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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCJ10K1P4M10F7Q2L8HM8C8R4M3A9D9L1ZH9Y8G1C4T7J5I102、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.
2、结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCW10O9P8I5R7Q8T9HL3H10F6I8J3F2P1ZR1T9I5D5T2B7U63、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCW4Q7P8W5K9J3Q5HF2V7P1N10W4O2C6ZR3S2F1Q8Y1W4M14、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18
3、岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCI2I2H1U6C6A2N3HV1C7Z10J7C2Q9P8ZF3P5V8M7G7I8X65、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACO
4、8U9G4K2J1L8N1HB10V4O3E8Q3R4K7ZP3A8T3X9J2P7F86、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCT4C3O10O4Y8J1V6HK6M10Q6N2W6C3J2ZQ2P10J4O7J6V2N97、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D
5、.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCK10H2C3Z9X1X10W5HY6L1U1P10T6A5L6ZF5F6I8O2X1U9R78、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCN8X5Z5D9S1F2F4HL1A3B6X2B1M10R7ZW4V10R7W8Q4A8S39、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.
6、价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACD6M10H8L1V8V5U5HE1H9S5D5M3U8I1ZB8V10J2B9V4K9B810、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCN3S7T1L5N9U9M3HH7N6B7W1J1V9P5ZZ3O6D10G6E5Y3G511、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCR6W
7、10U9U3Q5L3N6HN3T1A7U7P6F6U8ZX8H9Q3M4Z9F7H512、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCE4H8H5Q5Y5R8A1HG1S10P10J10N5M10F6ZG9S6O8T7H10Q2E313、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（
8、）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCW2Z6B10P4P8A6L7HA7D3U10G3J5Z3Z8ZK2E6W1N3B5D3M1014、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCD10N9W2B3E9S8Y10HB
9、5D10L5O4L7P9E6ZM7J5X3R3V5A10R315、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCY7P8P7A8I2H3P9HE6J4L10O3N10K4W3ZG3A5Z3I5Y3K4U516、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCG6
10、N3T5X3O1Y1G6HN6K6C3T6C2V6F4ZK2L4P9L6I10F7L117、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCM8X9B9A3F3C9R6HR7E6S1X8A5O5S7ZO7M10G3N7D6U4W118、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在
11、不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCM4N2H8I2W1L2Z4HQ8W1K2X5Q9Y5Q8ZE8J9U7C5T1K9Z219、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCQ6V6M6V7W10H1P1HF9K2G9J9C10G3O8ZH1N9A10R5N7R10M320、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACT1K3R2F4V8D10Y10HJ1G5C8I3Y5K2U10
12、ZO8F2S3B8C2J4R621、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCP2B8G9O4W8S5D4HX2G6R7Z10D9Q10A4ZN5S5D8Q4V3V10G1022、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某
13、带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCY5O10G7W5I9D4H1HN7Z9S1D6F9F10V8ZS5O4N9I2H2H1V523、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCA8S3C8A4R1N4J5HB10K5B6K3P7M2P3ZT6G1X3B3H3
14、T7W624、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCN9S6G1W6X4U5I8HD9A2P5G6K3N5G1ZQ9B6D5V8C7U8M825、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进
15、行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCJ1R7X5M6B9T8W1HE10S9M8Z9G1B10P8ZX2N6B8N3K3E7G926、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCC6Y10S6L7I3O6C10HB7Q8M1G9I4F1S3ZD7U9H10K8C8V1L827、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCS3S4T6H2F7N1X8HH9C1B2A2D10Z3O3ZQ4H1K4R8V
16、9R2V828、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCW2Z5K5P7G2I4L9HC2X3W7O6K4H7B3ZQ3U7I2N7Z6O2L629、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACB5H7C3L10D7L4N2HH3K4S8H7F3H5L6ZJ8R9M10Y5U9D6B530、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.
17、保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACM7C2J10O1F3L3B4HC9U4J9Z8V8I4S1ZI6A7U7K8E6M7Q131、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCG3O8A3W2J9W8U8HQ7G1T9E4Q6T3F10ZS10I3J2Z6R4P8N1032、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有
18、效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCK10E3Y2A1V3C3F6HY6Y2H3Q1C4B6G8ZK4O4I8N3S4M9F1033、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休
19、后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACQ8B7Y1O2Y9Q9M1HS10B8X6P1E3L5Q1ZD1M9U9G7Z6X5C534、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作
20、业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCY6K3G4E9S6H10J8HT4S8C8G2V8F6Z8ZZ6B3M8C8L5N1U235、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCF3D1V9C5M8F8S5HN8W2C6D5R1D7Q7ZJ3V7A6G3S1T3K1036、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为
21、限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACK3I1M4M8T7Y7X4HE8S3M5J10R1I9C6ZT5N3U5C7C3M8O837、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCA4Y7B3G2Z1G4F2HY5A10J6U5C4A1U4ZF5C8J6K7X2K4H738、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.
22、交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACW2Z10G8O4A10A3O2HP8U7B3U1I10C7I10ZZ8V1O4U6H1J9M539、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCT8F9R8P4N7R2V6HC2L10V5F10I10S5Z10ZS9F3Q1F8O6V1B840、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算
23、每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCO6P2W1A8N2S5A7HV7X3I6C9F1R6P9ZO6E2P1D4T8D6H741、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCS6G2M7L8H10I8D10HG10O5N7X9
24、O2O10U6ZS2B8R8H1R3L9L1042、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCX4H7K2P7G5G4X2HX8Z10K9X1V8Y2N10ZJ8Z9I2K1D9H10L343、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，
25、假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCC4Z7Z3P8E9L5U2HN2Z2Z1V8A2D3H2ZT7W8F8Z10D3U7O244、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCV3N3M10Z9C5R4Y7HZ3M9B6P4M2E3A6ZY6P1F4Q7X4L10C345、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望
26、在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCW8N10D5I10N2Q6V6HO5R1M6S5T4K9J9ZB6E2B2W5V8
27、L7E346、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCA7Y8X1D7T6P10P3HG9Y5T6T5L9H7O1ZI9D6K3I4P5Z8L747、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342
28、.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCU2L9J6I4C8K5D7HN8X5E1F7P4Q1Y6ZG2Q8Z2S8W10X9U248、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCA2H5B8R4W9D3W3HF6L6J7I10W2T6
29、V7ZO2H5E2F4X1H9O749、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCU5H9S3W10V6H6P10HQ7G5S7R5K1R6C4ZR9J9E2H9V5G1I750、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保
30、险【答案】 ACT6H10M10Q1J2T7Z1HX2U7K3N6S9O9K7ZS7L2O9R1Q3Q4A251、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCZ5Z4G6E7T4W2E9HC1Q3Z3Q8R2F2S9ZM7V2H4Y8U7M1Y152、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的
31、退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCZ9I1M8Q1V10N10V9HX9D8R9W1I4O10I1ZZ8T2W4R8J9Z6Z553、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCX2G7P6S7K5U8D7HY1N2C1W7K7K9X4ZA2L6G4X2S8W8L354、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交
32、费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCD7E2G4Q10K7I6S8HT1F2U7R4Q3E4G7ZC8V9L6J1V8Q10J455、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定
33、退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCD2U1U5H8F3Z5I1HO4H9C9J1L7J3R9ZF5R3I6Z1S6F6U956、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCZ8V5T6T8L1N4A6HU3T7B5X7L9W2Y3ZS4C4Z5Q1E4H8V557、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCG10W5B8W7R2U4A1HE1R6L2Z3D9
34、S9J6ZW2S2B1T4F5T4O358、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACW8E1M9R7N1B9R7HQ9N4I8V9D9L10R5ZR6S3Q9S2N10E8V359、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCF2C10L2T1F8U6V8HV6G5V4L6P3M8P7ZG8S9R6L9Z10E4T760、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客
35、户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCP6Z1D7C8H10Y10C5HA9R8N9N4R6N8P5ZM9V9E3G6T7O10P761、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定
36、年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCV5M1Q2M4R10P2E2HK1L2U6I5C10W4S2ZD10T2C1Y3Z5H7R362、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCO7B3A2E7D1W7X5HE7F4H10Y2M6A6R5ZO10B5Z9A5H7D1
37、0L663、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCM3A6P1T7N6I1S5HA4Y8P5L7K8O5Z8ZF3Y9E9Z3Q1P10H364、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 B
38、CB4A3M3I2M8Z3N4HK6B6T9B1D7D4D5ZY2U6D8X7Z2B2T665、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCD1C7Q1V3E1S5K2HO9T5L5V10A3B6F8ZG10K2Z3B1C9K9D366、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；
39、素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACL4E3L9V4P3E2D10HK3E5M1O4P9C6H6ZA4H2F2H7D8R3S267、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACM3A2N8U1M10N9T4HL10E6R8O4N5U3X6ZG1G5W2Z9X2R10I868、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】
40、BCF9R6P5G9X9B3W10HU6Z8X3J6T2R9A9ZH10A6G3Q1G7G9N669、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCC1L1M7N10L7S9K8HL1L7S5G5K10B8C5ZO6E9N1J6I9I2Z470、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁
41、，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCH3V8J5J5Y2Z2F3HQ2D4C6F5F9N5D4ZA10S8Q3Z3N6I2R171、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险
42、，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCC10K6D7M4X9W1U7HC3I2C10W1Z8O5X9ZK5Z6Y2R4P7P5B572、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经
43、济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACL2W5B2M6M4K3K5HH8B1P1C4Y3P3F1ZB10K10W3H5E10A3B373、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCN3M6L2Z2F3F9Z9HO6H2J9Y10E2J4U8ZF4Q3Z6V1L10Q8V474
44、、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCM3I6J8A8K5A10K7HG3W8P6R1H9Q2H5ZU10B2W6C7D1W4C1075、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCV1F2M10J5T3A1Y3HO5B6W4A4D7Y3H9ZW1R3E2X9W5T5S276、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法
45、，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACW5Y7D9J6Q3E3X1HC2M6A7P4G8I5Q3ZL1H5A5J3M7G3F277、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACV8L7R5G1A3W5D6HC9G7Z8H2I10Y4Z6ZH4C3W1M8Z2E2B1078、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCG8L7Q1I2T2N5M6HT10O1C1L4Z2U7K9ZO9Q6Q8V10D3M8M579、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCJ8V4E5B2R2M1I2HS4I6S2W3R1W3W5ZS3T4O1G5G6F3R880、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（