I6HW
35、1M7H1L7X8A5Y1ZG1K1T1F6G1I10B263、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCH10M9B7J10E10J9Q4HY7W4G6P7Z7D4B7ZT6O9C4W4P1N2P264、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年
36、龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACD9I9X6R10V2V4Y8HV10X2D2Z10I10K5Q8ZI8E1D6I10K10
37、K10P465、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACX5X2W4G4P7N8B7HK8Z4X7M3V5P9C9ZL3Z4P2B5L7N8S566、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（ ）的考核评价合格。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】 ACD10N5Z10Y1B6A9K3HT5L6Q9T1Y5D1Z2ZC9E3S9P10R6H2G267、标准差（），数据就（），其波动
38、也就（）。A.越大 ；分散 ； 越大B.越大 ；分散 ； 越小C.越小； 聚合 ； 越大D.越大 ；聚合 ； 越小【答案】 ACV4G6J5U7O9W4F1HM10R2O5N4W2V10X2ZA10H9L1N1V10C9X968、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.19466
39、40D.2806700【答案】 CCA10Z3H7Z1N1D6D9HP7N7D3K3D1U9B7ZU5V10P6E6S3C7I869、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCQ1S2Q5K4G8U9C7HE9D5M8P7F10B1B6ZJ10G10I6E2K6X8S770、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCJ2D3O3N9
40、P6H5V10HD5E3H1H2W10M3B8ZC6E6T8Q7Q8H3O971、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCN1N9C5B10Y7X1V9HM1F3Y7U6F9J6Y1ZB6N6R10W6C10R6E772、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACU5G5O9B10G6W5A2HV2J3X9O3U4H4I1ZQ7F10R2G10V1J9A27
41、3、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCS2B7E7K9Q4W3A2HM1R4F9A2B1P4C8ZR7J7K9K3P8G6O1074、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACG2M9J9B6N4H6F9HX2P2R5B9P8D9L10ZA7P3P1I5Q1B9G375、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 B
42、CY2B9I8U3K8Q5H7HK5N10X9R2D10B3I4ZH6T9R4Y6A9P6S276、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCJ6D9P1S1S3G4H5HZ3O6R3J9G9Z4G8ZG3R9O3K1K3Q3L1077、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACG2U9N1T1V8P3Z6HB1F5Q10K1C1V9D3ZK9P10K2L9O8I8P778、教育投资规划是针对家庭成员的教育
43、目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACX7O1D8Q7F4L3Y9HX7S3Y6D6Q4B4B9ZC5N1W4R10O7A2T679、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCJ1K9M1T3Q4B8O3HI6I4W4Q7D1I7A8ZM7J6
44、Q8M3B7B10I980、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCP8Q2Z3M8A6I7R3HI10F7X10L2J4Y3U3ZJ8O8J5S1W6Z7M881、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定
45、比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCP7Y7G10O10N7D3L2HK8I9U2S1U3E3B3ZD9W6B8G2C8F4G582、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACF2P8S4X9S8I7X10HJ10N9Z9P8H3M3H2ZG6K8V6G7R1J9P683、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCE10R9Y5T5N8I10N7HH2K5E2G6G10N7H3ZT9K9L7I5U10S2M384、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCP8Y4S6X6X6J3Z5HP8K6P7I5H10H