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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCE10K10A10C4L9P4X8HQ1J5S4X5T3R9X8ZE10Z3P8M8O9O9H82、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCW1Y7D1S1V5G7L4HG4G9V2Q2I7A8Z10ZJ8R10Z2X7Y3L7Q33、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案
2、】 BCH2O1J9G6M4R2Z3HJ8U2I9G9K4E7Q1ZG7C5M10G3T2N1X64、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCP3R1I1A7V4I9V1HI10I10F6R6E1C6V3ZX10G3P1B6U1F4A15、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案
3、】 BCM7H5L2O7S8Q2V10HA8K9R2U9A8R5F2ZL8Q7Z2E7F8I6Y36、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCH4V4R9B7N9T3P3HF2U1T4R3P2O5F8ZD8X8B7Q6O3J2K17、国际先进银行普遍采用的操作风
4、险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCP8Q9F1Z4C1V3Y6HX9N1C8S6N3Q7R5ZL2R9C5R9Z5E10E88、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】 CCX4Y2C3
5、S6J10J3Y9HQ6L10Y3H2P4M8D3ZX6J9K10W6P4M5Q39、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCL4N6F7Z4M2C10S4HQ5K4B1V9O2M10N5ZC8B8H7F4J8V10Q510、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACO8B1O9S2R8P1K9HL1A6N5M1A8K3M9ZX1M3D8T3H4W1X311、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCP
6、1M5T6M3G8G5W8HE8N8F7Q4F6D10P10ZH1Z2H6U1D5N1M112、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCK8J7L3Z6U4M4M3HU5D8A2G5W3W1Q9ZL6K1F3Q3S9R7H113、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCW10U9N4P8E5S1C8HG7O10H7F9L10Y8X7ZZ4Z3G2R9W8I10P914、在国
7、别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCL4J6L9K1I10J5W8HB3W2C5K2S2L6K8ZA8Z7I5U6L4T2O915、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCC8A9E8J5L5L4D8H
8、K6P5M7I10F7O5C10ZK8N3P7V4O6O10E116、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACQ7J7B6J8O4D6K9HX2L5P7G8E9A5U10ZD4D9R7I2B10K8B817、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCY1W6W7N10I4S8S2HG7
9、J1L9J7Z2J5B5ZX8I4Q7Q4C2T7H618、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCF5A3S4B9P2F7Z8HA8C3I6Y3Z2K2F2ZM6U7M10L7L5J8S519、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素
10、、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACZ8O4S4V2O1T5T8HE4Q1R10X1H3Y8O9ZA2X2A5V1K9E4U420、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCY6N6L4N1U6J6V9HY10Z10V6E3N6G5T6ZU9O5K7I9M6L2R321、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A
11、.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCG9R10O1W1O5E7I2HA3R10O7M6P10P6W6ZB1J3B3O1D5L9T722、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCE8W2R7H9F7W9D2HH10G3A2T8W5I6O9ZL9B5C2T6V4P7A623、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外
12、未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCS2J3J3B9E1P2N7HS10I6D8K4Z6Y4O5ZC9P9C9C7Q1P4Z924、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCP10T2J5P6C5Y5G6HZ9U10M3M7Q6U10M8ZG3B1R9Z2D8K3G125、（
13、 ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCY6F3J2K3K1C7T4HP6N6Y10D9V1O1G4ZW10R6W8X7M1H7U226、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACP2D10S6L4B8A1V7HM6B9B4G8T2L4W10ZD9Y7W10I8J2W7Z127、市场风
14、险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACJ8B1P2N8S9J7B2HM2J10L10K5A3E4W10ZE10B6P5F10V5N4B128、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCZ9E1E2Z8F10F6S5HZ5Y3B8U10A10B9N10ZD10S1N9S5M5B10S429、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCW9I1D4L3D3Y5I1
15、HX4E7Z10S10W5S3M9ZV7R2V9O9M1V7B530、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCY3A5S7I3Y1Q1K8HO3B4A9W1B5O1Y10ZR5S10B10S9K2A10E131、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负
16、债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCO1K1D3K8K10N4I2HK7D4B2D9X7G9P4ZH3D6D3E7I8A1N132、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACP9M3S2C10I3P2T2HC7N1A5I10F10H10F5ZZ8
17、P10H6G7G2M8J733、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCC1Q7T10E10S7Y7S2HW4A9Z7T9Q5W2N1ZS10H2C10A3A5C9H834、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答
18、案】 ACL9E2D1F6S8I1D3HC1O4S7L5E7H6C4ZD6I4A5N3D2T4K935、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACR9O2P2Y10J6L10T1HG7J4L9F6U1Q5S4ZH8N9S10F6U9D9T236、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统
19、中断【答案】 CCK10T6E1O10K5O7L5HO10F4X10E3Z8L7P6ZD9O7A2B1T9S9J137、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACR9J9M9W6A6K1P10HY5Q7I1C7O8F9U8ZH3U4L6Q8G6J2M638、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACG3C7I6W10T8W7Q1HF3D7J10E7A1S7Y6ZA9J5U10L8H10V6S
20、339、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACW10K6S7C4E2K6K2HS8L7V7Z1B9P2H9ZX4C5E9O5B6G1B1040、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCB5J9A8W9C7O4A7HB5Z3G7P1T5N8V8ZK7X1P7A4X6H
21、3V541、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCQ3O2J10E6D10U7S3HS6W10A6D3J8D7X8ZC9J4J3X3T4B8B342、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其
22、（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCA4F2X2W3R10Z1S4HM10O3C8X1R10T5S10ZG10Q8M10M5U8V1W1043、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险
23、容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACM9H4U5G7V5L7K6HJ2F1F4B4W9M10M5ZL10W8Q9A2T5E7S1044、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCD6Y3D3U4B4V4Y8HF3R1R3T9K5H4R3ZB10H5F9V4N4J6Z545、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCZ3J9W9U6Z3G10X2HI10Y10A10K1Q3L2Y8ZC10C2X6N7N6H4V746、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数
24、额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCH8N5E7J7R5H10R8HN10N3G5C8Q2P1Y3ZX10B3A2W6F3C3A847、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCK4D10W9W7W8D1Y1HV4P7F7M7B5R2Z7ZB9S7X6R9Q1I9L848、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线
25、实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACW6D2N6O8D4J3J4HK7A2G4Z2M8E3M4ZU9U4F2P8L6J5G1049、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCD7J4Q5B6O6F10M3HK5C1K9L8G3T4P2ZE8N8O7Z10K6N6G450、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCZ8K
26、3X4X4T4A7E3HF1A1K9K10E4N6R3ZW5N4Q2G7K5K6U251、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACP6C3B3K2K8T8P7HX7A2X3R1E9L1N1ZB4I3E1B3W10Q6P1052、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCJ8S4E6P8
27、B7Y7F1HJ2K1E10R9U1T1T3ZE10L8C7M6S7M8W353、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCR3H2N6L6N5W9K5HC6U6L3K1Z3V3J2ZR2E4A1N9U1N2X1054、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作
28、、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCB5P7P4W2T3B8I2HR3J10Z9B1S3B9M5ZU2G8P6M6O2T5G455、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCL4S8E8O8A8F2K3HK5A3L4F10M8Z5W1ZJ1A8V2R4F2B4Y856、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【
29、答案】 ACQ6H6S1U10U6D4Y10HW7A7Y6O2I1W9D2ZI9S8S6T7U5C9O657、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCC2P4Q9T8K9C8B4HE1N7H1D10F9O3U5ZY4N1B5M1H8M2Y1058、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCC3M7N1B2F8V3E7HC8C3H4O2M9M4X9ZX
30、2U8A1Z7T9I5W859、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACO8H6O2O6O2L9A6HY8L3D2B1Y1T8L3ZD4Q1W10E6A8A3W160、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCX7R1M1R3V9M8F8HO10P1S9V3G4Q3Q4ZS3U8Z2P4S9I2T361、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充
31、足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCK5S9C3Z1Z6A2N10HU3H9V5Q3D6Q7Z7ZM4J10L1I3T7R4V562、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCI6S9U5D8V1K4I6HB9N1U8I6C7C1C5ZZ7C4T4Q2E2M1T463、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信
32、息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACH9L1H2A5K7E1W9HG4W6E6U10I10O10B2ZV9J4L4V6E4A6L1064、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCF5V5Y9W1T2K2C4HP5H10Q5C10B4N4U1ZN2G10F4I4I6A8R465、在市场风险计量方法中，在保
33、持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCD10I10K10C3G6W1R2HI9A10N7S9I1W10I1ZN8E8P10O3U4E4Q966、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低
34、了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCQ5F3W5M7R2R10A7HV4M6F1F4K10V3Q9ZX7Y1O6C3F5E10Z967、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACR3O4Y7T3J4B2L9HP6K3U5L9W7K1F7ZT7Z8T1H10P4Q7T868、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为30
35、00万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCL9J1K2F1S7U2W7HI10Q5Z6E9I3G4S6ZK3R5I6S8T8D10B769、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCS3R3C10I10K9T3D9HD5I3C8L9G10V5G4ZG2Z5A4Y10M4Q10H970、下列属于战略风险识别在宏
36、观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCQ5P6C7D4V8I9D9HP5B2F2N1D6J7W6ZZ8A6X3L2M9T1F1071、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事
37、会报告业务的风险状况【答案】 CCH8N7V1Z2W9A4F4HM6X2X2J2G3J9P7ZU9C5H4R3O6R4E772、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCM10P5G2V10U6A2B6HR2K3E1L8D8Y3K5ZH8S4R6W6T2H10M273、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚
38、机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCR9X3Z2O4W4D10M1HJ3S6X5B2C5R2M7ZP2V5Q5Z9N6Y5P574、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCH6B3T10I10N9Y7X3HR10D9N5G10T2R2O7ZP5J1A2K8H9A3R675、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）
39、带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACT3W5D6M6L6V1Y10HY2Q8S7Z4G2V4O8ZJ2A4A9W7W1X1I576、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCR1F9B4U4T6I4B4HT7F1A8T9S1X5J6ZA5N7N5P5Q9C8I677、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对
40、手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCC3D6F5C8A4Q6C5HN10D9V9A5B2Y9G1ZK1B2E6O5K2O6A978、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管
41、理报告的需要【答案】 CCU3D8E6U6H7F6N8HO6A5E10W10G9R6M7ZC4P10H2V1J8V2J579、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACQ7M4T7U6K10Q9E6HB5E1C8I7T7T5Y1ZS10P3Q10J7Y4G2K180、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的
42、最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCA7W8R2U8M2V5X8HO5O6V6W1S9N3P5ZW5W8V5G10C9R6H481、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCA8P10Q7X4R2Z5I7HD3R4I2G3Z8N3J6ZY5V1G1G8I8
43、W5N682、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCX1F3F10R4Q7K6J5HP3T10R6U4P6W6W2ZB5T5X10A4J10Q6C483、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACD8V7N10S10F10F8R2HU3Z8Q7A4H8K8D6ZP
44、4A2V9C3G6S9N284、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACE1T7H10I5I10A4R2HY6A5R5K1G6N2R1ZU9R3V7J9R10H5J785、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCS8R4J4L7Z10V7J9HJ7E7Q4Q4W6X7O4ZQ9C5A4A9J2X10L986、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程
45、度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCU5L5M5Q7U1V1K7HF10J7P4S6N6F2E2ZU10M3V8H1V9D6Z287、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCS1W7Y1U7A6Z1G5HZ3O4K3U1K2J4J2ZO7I4V7G1P3Z2V988、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACE7