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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCZ3U1B1V5Z5S8V5HZ7R4J7W6P5J7N3ZX9X1E10M2Z2Y10O22、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACB9E2N1U
2、7T3C8Y8HM8M4Y8J5O4X6Q7ZM10H8A3U4U4L2A53、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACG9Q5W6A5K3Z4Q3HF3V10W9Z7S7H4I6ZO8A9S10O1U3S2U94、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCO1P9P9O8B4N5F9HR
3、2D6B5I1F3D8M6ZS4G3Y5T4U2P7O45、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCP2J10U3W10H9Y2R1HY10M10Y7R3M2K8G1ZG4M9A10E4W4U1A16、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCN4A9T3Z6A5F10C9HY9P5G9X9A7O8I8ZU7T7I6A3P5B
4、9B77、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCF3X2R7W2H10N4L1HY2Y5K3J9W6N1Y7ZU5R9F4R2G3F10X78、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCV4N5X10Q9H1M7H10HE9W3R2X3P3K10D8ZQ10V6S8R5E6Z1G89、商业银行采用内部模
5、型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCH3R3N9U7O8Y9A2HZ6P4Q1G7P9T6D4ZG7U6J2B5P3L10M610、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCE6W4R1N5O5V2V7HI10O4J10S8D1H10I3ZR6S3P4D5X4L3V511、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银
6、行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCP1C4F8B7P9V1H6HW4P2E9F7Y8A3Z6ZA8P7X8N2S10W2W712、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCC4Z7I1X10M2B9P10HS7U2W1P8Y5F10K7ZO3B2K9O1H6R7L513、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACL4D2O6G6N5F9A7HS4I10Q9J4T2D9B3
7、ZS8Y6N3P4F10K4I714、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCS1H6Y1O7V4T5R4HA6I5H1R5P10J9P3ZW3U6U4F2X4R6M115、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证
8、人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACJ4A1C9Q8L6G3X9HM8J2X1D10I5E3T5ZX3A1K9R7V9S9J1016、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCA6Z5I4Z4Q8E4M3HI3T6T8C10M3U1K1ZN7V1Q10E8H4X6P617、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B
9、.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACC4K10R8O7K7U8B9HO5V10L3H9B3X3C2ZJ7I1J4I2O4R3E718、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCB10X3A3N4O5D2O5HY8D2H10K2J7U3T6ZO5B1H2O3K3S6O419、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微
10、观执行层面【答案】 DCN5M6B5I4R10Q1X7HS6N6M9P3I3T8A6ZB1T8N6K5U6N3A820、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCA6P2O7O3L4B7H1HH6R7L10V1T7T9T6ZM7F9R6R7W3V7M321、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACG5M9P9A6W9K4L4HO10P1D10N4N4W8Z1ZS3V8L8L5K3X5Y1022、在定量指标
11、中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACO8N6T3L3K6D2H4HI5I4O3U10M7Y10E7ZC5A6U2V3S7H6C523、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCA5J7X7T8F9K5R1HG9S1J8M8F10S8F6ZL3K2O8H10V2P8D124、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B
12、.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCZ1O6B10Z2E1D6D8HQ9A7G1A6M2R4Z10ZL5S1N6O10F5T9J925、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCE8J5W7O8U1W10U3HX8V2D8Z8D5T8J5ZG4U5O7N9V2L8M326、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.
13、对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCY5F1I10D4L3J5S6HG5V8O6Y10S3C4I7ZM9Y7U6F7Z4T4D627、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACE5E1L6N2A9H8W6HF3B10J4D6M4Y10A8ZI9Q8E4B9I7Q3Y42
14、8、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACV8V4R7H1T1P6U6HN4F1R4T2E3U8R10ZN5L3O2W8M10Y2K829、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACB4R4V1H10W8B5I2HO3E3T3F3H2K1R3ZM4Z3Q8X4O2T6F130、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RC
15、SA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCH5T1C9E10D6I9Z2HT3K3P7U7H7R4K8ZB6Z3N4X6W10C3K731、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCJ1P10G9W10T10I6K6HU6X3N6R10T3V6B3ZV2H7U8F4W10T7B332、在银行风险管理中，
16、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACM7X1Y3F6S9A4E1HV8N8M7A2F1F5I3ZW7E2A4L5I6P4G133、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCR9T7M3L5D1Y8Q7HB7M9P7I5H3E6V7ZF3I9G7A3K7B1Q434、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风
17、险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCO6G6S5R6L7C5I7HM10B10B1L9Q4F5H2ZW7M3G7G9D7B8M735、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCZ5Z9Y8B8Z2A5Q8HF2W9T7W1E4U1X6ZD3F3W9Q2A8X3U1036、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧
18、元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACN7H10M9N10G4V3X8HP8F7L6D5T4F9N4ZK10V8D3Y4B7U3S1037、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCY2V3V8R7V5G2F10HD5N6R4M1X9T10U10ZJ10Z2Q2W6Z9D10X338、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料
19、规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACI2I9W2E10J9W3O10HQ7F10N9E2P10Y1V6ZW1H6U2R1W8R10R1039、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCX10E2N5P1U4W7L2HT6W10E7D3H8L9S2ZP10Z7Q8Z2E5W7D240、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数
20、据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCG10Z6Z3N6K4M6J6HO9K5P6L2X10O6S8ZW1K7L10Z10K9F4U741、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCK5W10F10P9C5U1P5HP4A6L2O1I1M8A7ZR8R10X4T5Y4V3I942、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、
21、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCU2J8Y4G1K2C7I1HA2L8X4K4S1F6X10ZJ6I1Q3C5P2S5W143、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.
22、余额2250万元【答案】 DCG6X4G9A8A3Q5U5HY5G1F3R2F10N4T10ZS10Q1Y3J6Z8I7E1044、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCA1R2R6Q1X8J4M10HJ9T10P5Y9S1K5V10ZV5O6M9G3H5Y9S345、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACY8C4P5Y7S7Y1C9HI10T8C6Z4V3P7E8ZK1A5W7N10J3L7G1046、
23、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCG6Y1X6W7A4N6F5HK9T5Y9X2D8K7K6ZA7J9I5M10G10G6B547、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACW7E8L6G8Q3K7E6HO7Z3G9I8O9T7V4ZM3
24、U1V4C9R9Y2E848、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCE9B9K5B9G6I1F6HY4Q1O3Z6X1A10H2ZO3Z3C7P8I6C2J549、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产
25、量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCT5A9E7T1Z10O2A2HV8P7B9X4O5U7T6ZC2C3Q4X4S6P9Y550、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACV3U8S6Z8P3D1I2HB10D3L4H6Q4V1M8ZB8U10A1U10U3X7Y551、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCM6M8X10G6X8P9T6HH8G3V6L2Q8C4Q10Z
26、I3K8D8V5R7N4U552、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCQ4R4Z4B10Z2R10M6HR3R6O1A3Y10U1S6ZO9V9T3D9W4Q3I153、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的
27、决策并付诸实施【答案】 CCM6L8R3J7K1M8L3HT8P10R6X8U2J1Q4ZB10R2L7C8Z4A4Z154、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCQ6D8R5V7J7F4S7HF7G2C7A2R1R3X6ZQ4K6R2D3V9C9O355、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.
28、建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCO9P5C3F10N4C4F7HP8K10L9G4S1E10M3ZF1D4G8G9U9V7P256、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCZ5S8U6L8F6W9V4HI9C8D6S8V1C8K1ZZ1X3B4T7M9V4R757、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCI10V2E9M8C3Y1G1HF3K
29、5W9W9P9X1R8ZP4K10S2E9V1E5O158、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCX4T9U9N5P3J10V7HA9Z8X5W10X4K5Z7ZI5N1X7W9M1V9T359、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCG5B9M5C3G4Z8O5HV5K3U4S4Z1F5Z1ZI7V6Q7S3O6T6Z1060、某公司2015年销售收入为1亿元，销
30、售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCI6L2L8L4Z6R10G8HT8K6B8C2B2D5D8ZL2T10Z8K2Z2Y6I261、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACL2P10A1T4J3S4J10HK1A10D7D3Q4X9U2ZT2U5E10W3B7Q5C462、根据商业银行资本管理办法（试行
31、）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACK10W1N1B7C6X8E8HL9W4W4Q5A9Y6H2ZV9X3U4Z3K10G2Q463、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCW8G10Z4W2O6K6O8HS6P1H1U5U1X8G5Z
32、U5L1M7A8D4I1K964、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCW4Q3F3D6A4P10G8HN2H7C10X3G8D6D9ZN5Y1Z8T7S8D4H265、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.2
33、0%C.33%D.86%【答案】 BCJ10V7I1L3L10L3R8HU2F8L1D2V8C10Z5ZJ9T10A10Q9Z5Z5C766、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCI10P5G8E1N10J4V4HY6R5G10W1H4P9M6ZI4C4Z10L8W1J10Z467、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCQ2H1S10R10E8A7E3HC2F
34、7D9C1I3L1Y10ZZ7C9G7Q4G5Q5M868、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCU7Q10M4C8E5T6Y2HF4M9R10Z2J9X4N7ZC2R9J4W4D5W5Z669、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
35、D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACJ3P2G10T3P6O4K5HG8Y10A4G4Z3J3A4ZK3C1J10M1D10G7H770、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCB8R7Q9J4R5G8N2HX1F2I9B3I3C3U5ZU1H3G4R4L7R7M271、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+
36、库存现金)各项存款100【答案】 DCM9R3C4J6T3O5A8HH8Z8M9V7R2S3B4ZY2V9T4C4G3W1G972、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCV6Z1A6O5D8T10H8HL6W8J1U10N5B8H3ZE3M7R10V3W6G5K373、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCF1M10P4F3S9H7M1HV6U10T2T7A1E7I10ZJ6J5Y9Z2B10L2I874、
37、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACP5G6S9N2V5R7Y1HK3T6S9G5O5X1D9ZT9F9A6H8F7I7D375、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCW9Q8C6S4N1M6E7HG8W8J10H1U5L3O6ZD5L6O4B4S6E5F976、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无
38、法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCX8X9F10X6W1B7X9HZ9K2B10T8M2X10H4ZB4B7R5A7B9H6Y577、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCZ10E6U7Q5H2A8B7HT10P5L4
39、W3V1T8N6ZT7S4E9Y5B8W5L678、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCU7T3H6W1G1R4I3HA9F10K9R5Y4V9G7ZB2L4Q4L3P1K5M979、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCO6G2H4F4C4T3K1HD8Z4B8B2E8I7H4ZK5P1P1C8Y1X8F580、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.
40、还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCU9L10X3A3M4Y7F7HN4X7C4F9G7P6A3ZE8L7Q9Z4P1L6A481、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCL4L2D2W5K8J4S3HZ6A8N7Y10Z1T6S2ZR6J1G1L1Q9D4O782、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称
41、及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCI6I8Y3R9Z4M10U5HB2G1G1X8W5U3Y9ZN7Q4F5U1I9G6C483、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACL3D5E3O5C5L5Y10HZ8V2W1O2B9K10V2ZB2T10Y3U5I6J7B984、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCB4K1A6G
42、10N3T8R1HW8U9O5J6H6V2T6ZV1G7S7K7V4R3E185、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCY9A7Q8I7C7W1I2HP6O1I4H8O10G2I4ZS7Z9D7G6Q8B4A386、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCU10E9S6M7A8C9I1
43、HJ2R8V4B8K1D2D4ZF4S9Z10J9L10Z8Q987、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACJ7V8E6X9H3Q5E6HL1V10K7K6U1A6B3ZW8N10S5N7N1Q5A288、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCZ9F5N2H5F2Y8U7HC4V2I8C3I2E9Y3ZR2
44、Q2C1L2R1O8I289、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCH9L8O5O7Q10F10W4HR6D7T8C7W5E10S9ZC8Q10N2S4Y1G9J590、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACF1X2X8I4T5F10B3HE7N1E10R9U1Q7J5ZO5R9V10E3V8A10R491、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACV4S6F8W6B3Q5L10HE10X7D9F6V1G3J7ZN2W3Z10C9M6O4U992、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCR3E10D4T6N10Z5W1HW7X3H5Q6L9G6U1ZB2B6M9A6D8I2U893、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCZ5S8F1G9A8C10U7HT5Y2G9A8