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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACE5R4K6T3R9V3J6HE9B8S10B10C2E5E9ZY6K4Y10F8O6F8U72、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCV6B3R10M5Q10V8E8HS1P1E6D2M1I5R9ZQ4L1S4L6Q8R5N93、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧
2、急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCL2C10H1B2W10B4C4HW10B8G7W3B10Z4U5ZA5Y6R6L8H3E10P54、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCB7C4S6F8N6K1I9HJ1E9W8R7M4X9D9ZI8N5E5X6S6R3N105、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资
3、C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCW1P6I5D5A5X6S1HQ8I1P3V8M5P5B6ZZ1U5D5Z7T6V9R26、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCB10N2P1D8I10A9A9HA1Y10Z8I10Y4V10E3ZY9Y6F6D1X6Z10L27、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.
4、转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCM4X4R10Y4O5Z5C1HG5V3O5K3O1T3J5ZS9Q2S2K3P8N5G78、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCE6M2X10A1Q7C3Z6HZ8W3Z10Y6X4X10L2ZU4U7X2C3F1V8U109、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚
5、后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCB2C10J4W10I6U10A10HW1A1F8X8I8A2E5ZP4P3K10N4A6O1Y710、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元
6、空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCQ8U5W7E4U6L8I8HI10Y5W6X9S5L10D6ZW7E3N8T9V9L6U711、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCC2S2R5P4W5J9O5HZ3F7J7N7T5W2A2ZA4A3Q10H5U5J1E212、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCV8N7M8O1
7、C6D4B3HR3V10S1E6S8O4P3ZR3H2R2E10T3T4A513、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCM3U5M6V7S3N1W10HH9B6I10B2Q8O4R10ZA3V2V5J3R5P10T414、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCE4L4W3R10U5L6E6HJ7I1H5X5R4V7Y1
8、ZE2G3P9S5Q6U4H615、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACY4F5D6X2H8A7M3HY6D10W5J10A2Z9F10ZN7J5X2W10P9L1R916、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACX1O9Z5Z2I2N8U1HO3A3R10J3S2P3Y6ZZ2F2U2Q2K2F3
9、G817、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCY10J7B10S5Z6H4D9HH3Z10W4X7X2J7O10ZB10V6K7Y9P8I3O418、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定
10、教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCQ9K6A4I9K5N4U9HJ2A1F6G8H1L5D6ZU1H8L5T9E5A4X1019、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACB6E10F2Z10S3G7N3HU9V9Y1C9R7F4N7ZB9W2P6X7M7Y3D420、在(
11、)的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCH7A7F5X6R3A2N3HD7W8C10L9R7P10E3ZU4E1I6G3E2O10N721、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCZ10R1O1S9S8T9N3HJ9D4H6E9Y6Q6T10ZK7G2O7Q8H5Q9M922、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组
12、合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCF4V1C2E3A4P3B7HR9R7W7H6H2Z3B9ZT5K1G6O1G7P4O123、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCV3W4A5H10I2X5A9HO7A6A3W5W1X2H5ZD10W3W6F1G6I8M324、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（
13、）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACX7G4Z5O10R4S10X3HB10U2Z5P8I9S6N2ZI9O1P4G10G3D9U425、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCZ1W10Y3B2F3R2J6HF1M8K3C4W6G3Z8ZY2E9A4F9H10Z2F726、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合
14、年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACW8A6J10Y5U6B10X3HI9Q5Q2J7A5Z1S10ZU10F1E10A3D2U8C227、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCL6B5U5P4P3K5R7HB3M5O2I4M2X4W7ZL8O10P7M5G1Z7J328、下列关于投
15、资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCH5D9F1E9B1J8S2HI8J1P6R7L5O10V8ZO6T9G4H7S4T7D529、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCK8Y2M9Z4N6I7W7HH1A3Y4H3T6O2B3ZV2L4P3N4A10H5G830、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D
16、.保证生活的品质【答案】 BCA7O9A1D1I10E6E2HT9G1I6A7J2W2D8ZW10W7E5L10S7Z2Q131、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCC4G1H5N5T4G4Y1HR10G8M9A3L8A3T10ZW7J9N3L3E9D3K732、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利
17、【答案】 BCT1J3O2Z6W8Y5S6HZ10R8G1C10A8C3B9ZU3V1U8C4M8L10K1033、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCU6H7U10P8U6K3A4HB9J3U4Y5X9B4D2ZU8S8R10U6N4B4R734、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案
18、】 CCX5H1A5X9B6G6U8HM6L2I6E7H3E8F2ZA6Z3R5W3U10X2R535、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCY6D6P8S10B4I6F1HE8V2O4V6Y5W9P5ZV8B7Z3P10J3O1N736、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACB3I1W7D8G8W9K1HQ2D3A3U10K10D3H3ZH
19、1A10R4O7G6I6O937、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】 DCF2S8J7U2B4C9C5HN2Q1I5S4D3P10M7ZA8T3L
20、4J9R8O7M138、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACQ7V3L9E1Q9P9D5HH8N4W4A4S3X5T8ZZ8G6S1E4A10H9Y739、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCR9P5P10D10A5H2E2HY8R4T5O3O7W4V8ZI5M2L10D1X6S1Y640、转继承又称转归继承，代位继承又称
21、间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCF3U9W3D9W8S6A5HR5V2L3L6I10Z1T3ZA4J8Z3N4K9Y6H141、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCF10Q6O2M10M3H5Z7HE3D2P2L9E8M8G10ZI4F8E8W7Z10W4A442、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约
22、定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCY8H10O6E2F10U10C8HX5F6X7E5S4B3U7ZU7W10F10G9N9B3L443、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCK3H
23、6D9Z1F6D8B5HB8W3C6G3U6K9O1ZL3Y5G8C2Z8X8X844、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCD8C6J5C1V7M7U9HW9D8D8B4R8Y10T4ZT7R10O10X6E2G2N645、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCW6F4L8W2Z4E8A8HE3C3T10I10D2H8J6ZL10V1L4T5H8B7S846、上官夫妇目前均刚
24、过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCQ4W10B6T4O5K8X7HJ10B6X9T3M3Q7Y3ZE6N10Q6T6I5K8A647、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACJ9R5N4L10U5P2Q
25、8HV5U2P10L8X6G4T9ZB1X8W3P6U10E4Y348、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCO2E5J9C3T5E10L4HI6S9X10X5Q9Q8A9ZX4T8E7B4W9Q6L849、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的
26、现值越大【答案】 ACT8U7G1Q8C8D1G7HA6U8B3Y4S5M3N4ZM8L6M10P10P1J8C150、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCJ9P1L1M5L6F9T2HI8N2P6B9W2Q6Y5ZY10F1L4F3V6R10P651、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCM4N7F8A10H9H8X9HD4S4G1C8Q1P6H4Z
27、B10A2P10P10P3F7A252、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCC2Z10A2L7C3E5W10HY1D7U6J5Z8J1E8ZH6A6E9A10X5X3B753、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索
28、要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCN3P3Y8U8N1B9D9HK1S10I7W3T8Q1D9ZP2U2J9R3F5Q8J654、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 BCC4D1L6V5J10C7D7HL6F10Y10I9F1O8V6ZD1G3W5N5Z8O1F255、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础
29、上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACH2R1O2X2C9K5L1HX6F2Y8H7N3D5M3ZX6E1P3T10B2Y8J356、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACB4K6I8I9F8P1J9HH7Q2D10N7Q8L10E3ZM6V9J10C5F9O10T957、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.
30、投资性资产D.固有资产【答案】 CCK1K8P2B4O8Q7E4HA4C5A4B8U5E1S4ZQ1A4T10J6N7V8R758、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACX4N1S2I7F2K3D4HZ10X9Z9C5V1I
31、7O9ZU3H4F6L9Z9K3Z259、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACN10Y8Q5G3X7E8D4HV5N9P7O6L5L1U2ZR9I5F6Q6C8S10A460、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年3
32、8岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACI6R1O6Q3S6H6B7HN8T10C3B5C10L3P6ZS1K10Z9J7F1W8H1061、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编
33、写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCU3T10B1Y5C7R9K10HD3P9J7B9Q5R7Z10ZT4S6F8R5G7R6L562、下列不属于教育保险的功能的是( )。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免【答案】 CCC7X10X1L10D5Y1G10HB4Y6S3U5X8L8J2ZC6J7U6E4X6V6X563、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.
34、复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCF5G1D4H2I6S10K4HS4Q10T9L10L7N4Q2ZW8U2N1O6E10V10G764、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合
35、最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCY10U8H3Y3R3G1C3HP1Q7Z1H5E9N2S9ZE8C7M3B7V6V3O965、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCA4Q8X9Z5P9T6O8HF3T5K4R2N6K9D8ZU3W6Q10D2Q9M2H466、下列属
36、于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACP6Q10G7Q3W1N8C4HL1S9G8J3J5K3U5ZI2K6R2C10C4V2B267、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始
37、动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACC9Z7F2X2G1B4A7HA1L6T8J4V1L4B8ZR4B4N9J8W5Q9J768、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.
38、960D.1128【答案】 ACT1I8V7B3H7Y3I6HB10P7J10P6C10O1C3ZW9I8S2Y1W2O1I669、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACI3B10A4S3J10R8G3HB9A6O9S1W7Q2L3ZB4K4V4A7S4Q4U670、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCF9T7Z5O3M6T5M7HH4F6
39、F1Q3A6E4S1ZW4L8W10P10R5Y5H271、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCN3A8L5P1G7S7J10HJ1F2Z9M2G2B7E10ZX5N4H1O9H4P9F572、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配
40、40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCM10S7H7Y2M8H3R8HS10B6X1H1A5I6D1ZZ8U2Z6L10W3O4M1073、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年
41、）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】 ACM10S6F10G1Y1G5Q5HT6A6A6Q4K5M6G9ZQ2B3R5R10B2T6W574、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCB4N3O9V4V2R4U9HZ8T5C10W7A10E10H1ZN3I5R2N4T1O4Z775、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生
42、活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 ACJ5E5T1F8L6Q10V8HJ5G1G1O6F3J3N7ZJ7G7N8M8J4A8V576、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCS7J2U5K10P6R3W2HK10J2W1W9W2H6X4ZR5J8R8U4A6C6B377、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30
43、万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCS4M4H9W8V6S3L2HR7W10Y4F4F5F2K8ZT5S6J8E6D10J1V978、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】 ACO10N5W7I5F6M3N4HW9P1Q3P4B4B1W3ZK10E2H1Z5A1O1F379、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟
44、。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCQ5Q1B8J1D1J7T3HF4L1F7K2E5X5D3ZS5F9B3A3V6A3F980、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCL5Z6K10S4J5F5W10HS4A6B9C1O1X4Z7ZI5D3L9W8L9K6X481、客户信息可以分
45、为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCL1Q6X7W8S9B7X4HA7T1A7W10G7R3W5ZW9S8C4A7J10W8P982、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCL5L5N5C6Z3G10P4HX6G6G10U1Y8A2Y9ZT8B4X1I8I4B6R483、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构